Карта Альфа банка 100 дней без процентов — виды, условия, порядок оформления

Кредиты

Условия кредита по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка

В линейке кредиток Альфа-Банка, предоставляющих беспроцентный кредит на 100 дней, представлены 6 видов пластика. Каждый имеет свои преимущества и особенности, хотя общие параметры для них одинаковы, включая и подводные камни при пользовании ими. Единственный нюанс: если карта оформляется для пользования за границей, то для поездок по Европе лучше выбрать платежную систему MasterCard, а в США более удобно будет пользоваться Visa.

Карты различаются по категориям, определяющим максимально доступную для оформления займа сумму и, соответственно, размер ежемесячного лимита на снятие наличных. Так, для карты типа «Стандарт» они составят 300 000 и 60 000 руб., «Голд» — 500 000 и 120 000 руб., «Платинум» — 1 000 000 и 200 000 руб. соответственно. Минимальный кредитный лимит для категории «Платинум» составляет 150 001 руб., для остальных – 10 800 руб.

Отличается и годовая стоимость обслуживания карты. Так, пользоваться картой Альфа Банка типа «Премиум» придется за 5490 руб. в год, «Голд» — 2990 руб., а вот заявленные кредитором 1190 руб. присущи только «Стандарту». Плюс для более элитных типов пластика (исключение — категории «Стандарт») – поддержание услуг PayPas или PayWave. А вот минимальная процентная ставка далека от рекламных обещаний и составляет 23,99% годовых.

Льгота на 100 дней от первой операции (оплаты или обналичивания). До окончания 100 дней нужно полностью вернуть долг. На следующий день льгота возобновится.

  • Максимум 300000 руб.
  • Выдается бесплатно
  • Обслуживание стоит 1190 руб. в год
  • Обналичивание до 50000 руб. в месяц без комиссий
  • Ставка за пределами грейс-периода от 23,99 %
  • Платеж 5% суммы долга ежемесячно, начиная от 320 руб.

Контроль расходов по смартфону через приложение «Альфа мобайл» или онлайн на «Альфа клик». Кредитку оформят по паспорту и другому документу гражданину РФ с заработком от 5000 руб. в месяц.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Обслуживание:

от 590 рублей

Кредитная карта AlfaTravel Альфа-Банка

Кредитный лимит:

700 000 руб.

Грейс-период 110 дней исчисляется от покупки первого товара (услуги).

  • Сумма от 15 до 600000 руб
  • При ежемесячных расходах от 8000 руб. кредит выдадут и будут обслуживать бесплатно. До этой суммы комиссия 150 руб. в месяц
  • Взнос ежемесячно 5% суммы задолженности
  • Ставка за пределами грейс-периода 29–39%.
  • Обналичивание, перевод стоит 300 руб. 3% к сумме операции
  • Услуга СМС оповещения 60 руб. в мес.
  • Оплата за пределами РФ 1,65% от суммы каждой операции
  • Пополнение средств через кассу стоит 100 руб. при сумме до 10000
  • У банка более 5 тыс. партнеров, предлагающих скидки до 30% при оплате кредиткой

Кредитку выдадут в день обращения в банк гражданам РФ 23–67 лет, с регистрацией и работой в РФ при зарплате от 25000 руб. в месяц. Необходим телефон (на работе, в бухгалтерии). Для ее получения нужно заполнить анкету, а после одобрения с документом о доходах и паспортом посетить один из офисов банка.

Кредитная карта 100 дней без % Райффайзенбанка

Кредитный лимит:

600 000 руб.

Грейс-период 120 дней, возврат 1% стоимости покупок.

  • Сумма от 30 до 150 тыс. руб.
  • Ставка 0% на льготный срок, 27% за его пределами (по справке о доходах) и 32% без нее
  • Обслуживается за 1500 руб. в год. Бесплатно при годовых расходах от 100000 руб.
  • Переводы и обналичивание 4% суммы (минимум 500 руб.)
  • Платеж ежемесячно от 3% суммы долга

Кредитки за 30 минут оформят бесплатно гражданам РФ 21–75 лет, имеющим регистрацию в регионе работы банка при отсутствии у них долгов по кредитам. Кредитными средствами можно пользоваться на следующий день после оформления договора.

Кредитная карта УБРиР 120 дней без %

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Обслуживание:

1 900 рублей

Является новейшим и уникальным продуктом на рынке кредитования. По данному продукту на сегодняшний день представлен самый длительный льготный период пользования денежными средствами банка – до 240 дней (8 месяцев). Пока еще ни один банк более не предоставляет кредитку с таким беспроцентным периодом.

Владелец, помимо длительного льготного периода, вместе с пластиком также получает выгодные условия кредитования, в том числе, кэшбэк за покупки, совершенные с помощью кредитной карты. То есть, мы получаем уникальный продукт, который позволяет заемщику не платить проценты целых 240 дней. Льготный период действует следующим образом:

  1. Самый первый беспроцентный период начинается с даты вручения кредитки ее владельцу. Чтобы получить максимальное количество дней бесплатного пользования, клиенту необходимо как можно раньше совершить первую покупку. В этом случае, он может не платить проценты длительное время. Например, клиент получил кредитную карту 1 апреля. Свою покупку первую по карте он совершил 27 апреля. Оплатить задолженность без процентов он может до 27 декабря.
  2. Грейс-период действует только на операции оплаты покупок безналичным способом. Если заемщику понадобились наличные денежные средства, то их снятие с карты аннулирует льготный период и ему будут начислены проценты на следующий же день, после снятия. Также за снятие денежных средств с кредитной карты, клиент дополнительно заплатить комиссию за данную операцию. Если кредитка нужна для снятия денег, то необходимо обратить внимание на другой продукт.
  3. Пока действуют льготный период, клиенту ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж, который рассчитывается банком и указывается в счет-выписке. Оплатить всю сумму задолженности можно в любое время, по своему желанию.
  4. Срок льготного периода рассчитывается каждый отчетный период – 1 месяц. Чтобы пользоваться новым льготным периодом, заемщику не нужно погашать всю сумму долга сразу.

