Количество оформленных микрозаймов уменьшилось за последний год — ЕвроКредитру Подбор кредитов и займов по вашим условиям

Кредиты

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

  • условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
  • срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
  • можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
  • 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
  • микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

  • драконовские условия;
  • затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
  • большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
  • некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
  • жесткие способы работы с неплательщиками.

Отличия и сходства займа и кредита

Основное отличие между кредитом и микрозаймом – это организация, которая их выдает. Кредит выдает банк, а микрозайм – микрофинансовая организация (МФО). Ответить на вопрос, что лучше, однозначно нельзя. У каждого финансового инструмента есть свои преимущества и недостатки. И чтобы каждый мог выбрать для себя оптимальный вариант, нужно понимать их основные отличия.

Чтобы получить микрозайм, необходимо иметь паспорт и знать телефоны нескольких друзей, которые смогут подтвердить информацию о потенциальном заемщике.

Количество оформленных микрозаймов уменьшилось за последний год - ЕвроКредитру  Подбор кредитов и займов по вашим условиям

Банк же потребует еще и, как минимум, справку о доходах (но и в банке есть отдельные программы кредитования без справок). Если идет речь о значительной сумме займа, перечень документов для банка может существенно увеличиться.

Также банк при расчете платежеспособности клиента учитывает различные факторы, а МФО многие эти показатели вообще не интересуют.

Микрозайм можно получить, не выходя из дома. Достаточно подать заявку в интернете, указав свои достоверные данные и реквизиты для перечисления средств.

За скорость оформления и лояльное отношение нужно платить. Если сравнивать процентную ставку по кредиту, то обслуживание микрозайма обойдется дороже. Когда речь идет о небольшой сумме на короткий срок, то разница может быть и не очень заметна. А на больших суммах разница в несколько процентных пунктов выливается в существенную итоговую переплату.

Также МФО сможет предоставить кредит только до 1 миллиона рублей, но чаще речь идет о суммах в пределах 50 000 рублей.

Микрозаймы оформляются на короткий срок. Обычно это несколько недель, или даже дней.

В банке могут предложить погашать кредит двумя способами:

  • Классический метод погашения. Тело кредита делится на количество погашений (обычно это месяцы), а проценты начисляются на остаток. Сумма этих двух показателей будет составлять ежемесячный платеж, который необходимо оплачивать.
  • Аннуитетный платеж. Рассчитывается по специальной формуле. Ежемесячно необходимо вносить одинаковый платеж. Из него вычитаются начисленные на остаток проценты, а оставшаяся сумма идет на погашение основной задолженности.

Микрофинансовые организации используют аннуитетный способ погашения. Таким образом, основная задолженность гасится медленнее, а итоговая переплата по кредиту получается больше. Но в то же время заемщик имеет меньшую финансовую нагрузку в первые месяцы кредитования.

Микрозайм оформлять целесообразно, когда деньги нужны срочно и на короткий срок, или банк не готов работать с заемщиком по причине его негативной кредитной истории.

Если потенциальный заемщик не может подтвердить свой доход, то с решением вопроса в банке возникнут проблемы. А МФО готовы выдавать денежные средства практически всем гражданам.

Но чем больший риск несет кредитная операция для кредитора, тем выше будет ставка.

Если есть необходимость воспользоваться услугами МФО, стоит изучить как можно больше предложений. Это позволит выбрать удобный и при этом менее затратный вариант кредитования.

Если вам нужен займ онлайн на карту срочно, то обратите внимание на микрозаймы. Это самый доступный и действительно быстрый способ получения денег в любом виде.

Чтобы взять микрокредит, достаточно ввести в поиск браузера соответствующий запрос, и вам будет доступно огромное количество компаний, в которых деньги вам переведут уже через 15 минут.

В большинстве своем эти компании действительно выполняют обещанные клиентам условия, но иногда встречаются мошеннические организации, которые с легкостью обманывают доверчивых пользователей. Как их отличить, читайте в нашем материале.

