Кредитная карта Восточный Банк — Кэшбэк условия и тарифы

Кредиты

Особенности кэшбэка в банке Восточный

В Банке Восточный Экспресс есть возможность получать бонусное вознаграждение за использование кредитной карты. Принцип действия этой программы простой. Клиент совершает покупки, расплачиваясь кредиткой, и получает небольшую компенсацию в виде бонусов на бонусный счет.

После того, как на этом счете накопится некоторое количество бонусов, сумма которых равна одной минимальной покупке, совершенной за последние три месяца, их можно будет обменять на рубли. Для этого нужно зайти в мобильное банковское приложение или интернет-банк, и совершить покупку, расплачиваясь бонусными рулями.

Некоторые кредитные карты с кэшбэком имеют свою специфику. Так, например, по Карте Путешественника больше бонусов начисляется при оплате билетов железнодорожного и воздушного транспорта, бронирования мест в отеле. Карта «Тепло» предоставляет повышенный кэшбэк при оплачивании услуг ЖКХ, сотовых операторов и покупок в аптеках.

Оформление карты доступно любому гражданину, подходящему под требования банка, которые характеризуются максимальной лояльностью в сравнении с другими кредитными учреждениями. Дебетовые карты выдаются практически сразу. Для заказа кредитки с кэшбэком, банк обращается в единую систему — Бюро кредитных историй, где отображается вся информация о предыдущих займах клиента.

Преимущества карточек с кэшбэком:

  1. Любые расходы по карте. Пластиковой карточкой можно расплачиваться в любых торговых точках, онлайн-магазинах и сервисах, снимать средства.
  2. Легко снимать деньги. По некоторым тарифам доступно даже обналичивание за рубежом.
  3. Повышенный кэшбэк. По ряду программ доступно подключение категорий повышенного возврата, что даёт существенную выгоду.
  4. Трата кэшбэка. Среди тарифов «Восточного» есть те, что позволяют тратить балы только на определённые категории покупок, другие позволяют использовать бонусы на любые товары.
  5. Дополнительные бонусы. Некоторые программы начисляют приветственные баллы за участие, по другим зачисляется кэшбэк за то, что привели друга.
  6. Быстрое рассмотрение и мгновенная выдача.
  7. Дистанционное управление. Для контроля счетов, оплаты услуг и денежных переводов не обязательно бежать в банк или к ближайшему банкомату. Все финансовые операции доступны в онлайн-банкинге или мобильном приложении.
  8. Грейс-период. По кредиткам предоставляется льготный период, который длится 56 — 180 дней в зависимости от тарифа. В это время не происходит начисления процентов за трату заёмных средств.

Недостатков значительно меньше, но они могут оттолкнуть потенциального клиента:

  1. Процентная ставка. По кредиткам предусмотрен значительно выше процент, нежели по потребительскому займу. Ставка может достигать 29%, а при просрочке или снятии наличных и вовсе до 69%.
  2. Штрафы и пени. Даже случайные просрочки влекут за собой санкции в довольно больших размерах.
  3. Снятие средств. Если обналичивание собственных средств по дебетовой и кредитной карте не составят труда: и в кассах, банкоматах они доступны без комиссии, то снятие кредитных денег облагается большими комиссионными.

В основном сложности и нюансы обстоят по кредиткам. Если с дебетовой картой с кэшбэком от Восточного банка всё понятно (она имеет меньше функционала и особенностей), то с кредитной нужно быть внимательным и осторожным, чтобы не нарваться на просрочки и неведомые платежи с комиссиями.

Восточный банк обладает широкой линейкой программ с возвратом собственных средств. Среди широкого перечня есть даже карта рассрочки с кэшбэком под названием «Рассрочка на всё».

Подробнее о кэшбэке по карте можно узнать из короткого видеоролика

Какие недостатки имеют карты с кэшбэком

Оформить кредитку с кэшбеком в Банке Восточный может практически любой человек, соответствующий определенным требованиям и имеющий положительную кредитную историю.

