Кредитные карты с большим льготным периодом — 101 предложение с самым большим беспроцентным периодом

Кредиты

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте

Банковская платежная карта с кредитным лимитом – это наиболее востребованный банковский продукт. Пользователей привлекает кредитный пластик по нескольким причинам, одна из них – это возможность пользоваться заемными средствами без переплаты, если точно знать что такое льготный период. Впрочем, далеко не все могут оплатить долг на протяжении определенного отрезка времени, собственно, банк этого и не требует, а вот внести обязательный минимальный платёж всё же придётся. Рассмотрим, что такое минимальный платеж по кредитной карте, и как он рассчитывается.

Кредитные карты, предлагаемые в настоящее время в большинстве банков, являются удобным и современным платежным средством, позволяющим осуществлять необходимые покупки с рассрочкой платежей.

Преимущество кредитных карт – в возможности при помощи них рационально спланировать личный бюджет.

Но для того, чтобы карта была действительна выгодна и удобна для ее владельца, нужно понимать механизм формирования минимального платежа.

Если клиент желает проверить, не обманывает ли его банк при озвучивании суммы, он может заранее лично подсчитать размер минимального платежа.

Схема погашения долга

Кредитные карты с большим льготным периодом — 101 предложение с самым большим беспроцентным периодом

Банк списывает по счета средства следующим образом: сначала штрафы и комиссии, после этого проценты, а в самый последний момент средства в счет погашения задолженности. Такой порядок установлен согласно ст. 319 главы 22 ГК РФ.

Подобная схема зачастую весьма неудобна для владельцев карт: ведь можно вносить средства ежемесячно, а размер задолженности уменьшаться и не будет. При этом вполне вероятна ситуация, когда основной долг не гасится, а средства идут, к примеру, в счет уплаты процентов.

Во избежание недоразумений рекомендуется ежемесячно отслеживать выписку по счету.

А при расчете минимального размера платежа по кредитке необходимо учесть 2 ее параметра:

  • установленный коммерческой организацией минимальный порог внесения средств;
  • процентное соотношение размера выплаты к определенному лимиту.

В том случае, когда реализованную сумму погашают при помощи минимальных платежей, это выйдет гораздо длиннее по времени, и, соответственно, дороже обойдется для клиента банка.

Выгоднее пополнять кредитку суммами, превышающими установленный лимит.

В действующем законодательстве четко прописана обязанность жильцов своевременно рассчитываться за использованные коммунальные ресурсы, а также вносить квартплату. Подтверждением данному выводу служит п.1 ст. 153 Жилищного кодекса РФ, в котором написано, что граждане и организации должны строго в срок производить оплату услуг ЖКХ.

Кроме того, в законе указан конкретный срок, до наступления которого должен быть осуществлен расчет. В соответствии с п.1 ст.155 деньги вносятся ежемесячно до 10 числа месяца, идущего после периода, за который нужно рассчитаться.

В случае просрочки к должникам могут быть применены следующие меры воздействия:

  1. Начисление пени (п.14 ст.155 ЖК РФ) – ее размер зависит от продолжительности периода, в течение которого собственник помещения не гасил долг по ЖКХ. Тут возможны два варианта:
  • 31-90 дней – размер пени составляет 1/300 от ключевой ставки (рефинансирования) ЦБ РФ, которая действует на момент оплаты. Она рассчитывается от общей суммы долга за каждый день просрочки.
  • 91 и более – в этом случае неустойка будет расти и составит 1/130 от ставки ЦБ РФ. Расчет производится в порядке, аналогичном указанному выше.
  1. Ограничение поставки коммунального ресурса, по которому имеется долг (п.114 раздела XI Постановления Правительства РФ от 06.05.2011 года № 354) – в данном случае ресурсоснабжающая организация временно уменьшает объем поставляемой ЖКУ, установив при этом соответствующий график. Перед тем как применить данную меру, исполнитель должен уведомить об этом должника.
  2. Прекращение предоставления коммунальных услуг (пп. в) п.119 раздела XI вышеупомянутого Постановления Правительства РФ – при использовании такой меры воздействия подача ЖКУ в квартиру, по которой есть долг, полностью прекращается. Остановить снабжение квартиры тем или иным видом коммунального ресурса можно в том случае, если в течение 10 дней после введения ограничения должник так и не погасил свою задолженность.