Для начала давайте вспомним определение микрокредита. Это денежный заем, который выдается клиенту на условиях заключаемого договора под определенные проценты. Отличается такой кредит от кредита из банка по нескольким важным критериям:

  • сумма займа;
  • условия получения;
  • условия выплаты;
  • величины начисляемых процентов;
  • требования к пакету документов;
  • проверка кредитной истории.

Получить микрокредит намного легче, чем обычный. И быстрее, нужно только предоставить два документа и указать место работы. В некоторых случаях в анкете графы про работу и вовсе нет. Тем более никто не станет проверять кредитную историю.

Проверка кредитной истории – это один из первых подводных камней кредитования. Как мы написали выше, она не требуется для выдачи микрозайма, но некоторые компании настаивают на процедуре проверки и просят клиента внести за нее оплату.

Количество оформленных микрозаймов уменьшилось за последний год - ЕвроКредитру  Подбор кредитов и займов по вашим условиям

Сумму набольшая, всего пара сотен рублей, но этот факт уже сам по себе неприятен и является доказательством того, что от пользователя хотят получить необязательную выплату. Смело отказывайтесь от услуг такого сервиса. Также никогда добросовестный микрокредитор не попросит своего клиента внести залог или уплатить часть долга на стадии заключения договора.

Если вам нужен честный подход, то ищите компанию, которая выдаст вам деньги без изначального внесения вами каких-либо платежей.

На что еще обратить внимание при выборе компании:

  1. Процентная ставка. Не спешите брать деньги там, где процент слишком низок в сравнении с другими сервисами. Нередко компании на своих сайтах размещают так называемые маркетинговые ставки для привлечения пользователей, на деле же суммы долгов оказываются другими.
  2. Подсчет долга. К примеру, на сайте Pay P.S. подсчет долга ведется в автоматическом режиме еще на стадии выбора суммы кредита. Мы не обещаем клиентам «супернизкие проценты», но честно их информируем об условиях кредитования.
  3. Удобство пользования сайтом. Конечно, этот пункт не так важен, как остальные, но и игнорировать его тоже не стоит, особенно, когда есть такая конкуренция. Согласитесь, что приятнее иметь дело с теми сервисами, на которых все просто, понятно и нет раздражающей агрессивной рекламы.

Если вам нужны быстрые деньги в виде займа на карту или другими способами, то обратитесь к сервису Pay P.S., и вы получите надежного финансового помощника. Мы можем предложить вам займ в виде денежного перевода либо оплату вашей покупки в интернете.

Наш сервис работает только онлайн в любое время без выходных и перерывов. На каждого пользователя нашей системы заводится Личный кабинет, в котором можно смотреть информацию по займам, истории платежей, активировать пролонгацию договора.

Количество оформленных микрозаймов уменьшилось за последний год - ЕвроКредитру  Подбор кредитов и займов по вашим условиям

Повторные займы онлайн на карту круглосуточно имеют повышенный денежный лимит и сниженные процентные ставки.

В наши дни огромной популярностью среди населения нашей страны пользуются микрофинансовые организации, через которые можно получить кредит максимально быстро предоставив всего лишь паспорт.

В этой статье пойдет речь о том, чем отличается заем от кредита. Эта информация поможет вам правильно выбрать, каким способом лучше взять деньги в долг в той или иной ситуации.

Суть и займа, и кредита одинакова. Это денежные или товарные средства, которые выдаются в долг на определенных условиях. Порядок их работы определяет глава 42 Гражданского кодекса РФ.

Читайте также  Что будет, если не платить микрозаймы: 5 5 проблем и секретов, о которых следует знать || Получить кредит наличными не выходя из дома невозможно Но можно оформить займ в микрофинансовой организации и получить деньги на банковскую карту

Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.

Количество оформленных микрозаймов уменьшилось за последний год - ЕвроКредитру  Подбор кредитов и займов по вашим условиям

Сторона, выдающая средства в долг. Кредиты могут выдавать только юридические лица, которые имеют на это право – кредитные организации. Чаще всего в их роли выступают банки. Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица.