К преимуществам кредитной карты с кэшбэком можно отнести:

  • Возможность совершать любые покупки, оплачивать услуги, соразмерные с кредитным лимитом.
  • Наличие повышенного бонусного вознаграждения по некоторым программам.
  • Возможность оплаты бонусами товаров и услуг. В зависимости от выбранной программы, карточка позволяет потратить бонусы только на определенный вид товаров, или на любые траты.
  • Участие в акциях банка. Если по вашей рекомендации пришел друг, то вы получаете вознаграждение в размере 1000 рублей.
  • Дистанционное управление картой через мобильное приложение или онлайн-банкинг.
  • В соответствии от выбранного тарифа предоставляется от 56 до 180 дней грейс-периода.
  • Допустимость обналичивания денежных средств.
Читайте также  Услуги профессионального кредитного донора

К недостаткам кредиток можно отнести:

  • Высокая процентная ставка. По карте она выше, чем по потребительскому кредитованию.
  • Даже минимальные просрочки по платежам влекут за собой штрафные санкции в больших размерах.
  • Высокий процент за обналичивание денежных средств.

При пользовании кредиткой нужно внимательно отслеживать все платежи и вовремя вносить оплаты, чтобы не попадать под санкции и штрафы.

Кэшбэк на покупки доступен по кредиткам и дебетовым картам, причём условия не зависят от разновидности платёжного инструмента. «Восточный экспресс банк» предлагает широкую линейку продуктов, по которым предусмотрен возврат части средств за оплату товаров и услуг.

Контролировать бонусные баллы, отслеживать их накопление и списание можно в Мобильном банке «Восточный мобайл» или онлайн-банкинге через сайт компании.

Как правило, выпуск и обслуживание карточки с кэшбэком стоит дороже стандартной. Но клиент получит большую выгоду от её использования.

Большинство кредитных карт с кэшбэком от восточного банка имеют грейс-период, действующий в течение 56 — 180 дней, что зависит от выбранной программы. Клиентов радует данная услуг, поскольку в это время не начисляются проценты за расходование кредитных денег.

По дебетовым и кредитным карточкам существует несколько градаций, по которым происходит начисление кэшбэка. Минимальный процент обычно приходит за любые покупки в любых магазинах. Существуют также категории повышенного кэшбэка. Их нужно либо выбирать самостоятельно, либо они уже установлены условиями программы. Это отличная возможность накопить ещё больше баллов.

Ниже в табличной форме представлены наиболее популярные программы с кэшбэком и максимальный возврат по ним.

Тариф Максимальный процент
Кредитные
«Кэшбэк» 0.1
«Рассрочка на всё» До 40% при покупке в партнёрских онлайн-магазинах (Алиэкспресс, Озон, Асос)
«Путешественник» 0.1
«Тепло» 0.1
Дебетовые
«Карта №1» 0.07
«Тепло» 0.05
«Суперзащита» 0.015

Конвертация по всем тарифам происходит по курсу 1 бонус = 1 рубль. Осуществить обмен можно в личном кабинете пользователя в онлайн-банкинге или мобильном приложении. Зачисление кэшбэка происходит по разным картам по-разному. Период прихода бонусов составляет 2—4 недели.

Кроме уже перечисленных минусов имеются также нюансы, связанные непосредственно с работой менеджеров. При оформлении карт с кэшбэком клиенту дополнительно предлагают оформить услуги СМС-информирования. Пользователь соглашается, поскольку это удобно, когда в телефоне отображается каждая финансовая операция по карте.

Кредитная карта Восточный Банк - Кэшбэк условия и тарифы

Но помимо нужных уведомлений «Восточный экспресс» присылает много спама с уникальными предложениями и новыми программами. Некоторых пользователей это может раздражать.

Также при оформлении пластиковой карточки сотрудники нередко навязывают клиентам страховки. Граждане зачастую отказываются от финансовой защиты, но некоторые нерадивые сотрудники включают услугу без ведома пользователя, что ведёт к разбирательствам вплоть до судебных.

Карты с кэшбэком — удобный платёжный инструмент, позволяющий не только оплачивать товары и услуги, но и получать с этого выгоду. Среди предложений «Восточного экспресса» имеется множество интересных программ, любой клиент найдёт для себя подходящее.

Если у Вас есть карточка с кэшбэком от «Восточного», предлагаем поделиться с нами впечатлениями. Какой тип карты и тариф Вы оформили и почему, какой максимальный возврат предусмотрен, выгодно ли использование данного платёжного инструмента?

Виды и тарифы карт с кэшбэком

Карта «Спортивная»

Данный вид кредита предоставляет следующие условия: максимальный лимит до 300 тысяч р, ставка от 28,9%, льготный период до 56 дней.

