Все сразу карта от Райффайзенбанк

Кредиты

Что из себя представляет?

На сегодняшний день почти все финансовые организации предлагают повышенный кэшбэк на отдельные категории товаров. А у Райффайзенбанка возврат везде одинаковый. Поэтому можно вместо множества кредиток оформить одну карту и пользоваться ею в любом магазине. Это позволит значительно сэкономить на обслуживании пластика.

Однако кэшбэк у банка имеет свои отличительные черты. Разные карты помогут вернуть разные суммы. Так, на кредитку возвращается 5% от затраченных средств, а на дебетовую карту только 3,9%. Но с учетом того факта, что обычно кэшбэк не превышает 1,5%, это довольно неплохой бонус.

Большинство банков предлагает возврат по максимуму (до 10%) на одну категорию товаров, тогда как при расчете за другую продукцию вернется всего 1%. Например, такая карта существует у Альфа-Банка, по которой cashback на бензин составляет 10%, а на остальные товары до 1,5%. Это будет выгодно только тем, кто много пользуется автотранспортом.

Главные условия

Основные параметры у них идентичные. Поэтому сначала разберем обычную дебетовку. А потом пройдемся по кредитному пластику.

Все сразу карта от Райффайзенбанк

Банк заманивает потенциальных держателей карт следующими условиями:

  • cash back — до 5%;
  • бесплатный год обслуживания (далее 1 490 рублей ежегодно);
  • двойные баллы за покупки в первые 365 дней;
  • смс-информирование — 60 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатно);
  • халявные бонусы и акции в течении года;
  • снятие наличных в банкоматах (родных и банков партнеров) — без комиссий.

Как оформить и получить карту?

Способ В каких случаях удобен Для кого не подходит
В отделении · удобно добраться до офиса;

· устраивает стандартный дизайн;

· заявку может подать любой клиент, независимо от гражданства.

· желающие загрузить собственный файл для оформления пластика.
На сайте банка · при желании оформить индивидуальный дизайн. · иностранцы, собственники бизнеса, работники Райффайзенбанка при оформлении кредитки.
По телефону 88007001717 · большая удаленность от офиса;

· подходит предложенный банком дизайн.

Способ доставки клиент выбирает при подаче заявки:

  • в отделение;
  • по почте;
  • курьером (вновь выпущенная карточка доставляется бесплатно, при перевыпуске стоимость 390 рублей).

Уникальный дизайн

Требования для получения пластика довольно лояльные.

Возраст от 18 лет. Гражданство РФ. Местная прописка не требуется.

Заказ можно оформить онлайн, сразу на официальном сайте банка.

Как обещает банк, для получения дебетовой карты нужен только паспорт.

Для одобрения кредитки, дополнительно нужно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме банка.

Допускаются альтернативные документы: документы на автомобиль, скан загранпаспорта с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев.

Дебетовая

Кредитка позволяется пользоваться без процентов деньгами банка до 52 дней.

В течении 30 (или 31) дня совершаете покупки по карте. Далее вам дается 21 день, чтобы погасить долг.

Если все сделать правильно — проценты по кредиту не начисляются. При просрочках начинает действовать процентная ставка — от 29% годовых, до полного погашения долга.

Снимать наличку (как и совершать онлайн переводы) — дорогое удовольствие.

Выдача наличных и переводы:

  • в родных банкоматах — 3% 300 рублей.
  • в сторонних банкоматах — 3,9% 390 рублей.

Естественно, что за снятие наличных не действует беспроцентный период. Плата начинает капать с первого дня.

Снимать собственные средства на карте «бесплатно» тоже не получится. Банк все равно возьмет свой процент 3 или 3,9%.

Главное отличие кредитки от дебетового пластика в системе вознаграждений за покупки. Кредитная карта дает постоянные 1 балл за каждые потраченные 50 рублей на весь срок.

Учитывая, что по дебетовой карте со второго года ухудшаются условия в 2 раза по начислению баллов и пластик становится платным, есть смысл оформить кредитку. А саму дебетовую карту закрыть.

Все сразу карта от Райффайзенбанк

В остальном мы имеем абсолютно идентичные условия.

Многие продвинутые владельцы используя возможности кредитки, могут не только легко отбить стоимость годового обслуживания, но и немного заработать.

Собственные средства помещаются на вклад в банке под проценты. А покупки совершаются на кредитные деньги. К моменту необходимости погашения долга по кредитке, деньги снимаются со вклада и переводятся на карту Райфа.