Форма. Кредит предоставляется только в денежной форме. Займы могут быть денежными или имущественными. В случае имущественного займа выданные в долг предметы можно вернуть аналогичными.

Договор. Для кредита обязательно составление письменного договора, в котором оговариваются его условия. Для займа такой договор нужен, только если его сумма больше 10 минимальных оплат труда. В других случаях письменный договор не обязателен.

Требования для заключения договора. В случае кредита их устанавливает выдающая сторона. Они включают в себя пакет документов, наличие залога или поручителя. Для договора займа обычно достаточно согласия обеих сторон.

Момент заключения сделки. Кредитный договор – консенсуальный, он вступает в силу сразу после заключения. Договор займа – реальный, вступает в силу после передачи заемных средств.

Проценты. На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и беспроцентным.

Срочность. Для кредита обязательно устанавливается срок, на который выдаются средства. Для займа такой срок не обязателен. Срок кредита обычно дольше срока займа.

Способ оплаты. Кредит выплачивается по частям в течение срока. Заем возвращается единовременно вместе с процентами.

Законодательное регулирование. Займы регулируются федеральными законами. Кредиты — законами и актами Центробанка РФ.

Отдельно стоит рассмотреть микрозаймы. Они сочетают в себе особенности кредита и займа:

  • Выдаются юридическими лицами – микрофинансовыми или микрокредитными компаниями
  • Выдаются в денежной форме
  • Выдаются под проценты, которые устанавливает МФК или МКК. Беспроцентные предложения часто доступны только новым клиентам или в акциях компаний
  • Заемщику нужно предоставить паспорт для получения займа
  • При выдаче оформляется письменный договор. В зависимости от компании, он может быть как консенсуальным, так и реальным
  • К заемщику не предъявляются строгие требования — обычно это определенный возраст, регистрация в регионе присутствия компании и постоянный доход
  • Могут выдаваться как на небольшой, так и на длительный срок
  • Выплачиваются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами
  • Регулируются федеральными законами и Центробанком РФ

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН.

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Сколько можно получить 100 – 100 000 рублей (традиционно верхняя планка составляет 30000 р.)
На какой срок 3 – 365 дней (обычно срок кредитования не превышает 1 месяц)
На каких условиях Заявленная средняя ставка 2-3%в день(по факту 4-6%)
Можно ли оформить микрокредит в валюте нет
Законна ли деятельность МФО да
Какие документы требуется предоставить Паспорт гражданина РФ – обязательно, остальные – по запросу
Сколько времени занимает в среднем оформление кредита от 1 часа до 3 суток
Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнес да, но не все
Влияет ли микрокредит на кредитную историю да (как положительно, так и отрицательно)

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

  • очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
  • клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
  • безработным без постоянного источника дохода;
  • лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Какая разница между микрокредитом и обычным кредитом?

Вам понадобились деньги? В современном мире это уже давно перестало быть неразрешимой проблемой. Все мы, от дворника до бизнесмена, пользуемся кредитами и микрозаймами.

Жить в долг стало не просто нормально, а необходимо для всех. Но форм получить деньги так много, что легко потеряться.

В чем преимущества микрозайма перед кредитом? Какой способ лучше выбрать? Эксперты Kredito 24 расскажут о всех различиях между быстрым займом и кредитом.

Основное преимущество микрозаймов в том, что его можно получить быстро и без лишней возни с документами.Банки наиболее тщательно оценивают финансовое положение и кредитную историю будущего заемщика и для этого просят предоставить огромное количество документов.

Начиная со справки о доходах и имеющейся собственности и заканчивая характеристиками с работы. Поэтому если ваша кредитная история не идеальна или у вас нет постоянного дохода, кредит получить практически невозможно.Оформление микрозайма гораздо проще. Чтобы получить микрозайм достаточно будет предоставить паспорт.

