Реестр коллекторских агентств — НАО «ПКБ»

Кредиты

Юристы позитивно отозвались о создании реестра легальных коллекторских (долговых)  агентств

Есть три главных признака кредита, наличие которых говорит о возможности дальнейшей перепродажи долга коллекторам:

  • оформлен без поручителей и залога имущества;
  • сумма составляет не больше 300000 рублей (иначе банки обращаются сразу в судебные инстанции);
  • выдан на потребительские нужды (автокредит сюда не относится).

Взаключаемые договора включается пункт о возможности продажи долга сторонним организациям. На его основании производится перепродажа долга. Коллекторы, заключая сделку, к невыплаченномузайму наравне с комиссиями добавляют дополнительно сумму, которая и является их прибылью.

Однако, помимо увеличения долга, заёмщик может потребовать предоставить подтверждение продажи просроченного кредита, а также предъявить такие же требования к коллекторам, как и к банку.

Агентствам выгодно получить деньги как можно быстрее не обращаясь в суд. Для этого они всеми силами давят морально и пытаются уговорить должников продать своё имущество (машину, дачу, квартиру). Если заёмщик отказывается, то им ничего не остаётся, как подавать на него иск. После рассмотрения дела выносится решение в пользу микрофинансовойфирмы, а сумма долганачинает взиматься по исполнительному листу.

Кто включен в реестр коллекторских агентств

Ужесточены требования к организациям, имеющим право заниматься коллекторской деятельностью, отмечает адвокат бюро «Деловой фарватер» Антон Соничев. Теперь регламентированы организационно-правовая форма, содержание учредительных документов, размер чистых активов долгового агентства, страхование им своих рисков, наличие своего сайта, а также спецоборудования и ПО.

Кроме того, законом установлены требования к руководителям таких организаций, а также к работникам, которые непосредственно взаимодействуют с должниками (отсутствие судимости и дисквалификации за административное правонарушение, неучастие в организациях, исключенных из реестра и обанкротившихся и прочее).

«Все перечисленные требования призваны вывести коллекторскую деятельность из разряда неконтролируемых – и это можно только приветствовать, – говорит Соничев. – Насколько новые правила помогут в борьбе с недобросовестными коллекторами – покажет время». Вместе с тем адвокат полагает, что от ужесточения требований к коллекторам «выиграют все».

Государство – потому что теперь можно контролировать деятельность по погашению задолженности, соответственно правоохранители будут получать меньше жалоб на коллекторов. Сами коллекторские (долговые) агентства – потому что существенный размер чистых активов и требования к техоснащению помогут «очистить» рынок от случайных и не чистых на руку игроков.

«Ну, и понятно, что от новых требований закона выиграют граждане – вступившие в силу поправки запрещают коллекторам беспокоить должников в любое время и в любом месте», – подытоживает Соничев, однако добавляет, что нововведения все же не смогут полностью избавить граждан от необходимости общаться с коллекторами.

Позитивно оценивает нововведение и Иван Сустин, адвокат, управляющий партнер BSG. «Мы заметили, что с рынка взыскания просроченной задолженности (долга)ушли наиболее «маргинальные» недобросовестные личности и организации», – отмечает он, правда, с оговоркой, что, несмотря на отсутствие в реестре, на ниве взыскания долгов продолжают работать небольшие организации и частные коллекторы, которые законодательные новеллы либо игнорируют, либо находят правовые способы их обойти.

«Поможет ли законодательное нововведение в борьбе с недобросовестными коллекторами? – задается вопросом Сустин. – Время и правоприменительная практика покажут. Однозначно можно сказать, что наведение порядка на рынке взыскания долгов выгодно и должникам, и государству, и самим профессиональным коллекторам».

В государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) включены организации, основная деятельность которых заключается в возврате просроченных задолженностей. По данным на 02.12.2019 официально в реестр ФССП включены 315 коллекторских компаний. Все они имеют лицензии и могут заниматься взысканием долгов по кредитам и займам.

На ФССП возложена обязанность не только по ведению реестра коллекторов, но и по надзору за деятельностью коллекторских организаций, входящих в него.

Согласно закону № 230-ФЗ от 03.07.2016 года, вести работу по возврату просроченных долгов имеют право только официальные коллекторские организации, имеющие лицензию ФССП и включенные в госреестр.