В итоге долг погашен вовремя, проценты по нему платить не нужно. А с банка имеем небольшую прибыль в виде процентов по вкладу.

В условиях онлайн-платежей, все эти операции можно выполнять не выходя их дома. Тем более карта Райффайзенбанка позволяет бесплатно стягивать на себе деньги с карт других кредитных организаций.

Оцените преимущества дебетовых карт Райффайзенбанка — скидки и кэшбэк при оплате товаров и услуг, дополнительный доход благодаря начислению процентов на остаток средств на накопительном счете, еще больше возможностей по золотым и премиальным картам.

Карты Райффайзенбанка платежных систем Visa, Mastercard и МИР — это высокое качество обслуживания от одного из крупнейших банков России, бесплатное снятие наличных в 24 000 собственных и партнерских банкоматах и скидки у партнеров.

Все сразу карта от Райффайзенбанк

Все наши карты поддерживают технологию бесконтактной оплаты Mastercard и Visa, а также Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Райффайзенбанк предлагает два вида карт #ВСЕ СРАЗУ: дебетовую и для покупок в кредит. Но возврат осуществляется на оба пластика. Дебетовая карта предполагает расчет собственными деньгами клиента, а на кредитную банк выдает определенный лимит средств, которыми пользователь может распоряжаться по своему усмотрению.

Беспроцентный период возврата кредита составляет 52 дня, в течение которого вы можете возместить затраты без начисления процентов. После окончания этого периода придется выплачивать дополнительные средства.

Обслуживание банком дебетовой карты бесплатное, а за кредитную после первого года пользования придется выложить 1 490 ₽ за 12 месяцев. Финансовая организация может изменить лимит кредитных средств, но обычно это происходит в сторону увеличения. Такие преференции даются за активное использование карты.

Что касается снятия наличных, то дебетовая карта дает возможность забрать деньги без процентов во всех банкоматах Райффайзенбанка. А вот с кредитки снять бесплатно не получится. В собственных банкоматах Райффайзенбанка придется оставить 3% от суммы плюс 300 ₽, а в сторонних – 3,9% плюс 390 ₽. Кроме того, снятие наличных не входит в число льготных операций, поэтому платить дополнительно придется сразу.

Условия Кредитная карта  #ВСЕ СРАЗУ Дебетовая карта  #ВСЕ СРАЗУ
Не именная Именная
Кэшбэк 5% 3,9%
Годовая стоимость обслуживания 1490 ₽ — Основная;
500 ₽ — Дополнительная
1990 ₽ — Основная;
990 ₽ — Дополнительная
1490 ₽ — Основная;
1490 ₽ — Дополнительная
Бонусы Бесплатная дополнительная карта при оформлении основной до 30 сентября Накопительный счет с повышенной процентной ставкой в 5,5 %
Конвертация баллов 1 балл – 50 ₽ 1 балл – 100 ₽
Выдача наличных в сторонних банках 3,9 % от суммы операции 390 ₽ 1 %, но не менее 100 ₽
Стоимость мобильного банка 60 ₽

Если вы являетесь зарплатным клиентом Райффайзенбанка, то можно перевести выплаты на дебетовую карту с кэшбэк. Бухгалтерия неохотно идет на такие меры, но вы имеете полное право написать заявление с указанием нового счета. После переоформления можно получать кэшбэк, пользуясь своей зарплатой.

При оформлении кредитки потребуются следующие бумаги:

  • Паспорт;
  • Сведения о доходах;
  • Заявление.

Кредитку можно оформить как в офисе финансовой организации, так и в интернете. Существуют специализированные сайты, услуги которых бесплатны. После подачи заявки онлайн вам перезвонят банковские работники и проведут небольшое собеседование. Когда будет вынесено положительное решение, вам сообщат, куда нужно прибыть за карточкой.

Пластик может быть заблокирован банком при нарушении правил пользования:

  • Представление некорректных данных клиентом;
  • Применение карты для предпринимательства;
  • Постоянное снятие наличных при отсутствии безналичных платежей;
  • Злоупотребление кэшбэком;
  • Наличие просрочки.

Все сразу карта от Райффайзенбанк

Карточкой можно расплачиваться через банковские и платежные терминалы. Кроме того, удобно пользоваться интернет-банкингом на компьютере или через мобильный телефон.

Продукт удобен для оплаты, переводов и получения наличных.