К тому же микрофинансовые организации относятся к своим заемщикам гораздо снисходительнее. Они будут рады предоставить вам займ, даже если в вашей кредитной истории есть черные пятна. Автоматическая система определит ваше настоящее финансовое положение, учитывая целый ряд факторов и проанализировав огромное количество данных выдаст решение.

К тому же при заявке на микрозайм, в отличии от кредита, вы не обязаны указывать, на что вы хотите взять деньги.

Немаловажен и тот факт, что оформить микрозайм онлайн вы можете не выходя из дома или находясь за границей. Вам понадобится только выход в интернет и компьютер или смартфон.

Как результат, оформление быстрого займа гораздо удобнее и легче. И не только предоставляет больше шансов получить деньги, но и дает возможность улучшить кредитную историю.

В банке решение о кредите в среднем может занять от одного до 30 дней. К этому ещё приплюсуйте время, которое вы потратите на получение нужных документов. А пока деньги окажутся на вашем банковском счету, пройдет ещё пару дней.Микрофинансовые организации в этом вопросе гораздо более оперативны. Вы можете получить деньги меньше чем за пол часа.

Для того чтобы оформить заявку на мини займ на карту вам понадобится не более 5 минут. Достаточно зайти на сайт МФО, выбрать нужную вам сумму и срок, на который вы хотите взять деньги, и нажать на «Получить деньги». После этого вам останется только заполнить онлайн форму.

Анализ вашего финансового положения займет меньше минуты, и автоматическая система сразу же выдаст вам ответ.

Деньги будут на вашей карте уже в течение 15 минут, после того как ваша заявка была одобрена. Единственное, что не всегда скорость перевода зависит от МФО.

Также во многих банках праздничные дни и выходные, чаще всего, не считаются.

Принципиальное различие микрозайма и кредита также состоит в сумме средств, которые вы можете взять в долг.Стоит иметь в виду, что несмотря на то, что займ получить гораздо легче, если вы берете его в первый раз, то максимально доступная вам сумма будет ровняться 9 000 руб.

Тем не менее микрофинансовые организации для повторных клиентов готовы увеличить сумму займа. Во второй раз вы сможете взять уже 12 000 руб, а в третий – 15 000 руб.Сумма банковского кредита теоретически не ограничена.

Тем не менее вряд ли хоть какой-то банк выдаст особенно большую сумму, если у вас не имеется постоянного высокого дохода. Не говоря уже о том, что получить кредит на сумму поменьше не так уж и легко.

Читайте также  Как оформить заявку по телефону на микрокредит Правила оформления требования к заемщикам Преимущества Рейтинг МФО выдающий займ в телефонном режиме

Микрозаймы имеют множество преимуществ: их легко получить, деньги приходят практически сразу же, оформить мини займ очень просто. Поэтому это нормально, что процентная будет немного выше.Банки в среднем предлагают от 23 до 50% годовых.

 Тут надо иметь в виду, что процентная ставка будет сильно зависеть от вашего банка и вашей ситуации. Тем не менее микрозаймы обычно предлагают процентную ставку до 3% дневных.

https://www.youtube.com/watch?v=JS4FYZA1nyE

Конечно, и в этом случае все будет зависеть от микрофинансовой организации, в которую вы обратитесь, а также суммы займа и срока, на который вы берете микрокредит. В случае с микрозаймами, перед тем как взять деньги, вы всегда можете прикинуть в режиме онлайн, сколько вам придется возвращать.

Стоит помнить, что многие банки могут предложить вам льготный период погашения задолженности, который в среднем может составить 50 дней. Так как срок возврата микрозайма обычно короче, МФО не могут предложить вам такой бонус при оформлении быстрого займа.

Если вы оформляете кредит в банке, то деньги в основном всегда перечисляются вам на счет или, в редких случаях, выдается наличными.Микрозаймы в этом случае предлагают гораздо больше вариантов. И вы можете без проблем выбрать тот, который больше вам подходит.