Выпускается банковской организаций только платежной системы VISA. Выдача осуществляется бесплатно, а срок действия пластика составляет 3 года.

Выдается на следующих условиях:

  • Лимит кредитования составляет до 299 999 рублей
  • Срок действия пластика 36 месяцев
  • Годовая ставка в льготный период составляет 0%
  • По истечении беспроцентного периода, ставка составит 30.5% годовых
  • Грейс-период составляет 240 дней
  • При оплате покупок у партнеров банка, клиент получает скидку до 40%
  • Кэшбэк за покупки в «любимых» категориях – 10%
  • За все остальные покупки, совершенные с помощью карты, клиент получает кэшбэк в размере 1%
  • Ежемесячное обслуживание счета стоит 599 рублей, однако, при совершении безналичных оплат и платежей на сумму более 60 000 рублей в месяц, обслуживание становится бесплатным
  • Снимая наличные на сумму до 50 000 рублей, комиссия не взимается
  • При снятии большей суммы в месяц, комиссия за получение денежных средств составит 5.99% от суммы, но не менее 500 рублей

Получить кредитку смогут только граждане РФ, проживающие на территории страны в одном из регионов присутствия отделений финансовой компании. Возраст заемщику необходимо от 19 до 75 лет, а стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей стаж необходим от 12 месяцев.

Подать заявку можно онлайн на сайте банка, так и в отделении банковского учреждения при личном обращении. При себе необходимо иметь паспорт на сумму до 99 999 рублей, и справку 2-НДФЛ, если сумма кредитного лимита составит более 99 999 рублей.

Кредитная карта УБРиР до 240 дней без %

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Это кредитно-дебетовая карта Master Card World с максимумом 350 000 руб., позволяющая покупать товары с рассрочкой оплаты до 18 месяцев у партнеров Совкомбанка. Срок ее действия 10 лет. С нее можно тратить свои и кредитные деньги.

  • Внутри партнерской сети возможны покупки в рассрочку и при расчете своими деньгами.
  • За пределами сети партнеров расчет только своими деньгами.
  • Период рассрочки в торгово-сервисных центрах 1–4 мес. (зависит от стоимости товара).
  • При расчете своими деньгами за товары у партнеров банка начисляют кэшбэк до 6%, но не больше 5000 руб. в мес.
  • На остаток денег клиента на карте начислят 6,5% в год, если цена всех покупок более 10000 руб. и нет просрочек по кредиту.
  • Обналичивание своих средств бесплатно.
  • При несвоевременном погашении долга штраф 0,1% за каждый день просрочки.

Расходы удобно контролировать в личном кабинете на сайте банка, через мобильные приложения. Информация о партнерах, скидках, акциях, периодах рассрочки также представлена на сайте банка. Оформить кредитку по паспорту могут граждане РФ 20–80 лет с постоянной регистрацией в городе присутствия отделения банка, официально работающие не менее 4 мес. Банк вправе запросить дополнительные документы. Для ее получения заполните анкету, дождитесь решения, посетите офис кредитной организации.

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Кредитный лимит:

350 000 руб.

Льготный период:

1095 дней

Позволяет заемщику не платить проценты до 12 месяцев. Сейчас в банке действует акция и все оформившие карту, получают рассрочку на любые покупки до 10 месяцев. Рассрочка предоставляется на покупки, совершенные у партнеров банка, которыми являются более 60 000 магазинов. Полный их перечень представлен на сайте банка Хоум Кредит.

Также с помощью кредитки клиенты могут совершать покупки и в других магазинах по всей России, которые не входят в число партнеров финансовой компании. В этом случае клиенту предоставляется льготный период на оплату задолженности сроком до 51 дня.

Условия по продукту следующие:

  1. Выпуск карты осуществляется бесплатно
  2. Рассрочка на все покупки, совершенные по карте до 12 месяцев
  3. Обслуживание карты также осуществляется без процентов
  4. Курьер доставит кредитки в любое удобное место и время абсолютно бесплатно
  5. На покупки вне партнёрской сети магазинов действует льготный период до 51 дня
  6. Кредитный лимит по карте составляет до 300 000 рублей

Оформление карты рассрочки осуществляется только лишь по одному документу – паспорту РФ. Также клиенту дается возможность подключения дополнительных услуг, стоимость которых можно уточнить в момент подключения в личном кабинете или на сайте банка.

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Кредитка для покупок в магазинах и в Интернет по России.

  • Максимум 500000 руб.
  • Льготный срок 4 месяца (от даты выпуска пластика) действует при месячных платах от 5% суммы основного долга (покупок)
  • Ставка кредитования 27,9% при обналичивании средств и за пределами льготного периода
  • Оформление 900 руб. для основной и 450 для дополнительной кредитки
  • Первый год услуги бесплатно, далее 900 руб. в год
  • В «Пакете онлайн покупателя» действует программа защиты покупок от ООО «СК Кардиф»
  • Кредитная карта Opencard банка ОткрытиеКредитная карта Opencard банка Открытие
  • Кредитная карта «120 дней без платежей» банка ОткрытиеКредитная карта «120 дней без платежей» банка Открытие
  • 10 лучших кредитных карт без справок о доходах и поручителей10 лучших кредитных карт без справок о доходах и поручителей
  • Кредитная карта «100 дней без процентов» Альфа-БанкаКредитная карта «100 дней без процентов» Альфа-Банка
  • Карта «ВСЁ СРАЗУ» от РайффайзенбанкаКарта «ВСЁ СРАЗУ» от Райффайзенбанка
  • Кредитная карта УБРиР 240 дней без процентовКредитная карта УБРиР 240 дней без процентов
  • Кредитная карта «Наличная карта» от РайффайзенбанкаКредитная карта «Наличная карта» от Райффайзенбанка
  • Кредитные карты МТС банкаКредитные карты МТС банка
  • 10 лучших кредитных карт для снятия наличных без комиссии10 лучших кредитных карт для снятия наличных без комиссии
  • Карта рассрочки Совесть Киви БанкаКарта рассрочки Совесть Киви Банка
  • 15 лучших кредитных карт для пенсионеров до 70 лет15 лучших кредитных карт для пенсионеров до 70 лет
  • Кредитная «Карта мира без границ» от ПромсвязьбанкаКредитная «Карта мира без границ» от Промсвязьбанка