Расчет минимального платежа

Процесс самостоятельного расчета довольно сложный, ведь каждый отдельный договор индивидуален, банк обычно подробно прописывает, в каком порядке осуществляется оплата текущей задолженности. Тем не менее, попробуем привести пример, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте. Пример будет таким:

  • вы оформили кредитную карту 10 сентября;
  • процентная ставка 30% в год;
  • льготный период действовал до 30 сентября;
  • до его окончания вы успели потратить 15000 рублей;
  • дата платежа 10 числа;
  • окончание льготного периода 20 число следующего месяца;
  • минимальный платеж 10% от размера задолженности;

Отсюда следует, что с 1 по 10 число вы должны заплатить 10% от той суммы, что потратили за прошедший месяц. Считаем: 15000×10%=1500 рублей. Итак, это сумма и есть первый минимальный платеж по кредитной карте. У пользователя есть два варианта: внести минимальную оплату, то есть оплатить 1500 рублей или оплатить долг полностью 15000 рублей и не платить проценты.

В будущем пользователь потратил с кредитной карты еще 10000 рублей в следующем расчетном периоде, а за предыдущий месяц вы не успел погасить долг по истечении льготного периода. Соответственно, задолженность за прошлый месяц составит 13500 рублей (из них 1500 вы уже выплатили) и 10000 рублей за очередной расчетный период.

Читайте также  Выдадим займ быстро Кредитная история не имеет значения Индивидуальный подход

Сумма минимального платежа будет состоять из двух частей: 13500 рублей и 10000 рублей, итого, (13500 10000)×10%=2350 рублей. Но это неокончательная сумма оплаты ведь вам нужно ещё заплатить процент банку за 1 месяц от 13500, а это ещё 13500×0,3/12=337,5 рублей. Отсюда следует, что минимальный платеж за второй месяц будет 2687,5 рублей.

Обратите внимание, что в каждой банке своя система расчета минимального платежа по кредитной карте, этот пример представлен для ознакомления.

Ежемесячная оплата состоит из нескольких частей:

  • часть основного долга;
  • проценты за пользование заемными средствами за прошедшие периоды;
  • дополнительные комиссионные сборы, предусмотренные кредитным договором;
  • неустойка в случае нарушения сроков оплаты.

Как списать пени по квартплате, за коммунальные услуги

Кредитные карты с большим льготным периодом — 101 предложение с самым большим беспроцентным периодом

Многих должников интересует вопрос о том, в какой очередности производится погашение задолженности по ЖКХ и по какому правилу она устанавливается.

Так, в ст.319 ГК РФ написано, что при погашении долга должна соблюдаться следующая последовательность:

  • издержки кредитора;
  • начисленные проценты;
  • сумма долга.

Исходя из вышеизложенного, можно предположить, что при погашении долгов по ЖКХ вначале нужно заплатить пеню, а затем основную сумму. Однако, такой подход считается неверным. Дело в том, что задолженность по коммунальным платежам в большинстве случаев является издержками управляющей компании, так как она за счет внутренних резервов рассчитывается с ресурсоснабжающей организацией.

Кроме того, если в каком-то из месяцев размер платы за конкретную коммунальную услугу превысит 25% от суммы, начисленной за аналогичный период в прошлом году, то должник имеет право на получение рассрочки. Так, в этом случае ежемесячно в квитанцию на оплату ЖКХ будут включаться следующие составляющие:

  • плата за текущий месяц;
  • 0,083 (1/12) от суммы имеющейся задолженности;
  • проценты за пользование рассрочкой (ставка рефинансирования, увеличенная на 3).

Порядок действий, которому нужно следовать, напрямую зависит от отдельных обстоятельств конкретной ситуации. Также важно наличие законных оснований для реализации процедуры списания пени по ЖКХ.

Иногда на практике происходят ситуации, когда управляющая компания устанавливает необоснованно завышенные размеры пеней за коммунальные услуги, которые собственник помещения своевременно не оплатил.

Попав в подобную неприятную ситуацию, чтобы оспорить решение представителей УК, действовать надо следующим образом:

  1. В первую очередь нужно сделать запрос подробного расчета, на основании которого выведена общая сумма пени за имеющуюся задолженность.
  2. Получив из УК все необходимые документы, следует тщательно все сопоставить и произвести самостоятельный расчет. Лучше всего привлечь компетентного специалиста, который сможет грамотно выполнить данную задачу.
  3. В случае обнаружения расхождений собственнику помещения следует написать заявление в УК о том, что в расчетах пени допущена ошибка и начисленную сумму необходимо скорректировать. При этом к своему письму следует приложить самостоятельно произведенные расчеты.
  4. Если представители управляющей компании откажут в выполнении данного требования или вовсе его проигнорируют, то следующим шагом может быть подача соответствующего искового заявления в судебный орган.
  5. В случае, если иск удовлетворят, то владельцу квартиры не придется выплачивать завышенную пеню. Сумму скорректируют в принудительном порядке.

