Кредит365 — 4 года уверенной и стабильной работы в сфере кредитования Сложная обстановка в Украине ее как будто не касается Оформи заявку онлайн сейчас

Кредиты

Кредитов стало больше

В своей статье для издания Baltic Rim Economies первый заместитель председателя НБУ Екатерина Рожкова назвала четыре аргумента в пользу успешности реформирования банковского сектора Украины в 2014-2016 годах, когда страна потеряла более 80 банков, признанных банкротами и ушедших с рынка.

Одним из аргументов «за» успех банковской реформы Екатерина Рожкова назвала растущее второй год подряд кредитование населения – на 30% и бизнеса, не допускавшего дефолтов в прошлом, – на 20%.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Впрочем, чаще кредитовали банки население и в 2017 году – тогда НБУ отчитался о росте кредитов, взятых простыми украинцами на 42% в сравнении с 2016-м годом, а только за 4-й квартал 2017 года проценты по займам принесли банковскому сектору 15 миллиардов гривен.

Новости по теме

  • Кредит365 - 4 года уверенной и стабильной работы в сфере кредитования Сложная обстановка в Украине ее как будто не касается Оформи заявку онлайн сейчас
    Есть инструмент: Как отследить финансовую надежность банков в Украине

    14:3004.12.2019

Новости по теме

Есть инструмент: Как отследить финансовую надежность банков в Украине

Однако в целом 2017 год отечественные банки завершили с совокупным ущербом в 24,4 млрд грн из-за убытков «ПриватБанка».

Однако уже спустя год, по итогам работы банковской системы в 2018 году, НБУ констатировал рекордную прибыль украинских банков в 21,7 млрд грн, а также рост кредитования. Так, население по итогам 2018 года взяло кредитов на 34% больше, чем годом ранее, а доля «неработающих», то есть не погашаемых должниками кредитов снизилась на 1,7%, до 52,8%. На 8,1% выросло кредитование украинскими банками юридических лиц и бизнеса.

В целом НБУ прогнозировал рост розничного (населения) кредитования в 2019 году не менее чем на 30% и рост кредитования бизнеса.

В этом своем прогнозе аналитики Нацбанка оказались правы ровно наполовину – прирост кредитования населения действительно составил в январе-сентябре почти 30%, а вот бизнес взял кредитов в украинских банках за 3-й квартал всего на 2% больше, чем годом ранее.

Кредит365 - 4 года уверенной и стабильной работы в сфере кредитования Сложная обстановка в Украине ее как будто не касается Оформи заявку онлайн сейчас

Доходы же банковской системы за 9 месяцев выросли в сравнении с январем-сентябрем 2018 года сразу в 4,4 раза — до 48,4 млрд грн. 

Что предусматривают «каникулы?

Важно понимать, что льготный режим, который предлагает НБУ, — это не прекращение выплаты процентов, а всего лишь их отсрочка на время карантина.

Банки могут освободить клиентов от погашения основной суммы по займу на время, пока длится карантин. Но это значит, что сам срок выплаты кредита продлевается.

При этом банки продолжают начислять плату за пользование кредитными средствами, ведь одновременно с этим они вынуждены соблюдать свои обязательства перед вкладчиками и выплачивать им проценты по депозитам. При этом погасить проценты можно будет уже после окончания карантина. Напомним: штрафы, как и пеня на период карантина запрещены законом.

В сложных случаях заемщикам могут предложить капитализацию процентов. В НБУ отмечают, что это позволит бизнесу оставаться ликвидным, а физическим лицам — поддерживать необходимый уровень потребления.

Подчеркивается, что порядок предоставления «каникул» будет зависеть от конкретных случаев и договоренностей клиента с банком.

Кредитование в Украине падает – на пороге антирекорда

Кредит365 - 4 года уверенной и стабильной работы в сфере кредитования Сложная обстановка в Украине ее как будто не касается Оформи заявку онлайн сейчас

Опрошенные 112.ua эксперты крайне скептически относятся к отчетам НБУ о росте кредитования как признаке оздоровления отечественной экономики и говорят, скорее, о масштабном кризисе последней.