Условия и тарифы – где выигрываем и где проигрываем

Начнем с того, что карта выпускается платежными системами Visa или MasterCard в трех вариантах: Classic, Gold и Platinum. Статус влияет на суммы кредитного лимита и годового обслуживания. Общий для всех кредиток набор опций таков:

  • Бесплатное использование заемных денег в течение 100 дней — это и есть тот самый льготный период;
  • Количество льготных периодов неограниченно, то есть он перезапускается каждый раз на следующий день после полного погашения текущего займа;
  • Беспроцентное снятие наличных до 50 000 рублей в календарный месяц;
  • Процентная ставка определяется индивидуально в диапазоне от 23,9 до 39,9% годовых;
  • Пополнение карточного счета с других банков без комиссии;
  • Система бесконтактных платежей PayPass/PayWave;
  • Конверсия валют по внутреннему курсу банка.
Читайте также  Кредитные доноры от 500 000 до 15 000 000 рублей Только для жителей города Орск 100 без предоплат От 24 часов

Эти условия каждый клиент может увидеть на сайте банка. Разберемся, как они работают, и что же фактически получают владельцы кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов».

Статус карты Кредитный лимит (руб.) Годовое обслуживание (руб.)
Classic до 300 000 от 1 190
Gold до 500 000 от 2 990
Platinum до 1 000 000 от 5 490

Здесь приведены ориентировочные суммы лимита и обслуживания. Окончательный размер устанавливается для каждого клиента индивидуально, с учетом его доходов-расходов, кредитной истории и прочих факторов. Что касается, например, стоимости годового обслуживания, банк достаточно редко одобряет карту по минимальной стоимости 1190 рублей.

Обычно минимальные тарифы действуют для постоянных клиентов, которым чаще всего банк сам предлагает карту с одобренным лимитом. Для всех других категорий пользователей сумма годового обслуживания скорее всего будет чуть выше. Например, для карты Classic с минимальной стоимостью годового обслуживания 1 190 руб.

Карта Альфа банка 100 дней без процентов — виды, условия, порядок оформления

Комиссия списывается на второй день после активации кредитки. Это важно знать, ведь сумма списания сразу запустит ваш первый льготный период в 100 дней.

Льготное кредитование действует 100 дней. Но есть одно важное условие: владелец карты должен ежемесячно вносить 5% суммы задолженности (минимум 320 рублей). После полного погашения займа можно заново запустить 100-дневный льготный период, но только на следующий день. Если вы совершите расходную операцию в тот же день, в который полностью погасили долг, то она будет считаться в рамках текущего льготного периода.

Также важно знать, что льготный срок отсчитывается со следующего дня после первой покупки. А ежемесячные взносы нужно вносить в определенный платежный период: после 20 дней со дня заключения договора. Если обязательный платеж не будет внесен вовремя, банк начислит неустойку: 1% от суммы за каждый день просрочки.

Льготный период распространяется на расчеты картой за товары и услуги, а также за операции с наличными. Что касается лимитов по снятию наличных, тут все просто — до 50 000 рублей в месяц можно снимать без комиссии. Если сумма будет превышена, придется заплатить от 3,9%  до 5,9% от суммы превышения  в зависимости от статуса карты.

Опытные пользователи знают о преимуществах банковских интернет-сервисов. Держателям карты Альфа-Банк «100 дней без процентов» предоставляется бесплатная возможность пользоваться личными интернет-банкингом «Альфа-Клик». Здесь удобно получать всю информацию о движениях по счету, очередном сроке и сумме взносов.

При желании можно подключить сервис «Альфа-Чек» и получать смс-оповещение о проведенных списаниях и доступном остатке. Эта услуга стоит 59 рублей в месяц.

Клиентам банка доступны льготные цены на полисы страхования жизни и здоровья от компании «АльфаСтрахование-Жизнь». Стоимость ежемесячной страховки для владельца кредитки составит 0,79% от суммы долга. Страховка позволяет списать ваш долг банку в случае утери вами трудоспособности и в различных прочих обстоятельствах, которые не позволяют вам оплачивать свои счета по кредиту. Это необязательная опция, каждый сам решает, подключать ее к своей кредитной карте или нет.

Кредитные карты выдаются гражданам РФ в возрасте от 18 лет и старше, проживающим в регионах действия отделений банка. Это официальная информация, размещенная на сайте Альфа-Банка. Судя по отзывам клиентов, карты могут получить заемщики старше 21 года.

Есть определенные требования к доходам: для жителей Москвы сумма ежемесячного заработка не должна быть меньше 9000 рублей, для жителей других регионов – не менее 5 000 рублей. Не стоит напоминать, что от размера доходов зависит кредитный лимит карты: чем меньше заработок, тем меньше сумма займа.

Для получения карты обязательный набор документов очень невелик:

  • Паспорт;
  • Второй документ по выбору заемщика (подойдут водительские права или СНИЛС);

Кредитные карты со льготным периодом 100 дней

При предоставлении других документов, характеризующих платежеспособность клиента, повышаются шансы на одобрение высокого кредитного лимита. Это могут быть: загранпаспорт, свидетельство о владении недвижимостью, транспортными средствами, полис ДМС (это полис добровольного медицинского страхования, не путать с обычным полисом обязательного медицинского страхования) и пр.

Можно получить карту и по двум обязательным документам, но при этом не стоит рассчитывать на большой лимит и низкие проценты.