У вас есть несколько возможностей:• Вы можете получить деньги на вашу банковскую карту, причем не имеет значения дебетовая она или кредитная;• Все деньги могут быть перечислены прямо на ваш электронный кошелек;• У вас есть возможность получить деньги наличными в конторе МФО;• Вы можете воспользоваться системой денежных переводов.

Кредиты и микрозаймы имеют разные цели. Поэтому и срок возврата сильно различается. В случае с кредитом он будет гораздо больше, так как суммы тоже выше. Вам могут выдать кредит на 30, а то и 40 лет. Средний срок, на который выдаются микрозаймы, составляет один месяц. Хотя вы всегда можете продлить займ на 7, 15 или 30 дней.

Таким образом, если сравнивать сроки и удобство получения денег, у микрозаймов нет равных. Они намного опережают банки по этим показателям. Не говоря уже о том, что быстрый займ получить гораздо легче, чем оформлять кредит в банке.

Тем не менее не стоит забывать, что все эти удобства и привилегии отражаются на процентной ставке. И в целом, процент возврата мини займа будет выше, чем у банковского кредита.

В Казахстане продолжает активно развиваться кредитование и увеличиваются объемы выдачи микрозаймов. Но не все понимают, какая же между этими кредитными инструментами разница. Где быстрее можно получить заем? А где дешевле? Что делать, если нужно много денег? Рассмотрим основные различия МФО и банков в сфере кредитования.

Сроки погашения

Итак, начнем с одного из очевидных различий. Срок, на который вам выдают заем или кредит. От него напрямую зависит, сколько будет переплата и размеры регулярных выплат.

Микрофинансовые организации, как правило, готовы предоставить краткосрочный заем в пределах двух лет. При этом, преобладающее большинство выданных в прошлом году займов приходится именно на срок до 1 года, по данным Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана.

А вот банки республики, дают потребительский кредит на более длительные сроки до 10 лет. Конечно, кредитные организации способны выдать ссуду и на короткие сроки, как и МФО. Но именно к долгосрочным займам в 2017 году казахстанцы проявляли интерес.

Ставки организаций

Еще одно важное различие – ставки. Ставка определяет, сколько переплатит гражданин в результате. При этом, важно обратить внимание не на размер самой ставки, а на то, как именно она начисляется.

МФО начисляют определенный процент от 0,5 до 10 ежедневно. Таким образом, займы в микрофинансовых организациях можно назвать дорогим инструментом.

Банки же сразу указывают годовую ставку. В 2017 году средняя ставка по кредитам в Казахстане составляла около 21%. При этом, чем длиннее кредит, тем меньше процент переплаты.

Пакеты документов

Каждому кредитору нужны ваши данные для того, чтобы выдать кредит или заем. Это необходимо, дабы обезопасить МФО и банки от случаев, когда должник перестает платить. Однако в некоторых случаях прием документов превращается в бесконечную бумажно-бюрократическую волокиту.

Микрофинансовым организациям нужен минимум ваших данных. Достаточно паспорта для получения займа, то есть одного единственного документа, удостоверяющего вашу личность.

С банками все обстоит несколько сложнее. Так, желающий взять кредит должен иметь минимум 2 документа: паспорт и справку о доходах или трудоустройстве.

Банки обязательно удостоверятся в том, что потенциальный заемщик добросовестный человек, соберут характеристику у родных и работодателя, взглянут на кредитную историю и только после этого приступят к подготовке решения.

Отдельно можно отметить то, что рассмотрение заявки у МФО и банков тоже сильно отличается. Банк может дать ответ спустя 15 рабочих дней, микрофинансовые организации же отказывают или одобряют микрозаймы, как правило, в день обращения.

Значительно разнятся между банками и МФО размеры максимально и минимально возможных займов. Первые готовы дать до 5 млн тенге, а вторые обычно выдают около 200 тысяч тенге, но максимальные ссуды доходят только до 1,5 млн.