Читайте также  Как проверить долги перед выездом за границу в 2019 году

По набору функций дебетовая карта «Всё сразу» Райффайзенбанка схожа с классической визой, но имеются отличия:

  • стоимость обслуживания #всёсразу в 2 раза выше;
  • можно заказать индивидуальный дизайн за отдельную плату;
  • валюта счета только рубль;
  • выдача наличных в других банках дешевле;
  • досрочный перевыпуск бесплатный;
  • за все покупки – кэшбэк.

Процент на остаток

По пластику дополнительных начислений нет. В личном кабинете можно открыть накопительный счет. По нему банк учитывает ежедневный остаток, начисляет процент. Выплата в конце месяца.

Снятие наличных

Комиссии за обналичивание
В банкоматах Райффайзена и банков-партнеров Отсутствуют
В других банках любым способом 1%, мин. 100руб.
В кассах банка 150 руб. /операция
Экстренная выдача за рубежом 6000 руб.
Лимиты:
Выдача переводы между карточками До 200 тыс./сут.

До 1 млн/мес.

Экстренное получение наличности за границей До 2000 долл. США в пределах остатка

Годовая комиссия по основной и дополнительной карте одинаковая фиксированная – 1490 рублей. Пластик с индивидуальным дизайном доступен только в качестве основного. Его обслуживание обходится 1990 рублей ежегодно.

Стоимость списывается в начале годового периода, не возвращается при досрочном отказе от использования. Помесячный тариф не предлагается. Банк иногда проводит акции, в рамках которых снижает стоимость обслуживания на определенный срок.

Все сразу карта от Райффайзенбанк

Пользование кредиткой выгодно при частых оплатах по безналу. Кэшбэк в 2 раза больше, чем по дебетовой карте. Обналичивание и переводы платные. Допускается выпуск до 5 дополнительных карточек. Кредитный лимит распространяется на весь пластик к одному счету. Индивидуальный дизайн доступен для основного и дополнительного.

Условия

Годовое обслуживание, руб.
Основной карты 1490
Основной с индивидуальным дизайном 1990
Дополнительной 500
Дополнительной с индивидуальным дизайном 990
Процентная ставка по льготным операциям (безналичная оплата, обслуживание счета без просрочек) 19-32% годовых
Ставка по остальным операциям (обналичивание, вывод средств, комиссии за просрочки и т.п.) 39% годовых
Лимит выдачи наличности В месяц 100% кредитн. лимита, в день – 60%
Получение наличных любым способом в Райффайзенбанке, через банкоматы партнеров 300 руб. 3%
Обналичивание через банкоматы сторонних банков 390 руб. 3%
Получение наличных при проблемах с пластиком за рубежом Без комиссии до 5000 долл.
Внесение наличных До 10 тыс. комиссия 100 руб.

Более 10 тыс. без комиссии

Операции за границей в иностранной валюте Комиссия 1,65%
Коммунальные платежи Без комиссии
СМС-уведомления 60 руб./мес. по основной, 45 руб./мес. по дополнительной
Напоминания о просрочке 700 руб. ежедневно
Выписка раз в месяц Бесплатно
Расширенная выписка 10 руб.
Курьер 390 руб./пакет

Кредитный лимит

Райффайзенбанк определяет точные условия по кредитной карте Всё сразу в индивидуальном порядке. Минимальный лимит 15000 рублей. Для его одобрения достаточно предъявить паспорт. Клиенты, подтвердившие свою платежеспособность, получают в распоряжение более высокие суммы.

Банк учитывает:

  • доход (2-НДФЛ, справки с работы, участие в зарплатном проекте и прочее);
  • имущество (например, ПТС);
  • банковскую история клиента.

При отсутствии просрочек через полгода пользования кредиткой можно подать заявление на увеличение лимита. Многие клиенты получают подобное предложение от банка.

Льготный период

Если вы гасите долг из выписки полностью до истечения 21 дня, то проценты не начисляются. Если вносить только обязательный платеж, то за пользование будет взиматься комиссия. При просрочке минимальной суммы оплата составит 39% годовых.

Период образования задолженности Время для погашения в рассрочку
7 февраля – 6 марта 7 февраля – 27 марта
7 марта – 6 апреля 7 марта – 27 апреля
7 апреля – 6 мая 7 апреля – 27 мая

Уникальный дизайн

Условия кэшбэка — 5% за все?