Размер процентов банк устанавливает, основываясь на кредитном рейтинге клиента. Лучшие условия получают заемщики с высоким уровнем дохода и безупречной кредитной историей. Если у вас нет идеальной и длительной кредитной истории, то скорее всего вам поначалу будет выставлена процентная ставка у среднего или выше среднего значения.

Она со временем может быть снижена при добросовестном исполнении вами обязательств перед банком. Впрочем, часто эта карта берется исключительно для использования в 100-дневный льготный период, поэтому, если это ваш случай, то нет особой разницы, установил вам банк в итоге проценты по верхнему порогу или нижнему.

Как получить карту

Проблема многих кредитных карт в том, что для их получения нужно «хлопотать». Нужно собирать документы, идти в банк, стоять в очереди и в итоге вам еще могут отказать в выдаче кредитки. В случае с Альфа-Банком вам достаточно заполнить небольшую заявку, где нужно будет кратко обозначить информацию, на основе которой банк сможет дистанционно вынести решение — вам одобрена кредитная карта или нет.

Так или иначе, для начала нужно подать заявку. Она ни к чему вас не обязывает, а лишь информирует о том, может ли вам быть одобрена кредитка в Альфа-Банке.

Подать заявку

Это значит деньги можно не возвращать в течение 3-х месяцев, за это время никакие проценты начисляться на остаток долга не будут. Срок начинает действовать с момента совершения первой покупки.

  • далее процентная ставка составит от 24% годовых
  • минимальное ежемесячное пополнение 5% от суммы долга
  • ПП – 20 дней
  • Нарушение ПП – штраф в виде 1%

То есть в этом месяце вы потратили с карты Альфа банка 30 000 рублей, через 20 дней (это платежный период по договору) вы должны доложить на нее 1500 рублей. Это неоспариваемое требование кредитного учреждения, за нарушение которого банк будет взимать 1% от суммы долга.

  • существует три доступных денежных лимита, которые зависят от статуса карты – 300 000 рублей, 500 т.р. и 1 млн. р.
  • комиссия за снятие наличных в пределах 50 000 рублей в месяц – 0%
  • оформление 0 рублей
  • стоимость годового обслуживания 1190 рублей
  • комиссия за пополнение при помощи других банковских карт – 0%

Что можно сказать по итогу?

Да, действительно Альфа банк смог предложить рынку достаточно интересный продукт. После прочтения условий так и чешутся руки ее завести (пока не узнаешь мнение живых людей). У данной кредитки есть «фишки», которые ярко выделяют ее среди прочих подобных. Например, 3-ри месяца льготного периода (это один из самых больших сегодня показателей, у остальных в среднем максимум 60 дней), снятие наличных без процентов, бесплатное пополнение с других карт – просто сказка, а не продукт. Но спешить с выводами не будем…

Основные тарифы

Альфа-Банк даёт возможность выбрать любой из предложенных типов карт. О различиях классических, золотых и платиновых карточек мы расскажем далее.

К основным тарифам можно отнести следующее:

  • беспроцентное стодневное кредитование;
  • возможность бесплатно снять наличные;
  • пополнение баланса с карточек любых банков без комиссии;
  • возможность подключения дополнительных информационных услуг (Чек, Клик, Мобайл);
  • бескомиссионные переводы, оплаты товаров и услуг.

Виды карт

Клиентам банка предоставляется возможность получения кредитки по тарифам: Classic, Gold, Platinum.

Ещё одно преимущество стодневной карточки – на снятие наличных в банкоматах распространяется действие льготного периода. Но вот комиссия за снятие немаленькая – 5,9% (мин. 500 руб.) во всех банкоматах, поэтому лучше использовать сотку (так называют этот пластик в интернете, смотрите другие клички банковских продуктов) по её назначению – оплата в магазинах, а не обналичка.

Есть ещё одно но!

На  карту можно положить собственные средства, но если вы  решите их снять в банкомате, то банк и с них тоже возьмёт комиссию 5,9%. Будьте аккуратны!

Сравниваем с другими картами

На современном кредитном рынке много банковских продуктов, предлагающих максимально выгодные условия кредитования. Среди всех предложений наиболее популярные сведены в таблице ниже.

Ваша карта Лимит,
тыс. ₽
Льготный
период,
дней
Обслуживание,
₽/год
Получить карту
Тинькофф банк

Карта Альфа банка 100 дней без процентов — виды, условия, порядок оформления
300 55 590 Оформить

Подробнее

Альфа-Банк
Карта Альфа банка 100 дней без процентов — виды, условия, порядок оформления
300 100 1190 Оформить

Подробнее

УБРиР
Карта Альфа банка 100 дней без процентов — виды, условия, порядок оформления
150 120 1500 Оформить

Подробнее

Восточный банк
Карта Альфа банка 100 дней без процентов — виды, условия, порядок оформления
300 56 1000 Оформить

Подробнее

Отдельно рассмотрим кредитки трёх банков с длительным грейс-периодом:

  • Альфа-Банк — 100 суток.
  • Райффайзенбанк — 110 дней.
  • ПочтаБанк — четыре месяца.

Такие сроки кредитования привлекательны для многих клиентов. За рамками указанных выше периодов, владельцы кредиток могут использовать банковские деньги под следующие процентные ставки:

  • Альфа-Банк — от 22,9 до 32,4% годовых.
  • Райффайзенбанк — от 29 до 39% в год.
  • ПочтаБанк — 27,9% годовых.

С учётом довольно интересных условий кредитования довольно недорогой выглядит годовая плата за кредитку.

«100 дней без %» «110 дней» «Элемент 120»
от 1190р. до 6990р. от 0 до 1800р. первый год — бесплатно, далее 900р.

Суммы, которые банки готовы одобрить владельцам кредиток, указаны в сравнительной таблице ниже. Выбирая кредитный продукт, клиент может ориентироваться на эти сведения. Помните, что одобренная банком сумма зависит не только от доходов заявителя, но и его истории кредитования ранее.

  • Альфа-Банк — от 300 тысяч рублей до 1 млн.
  • Райффайзенбанк — до 600 тысяч руб.
  • ПочтаБанк — до 500 тысяч руб.