В отношении должников организации тоже ведут себя по-разному. МФО достаточно строги в этом вопросе. Штрафные санкции накладываются сразу и начисляются пени ежедневно.

С очень проблемными должниками МФО не судятся, а продают долг коллекторским агентствам, которые уже решают вопросы своими методами. Банки более лояльны. Они предлагают должнику рычаги решения проблемы, например, рефинансирование.

Страхование в банках условно-необязательное. Однако в большинстве случаев при отказе страховать жизнь клиент получает отказ и в одобрении кредита. МФО как правило не страхуют своих клиентов, так как это достаточно дорогая услуга, которая значительно увеличивает сумму займа и становится не интересна потребителю.

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Что лучше оформить — кредит или микрокредит?

В недавнем прошлом получить ссуду в одной из финансово-кредитных организаций было необычайно сложно. Требовалось подготовить множество документов, включая справки о наличии официального трудоустройства и уровне получаемого дохода.

Сегодня же оформить займ намного проще, поскольку банки и частные кредитно-финансовые компании прибегают к различным способам привлечения новых заемщиков.Это привело к появлению множества достаточно выгодных для заемщика предложений, позволяющих получить определенную сумму заемных средств на упрощенных условиях.

К новым видам кредитов можно отнести микрокредиты, которые имеют некоторые отличия от привычных банковских кредитов.Современные банки предлагают множество разных вариантов займов. Можно взять кредит на значительную сумму, предусматривающий достаточно долгую процедуру оформления и необходимость представления множественных документов.

Лучшие банковские кредиты

При выдаче кредитов на сумму от 250-500 тысяч рублей банки требуют от оформителя представления всероссийского паспорта, справки о доходах и наличии официального места работы. Впрочем, можно найти кредитное предложение, не требующее наличия подобных справок.

Таким образом, если человек работает неофициально, получая ежемесячный доход, он может предоставить информацию о работодателе, написать приблизительную сумму ежемесячно получаемых доходов.

Читайте также  Где получить кредит для погашения микрозайма? Рефинансирование займа МФО

В таком случае банки перед принятием решения связываются с работодателем по указанным номерам телефона, проверяют достоверность всех представленных потенциальным заемщиков данных.

Если эта информация подтверждается, заемщик может претендовать на довольно выгодные условия кредитования, но ставка все же будет выше, чем при получении обычной ссуды с предоставлением всех предусмотренных документов.

Ставка при оформлении банковского кредита может быть разной.

Количество оформленных микрозаймов уменьшилось за последний год - ЕвроКредитру  Подбор кредитов и займов по вашим условиям

Период кредитования тоже может быть разным. Обычно кредиты выдаются на срок от 1 года. При этом максимальный срок предоставления кредитных средств может достигать даже 10-15 лет. Естественно, длительность действия кредитного договора тоже в значительной мере влияет на выгодность кредита для оформителя.

Если заемщик в определенный момент лишается возможности погашать долг, кредитор имеет право задействовать штрафные санкции. Обычно изначально банки начисляют только пеню в размере 1-2% от суммы пропущенного платежа. Но если заемщик не вносит необходимые средства в течение 1-2 месяцев, применяются более серьезные штрафы.

Когда становится понятно, что заемщик не собирается продолжать погашение долга, банк может подать в суд. Если суд удовлетворяет подобный иск кредитора, судебный пристав описывает имущество должника, а после проводится конфискация и продажа этого имущества для погашения существующей задолженности.

Сегодня довольно часто при оформлении кредита банки в договоре кредитования предусматривают возможность продажи оформляемого займа в случае невыполнения оформителем кредита своих обязательств. В этом случае проблемный кредит просто продается коллекторскому агентству.

Частных кредиторов часто не интересует доход, официальное трудоустройство и прочая информация о потенциальном заемщике. Поскольку проверка оформителя займа практически не проводится, кредитные средства чаще всего выдаются в течение 1 рабочего дня, нередко даже в течении 30 минут прямо на карту.