  • Для расчета бонусных баллов есть максимальная сумма платежей (100 тыс. руб/месяц). При превышении этой суммы бонусы не засчитываются, стоимость покупки не переходит на следующий месяц.
  • Объем компенсации равен 1% от общей суммы покупок, совершенных банковской картой.
  • Самая маленькая оплата для расчета бонусов– 100 р.
  • Перерасчет происходит из ставки 1 балл=1 р.
  • Повышенный процент кэшбэка начисляется при покупке спортинвентаря, одежды и билетов на спортивные соревнования.
Читайте также  Как правильно оформить денежный займ физического лица физическому лицу.

Данная программа подходит для людей, увлекающихся спортом, болельщиков, спортсменов.

Карта «Тепло»

Программа действует на всей территории РФ, где есть филиалы Банка и является социально направленной. Ее тарифное предложение предусматривает кредитный лимит до 300 тысяч р, льготный период до 56 дней, ставка по кредиту от 28,9%.

Бонусная программа при безналичной оплате предлагает:

  • Нет лимитирования суммы оплаты.
  • На безналичные операции при оплате покупок начисляется 1% бонусных балллов.
  • При оплате услуг ЖКХ, и связи предусмотрено вознаграждение в размере 5%. В эту категорию входят оплаты за коммунальную плату, содержание и обслуживание лифта, холодная вода, отопление и горячее водоснабжение, кабельное и спутниковое телевидение, интернет, домофон.
  • Есть ограничения по общей сумме безналичных бонусных транзакций (100 тысяч р/месяц), по оплате услуг ЖКХ – не более 20 тысяч р. в месяц.
  • Накопленные баллы можно потратить через месяц после проведения оплаты и начисления.

Воспользоваться бонусными баллами можно при оплате коммунальных услуг, безналичных покупок лекарственных средств в аптеках, оплате услуг связи.

Карта «Cashback»

Программа предоставляет кредит до 400 тысяч рублей, льготный период до 56 дней, процентная ставка от 24%.

Бонусная программа включает в себя:

  • Ограничение по максимальной сумме бонусных операций – 50 тысяч р в месяц.
  • Минимальная сумма платежа для начисления бонусов -100 р.
  • В течение года повышенные процентные выплаты (5%) по разным категориям товаров или услуг могут меняться по усмотрению Банка.

«Автокарта»

Условия кредита предполагают лимит до 400 тысяч рублей, до 56 дней грейс-периода, процентная ставка от 24%.

Бонусная программа предусматривает:

  • 1% бонусного вознаграждения при безналичном расчете товаров и услуг.
  • 3% – при оплате услуг каршеринга, паркинга, такси.
  • 3% – при плате штрафов ГИБДД.
  • 10% – при покупке топлива на АЗС.
  • Минимальная сумма оплаты покупки – 100 р.
  • Ограничение максимальной бонусной суммы в текущем месяце – 100 тысяч р.
  • Ограничение максимальной бонусной суммы при заправке автомобиля – 10000 рублей, при оплате такси – 5000 р.

Максимальный кредитный лимит – до 400 тысяч рублей, ставка по кредиту от 24%. Льгтного периода не имеет.

Льготные преимущества включают в себя:

  • Начисление бонусов происходит не за покупки, а за мили. 1 миля=1 рубль.
  • Активация бонусов через 30 дней после совершения операции.
  • Максимальная бонусная сумма – 100 тысяч р.
  • Начисляется 2% при безналичных расчетах товаров и услуг.
  • 5% – при оплате авиа и ЖД билетов, бронирования отелей, аренды автомобилей.

При оплате бонусами покупок списание баллов происходит из расчета:

  • При операциях до 6000 рублей – списывается 6000 миль;
  • От 6000 до 9000 рублей – списывается 9000 миль
  • Дальнейшее списание стандартно с шагом в 3000 руб/миль.

Виды кредитных карт Банка Восточный

Кредитная карта Привилегии Сумма кредита
Комфорт Ставка по кредиту 11,5% в первый квартал От 55 тысяч до300 тысяч рублей
Рассрочка на все Беспроцентный период – 3 месяца От 55 тысяч до300 тысяч рублей
Кэшбэк До 10% бонусных баллов От 55 тысяч до 400 тысяч рублей
Карта Путешественника Возврат баллов в милях до 10% От 55 тысяч до 400 тысяч рублей
Просто Бесплатный выпуск карты, 0% за снятие наличных До 120 тысяч рублей

Как получить cashback?

Кредитка Visa Classic с кэшбэком является именной карточкой с рассрочкой на все товары. Преимуществом карты Visa Classic является длительный беспроцентный период, бесплатное обслуживание и быстрое рассмотрение заявки.