Максимально выгодное использование кредитных карточек не предполагает обналичивания баланса, тем не менее банки дают такую возможность своим клиентам.

  Альфа-Банк Райффайзенбанк ПочтаБанк
Комиссия за получение наличных, % от 0 до 5,9 от 3% 300р. от 0 до 5,9
Параметры 100 ДНЕЙ БЕЗ % АЛЬФА ПОЧТА БАНК 120 дн. ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ
льготный период (дней) 100 120 55
максимальный лимит в рублях до 1 млн. до 500 000 до 300 000
процентная ставка от 23,9% от 27,9% от 20%
ежемесячный платеж от 5% от 5% от 6%
выпуск 0 руб. 900 руб. 0 р.
обслуживание от 1199 р./год 900 руб. 590 р./год
наличие кэш-бэка НЕТ НЕТ 1%
снятие наличных без % до 50 000 р., далее от 3,9% 0% от 2,9%
интернет-банкинг 0 р. 0 р. 0 р.
пополнение БЕСПЛАТНО БЕСПЛАТНО БЕСПЛАТНО
Читайте также  Что из себя представляют брокерские компании?

Требования и документы

Итак, после прочтения начала статьи вам все очень понравилось, условия вам подходят, хочется приступить к оформлению карты. Но остается только один невыясненный момент, из-за которого все может сорваться, какие требования к претенденту, и к документам предъявляет банк. Что ж они довольно стандартны для любого карточного продукта – ваши доходы менее важны, чем прописка, возраст, факт трудоустройства и регистрация. Смотрите более подробный скрин ниже.

С документами ситуация тоже не уникальна – вам потребуется только паспорт, в/у, ИНН, СНИЛС и ОМС. Справка о доходах от работодателя не нужна, можно заполнить ее по форме банка, а лучшим гарантом вашей платежеспособности будет являться свидетельство о регистрации автомобиля (если он есть). Список необходимых документов смотрите ниже.

Анализируем минусы

Итак, все что было выше – это выжимка из официальной оферты банка. Условия, требования, документы – все звучит стандартно красиво, как и у любого другого учреждения. Теперь настало время непредвзято оценить отрицательные стороны кредитной карты «100 дней без процентов» от Альфа банка. Положительные рассматривать не будем – все с ними понятно (длинный грейс-период, много бесплатных услуг и прочее).

По утверждению карточных знатоков, у карты Альфа банка «100 дней без процентов» хитрый расчет ЛП. С момента первой покупки начинается его течение, каждая последующая покупка не влияет на его удлинение, а влезает в этот период. Как бы хотелось, чтобы было? Для каждой покупки выделяется отдельно 100 дней для погашения долга – это типа классическая схема справедливого ЛП.

Что тут сказать?! Ну, да, расчет у Альфа идет по «грязной» схеме, но опять же повторяемся – сейчас многие топовые профильные кредитные учреждения считают ЛП именно так. Кто воспринимает это в качестве минуса – пусть так, но момент довольно спорный. Дело привычки!

В соответствие с кредитным договором, вы обязаны вносить на карту ежемесячный платеж от суммы своего долга в размере не менее 5% от него. Если вы вылезли за льготный период в 100 дней, значит еще добавляем сюда процент за пользование заемными деньгами (от 24% годовых). Если вы не совершали покупок и долга по карте нет, то вы платите только 99 рублей за ежемесячное обслуживание пластика.

И что? Ну, да, есть такой минус! Но он есть и у многих карт других банков России. Что удивительного в наличие такого условия?

Вам предлагают 100 дней использовать деньги банка бесплатно, а все это время организация должна сидеть без оборотных денег? У них тоже есть обязательства – например, по вкладам, дивидендам и прочие расходы. Поэтому ничего удивительного в ежемесячном платеже нет, тем более, что он составляет всего 5%.

Всем заемщикам давно известно, что предлог «до» в рекламных объявлениях кредитных карт (фраза – лимит до 300 000 рублей, например) на практике трактуется весьма вольно. Это означает, что на основание оценки вашей кандидатуры, банк изначально может поставить персонально для вас любые ограничения доступной суммы для использования (в 100 000, 150 000), но не более 300 т.р., предлагаемой в формате статуса оформляемой кредитки.

Далее он смотрит на вашу платежеспособность, активность, и может легко увеличить КЛ настолько, насколько посчитает это возможным, но опять же до предельного порога вашего продукта. А делает банк это обычно без уведомления заемщика. Так в чем же здесь негатив?

Минус состоит в том, что не все могут держать себя в руках, подобные «подарки» для многих становятся настоящей трагедией. Имейте этот момент в виду.

Нет кэш-бэка

Любителей копить бонусы от совершенных покупок, которые потом возвращаются на счет в рублевом эквиваленте, стоит огорчить. На карте «100 дней без процентов» от Альфа банка такой возможности нет, и даже не предусмотрено. Что, строго говоря, даже странно. Услуги кэш-бэка сейчас дико популярны, их пихают во все продукты, банки соревнуются, кто предложит процент выше и так далее. Могли бы и сделать!

Преимущества Недостатки
Длительный срок бесплатного использования кредитных денег — 100 дней Нет кешбэка
Обналичивание до 50 тысяч руб. в месяц — 0% Сравнительно высокий процент на использование денег сверх 100 дней
Лимит по кредитке — до 1 млн рублей Платные информационные уведомления через СМС
Недорогая стоимость карточки Наличие возможности блокировки карты в соответствии с постановлением судебных приставов
Необязательно подтверждать доход справкой Возможность блокировки карты до выяснения обстоятельств в соответствии со 115 Федеральным законом
Настраиваемые лимиты на «обналичку», безналичные транзакции, в том числе в интернете и др.
Перевыпуск карты по техническим причинам или в связи со сменой фамилии, имени или отчества владельца — бесплатно
Удобная программа для мобильных устройств
Пополнение баланса с других карточек без комиссии

Условия кредита по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Кредитная карта Cash-back от банка Восточный

Кредитный лимит:

400 000 руб.

