Кредит для физических и юридических лиц

Кредиты

Что значит беззалоговый кредит

В беззалоговый кредит выдаются не очень крупные суммы средств, которые направляются на реализацию каких-либо целей. При этом кредитор не требует предоставления залога в качестве обеспечения возврата долга. Брать займы на таких условиях могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели.

По беззалоговым займам кредиторы обычно требуют соблюдения более строгих условий. Например, это может быть привлечение поручителя при оформлении сделки или другие нюансы.

Для упрощения выбора подходящего вам варианта разберем, какие существуют виды беззалогового займа. Для физических лиц на сегодняшний день предлагаются такие варианты:

  • Кредитная карта, с помощью которой можно оплачивать покупки, счета, а также получать наличные. Для такой карты устанавливаются кредитный лимит, льготный период и штрафы за нарушение сроков возврата заемных средств. Проценты по картам обычно выше, чем средние ставки по обычным кредитам. При оплате товаров и услуг у партнерских компаний банка могут насчитываться бонусы.
  • Экспресс-заем, который можно получить, предоставив минимальный пакет документов. Заявки рассматриваются быстро. Сумма займа небольшая, а вот проценты обычно высокие.
  • Нецелевой потребительский заем. Условия предоставления более строгие, сумма заемных средств превышает 50 тысяч рублей, срок возврата долга более полугода, а проценты могут быть выше 25 %.
  • POS-кредит. Предназначен для оплаты покупок через Интернет. Оформить его можно в торговых точках или онлайн.

Необходимо иметь в виду, что беззалоговые займы предоставляются на меньшие суммы, но под более высокие проценты. Кредитование без залога предполагает некоторые риски для кредитора, поскольку возврат заемщиком долга ничем не гарантирован. Поэтому банки минимизируют риски за счет предъявления более серьезных требований к заемщику, увеличения процентных ставок, уменьшения сроков и сумм займов.

Что банки умалчивают про беззалоговый кредит

Само слово «беззалоговый» привлекает неопытных заемщиков, создавая ощущение очень выгодного предложения. Тем не менее нужно всегда помнить, что кредитные организации никогда не работают себе в убыток. И при более тщательном изучении вопроса выясняются некоторые особенности таких предложений:

  • Комиссия. Мало того, что сам факт ее наличия уже не слишком приятен для заемщика, она еще и может быть достаточно существенной. Найти кредитную организацию, которая бы предоставляла займы под меньший процент при аналогичном размере комиссии, достаточно сложно.
  • Обманчивое название. Даже если в договоре указан беззалоговый кредит, банк может в случае невозврата долга потребовать возмещения убытков за счет имущества заемщика в судебном порядке. Суд в таких случаях принимает решение в пользу кредитора, налагает арест на имущество, после чего оно может быть продано. За счет вырученных от продажи средств погашается задолженность по займу.
Читайте также  Образец соглашения о прощении долга между юридическими лицами

При этом какое именно имущество подлежит конфискации, решает не заемщик, а кредитор.

Беззалоговое кредитование не всегда удобно и выгодно. Альтернативным вариантом, имеющим существенные преимущества, является заем под залог, который можно получить в банковских организациях или ломбардах.

Преимущества и недостатки беззалогового кредита

Получение беззалогового займа имеет как преимущества, так и недостатки. Главное достоинство заключается в том, что не нужно предоставлять обеспечение в виде какого-либо имущества заемщика. Соответственно, нет надобности в проведении процедуры оценки имущества или приобретении страхового полиса.

Перед тем как взять беззалоговый кредит, необходимо изучить все плюсы и минусы данного варианта и оценить рациональность его использования.

Как оформить беззалоговый кредит

Чаще всего банки предлагают беззалоговый потребительский кредит. Что это за вид ссуды? Такие займы являются нецелевыми, то есть средства могут быть использованы по усмотрению заемщика.

Несмотря на то что в заявке присутствует пункт, в котором указывается, на что будут потрачены заемные средства, заполнять его необязательно. Чаще всего подобные кредиты выдаются на приобретение не слишком дорогих вещей или на путешествия.

Юридические лица могут направлять средства, полученные по беззалоговому займу, на увеличение оборотных средств, приобретение зданий, усовершенствование промышленного оборудования, улучшение финансового состояния компании или инвестирование.

