Кредитные каникулы в ВТБ что это такое

Кредиты

Стоимость подключения услуги в 2019 году

Воспользоваться предложением пропустить ежемесячный платеж имеет право не каждый клиент банка. Для участия в программе лояльности должны соблюдаться определенные условия:

  1. У вас не должно быть текущей просроченной задолженности по кредитному договору, согласно с которым вы хотите активировать кредитные каникулы.
  2. Вы должны предоставить письменные доказательства временной потери работоспособности или других веских причин, по которым вы не можете выплачивать кредит.

Главное требование, которому вы должны соответствовать как заемщик – это исправное внесение ежемесячных платежей. Если вы в течение полугодичного срока с момента оформления кредита исправно платили по нему, можете смело рассчитывать на то, что ваша заявка получит одобрение.

Второе требование — обоснование, по которому вы хотите стать участником программы. В качестве такого обоснования выступает медицинское заключение о состоянии здоровья, справка об инвалидности, трудовая книжка как доказательство того, что вы недавно потеряли работу и ищите новую.

Этот вопрос остаётся на усмотрение заёмщика. Услуга определённо поможет пережить сложные жизненные моменты, снизив финансовую нагрузку на семейный бюджет. Здесь нужно понимать, что отсрочка платежа не освобождает заёмщика от взятых обязательств и не даёт каких-либо послаблений по последующим платежам. Выплаты просто сдвигаются на определённый период, но взятая сумма будет погашаться в полном объёме.

Отсюда следует, что активировать кредитные каникулы рекомендуется только в тех случаях, когда материальные затруднения носят временный характер. Например, человек потерял работу, но уже рассматривает новые варианты трудоустройства. Второй вариант — тяжёлое заболевание, после которого имеются шансы на полное выздоровление и восстановление трудоспособности.

В ситуациях, когда финансовое положение меняется окончательно и продлится неопределённый срок, прибегать к такой услуге не стоит. Например, заёмщик получил тяжёлую травму, после которой больше не сможет вернуться к прежней работе, поэтому вынужденно переходит на менее оплачиваемую должность. В таком случае отсрочка платежа не спасёт общее положение: размер кредита, ежемесячный платёж и процентная ставка останутся неизменными, поэтому в целом, финансовая нагрузка сохранится.

Для оказавшихся в таком положении заёмщиков оптимальным вариантом будет рефинансирование либо реструктуризация кредита. Отметим, что эти операции можно выполнить в ВТБ или другом банке, предлагающим более выгодные условия.

Услуга по переносу обязательного платежа предоставляется бесплатно (ранее ее можно было подключить за 2000 рублей).

Но воспользоваться «кредитными каникулами» можно только 1 раз в 6 месяцев. При этом необходимо соблюдение следующих условий:

  • с момента подписания договора на выдачу потребительского займа прошло более полугода;
  • до конца действия соглашения осталось более 3 месяцев;
  • отсутствуют просрочки по ежемесячным выплатам.

Банк ВТБ 24 рассматривает запрос на подключение услуги в течение 3 – 5 дней. Поэтому заемщику важно начать оформление заявки заблаговременно. В противном случае, на существующий долг будут начислены штрафы и пени.

Заявление клиента на предмет подключения услуги, рассматривается банком в течение 5 рабочих дней. Чтобы узнать о решении банка, необходимо позвонить в клиентскую службу либо воспользоваться личным кабинетом.

Читайте также  Оформление кредита на кредитного донора

Подключение услуги кредитные каникулы в ВТБ 24 актуально:

  • При регулярном и своевременном погашении суммы ежемесячного платежа в течение 6 месяцев;
  • Если кредитный договор оформлен больше чем полгода назад, и до конца срока выплаты кредита осталось не меньше 3 месяцев;
  • Если соискатель в течение последнего полугодия услугой не пользовался;
  • При предоставлении документа, подтверждающего факт неплатёжеспособности.

С 28 августа 2018 года активация услуги «кредитные каникулы» осуществляется бесплатно. До этой даты активация происходила на платной основе и составляла 10 % от суммы ежемесячного платежа (не менее чем за 1000 рублей).

Стоимость услуги

Применить отсрочку платежа клиенту необходимо, если у него нет возможности до следующей даты платежа исправить плачевное финансовое положение.