Кредитные карты с большим льготным периодом — 101 предложение с самым большим беспроцентным периодом

Последовательность актуальна на 2019-й год.

Если в отношении владельца помещения уже идет разбирательство по делу о взыскании долга, он вправе обратиться в суд с ходатайством об уменьшении размеров начисленного штрафа.

Образец такого документа включает в себя следующие основные пункты:

  1. «Шапка» документа – тут последовательно отражаются сведения о судебном органе (название), истце (наименование управляющей компании) и ответчике, являющемся заявителем (Ф. И. О. должника, телефон или электронный адрес).

Сразу после «шапки» посередине листа указывается полное название документа. Выглядеть оно может следующим образом: «Ходатайство в суд об уменьшении размера неустойки».

  1. Вводная часть – тут прописываются следующие общие сведения, касающиеся судебного разбирательства:
  • название суда;
  • реквизиты гражданского дела;
  • название истца (УК);
  • имя ответчика (должник);
  • предмет спора.
  1. Требование об уменьшении пени с обязательным указанием основания, по которому оно выдвигается (несоразмерно большой размер, тяжелое финансовое положение, ошибка в расчетах и т. д.). Также нужно указать ссылку на соответствующую норму закона.

К готовому заявлению прилагаются дополнительные документы (например, самостоятельно произведенный расчет неустойки), еще раз пишется полное имя заявителя, а затем ставится его подпись и дата.

Что будет если не оплатить минимальную сумму

Итак, как говорилось ранее, ежемесячный минимальный платеж по кредитной карте рассчитывается для каждого клиента индивидуально, в зависимости от его текущих расходов. Вы, конечно, можете предварительно посчитать минимальный платёж, но всё же лучше довериться сотрудникам банка. Есть множество способов, как узнать размер ежемесячного обязательного платежа:

  • для каждого клиента в банк ежемесячно формирует отчет о расходах, в котором указывает дату и сумму очередной оплаты, обычно этот отчет можно получить по электронной почте;
  • если вы являетесь карточным клиентом банка, то вам доступен личный кабинет в онлайн-системе, поэтому при получении пластика обязательно зарегистрируйтесь в нём чтобы отслеживать все операции;
  • перед датой очередного платежа банк рассылает SMS-сообщения на номер мобильного телефона клиента.

Обратите внимание, если вы не получили информацию о сумме ежемесячного платежа, это не значит что кредитная организация вас от него освободила, обязательно позвоните по номеру горячей линии, воспользуйтесь устройствам самообслуживания или обратись к сотруднику банка.

Конечно же, при оформлении кредитной карты многие рассчитывать на то, что не будут платить проценты за пользование займом, ведь банк предоставляет уникальную возможность в виде грейс-периода. К сожалению, на практики все далеко не так, именно поэтому следует не злоупотреблять кредитными средствами банка, и использовать карту только в случае необходимости.

Читайте также  Плохая кредитная история Предоставим кредитного донора со 100 гарантией получения займов ОТКАТ после передачи средств

Если вы пропустить ежемесячный платеж, то вас ждут неприятности. Во-первых, очередь в банк заблокировать вашу карту, и вы не сможете ей больше воспользоваться до тех пор, пока не оплатите долг. Во-вторых, за каждый день просрочки вам придется оплатить неустойку, ее размер указан в вашем кредитном договоре, обычно это определенный процент от размера задолженности, за каждый день просрочки. В-третьих, в вашей кредитной истории появится и нежелательная для вас отметка.

Кредитные карты с большим льготным периодом — 101 предложение с самым большим беспроцентным периодом

Таким образом, с кредитными картами нужно будет предельно осторожными, всегда внимательно изучайте условия договора в банке, прежде чем его подписать. Постарайтесь не опаздывать с минимальным ежемесячным платежом, а лучше вносите деньги заблаговременно, чтобы они гарантированно в день списания поступили на ваш кредитный счет. Кстати, постольку, поскольку кредитная карта – это возобновляемая кредитная линия, вы в будущем можете снова воспользоваться этими средствами.