При этом необходимо выполнить следующее условие: каждый месяц до конца платёжного периода на карточный счёт необходимо вносить обязательный минимальный платёж 5 % от суммы задолженности.

Вот как банк изображает действие своего 100-дневного льготного периода.

Кликните для увеличения

А вот пример действия ЛП на среднестатистической кредитке.

Платёжный период (ПП) по карте «100 дней без процентов» длится 20 дней и каждый месяц начинается с того числа, когда был заключен кредитный договор (получен кредитный лимит), если проще, то с момента получения карты начинается месяц отчётного периода (траты), а после него 20 дней платёжного (внесение обязательного ежемесячного платежа).

Обратите внимание! Проценты за кредит начинают рассчитываться ежедневно с момента образования задолженности, и если в течение ЛП долг не будет погашен полностью (пусть даже останется непогашенной 1 копейка), банк начислит проценты за всё время используемого кредита, включая сам беспроцентный период.

Невыплата обязательных  ежемесячный платежей  в срок грозит существенными  штрафами (1% неустойки на просроченную задолженность) и подпорченной кредитной историей.

Не надо забывать и о том, что с кредитки списывается сумма за ежегодное обслуживание на следующий день после активации (карточка активируется в отделении по вводу ПИН-кода или по звонку на контактную линию) – в счёт вашего кредита. Она должна быть погашена до окончания платёжного периода, даже если покупки по пластику не производились.

Карта Альфа банка 100 дней без процентов — виды, условия, порядок оформления

Ещё обращаю ваше внимание, что грейс-период (ещё одно название ЛП) нечестный, т.е. пока долг полностью не оплачен, новый беспроцентный период не дадут (это если по-простому, а подробную информацию о честном и нечестном льготном периоде и о других его нюансах смотрите здесь).

А ниже вы можете ознакомиться с официальных видеороликом банка, в котором общими словами поясняется, как надо правильно пользоваться этой карточкой.

Сразу же напрашивается способ выгодного применения карты – крупная покупка безналом (или несколько за небольшой период времени), а потом спокойная выплата долга в течение ста дней. Кстати, не обязательно платить 5% каждый месяц, лучше, пусть это будет более крупная сумма (как кошелёк позволит).

На борту чип, из других технологий безопасных платежей – 3DSecure.

Владельцы смартфонов с поддержкой Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay могут добавлять карточку в свои приложения и оплачивать покупки с телефона – Альфа Банк поддерживает все вышеназванные платёжные сервисы.

Другие требования: постоянный доход от 9 тыс. руб.; непрерывный стаж на текущей работе – 3 месяца; наличие мобильника или домашнего телефона по адресу фактического проживания.

Обратите внимание, что индивидуальным предпринимателям, частным адвокатам и нотариусам, а также тем, кто прописан в общежитии, кредитку не дадут (инфо с оф. сайта).

100 дней без процентов

Из документов необходим не только паспорт, но (на выбор) и  заграничный паспорт; водительское удостоверение; свидетельство ИНН; СНИЛС; полис ОМС.

А если вы хотите процентную ставку повыгоднее, будьте добры предоставить что-нибудь из этих документов: св-во о регистрации авто; копия загран. паспорта с информацией о поездке зарубеж за 12 месяцев; копия лицевой стороны полиса ДМС.

Ну и, наконец, если вы хотите совсем маленькую ставку, то принесите справку о ваших доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца (или по форме банка).

На основании представленных документов, вашей кредитной истории и других факторов, оцениваемых банком – вам определят ставку по кредиту (от 23,99 до 39,99%) и максимальный кредитный лимит для VISA Classic и MC Standard (от 5 000 до  150 000 – для регионов, от 10 800 до 150 000 – для Москвы и Московской области).

Сравнение тарифов, по которым отличаются классика, голд-карты и платиновые карточки смотрите в таблице.

Отличия по картам Альфа-Банка Visa и MasterCard со стодневным льготным периодом (для различных статусов)

Тарифы и условия VISA Classic,
MasterCard Standard
VISA Gold,
MasterCard Gold
VISA Platinum,
MasterCard Platinum
Лимит кредитования для Москвы и обл. 10 800 — 150 000 10 800 — 300 000 150 001 — 750 000
Лимит кредитования для регионов 5 000 — 150 000 5 000 — 300 000 150 001 — 600 000
Экстренный (в течение 72 часов) перевыпуск карты в случае утраты за пределами России 6 750 руб. Бесплатно Бесплатно
Стоимость ежегодного обслуживания (обычн. выпуск/предложение по почте) 1 290 руб. / 625 руб. 2 990 руб. / 2 375 руб. 6 490 руб. / 4 250 руб.
Месячный лимит для основных карт 60 000 руб.
2 000 долл.
1 500 евро
120 000 руб.
4 000 долл.
3 000 евро
200 000 руб.
6 700 долл.
5 000 евро
Прием наличных денежных средств в отделении 250 руб. за каждую операцию Бесплатно Бесплатно

Заявку на карточку онлайн вы можете подать на сайте банка (по ссылке выше). В течение 1 дня (не дольше 5 рабочих дней) вас известят о решении, и через 3-5 дней карта будет изготовлена – необходимо посетить отделение с документами и её получить.

Виды карт

  1. Перейдите по ссылке.
  2. Выберите раздел кредитования частных лиц и карточку «100 дней без %».
  3. Нажмите на заказ карточки.
  4. Укажите все необходимые сведения.
  5. Отметьте документы, которые приложите к заявлению.
  6. Получите подтверждение принятия анкеты на рассмотрение.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Старше 18 лет.
  • Стабильный доход от 5 до 9 тысяч рублей в зависимости от региона обращения.
  • Есть контактный телефон и рабочий.
  • Постоянная прописка, работа и место проживания неподалёку от населённого пункта, где расположен офис банка.