Как получить беззалоговый кредит юридическому лицу

Юридическое лицо может рассчитывать на беззалоговый кредит, но к бизнесу кредитором предъявляются высокие требования: основательно проверяются все владельцы предприятия и проводится анализ его платежеспособности, прежде чем предоставлять ссуду. Это значительно усложняет процедуру получения заемных средств для бизнеса.

Кроме того, банковские организации выдвигают определенные требования к поручителям, в качестве которых выступают собственники юридического лица-заемщика.

Часто банковские организации требуют от заемщика представить отчет о расходовании кредитных средств на конкретные цели. Однако, например, в Сбербанке и некоторых других банках, подобные отчеты не обязательны.

Размер займов, которые могут предложить наиболее высокорейтинговые российские банки, находится в пределах 30 тысяч – 250 млн рублей. Наименьшие суммы (30 тысяч – 40 млн рублей) предоставляются на условиях овердрафта, который является самым распространенным видом беззалогового займа.

По большому счету на размер кредита, помимо стандартных условий банка, влияет период кредитования и уровень платежеспособности юридического лица. Например, при большом сроке кредитования банк может предложить увеличенную сумму займа, переплата в таком случае будет больше.

Читайте также  Что делать при возникновении просрочки

Самые низкие проценты по беззалоговому кредиту – 9 % – предлагает банк «Открытие», максимально ставка может достигать 24 %. На ее размер влияет период кредитования и платежеспособность клиента (чем она выше, тем ниже ставку может предложить кредитор).

Срок, на который предоставляется заем, также зависит от возможностей заемщика возвратить полученные деньги. Более надежным клиентам предлагаются более длительные сроки возврата. Тем не менее, если сравнивать с залоговым кредитом, который обеспечивается поручителем, период беззалогового кредитования существенно меньше – от шести месяцев до пяти лет.

Требования непосредственно к юридическому лицу следующие:

  • минимальный срок осуществления деятельности – шесть месяцев (иногда один год);
  • функционирование в том же регионе, где работает банковская организация, однако данное требование предъявляют не все кредиторы;
  • оборот не менее установленного банком значения;
  • прибыльность;
  • отсутствие дел о банкротстве юридического лица.

Руководство компании-заемщика должно соответствовать таким критериям:

  • гражданство РФ;
  • минимальный возраст 18 лет (иногда больше на усмотрение банка);
  • в некоторых случаях регистрация в регионе, где расположен кредитор.

Кредит для физических и юридических лиц

Проще всего получить заем без залога в банке, который обслуживает деятельность юридического лица, так как кредитору понятны все финансовые процессы компании-заемщика. Кроме того, повысить шансы на положительное решение можно, указав более длительный срок кредитования, поскольку в этом случае банк получит больше прибыли за счет переплат по займу.

Наиболее крупные банки достаточно часто выдают займы юридическим лицам. Например, Сбербанк беззалоговый кредит одобряет в 70 % случаев, в «Россельхозбанке» 60 % заявок получают положительное решение, в ВТБ – более 80 %.

Стоит отметить, что большинство банков требует предварительного открытия счета для получения займа.

Пара слов про рефинансирование беззалогового кредита

Иногда заемщик не имеет возможности своевременно вносить регулярные платежи. Для предотвращения возникновения задолженности кредитор может предложить рефинансировать кредит. С помощью данной процедуры происходит изменение условий кредитного договора с целью упрощения погашения долга.

Читайте также  Документы и общие требования

Рефинансирование представляет собой оформление нового займа, который используется для выплаты существующего долга. Данная процедура применяется, чтобы:

  • объединить займы;
  • улучшить условия кредитования;
  • продлить срок погашения долга;
  • сократить размер регулярного платежа;
  • предотвратить появление задолженности.

Кредит для физических и юридических лиц

С юридической точки зрения рефинансирование считается целевым займом, поскольку в кредитном договоре прописывается, что заемные средства, полученные на условиях рефинансирования, могут быть использованы исключительно на погашение существующего долга.

Банки могут предъявлять и другие требования к заемщику, который подает заявку на рефинансирование беззалогового кредита. Например, это может быть обязательное наличие зарплатной карты или действующего депозитного счета.

Оцените статью
Добавить комментарий