Общение с коллектором по телефону
Даже цивилизованное общение с коллектором может стать причиной депрессии у должника, которому нечем платить. А что говорить о криках, оскорблениях и угрозах? Они незаконны и требуют наказания по закону

Закон регулирует контакты взыскателей с должниками, в том числе разрешенные действия по взысканию просрочки. Коллекторам запрещены:

  • частые звонки и встречи;
  • разглашение сведений о долге:
  • коммуникации с родственниками или работодателем заемщика без его согласия;
  • неправомерная манера общения.

При нарушении коллектором закона агентство может пострадать и лишиться лицензии.

В случае нарушения своих прав должник может подать жалобу на взыскателей. Основная инстанция, контролирующая деятельность агентств — ФССП. Жалобы принимаются лично от заявителей и на официальном сайте организации. Срок рассмотрения составляет до 3 месяцев. Заемщику необходимо предоставить доказательства неправомерных действий со стороны агентства. Коллекторской организации в этом случае предстоит проверка ФССП.

Также заявления принимает НАПКА. Помимо доказательств правонарушения понадобится указать персональные данные истца и ответчика. Рассматриваются жалобы в течение недели.

В идеале коллектор должен помогать кредитору и заемщику решить проблему с просроченным долгом. На деле не все коллекторы действуют в рамках закона. Должник может сам проверить, включено ли агентство взыскателя в госреестр. В случае нарушений необходимо подавать жалобы в соответствующие инстанции. Если это не поможет, надо жаловаться в Аппарат Президента и требовать провести проверки бездействующих органов в рамках соблюдения законов РФ.

Читайте также  Качественная помощь и оформление кредита для тех кто испытывает в этом трудности

Часто бывает, что банк не продаёт свои проблемные долги, а просто подписывает с коллекторским агентством договор о выбивании долга с неплательщика за оговорённый размер вознаграждения.

  1. Потребовать показать заключённый договор между этими организациями.
  2. Переписать точные реквизиты, на которые надо перечислять денежные средства.
  3. Дополнительно связаться с менеджером банка для подтверждения законности предоставленного документа. Это действие совершить крайне необходимо, так как «чёрные» коллекторы часто подделывают договора с банками.
  4. Узнать точную сумму кредита со всеми процентами, неустойками и комиссиями.
  5. Не переводить деньги до того времени, пока не подтвердятся платёжные реквизиты.
  • сотрудники агентства предоставили оригиналы всей необходимой документации о перепродаже просроченного кредита или об оказании услуги по выбиванию долга;
  • звонок в банк подтверждает информацию, полученную от коллекторов;
  • предоставлены платёжные реквизиты и расписана вся сумма долга со всеми процентами и неустойками, но без скрытых комиссий;
  • сотрудники агентства с удовольствием отвечают на вопросы, доброжелательны, ответы их разумны.

Большинство российских граждан после того, как с ними вышли на связь коллекторы, пугаются, ищут отзывы на форумах. Затем либо начинают в срочном порядке выплачивать требуемую сумму, либо пускаются в бега. Им даже не приходит в голову пожаловаться на них.

Стоит обратиться в правоохранительные органы, если появившиеся лица совершают следующие действия:

  • звонят коллекторы по чужому кредиту;
  • применяют физическое насилие, угрожают;
  • скрывают сведения о своей организации и не называют имён;
  • банк не подтверждает факта продажи непогашенного долга.

Куда же жаловаться если звонят коллекторы по чужому кредиту? Не стоит бегать от коллекторов при любых обстоятельствах. С добропорядочными агентствами всегда можно договориться, а на мошенников – найти управу путём обращения в прокуратуру либо полицию.

Какая ответственность предусмотрена за неправомерные действия коллекторов?

Коллекторские агентства имеют право работать со всеми видами задолженности, включая долги перед банками, микрофинансовыми организациями, коммунальными службами или страховыми компаниями.

Должник должен хорошо изучить ФЗ № 230 и при общении с коллектором сразу оценить, действует он по закону или его требования выходят за рамки дозволенного. Если гражданин сталкивается со вторым вариантом, надо немедленно принимать меры: писать жалобы (в полицию, Роскомнадзор, ФССН, прокуратуру), подавать в суд.