Законны ли пени по квартплате, можно ли их не оплачивать

Если по забывчивости держателя или в случае непредвиденных обстоятельств, отразившихся временными материальными затруднениями, была допущена просрочка платежа по карте Совесть, нужно действовать согласно следующим рекомендациям:

  1. Регулярно оплачивать последующие ежемесячные взносы. Это позволит предотвратить наложение штрафных санкций. Задолженность полностью, может быть, не погасится, но оплаты 699 руб. удастся избежать.
  2. Разбить обязательный платеж на несколько частей. На протяжении месяца вносить небольшие суммы, образовавшиеся за счет экономии.
  3. Связаться с сотрудником банка и объяснить причину происхождения просрочки. Чтобы коллекторам не пришлось выбивать долги, разыскивая недобросовестного заемщика, не стоит скрываться от банковских служащих.

Если клиент принимает действенные меры по решению проблемы, снижается вероятность передачи дела в суд или коллекторское агентство. Информация в кредитной истории об исполнительном производстве за невыполнение долговых обязательств ограничивает возможность получения займов.

Чтобы показать, во сколько обойдется просрочка по карте Совесть, рассмотрим пример.

4 января в рассрочку на 4 месяца был куплен диван за 20 тыс. руб. Ежемесячные платежи вносились регулярно, но сумма была меньше расчетной, т. е.:

  • февраль — 5 тыс. руб.;
  • март — 4500 руб.;
  • апрель — 4000 руб.;
  • май — 3500 руб.

В результате на момент окончания периода действия рассрочки осталась задолженность в размере 3 тыс. руб.

3000 х 10% = 300 рублей нужно заплатить за год.

300 : 12 = 25 рублей за месяц использования заемных средств.

Расчеты показали, что в июне потребуется внести 3025 рублей для полного погашения долга.

Кредитные карты с большим льготным периодом — 101 предложение с самым большим беспроцентным периодом

В июле необходимо оплатить 3025 3025 х 10% :12 699 = 3749,21 руб.

В результате простейших арифметических действий можно понять, насколько увеличивается сумма выплат при просрочке. Поэтому лучше не пропускать и регулярно платить ежемесячные взносы.

Для трудоустроенных клиентов со стабильной работой источник дохода — заработная плата. При отсутствии задержек с выплатой и в случае непредвиденной премии или другой дополнительной прибыли фиксированную часть заработка допускается использовать для досрочной ликвидации долга перед банком. Для участников программы Совесть по оплате товаров в торгово-розничной сети процедура погашения задолженности раньше установленного срока бесплатна. Проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Держатели карты могут продлить действие льготного периода по рассрочке. Возможность отсрочить выплаты появляется после активации функции «Десятка». Временной интервал, выделяемый для окончательного расчета за покупки в магазинах-участниках партнерской программы, увеличивается до 10 месяцев. Условия акции предусматривают продление срока рассрочки на фиксированное количество купленных товаров за указанный промежуток времени.

Если заплатить 599 руб. за подключение опции, можно на протяжении 30 дней покупать неограниченное число единиц продукции у продавцов-партнеров Киви-Банка. Льготный период для беспроцентного выполнения долговых обязательств перед финансовой организацией продолжается в течение 10 месяцев.

Рассрочка на 1 покупку продлевается при взносе 799 руб. Если клиент не воспользовался функцией за 30 дней после подключения, опция автоматически сгорает. Согласно условиям акции, затраченные средства вернуть невозможно.

Читайте также  Минимальный платеж по кредитной карте Что это Как рассчитывается Список самых выгодных кредитных карт и карт рассрочек актуально на 2019 г

Участники программы Совесть, оплатившие 2990 руб. за активацию «Десятки», могут беспрепятственно расплачиваться картой за любое количество товаров на протяжении 10 месяцев. На все покупки распространяется действие беспроцентного льготного периода в соответствии с условиями рассрочки.

Несомненно, начисление пеней за просрочку платежей по ЖКХ является абсолютно законным способом воздействия на должника. В законодательстве четко написано о возможности использования такой меры. Убрать ее, ссылаясь на неправомерность применения, не получится.

В то же время, в ряде случаев данные неустойки могут попасть под списание. Это означает, что собственнику квартиры не придется больше их платить.

Так, накопившиеся суммы пеней за неуплату коммунальных услуг списываются в следующих основных ситуациях:

  • истечение срока исковой давности (3 года согласно п.1 ст.196 ГК РФ);
  • признание должника банкротом;
  • невозможность взыскания неустойки в рамках исполнительного производства;
  • смерть собственника или же ликвидация организации.