Требуемые документы

  • Паспорт гражданина РФ.
  • На выбор:

А также можно предоставить ряд других документов, что позволит повысить шансы на одобрение выдачи карты «100 дней…»

Еще моменты

Зачем вообще банк делает «заманухи» в виде многочисленных бесплатных услуг?

Все очень просто! Любое кредитное учреждение готово сделать какие-угодно поблажки своему клиенту по кредитной карте из-за двух веских причин. Первая – большая конкуренция на рынке. Вторая – человеческая натура склонна свободно распоряжаться чужими деньгами и не возвращать долги. То есть шанс, что вы пропустите грейс-период весьма велик, и с этого момента начнет капать 20-40% годовых, а это значительно больше, чем по обычному потребу. Как раз из-за такого размера процентов банк быстро отбивает все бесплатные «пряники».

Читайте также  Срок исковой давности по кредиту (СИД): когда нельзя взыскать долги

Даже я знаю множество знакомых людей, которые изначально при оформлении карты планировали для себя использовать ее в качестве запасного кошелька, а потом начинается – денег постоянно не хватает, хочется купить, и то, и это. В результате через какой-то период времени она оказывается полностью вычерпана.

Какой из этого можно сделать вывод? Нужно быть финансово грамотным человеком!

Универсальная карта MTS CASHBACK

По карте можно использовать, как собственные средства, так и кредитные, и получать за это кэшбэк баллами в размере до 25%. В данном продукте сочетаются все преимущества дебетовой карты и кредитки, поэтому у клиента отпадает необходимость пользоваться несколькими карточками сразу.

Основными достоинствами являются:

  • бесплатное обслуживание
  • наличие категорий для начисления повышенного кэшбэка
  • не требуется подтверждение ежемесячного дохода
  • низкая комиссия за совершение операций по переводу денежных средств
  • собственные деньги можно без комиссий снимать в любом банкомате
  • низкая стоимость услуги смс-информирования

Наверное, одним и существенным минусом продукта является то, что кэшбэк начисляется баллами, а не рублями, как этого хотелось бы.

  1. Максимальный кредитный лимит 299 999 рублей
  2. Беспроцентный период кредитования до 111 дней
  3. Выпуск кредитки стоит 299 рублей
  4. Регулярное обслуживание счета бесплатное
  5. Процентная ставка после истечения льготного периода рассчитывается индивидуально и может быть от 11.9% до 25.9% годовых
  6. В месяц кэшбэк можно получить не более 10 000
  7. За покупки в интернет-магазинах партнёров банка клиент может получить кэшбэк до 25%
  8. Кэшбэк за покупки в избранных категориях 5%
  9. За все остальные покупки, совершенные с помощью кредитки, возвращается 1%
  10. Собственные средства можно снять без комиссии в любом банкомате
  11. Снятие кредитных средств сопровождается комиссией от 3.9% суммы, плюс 350 рублей

Получить могут граждане РФ в возрасте от 20 лет. Оформить заявку можно на сайте, а получить кредитку в любом салоне МТС или ее доставит курьер в любое удобное время. Необходимо предоставить только паспорт.

Советы экспертов

Карта Альфа банка 100 дней без процентов — виды, условия, порядок оформления

Чтобы наличие кредитки от Альфа-Банка было действительно выгодным для ее держателя, следует учесть ряд нюансов. Объясняя на пальцах, при пользовании пластиком нужно соблюдать такие рекомендации:

  1. Оформлять кредитку можно лишь в том случае, если клиент знает цену деньгам и умеет ими пользоваться. Так, не умеющим делать накопления, забывающим отдавать долги и «жить одним днем» о займе лучше не задумываться, т.к. это грозит ростом задолженности и серьезными штрафными санкциями.
  2. Гасить задолженность (обязательные платежи, ежемесячные выплаты, процентные начисления) лучше до наступления «дня Х».
  3. Перед оформлением карты следует досконально разобраться в вопросе погашения задолженности и выяснить все непонятные, нестандартные вопросы.
  4. Перед тем, как достать кредитку, лучше определиться, а действительно ли есть возможность потратить эти средства. Ведь «в долг берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда».
  5. Обслуживание кредитки тоже требует финансовых затрат, и даже если она просто лежит в кошельке, ежемесячно за нее придется заплатить почти 100 рублей. И если просрочили этот платеж – начнет расти долг, а на него – проценты по истечении ЛП;
  6. Банк может самостоятельно повысить размер кредитного лимита. Если подобная ситуация является слишком соблазнительной, лучше отказаться от карты или внести в соглашение условие о запрете подобного действия.

Придерживайтесь этих простых рекомендаций и кредитка от Альфа-Банка станет действительно надежным другом и помощником в трудных финансовых ситуациях, особенно если учесть, сколько делается кредитная карта. Так, для ее оформления потребуется не более часа при посещении отделения, а в случае заполнения заявки на сайте – всего несколько минут, а сам продукт курьер привезет самостоятельно по удобному клиенту адресу.

Выше изложенная мысль заставляет нас озвучить несколько полезных советов:

  • если вы не умеете пользоваться даже своими деньгами, не умеете поджиматься и копить, то чужие лучше вообще не трогать – соблазн потратить все до копейки будет очень велик
  • своевременно вносите ежемесячные платежи и успевайте гасить долг до истечения льготного периода
  • внимательно разберитесь в вопросе исчисления ЛП – у Альфа банка с данной картой дело обстоит нестандартно
  • не увлекайтесь «обналичкой»
  • всегда думайте, сколько вы сегодня можете потратить денег исходя из своих доходов – ведь на кредитке лежат чужие средства, а возвращать вы будете свои
  • не забывайте, что данный пластик тоже нужно обслуживать, ваши расходы составят около 100 рублей в месяц
  • если Альфа банк начинает по собственной инициативе увеличивать вам кредитные лимиты, либо не поддавайтесь соблазну тратить больше, либо «откатите» его собственными усилиями обратно

При грамотном использовании кредитная карта от Альфа банка со 100 днями без процентов может стать отличным финансовым инструментом, тем более снимать наличность по ней можно без комиссии, но не более 50 000 рублей в месяц. Это классное предложение!