В соответствии с правовыми актами о коллекторской деятельности взыскатели имеют следующие права и обязанности:

  1. Личные встречи, телефонные звонки, сообщения и почтовые отправления должнику. Иные способы общения могут использоваться только по письменному соглашению сторон.
  2. Взаимодействие с третьими лицами возможно только с их согласия и письменного разрешения заемщика.
  3. Сотрудник агентства должен представиться и назвать место работы, а также наименование кредитора, интересы которого он представляет. Коллектору запрещено скрывать свои контактные сведения.
  4. Общение с должником должно носить информационный характер. Коллектор может выносить предупреждения (например, о начислении пени или возможном аресте имущества), но не имеет права применять силу или угрожать.

Цель коллектора — урегулирование проблемы с возвратом долга. Он должен описать состояние долга и помочь заемщику найти варианты его возврата, а не запугивать должника, не выслеживать его несовершеннолетних детей и угрожать им.

С 3 июля 2016 года вступил в силу Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно ему, коллекторские агентства, которые планируют заняться взиманием долгов законно, должны подать заявку на включение их фирмы в госреестр коллекторов. На сайте ФСПП в открытом доступе находится список всех агентств, имеющих право работать с неплательщиками.

  1. Зарегистрировать организационно-правовую форму предприятия.
  2. Указать в документациифирмы, что постоянная деятельность — это возврат долгов.
  3. Обладать чистыми активами более 10 000 000 рублей.
  4. Заключить договор о страховании, предметов которого будет являться ответственностьза нанесение ущерба заёмщикам во время взаимодействия.Сумма, как минимум,10 000 000 рублей в год.
  5. Купить оборудование и компьютерные программы для своей деятельности.
  6. Владеть собственным сайтом в сети.
  7. Находиться в составе реестра операторов для осуществления обработки персональных данных.
  8. Состоять вгосреестре юридических лиц не менее 3 лет.
  9. Не иметь проблемной кредиторской задолженности.
  • личная встреча либо звонок по телефону;
  • телеграмма, SMS, голосовое сообщение;
  • письмо.

Законом установлено, что коллекторы могут лично встречаться с заёмщиками 1 раз в неделю, совершать звонки – 2 раза по будням с 8:00 до 22:00, в выходные – с 09:00 до 20:00. В начале разговора они должны сообщить своё имя, фамилию и отчество. При общении сотрудники агентства должны быть вежливыми, а их доводы – разумными. Позвонить также может робот.

Реестр коллекторских агентств - НАО «ПКБ»

Электронные письма на email посылаются не чаще 2-х раз в день и 4-х раз в неделю. За месяц допустимо отправлять не более 16 штук за 1 месяц. В письмах должна быть указана вся информация о долге, запрещается приписывать дополнительные суммы к просроченному кредиту.

  1. Полную информацию об агентстве.
  2. Сведения о человеке, составившего послание.
  3. Данные о договоре с банком.
  4. Указание размера долга, графика его погашения.
  5. Реквизиты счёта для совершения платежей по кредиту.

Если привлекается третий человек для работы с заёмщиком, то последнемунеобходимо сообщитьэто в течение месяца с помощью заказного письма с отметкой о получении.

Агентства по выбиванию долгов не могут оказывать на должников следующие действия:

  • избиение, угроза расправой;
  • нанесение вреда имуществу;
  • создание опасных ситуаций для жизни;
  • давление на психику, унижение человека;
  • предоставление заведомо ложной информации.
Читайте также  Почему банки могут отказать в кредите с хорошей кредитной историей?

Не допускается для общения с должником привлекать 2-х и более сотрудников.

Как только заёмщика начинает доставать фирма, он подаёт исковое заявление в суд, которое признают обоснованным, коллектор не может взаимодействовать с ним и выбивать долг. Если у гражданина имеется справка о его недееспособности, инвалидности I группы, факте нахождения в больнице, агентство должно прекратить свои воздействия на него. С несовершеннолетними лицами тоже запрещается контактировать.

Коллекторамне разрешается звонить на домашние и мобильные номера, которых нет в кредитном договоре. Им нельзя скрывать свои контактные телефоны и адрес. Также запрещается совершать звонки от коллекторов по чужому кредиту посторонним лицам.

Если заёмщик направляет агентству письмо с вопросами, касающиеся просроченного кредита, то его сотрудники не имеют права игнорировать послание, и обязаны дать ответ в срок 30 дней.