Читайте также  Можно ли застраховать машину без владельца: как оформить полис ОСАГО без собственника авто?

Так, финансовый эксперт Василий Невмержицкий называет сложившуюся сегодня ситуацию в отечественном кредитовании – нонсенсом.

«Рост ВВП в любой стране происходит за счет роста производства, прежде всего в сфере тяжелой промышленности. Этот рост же во многом достигается за счет роста кредитования банками – индикатора состояния экономики. Однако если мы посмотрим на кредитование отечественного бизнеса сегодня, то увидим, что компании, имеющие европейские стандарты отчетности и структуры управления, предпочитают брать кредиты за границей, где они гораздо дешевле», — говорит о дисбалансе в отечественном кредитовании эксперт.

Вместе с тем, по словам Невмержицкого, и сами банки не слишком заинтересованы в кредитовании юридических лиц.

«В кризис 2014-2015 годов многие юридические лица-заемщики не вернули кредиты, при помощи сомнительных схем выводили свои залоги, выкупали свои долги с большой скидкой. В результате банки сегодня осторожно подходят к таким «рисковым» клиентам – проводят анализ отчетности и структуры собственности, к чему наш бизнес не привык и старается не вкладывать в крупных клиентов слишком много, чтобы избежать рисков», — поясняет аналитик.

В результате, по словам собеседника 112.ua, ситуация на рынке кредитования сильно изменилась в пользу ставшего более выгодным кредитования населения.

«Банки и прочие финансовые компании нашли удобную для себя рыночную нишу – потребительское кредитование населения со своей спецификой: высокие проценты, короткий срок оборота, все это ведет к сверхприбылям до 100-150% годовых, пусть и с риском невозврата в среднем в 15-20%, то есть выгоды перевешивают», — поясняет эксперт.

На практике же сложившаяся ситуация ведет к тому, что кредитование не выполняет своих задач для национальной экономики в виде стимулирования производства, скорее напротив – вредит ей.

«Если потребитель берет кредит в банке и покупает в супермаркете техники импортный пылесос, тем самым он стимулирует импортного производителя производить товар и продавать его в Украину, а не украинского производителя», — приводит простейший пример эксперт.

В целом, эксперт резюмирует, подобная ситуация на кредитном рынке крайне уязвима для отечественных банков – увлекшись кредитованием населения, они могут оказаться неготовыми к быстрым негативным изменениям, например, экономическому кризису, что снизит благосостояние украинцев, а значит, и их возможности брать и отдавать кредиты.

Новости по теме

  • Кредит365 - 4 года уверенной и стабильной работы в сфере кредитования Сложная обстановка в Украине ее как будто не касается Оформи заявку онлайн сейчас
    Как внутренний государственный долг влияет на экономическую динамику в Украине

    19:2025.06.2019

Новости по теме

Как внутренний государственный долг влияет на экономическую динамику в Украине

Финансовый аналитик Борис Кушнирук называет ситуацию на кредитном рынке Украины последних 5 лет близкой к катастрофе, в чем по его мнению вина лежит на НБУ.

Кредит365 - 4 года уверенной и стабильной работы в сфере кредитования Сложная обстановка в Украине ее как будто не касается Оформи заявку онлайн сейчас

«Последние годы высокая учетная ставка НБУ ведет к дорогим кредитам для бизнеса и как следствие – падению объема кредитования реального, производящего сектора национальной экономики. Вместо этого растет кредитование торговли и отраслей потребления. Поэтому радоваться заявляемому НБУ росту кредитования, особенно населения, собственно глупо, ведь они ведут национальную экономику в тупик», — считает эксперт.

Как поясняет Кушнирук, НБУ в своем стремлении бороться с инфляцией путем установки высокой учетной ставки сделал проценты по кредитам для юридических лиц на уровне 23-25% просто неподъемными для перерабатывающих и производящих отраслей.

«Лучше выглядит ситуация для сырьевых отраслей украинской экономики, в качестве альтернативы кредиту от украинских банков имеющих возможность взять экспортное финансирование за границей от западных банков или компаний под 3-4% годовых.