Оформить карточку можно, посетив отделение «Восточного экспресса» с паспортом. Лицам младше 26 лет необходимо предоставить также справку о доходах. Банковский сотрудник подскажет, как заполнить заявку, отправит её на рассмотрение, а также поможет заполнить договор.

Второй способ более удобный, поскольку не требуется даже выходить из дома. Заполнить анкету можно на сайте компании. Для этого на главной странице выберите пункт «Карты».

Кредитная карта Восточный Банк - Кэшбэк условия и тарифы

Среди перечня кредиток выберите карту с кэшбэком Visa Classic, заполните по ней заявку и отправьте на рассмотрение. В анкете или по телефону требуется указать, что нужна именная карта типа Visa Classic.

Читайте также  Кредит с просрочками в 2020, взять кредит с открытыми просрочками и плохой кредитной историей

Информация об одобрении придёт на телефон клиента в виде СМС. Далее с документами нужно будет посетить офис «Восточного» для подписания договора и получения пластиковой карты.

Получить cashback достаточно просто. Для этого нужно:

  • Оформить одну из кредитных катр, участвующих в бонусной программе.
  • Совершать покупки товаров или услуг, используя кредитную карту.
  • Накопить бонусы в размере равном или превышающем минимальную сумму одной из покупок за последние 90 дней.
  • В мобильном приложении или онлайн-банкинге провести конвертацию бонусов на рубли.
  • Потратить бонусные рубли по своему усмотрению.

Банк Восточный Экспресс предоставляет своим клиентам уникальную возможность использования бонусных средств по своему усмотрению.

При каких условиях начисляется cashback?

Начисление cashback происходит в течение 1-2 дней после совершения банковской операции по кредитной карте. При переводе в баллы происходит округление потраченной суммы до целого числа в меньшую сторону.

Начисления производятся и накапливаются в баллах на специальный счет. Информацию о поступлениях баллов и накопленной сумме можно посмотреть через мобильное приложение или интернет-банк.

Бонусное вознаграждение от партнеров производится через 14-48 дней после покупки. Точный срок определяет продавец товаров или услуг.

Банк предоставляет право владельцу карты самому решать, когда конвертировать cashback. Обмен происходит по схеме 1 балл=1 рубль.

Потратить конвертированные рубли можно на те покупки, по которым проходило накопление бонусов. При совершении транзакции видна надпись «Компенсировать».

Кэшбек-карты от банка Восточный

Есть определенные ограничения при компенсации кэшбэка:

  • Одномоментно можно обменять не более 500 бонусов.
  • Период использования бонусов – не более 90 дней со дня покупки.
  • Для обмена бонусов на рубли доступны только последние 50 операций .
  • Допускается только полная компенсация покупки. Частично оплачивать товар бонусами нельзя.

При наличии просроченной задолженности по кредитной карте на момент конвертации бонусов, в приоритете идет восполнение просрочки.

Кредитная карта с cashback является очень выгодным предложением от банка Восточный. Высокий процент при возврате баллов, льготный беспроцентный период, дает ей преимущество перед предложениями других банков.

Как потратить кэшбэк с карты

Потратить кэшбэк можно несколькими способами, что зависит от разновиности карточки. Например, по тарифу «Путешественник» можно компенсировать часть или полную стоимость авиабилетов, брони гостиниц и отелей.

По карте «Тепло» можно потратить бонусы на любые покупки, но возместить можно не часть, а только полную стоимость. По остальным программам можно тратить баллы на любые товары и услуги полностью или частично.

Практически по всем программам «Восточный экспресс» установил лимиты по максимальному получению возврата и максимальной трате средств для начисления бонусов. По разным тарифам установлены индивидуальные ограничения.

Обычно баллы действуют в течение 2 лет. Конвертировать кэшбэк можно в любое время. Контроль начислений осуществляется через интернет-банк.

Как оплатить задолженность по кредитке с кэшбэком

Оплатить задолженность по кредитке с кэшбэком можно несколькими способами:

  • в кассах «Восточного»;
  • банкоматы;
  • мобильное приложение;
  • онлайн-банкинг.

Данные способы бесплатны. Остальные варианты (электронные кошельки, сторонние организации, терминалы и платёжные системы) облагаются дополнительной комиссией.

Карта Visa Classic получить

После погашения задолженности бонусная программа продолжит функционировать автоматически.

Оцените статью
Добавить комментарий