По кредитам со сроком возврата менее 1 года, коллекторамзапрещенорассчитывать сумму процентов, которая составляет более трёхкратного размера займа. Так, если заёмщик взял в долг 50000 рублей, то проценты не должны быть больше 150000 рублей (это правило не относится к уплате пени, неустоек и штрафов).

мужчина

Если кредит становится просроченным, кредиторам разрешается начислять проценты только на оставшуюсянепогашеннуючасть займа до тех пор, покаони не превысят размер займа в два раза (для кредитов со сроком исполнения менее 1 года).

Важно учитывать, что должник, направляя свои деньги на указанный счёт, сначала оплачивает проценты, а потом сумму займа. Затеммикрофинансовые организации начисляют проценты вновь.

Если коллекторское агентство не включено в единый государственный реестр, то на него будет возложен штраф до 2 миллионов рублей.

При нарушении сотрудниками порядка возврата долгов, на них налагается заплатить штраф до 500 000 рублей.

  • за хулиганство, оскорбления – 1000 рублей или арест на 15 суток;
  • вымогательство, применение физической силы, угроза жизни и здоровью – открытие уголовного дела.

Если работники коллекторских агентств позволяют себя хоть немного отклоняться от Федерального закона или же звонят коллекторы по чужому долгу, и не знаешь куда жаловаться, то стоит не медлить и сразу же подавать заявление в правоохранительные органы.

Если сложившиеся в жизни обстоятельства складываются так, что выплачивать полученный кредит более не получается, а реструктуризацию долга Вы не сделали. То рано или поздно, но Вам придется достаточно близко познакомиться с коллекторами.

Людьми особенной профессии, которых должники боятся больше чем сотрудников банков и не напрасно. Есть много примеров, когда их деятельность сделала жизнь людей просто невыносимой.

Для избегания такого, конечно лучше не в лазить в долг, а если это уже произошло, то знать, как можно бороться с коллекторами эффективно, но в рамках закона.

Кто же это такие

Коллекторы это сотрудники специальных агентств, которые занимаются одним особенным делом – собирают долги с должников банков и других организаций. Конечно, они должны действовать по закону, но при этом стараются осуществлять максимальное давление на людей. Так как нередко их зарплата непосредственно связана с размерами возвращенных средств.

В принципе процесс воздействия на не добросовестных клиентов должен ограничиваться беседами и уговорами. Но на практике такие мягкие действия мало когда приводят к необходимому результату. Поэтому попробовав несколько раз поговорить по-хорошему, они переходят к более радикальным действиям.

Начинается все с сбора данных о клиенте, затем начинаются беседы с родственниками и знакомыми, звонки на работу, обращения к начальству и даже к соседям. Все чтоб Вы рано или поздно поддались на оказываемое давление и погасили задолженность.

Как не должен выбиваться долг.

  • Обращение к клиенту без представления личности коллектора и предъявления документов.
  • Оскорбления, угрозы физической расправы и шантаж.
  • Звонки в ночное время (с 22 до 6 часов).
  • Сообщение родственникам, знакомым, сослуживцам и соседям размеров Вашего долга, и другой конфиденциальной информации.
  • Угрозы Вашим родным и близким.
  • Предъявления требований к работодателю заставить Вас погасить долг.
  • Любые методы физического воздействия.
  • Попытки взять некоторую сумму сразу наличными при визите – все платежи необходимо проводить исключительно через кассу банка.

Знайте, что если хоть один из перечисленных выше методов воздействия был произведен против Вас, можно смело обращаться в полицию. Но рекомендую предварительно собрать доказательства, например, привести свидетелей.

ФПА нашла законодательный пробел

Должник, согласно закону, вправе взаимодействовать с долговыми агентствами лично или же через своего представителя, которым может быть лишь адвокат. При этом в Федеральной палате адвокатов указывают на пробел в части регулирования взаимоотношений неплательщика и его адвоката. Так, гражданин, который просрочил выплату задолженности из-за трудной жизненной ситуации и отсутствия денег, не имеет возможности оплатить помощь адвоката в рамках договора возмездного оказания услуг.