МТС Деньги Zero

Данный продукт, в первую очередь, интересен тем, что по карте отсутствуют проценты за пользование кредитными средствами. При наличии задолженности по счету, заемщик оплачивает только ежедневную комиссию 30 рублей в день и не платит никаких процентов. Также клиент может снимать наличные в любых банкоматах также бесплатно, без взимания дополнительного комиссионного сбора.

Основные параметры следующие:

  • Максимальный размер денежного займа составляет 150 000 рублей
  • Выпуск стоит 299 рублей
  • Процентная ставка в течение льготного периода отсутствует, при невыплате задолженности в течение беспроцентного периода, клиенту начисляется комиссия по ставке 10%
  • Обслуживание денежного займа при наличии задолженности стоит 30 рублей в день
  • Получение наличных в любом банкомате производится бесплатно
  • Доставка производится бесплатно
  • Размер минимального платежа составляет 5% от суммы задолженности, но минимум 500 рублей, и плюс комиссия за обслуживание
  • Льготный период до 36 месяцев, плюс 20 дней

Получить можно в любом салоне МТС, в офисах МТС Банка или заполнив заявку онлайн на сайте финансовой компании. Доставка пластика курьером осуществляется в течение 2-5 рабочих дней. Для оформления будет достаточно только паспорта. Возраст заемщика на момент оформления карты должен быть не менее 20 лет.

Кредитная карта МТС Деньги Zero

Кредитный лимит:

150 000 руб.

Принцип работы

Судя по статьям схожей тематики в интернете, их авторы путают стандарты, называя черное белым и наоборот, а также гипертрофируют масштаб проблем, из-за чего получается полная путаница. Почитав такие статьи создается ощущение, что покупку с помощью Альфа карты можно совершать только в самом начале ее оформления, далее все, баста – покупать ничего нельзя, а долг нужно вернуть в течение 100 дней, и еще 3 раза оплатить по 99 рублей за ежемесячное обслуживание. А еще то, что с каждой новой тратой льготный период сокращается, и что банк предоставляет нечестный ЛП, обманывая заемщиков.

требования по карте АБ 100 дней

Но, господа! А где обман? Или вы хотите продлевать ЛП путем совершения очередной покупки, не внося денег на карту?

  • нам привезли карту 1 сентября с лимитом 200 000 рублей, в этот же день мы ее активировали
  • 2 сентября совершаем покупку на 20 000 рублей – включается грейс-период в 100 дней
  • далее совершаем еще несколько трат на 50 000 р. (не важно, что и куда)
  • главное, что 20 сентября со счета спишут 99 рублей за обслуживание

Платежный период за услуги банка составляет 20 дней с момента активации карты, и он работает в течение 1 месяца, то есть далее списания будут происходить 20 числа каждого месяца.

  • до конца сентября платим 5% от суммы общего долга, то есть с 70 000 рублей – остается 66500
  • В октябре делаем покупок еще на 100 000 р.
  • 20 октября платим 99 рублей за обслуживание и до конца месяца 5% с суммы 166500 – остаток долга составит 158 175
  • в ноябре не совершаем никаких покупок, но оплачиваем 99 р. и 5% со 158 175
  • до 10 февраля погашаем оставшийся долг в размере 150 266 рублей полностью – и грейс-период начинается сначала

Преимущества и недостатки

Преимущества Недостатки
Честный длительный беспроцентный срок кредитования — аж 100 дней Лимиты на операции с наличными (они все-таки есть, до 50 000 руб.)
Возможность снимать наличные до 50 000 руб. без уплаты процентов Комиссии за снятие наличных сверх лимита, нужно быть внимательным
Оформление по минимальному комплекту документов Относительно высокая плата за годовое содержание премиальных карт
Наличие технологии бесконтактных платежей
Конверсия валюты по выгодному курсу банка

Получать ли кредитную карту Альфа-Банка? Это решение каждый должен принять самостоятельно.Как видно, если умело пользоваться опциями кредитки, не превышать сумму снятия наличных и вовремя вносить регулярные взносы, выгоды очевидны: в течение 100 дней вы получаете беспроцентное кредитование в одном из лучших банков страны.

  1. Заемщику бесплатно дают деньги в течение льготного срока. Для этого ему следует четко следить за покупками и платежами, иметь источник погашения долга и вовремя возвращать кредитору средства.
  2. Бонусы и акции от партнеров банков позволяют экономить средства, получать скидки, дополнительные услуги по защите интернет покупателей.
  3. Держатель может постоянно возобновлять льготный период, погасив долг по предыдущему. Это форма многократного кредитования по одному кредитному договору.
  4. Простота оформления карт. Для их получения требуется только паспорт. Заявки рассматривают от 15 минут до 5 дней.

Минусы

  1. Высокие ставки кредитования и обналичивания (у большинства банков).
  2. Разное исчисление льготного периода по карте:
  • от даты выпуска
  • от первой оплаты покупки
  • с начала месяца оформления
  • от даты получения выписки из банка

Как пользоваться грейс-периодом и не переплачивать

Нужно внимательно следить за сообщениями банка и в срок вносить на счет указанные суммы. Размер и дату минимального платежа банк сообщит СМС или иным определенным в договоре способом. Если регулярно расплачиваться картой, сумма ежемесячных платежей будет возрастать. При начале льготного срока по карте с первой оплатой нужно следить за сообщениями банка и своевременно платить ежемесячные суммы (два платежа по 5% размера долга).

Полностью рассчитаться с банком до конца льготного срока. Сумму долга и дату погашения сообщат СМС или письмом в личном кабинете. При исчислении льготного срока от даты выпуска карты следует внимательно относиться к СМС из банка. Возможно, минимальный платеж нужно будет внести сразу же после первого расчета картой.

Оцените статью
Добавить комментарий