Кроме того, в ряде случаев может быть произведено уменьшение начисленных пеней (более подробно об этом написано ниже).

Как рассчитать размер?

На сегодняшний день банковские учреждения предлагают своим клиентам огромный выбор пластиковых карточек. Каждый банк располагает от 2 до 20 видов кредиток, с разными условиями кредитования. Чтобы помочь будущему заемщику в выборе наиболее интересного пластика, мы составили сравнительную таблицу, в ней собраны кредитки с самым продолжительным грейс-периодом.

Чтобы получить одобрение финансового учреждения на получение кредитной карты, следует избегать часто встречающихся ошибок. Подавая документы на получение кредитки, нужно указывать только правдивую информацию о работе, поскольку сотрудникам банка легко это проверить.

Если помимо основной работы есть еще какие-то источники дохода, то о них желательно сообщить. Не рекомендуется преувеличивать собственные доходы. Если банк одобрит карту со льготным периодом, а лимит окажется для клиента слишком высоким, то он рискует не оплатить задолженность в положенный срок.

Не стоит заниматься оформлением пластика, если имеется более трех открытых кредитов. Также не имеет смысла скрывать правду о кредитной истории, поскольку информация о финансовом рейтинге заемщика всегда проверяется через БКИ. Когда у клиента хорошая кредитная история, а все платежи по предыдущим и нынешним кредитам сделаны в срок, у него есть все шансы получить выбранную кредитку в течение дня.

Лучшие кредитки, помимо большого срока беспроцентного кредитования, могут удивить заемщиков иными преимуществами:

  • бесплатное или условно-бесплатное годовое обслуживание;
  • низкие процентные ставки (от 11% годовых);
  • солидный денежный лимит (минимум 150000 рублей);
  • высокий процент кэшбэка (10-30% в избранных категориях товаров, услуг);
  • возможность оформления и получения карточки онлайн;
  • выбор способа доставки;
  • быстрое принятие решения по запросу (до 30 минут);
  • снятие наличных бесплатно или с минимальной комиссией.

Чтобы правильно пользоваться льготным периодом по кредитной карте и не платить банку проценты, нужно обладать полной информацией по пластику — тарифы и условия. И неукоснительно соблюдать их.

В первую очередь вы должны узнать точную дату начала льготного периода, когда и какая доля платежа будет в расчетный период. Честный или нечестный грейс по карте. Здесь вам  в помощь личный кабинет и выписки из банка. Вся информация всегда под рукой.

Помните, проценты по пластику в случае выпадения из льготного периода в разы выше потребительских кредитов. И лучше потратить немного личного времени на изучение информации. Тем самым возможно это сэкономит вам деньги в будущем.

Можно ли уменьшить?

Снимать наличные с кредитки в большинстве случае оказывается невыгодно, поскольку платежи для клиента при этом возрастают, что и подтверждает расчет.

Кредитные карты с большим льготным периодом — 101 предложение с самым большим беспроцентным периодом

Это лишний раз показывает назначение кредитной карты – оплата услуг и товаров, в не обналичивание денег в банкоматах.

Популярный способ уменьшения платежей, практикуемый во многих банках – программа рефинансирования.

Банки заинтересованы в этом, поскольку совершенствуют клиентскую базу, привлекая к себе платежеспособных заемщиков выгодными условиями.

Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без процентов? Читайте здесь.

Как правильно погасить кредитную карту? Подробности в этой статье.

Программа рефинансирования направлена на значительное сокращение суммы благодаря продлению сроков и снижению процентных ставок.

Кредитные карты с большим льготным периодом — 101 предложение с самым большим беспроцентным периодом

Условия рефинансирования варьируются в зависимости от конкретного банка.

Однако, услугу рефинансирования предлагают не все банки. Поэтому, прежде чем выбрать организацию, с которой будет заключаться договор на кредитную карту, узнайте поподробнее про спектр предоставляемых услуг.

Еще один вариант уменьшения минимального платежа по кредитке – обращение в банк с просьбой о реструктуризации.

Если со стороны клиента не наблюдались длительные просрочки платежа, а также недобросовестные выплаты, банк не откажет. Некоторые организации готовы даже пойти на еще более лояльные условия – предоставить своему клиенту своеобразные временные каникулы.

Оцените статью
Добавить комментарий