Ранее ФПА в своей правовой позиции указывала на необходимость законодательно закрепить возможность бесплатного оказания адвокатами юридической помощи в таких ситуациях. На сегодняшний день закон о бесплатной юридической помощи не предусматривает компенсацию расходов адвокатов на оказание такой помощи потребителям финансовых услуг. Возможно, практика применения закона № 230-ФЗ послужит стимулом для внесения в законодательство необходимых поправок, заключают в ФПА.

Что делать?

Когда могут звонить коллекторы

При поступлении звонков и сообщений от коллекторов по просроченному кредиту в течение четырёх месяцев, российские граждане имеют право составить заявление о проведении всех переговоров через своего законного представителя (это разрешается только адвокатам) либо,вообще, отказаться от разговоров с кредитором.

Заявление заполняется по утверждённой форме и отправляется через нотариальную контору либо почту с отметкой о вручении. При получении коллектором этого документа, он утрачиваетвозможность связываться с заёмщиком, а также привлекать для этого третьих лиц.

Если агентство направило иск о взыскании проблемного кредита, после чего был принят положительныйвердикт, действие заявления об ограничении переговоров приостанавливается, и сотрудник может снова общаться со своим должником. При условии, что заёмщиком не составлялось это заявление, он имеет возможность написать его через 1 месяц после вынесения судебного постановления о взыскании.

Читайте также  Коллекторы звонят, угрожают расправой и оскорбляют по телефону? Что делать, когда коллекторы звонят по чужому долгу и кредиту родственников 2020

Коллекторам дали шанс реабилитироваться в глазах граждан

Попытку государства регулировать коллекторскую деятельность, на наш взгляд, следует оценивать позитивно, – говорит Дмитрий Константинов, юрист юридической фирмы «Ильяшев и Партнеры». – Это, по меньшей мере, позволит отделить законную деятельность по возврату долгов от банального вымогательства и установит минимальные правила игры.

Наличие реестра коллекторов также поможет должникам понимать, с кем они имеют дело. В конечном итоге регулирование этого рынка должно быть выгодным и добросовестным коллекторам, так как создаст правовую основу их деятельности и повысит доверие к ним со стороны всех вовлеченных сторон».

Данное нововведение является закономерным следствием развития рынка взыскания задолженности, считает Александр Боломатов, партнер юридической фирмы «ЮСТ». «Думаю, что само по себе оно несет определенную роль стабилизации и разделения игроков на имеющих и не имеющих положительную репутацию, – продолжает эксперт. – Данный рынок крайне противоречивый и конфликтный. И без определенного регулирования достичь допустимых стандартов работы не получится».

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Две стороны медали

«С одной стороны, попытка государства урегулировать хаотичную, а в некоторых случаях и преступную деятельность коллекторских (долговых) агентств или отдельных бандитов-коллекторов должна приветствоваться, поскольку тем самым может быть создан фундамент для осуществления коллекторской деятельности как вполне цивилизованной, осуществляемой всеми кредиторами при условии соблюдения прав должников, – говорит Лада Горелик, адвокат МКА «Горелик и партнеры».

Судебная практика

В российских судах рассматривается много дел по коллекторской деятельности. Из-за того, что банки не предупреждают своих клиентов о перепродаже долгов, граждане подают на них в суд именно на этом основании. Но зачастую они дела проигрывают, так как статья 382 ГК РФ разрешает делать переуступку прав требования без согласия проблемного заёмщика.

Большая часть от общего числа заведённых дел занимают нарушения своих обязанностей сотрудниками коллекторских агентств в виде злоупотребления должностными полномочиями:

  1. Угроза жизни и здоровью.
  2. Избиение.
  3. Умышленная порча имущества.

По статистике в России каждый восьмой клиент не выплачивает свой долг перед банком. Кредитные организации таких проблемных клиентов отдают коллекторским организациям. И тем, и другим это выгодно. Страдает только неплательщик. В большинстве случаев, при поступлении угроз, должники спешно продают своё имущество либо начинают прятаться от звонков и личных встреч с новыми кредиторами. А бывает и такое: звонят коллекторы кредит не брал.

Новый закон о коллекторах даёт право прежде, чем начать выплату долгов, проверить на достоверность информацию от сотрудников агентства, а также найти наименование фирмы в государственном реестре коллекторов. Её наличие в списке гарантирует законность деятельности и соблюдение действующего российского законодательства.

Оцените статью
Добавить комментарий