Количество оформленных микрозаймов уменьшилось за последний год - ЕвроКредитру  Подбор кредитов и займов по вашим условиям

Займы от 0%

Предоставление подобных займов предусматривает достаточно много рисков для микрофинансовой компании, поэтому все микрокредиты сопровождаются очень высокой ставкой, которая начисляется за каждый день кредитования. Как правило, ставка составляет не меньше 0,5-2%, поэтому сумма переплаты является значительной. Но существую займы и под 0%, смотрите выше по ссылке.

Срок предоставления заемных средств может достигать 1-2 месяцев. Но в большинстве случаев микрозаймы выдаются на 1-4 недели. Погашать такие займы можно одним платежом в конце кредитного периода или несколькими платежами каждые 2 недели, что полностью зависит от условий договора кредитования.

Поскольку сегодня существует достаточно много разных кредитных предложений, многие заемщики не понимают, какие из них являются более выгодными. Если сравнивать банковский кредит с микрокредитом, первый вариант будет выгоднее для вас, так как предусматривает менее жесткие штрафные санкции, а также меньшую сумму переплаты.

При этом больше всего выгоды предусматривает кредит, получение которого предусматривает долгую процедуру оформления, и банковский займ, обеспеченный недвижимостью или транспортным средством.

Микрозайм же следует брать только в самых крайних случаях и на срок не более 1 недели.

Проценты в микрофинансовых организациях в 2020 году

Банк России держит курс на ужесточение правил выдачи микрозаймов. Это касается и ограничения процентной ставки по микрозайму в день.

С 1 июля 2019 года максимальная ставка по микрозаймам установлена на уровне 1% в день.

Эти ограничения не распространяются на микрокредиты в сумме до 10 тыс. руб., оформленные на срок не более 15 дней при соблюдении определённых (прописанных законодательно) условий.

Количество оформленных микрозаймов уменьшилось за последний год - ЕвроКредитру  Подбор кредитов и займов по вашим условиям

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

  1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
  2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
  3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
  4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

День Долг Пеня (0,8%) Общая сумма
1-й 6500 52 6552
2-й 6552 52.4 6604.4
5-й 6710.5 53.7 6764.2
10-й 6983.3 55.8 7039.1
30-й 8189.7 65.5 8255.2
180-й 27061.3 216.5 27277.8

Таким образом, при означенных условиях через 6 месяцев вместо 5000 легко образуется долг в 27 000 – 30000 рублей.

Есть организации, которые начисляют новый штраф каждую неделю, и долг растет еще быстрее.В сознании заемщика штрафные санкции несправедливы, и он отказывается платить совсем. При отказе от оплаты с должником начинает работу отдел по взысканию задолженности. Иногда неплательщика передают коллекторской службе, которая заставляет платить своими методами.

Количество оформленных микрозаймов уменьшилось за последний год - ЕвроКредитру  Подбор кредитов и займов по вашим условиям

Как и любое кредитное учреждение, МФО заинтересованы в возврате денег (с процентами), а не в судебном разбирательстве. Поэтому на должника оказывается давление с целью заставить его выплатить долг. Но злостному должнику как раз выгоднее прийти в суд, поскольку велика вероятность того, что судебный орган умерит аппетиты и снимет часть начисленных процентов. Но платить придется все равно.

Юристы советуют написать заявление о том, что изменились обстоятельства, и вернуть деньги нет возможности (хороший ход — приложить к заявлению справку о болезни, о потере работы или другой документ, подтверждающий временную неплатежеспособность). Возможно, организация пойдет на изменение условий и снизит долг до приемлемого уровня.

Итоги и выводы

Срочные кредиты выгодны тем, кто их выдает, — микрофинансовым структурам. Заманивая обещанием одобрить заявку онлайн, перечислить средства «мгновенно» на карту и срочно выдать требуемые суммы, организация получает на добросовестных плательщиках двукратную прибыль, при нарушении сроков погашения – возвращает в 3-4 раза больше одолженного.

Оцените статью
Добавить комментарий