Активизировать услугу выгодно не только заёмщику, но и банку. Кредитору надёжнее предоставить отсрочку платежа, нежели потом обращаться в суд по вопросу неуплаты.

Кредитные каникулы позволяют избежать штрафа за пропущенный платёж, сохранить положительную кредитную историю. А также использование услуги позволяет исключить отъём залогового имущества.

Подробный перечень случаев, предусмотренных для активации услуги, указывается в кредитном договоре. В зависимости от степени проблемы, банк индивидуально устанавливает продолжительность отсрочки.

Чтобы оформить кредитные каникулы, у заёмщика должны иметься веские основания. Обязательные условия:

  • временная потеря платёжеспособности;
  • отсутствие задолженностей по внесению обязательных платежей.

Уважительными причинами с точки зрения банка являются такие моменты:

  • потеря работы — подтверждается справкой с центра занятости населения;
  • ликвидация предприятия — справка с места трудовой занятости;
  • снижение уровня заработной платы — справка о доходах от бухгалтерии предприятия;
  • рождение ребёнка — свидетельство о рождении;
  • заболевание, требующее продолжительного лечения — справка из медучреждения;
  • бракоразводный процесс — свидетельство о разводе.

В результате перечисленных обстоятельств у заёмщика изменяется материальное положение, поэтому он может испытывать временные затруднения с внесением обязательных платежей. Банк может пойти навстречу клиенту, предоставив ему льготный период.

Важно! Каникулами можно пользоваться не чаще, чем 1 раз в полгода.

Документы для ипотечных каникул

Кредитные каникулы предоставляются на платной основе. Стоимость активации составляет 15% от общей суммы займа, но не более 2 000 рублей. Средства вносятся при каждом использовании опции, за включение услуги в условия договора оплата не взимается.

Кредитные каникулы в ВТБ  что это такое

Отметим, что данный сервис предоставляется клиентам с 2015 года, когда в условия договора начал включаться соответствующий пункт. Если кредит оформлен раньше этого срока, заёмщику необходимо лично обратиться в отделение ВТБ и заключить дополнительное соглашение.

Читайте также  Вся правда о кредитных донорах

Порядок оформления

Начнём с того, что активировать кредитные каникулы нужно заранее. Оптимальный вариант — не менее чем за месяц, до наступления неплатёжеспособности. Это подойдёт для ситуаций, когда на работе планируются сокращения или предполагается ликвидация предприятия. Оформить отсрочку можно перед отъездом в длительную командировку, но считать такую причину уважительной или нет, остаётся на усмотрение банка.

Разумеется, заранее предвидеть все непредвиденные ситуации невозможно. Например, нельзя спрогнозировать тяжёлую травму или обострившееся заболевание. В таких случаях, активировать опцию можно в любое время, за исключение дня внесения обязательного платежа.

Для активации кредитных каникул ВТБ предлагает своим клиентам 2 способа действий:

  • личное посещение банковского отделения, где был получен и обслуживается кредит;
  • звонком на «горячую линию»: 8(800)100-24-24 для клиентов из любого региона страны, 8(495)777-24-24 — для москвичей и граждан, находящихся за пределами России.

Отметим, что менеджеру банка потребуется предоставить документальное подтверждение временной нетрудоспособности.

Важно! Дистанционно такая услуга не предоставляется, поэтому через сервис удалённого обслуживания ВТБ-Онлайн активировать опцию не получится. Зато из «Личного кабинета» можно отслеживать статус отправленной заявки, своевременно узнать о принятии положительного решения или отказе.

Как оформить каникулы по кредиту

Подключить услугу «Кредитные каникулы» можно только в случае, если пункт о возможности ее получения был прописан в кредитном договоре. Для переноса даты платежа можно использовать один из способов:

  1. Позвонить по номеру горячей линии обслуживания клиентов ВТБ 88001002424. Для идентификации личности потребуется назвать паспортные данные, а также номер кредитного договора. Специалист поможет составить соответствующую заявку и сообщит время ожидания ответа. Также узнать статус рассмотрения можно через Личный кабинет заемщика на сайте ВТБ по ссылке.
  2. Обратиться в отделение финансовой компании. Адреса и время работы офисов размещены по ссылке. При себе необходимо иметь документы, удостоверяющие личность и кредитное соглашение. Также следует взять документы, подтверждающие наступление непредвиденной ситуации. В этом случае, шанс одобрения заявки значительно увеличивается.