Компании же, ориентированные на внутренний рынок Украины, не могут себе позволить внутренние кредиты под высокие проценты. Итог подобной кредитной политики – в стране «убивается» перерабатывающая промышленность, неспособная, в отличие от той же торговли, брать кредиты под такие высокие процентные ставки», — резюмирует аналитик.

Еще более категоричен в своей негативной оценке ситуации на отечественном рынке кредитования эксперт Growford Institute Алексей Кущ, утверждающий, что речь идет не о росте кредитного рынка Украины, а о его падении.

«Основная проблема кредитного рынка – это государство, в последние годы значительно повлиявшее на банковскую систему. В настоящий момент порядка 60% активов всего банковского сектора сосредоточены в государственных банках, которые почти не представлены в сфере кредитования производства, внедрении промышленной политики.

Читайте также  Возьму на себя кредит за вознаграждение

Хотя, казалось бы, можно было бы, используя банки, наладить кредитование, исходя из действующей специализации госбанков, например, «Укрэксимбанк» кредитует экспортно-ориентированные отрасли, «Сбербанк» — население, «ПриватБанк» — малый и средний бизнес», — говорит об одном из недостатков кредитования по-украински эксперт.

Вместо этого же, по словам Куща, государство привлекает активы государственных и коммерческих банков для финансирования государства посредством механизма ОВГЗ и депозитарных сертификатов.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

«Банкирам незачем финансировать экономику, проще кредитовать государство через ОВГЗ под 15-20% годовых или депозитарные сертификаты под 14-16%. Зачем в такой ситуации предлагать кредиты производству под действующую ставку как минимум 20%?

И надо помнить, что отраслей в украинской экономике, в которой уровень рентабельности был бы выше 20%, чтобы отдать кредит, взятый под этот процент, крайне мало – главным образом это АПК и экспортно-ориентированные отрасли. В результате растет потребительское кредитование населения, которое берет кредит под покупку импортной продукции, тем самым стимулируя иностранных производителей», — отмечает собеседник 112.ua.

Новости по теме

  • Кредит365 - 4 года уверенной и стабильной работы в сфере кредитования Сложная обстановка в Украине ее как будто не касается Оформи заявку онлайн сейчас
    Власть «забила» на промышленность. Если бы министры читали книги, они бы знали, что так нельзя

    12:5104.12.2019

Новости по теме

Власть «забила» на промышленность. Если бы министры читали книги, они бы знали, что так нельзя

Добавляют нежелания бизнесу кредитоваться в банках и требования НБУ к заемщикам, которым банки могут давать займы во избежание кредитных рисков. Поскольку среди отечественных компаний требованиям НБУ отвечают немногие, кредитование юрлиц падает, но и часть проблемных кредитов, по словам эксперта, остается чрезвычайно высокой – более 50%.

Но хуже всего, по словам Алексея Куща, то, что стремительно падает соотношение кредита к ВВП Украины.

«В 2008 году до кризиса это соотношение равнялось 73%, в период 2010-2013 годов упало до 60%, а сегодня и вовсе составляет 27%, что уже является одним из мировых антирекордов и свидетельствует о катастрофическом затухании кредитования, а отнюдь не о его росте», — говорит эксперт о показателях, которые лучше свидетельствуют о развитии кредитования в стране, чем отчеты НБУ.

В пользу слов эксперта о снижении объемов кредитования говорит и общая статистика о кредитовании с сайта НБУ.

Так, если нефинансовые корпорации Украины в ноябре 2018 года имели кредитов на 899,823 млрд грн, то в октябре 2019 года они «просели» до 781,882 млрд грн, в то время как объем кредитов домохозяйств вырос за тот же период с 208,519 млрд грн до 217,158 млрд грн.

Никита Синицин

Кто может рассчитывать на реструктуризацию?

Надеяться на реструктуризацию можно только по тем займам, которые по состоянию на 1 марта текущего года погашали задолженности вовремя, не имели просрочек или каких-либо других проблем.

Льготный режим по кредиту будет доступен только тем гражданам и бизнесу, которые из-за карантина полностью или частично потеряли доход и работу и могут предоставить банку подтверждение этого.