Банк ВТБ 24 также, как и его клиенты, заинтересован в том, что выданные в долг деньги были возвращены. Поэтому, принимает отрицательное решение в предоставлении «кредитных каникул» крайне редко.

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами, необходимо подключить услугу одним из способов:

  1. Позвонить в клиентскую службу ВТБ банка. Оператор уточнит у заёмщика его личные данные и информацию по кредитному договору для идентификации;
  2. Прийти в отделение банка и обратиться к сотруднику;
  3. Подать заявление через личный кабинет ВТБ Онлайн.

Документы

Кредитные каникулы в ВТБ  что это такое

В отделении банка необходимо подать заявление с указанием причины временной финансовой неустойчивости. На основании этого обращения банк принимает решение о предоставлении отсрочки платежа.

Для подачи заявления необходимо иметь с собой:

  • Паспорт;
  • Кредитный договор.

Обязательно дополнительно представляется документ, подтверждающий низкую платёжеспособность (либо её отсутствие) соискателя:

  • Справка от врача (если у клиента серьёзные проблемы со здоровьем либо он получил инвалидность, необходимо представить оригинал документа);
  • Трудовая книжка (при увольнении с работы необходимо принести оригинал трудовой книжки, где будет соответствующая запись);
  • Документ, подтверждающий понижение заработной платы (если заёмщик поменял место работы и получает доход меньше, чем раньше, его необходимо подтвердить справкой);
  • Свидетельство о смерти (в случае потери близкого родственника, кредитор может пойти навстречу и отсрочить платёж);
  • Справка из центра занятости населения (если клиент лишился работы, необходимо встать на учёт в центр занятости. Ему выдаётся справка о том, что он состоит на учёте и ищет работу).
Читайте также  Персональные условия займа от кредитного донора за откат Оптимальная комиссия и 100 гарантия получения средств

Причины отказа банка

Банк ВТБ вправе отказать в предоставлении кредитных каникул без объяснения причин. Сотрудники банка рассматривают каждое обращение в индивидуальном порядке. Причиной отказать может стать неубедительность причины, по которой вы просите отсрочку платежа.

Отказать могут, если у вас нет документов, способных подтвердить тот факт, что вы оказались в затруднительном финансовом положении.

Еще одна причина отказа — наличие у вас задолженности по кредиту или процентам по нему.

Выше упоминалось, что кредитные каникулы предоставляются на усмотрение банка, поэтому даже при наличии уважительных обстоятельств, клиенту могут отказать в услуге.

Основные причины для вынесения отрицательного решения выглядят так:

  • с момента предыдущего обращения по отсрочке платежа прошло меньше 6 месяцев;
  • заявление об активации поступило в день списания обязательного платежа;
  • заёмщик нерегулярно вносит оплату, и на момент обращения имеет непогашенную задолженность;
  • клиент уволился с работы по собственному желанию.
Напомним, что кредитные каникулы задуманы в качестве выхода из трудной жизненной ситуации, случившейся в жизни заёмщика, поэтому для активации услуги, необходимы по-настоящему веские основания.

Предоставление справки о подтверждении временной финансовой неплатёжеспособности не гарантирует одобрение банка, существуют исключения:

  1. Если в трудовой книжке соискателя стоит отметка «Уволился по собственному желанию»;
  2. Отсутствуют документы, подтверждающие трудное финансовое положение;
  3. Подача заявления на подключение услуги в день внесения суммы ежемесячного платежа.

Заключение

Кредитные каникулы — хороший способ избежать штрафов и просрочек по займу, сохранить свою репутацию ответственного, добросовестного заемщика.

Эта услуга помогает заемщикам, оказавшимся в неблагополучной финансовой ситуации. Если ваши трудности краткосрочные, подготовьте нужные документы и воспользуйтесь программой.

Для решения более серьезных проблем с финансами, длительной невозможностью выплачивать кредит, используйте другие варианты — например, реструктуризацию долга.

Услуга «кредитные каникулы» в ВТБ помогает заёмщикам, имеющим трудное финансовое положение. Для подключения услуги необходимо собрать пакет документов и обратиться в отделение банка. Наличие отсрочки платежа радует соискателей. Но решение бывает не всегда положительное, по каждому клиенту оно согласовывается кредитным комитетом банка.

Оцените статью
Добавить комментарий