Читайте также  Брокер помощь в получении кредита

Кредит365 - 4 года уверенной и стабильной работы в сфере кредитования Сложная обстановка в Украине ее как будто не касается Оформи заявку онлайн сейчас

Что касается заявок на «каникулы по кредитам» от среднего и крупного бизнеса, их банки будут рассматривать индивидуально с учетом финансовых отчетов, состояния клиента на текущий момент и его финансовой уязвимости к ситуации в стране.

Могут ли банки отказать в каникулах?

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Первым на призыв регулятора о реструктуризации откликнулись государственные Приватбанк и Ощадбанк. Приват ввел «каникулы» для клиентов малого и среднего бизнеса и предпринимателей — с 1 марта до конца мая.

Ощадбанк — для малого и среднего бизнеса — на срок до трех месяцев.

Также это сделал и Райффайзен Банк Аваль.

Да, они могут действовать по собственному усмотрению. НБУ не принуждает, а лишь поощряет финучреждения, чтобы они проводили реструктуризацию займов.

Это выгодно не только заемщикам, но самим банкам. Таким образом они демонстрируют лояльность к клиентам в трудные времена и благодаря поддержке НБУ не несут риски.

«Если банки раньше боялись реструктуризации, так как они означали полноценное формирование резерва, что тянет вниз капитал, то сейчас мы позволили банкам не считать эти ссуды, как дефолтные. То есть теперь они не будут означать риск для капитала. Приоритет для финучреждений — клиенты. Поэтому банки пойдут им навстречу и позволят провести реструктуризацию проблемных  на время карантина, а НБУ не будет заставлять формировать под эти кредиты резерв», — объясняют в пресс-службе НБУ.

Напомним, ранее банки руководствовались Положением №351, который вынуждал их формировать резерв под каждый кредит. Но специально под «кредитные каникулы» НБУ изменил его: до конца сентября центробанк не будет считать займы, которые реструктуризируются, дефолтными.

Могут ли банки отказать в каникулах?

НБУ уверяет, что нет.

«На все кредиты, будут реструктуризированы до конца сентября 2020 года, признаки дефолта не распространяются. Это означает, что такие реструктуризации не создают риск для капитала банков», — заявил регулятор.

Кроме того, в центробанке не раз акцентировали внимание, что украинская банковская система является сверхликвидной.

Действия кредитора в отношении неплательщика варьируются в зависимости от вида займа.

  • Ипотека. Финансовая организация вправе выселить жильцов из помещения, переданного в ипотеку, без судебного решения. Условия договора предусматривают обращение взыскания и подтверждаются статьей 40 «Об ипотеке» Закона Украины.
  • Залоговый кредит. Взыскание имущества производится государственной исполнительной службой исключительно по решению суда, и продается оно на аукционе, как правило, по заниженной цене. Вырученные средства идут на погашение долга. Излишек денег возвращается заемщику, а при нехватке – взыскание переходит на прочее имущество.
  • Автокредит. Автомобиль считается залоговым имуществом и является собственностью банка вплоть до выполнения кредитных обязательств. При этом клиент может свободно использовать машину по назначению, но не вправе считать ее своей. Невыплата автокредита грозит изъятием на законных правах транспортного средства, а ответственность может быть как гражданско-правовой, так и уголовной.
  • Потребительский кредит. Невозврат мелких потребительских ссуд, как правило, не угрожает неплательщику судебными разбирательствами. Банковской организации проще и дешевле просто списать со своего резерва мелкий проблемный кредит, предварительно испробовав все традиционные методы взыскания.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Взаимоотношения между кредитором и заемщиком регулируются в Украине законом «О банках и банковской деятельности» и Уголовным кодексом. Расценивать как незаконные можно следующие действия со стороны финучреждения:

  • угрозы, переход на личности;
  • попытка конфискации имущества без судебного решения;
  • шантаж со стороны третьих лиц;
  • неправомочное начисление штрафа и пени.
Кредит наличными Альфа-Банк - Кредит готівкою Альфа-Банк
Макс. сумма: 500 000 грн.
Ставка: От 34,5%
Срок кредита: До 4 лет
Мин. сумма: 5 000 грн.
Оцените статью
Добавить комментарий