Все сразу карта от Райффайзенбанк

Самое «вкусное», что есть у карты «Все сразу» — это конечно же бонусная программа. Или программа лояльности, как ее называет Райффайзенбанк.

Все начисления (кэшбэк) производятся в баллах. И с первого раза трудно уловить — а сколько будет стоит один балл в рублях?

В первый год пользования дебетовой картой «Все сразу» — банк «наливает» 1 балл за 50 рублей. Со второго года, только за 100 рублей.

Чтобы понять ценность баллов нужно посмотреть, как их можно использовать.

В классическом понимании, возврата кэшбэка не происходит. За покупки вы получаете пресловутые баллы, которые можно либо обменять на сертификат (Озон, Яндекс такси), либо получить денежное вознаграждение.

Естественно, мы рассмотрим последний вариант — деньги.

Обмен возможен при накоплении минимального уровня баллов. Причем, чем больше баллов, тем более выгодный курс обмена будет доступен.

Зная, сколько начисляют баллов, можно вычислить реальный размер кэшбэк в привычных нам процентах.

Если брать в расчет 1 балл за каждые потраченные  50 рублей выходит:

  • Для получения cash back 250 рублей нужно накопить 500 баллов или потратить 25 тысяч. Реальный кэшбэк составит 1%.
  • Сертификат на 600 рублей за 1000 баллов (сумма трат по карте 50 тысяч) соответствует кэшбэку 1,2%.
  • Обмен 4 000 рублей за 4 000 баллов доступен за траты 200 тысяч. Это соответствует 2% «каши».
  • Ну и самая выгодная и сложно достижимая схема обмена 50 тысяч рублей за 20 000 баллов. Здесь все просто. Нужно потратить ровно миллион!

В итоге именно это дает заветные 5% cash back.

Накопить 20 тысяч баллов за 3 года при средних тратах даже 30-40 тысяч ежемесячно вполне реально.

Или даже всего за год — нужно тратить по 84 тысячи ежемесячно. Но…..

Банк всячески старается, чтобы клиент не получил заветного 5% кэшбэк.

Во-первых, введено ограничение на максимально возможный размер ежемесячного начисления баллов — 1 500. Или покупок на 75 тысяч рублей.

Во-вторых, со второго года пользования пластиком, бонусная программа ухудшается в 2 раза — 1 балл дают уже за каждые 100 рублей. Выходов из этой ситуации два: либо смириться и получать до 2,5% cash back, либо оформить кредитную карту (за 1490 в год), с постоянной ставкой 1 балл за 50 рублей.

Пластик «Всё сразу» работает в платежной системе Visa. Держатели получают баллы за безналичную оплату. Бонусы можно поменять на деньги, сертификаты партнеров, потратить на благотворительность.

Дебетовая Кредитка
Первый год при оформлении с 1.02.2019 2% 2%
Последующие периоды 1%

У бонусов отсутствует фиксированный курс обмена на рубль или на другие материальные ценности. Баллы можно обменять на конкретные предложения банка и его партнеров.

Основные правила:

  • количество бонусов округляется в меньшую сторону до целого числа;
  • максимальное начисление за оплату пластиком 1000 баллов в месяц;
  • лимит распространяется на все карточки к одному счету, начисление производится только держателю основной карты на его счет участника программы;
  • срок поступления кэшбэка до 1 месяца после оплатной операции;
  • бонусы действительны 36 месяцев после зачисления их на счет клиента.
Событие Количество Срок начисления
Приветствие за оплату первых 5 тыс.руб. по пластику, сумма может быть потрачена за несколько операций, но каждая из них должна быть не менее 50 руб. 300 3 рабочих дня с момента расхода 5 тысяч, однократно
Ко дню рождения при совершении минимум одного расхода за год 300 3 рабочих дня после дня рождения, ежегодно
К новому году, если за 12 месяцев была хотя бы одна расходная операция 200 В период между 15 декабря и 15 января, ежегодно

В начислении дополнительных бонусов участвует только основная карточка.

Перечень операций, за которые Райффайзенбанк не начисляет кэшбэк по карте «Всё сразу»:

  • пополнение и снятие наличных;
  • банковские переводы физическим и юридическим лицам, не квалифицируемые как оплата (по свободным реквизитам);
  • выплата кредита;
  • переводы на карты;
  • оплата услуг, связанных с игорным риском;
  • переводы на электронные кошельки;
  • биржевые операции;
  • ломбардные операции;
  • выплата рассрочки;
  • операции, запрещенные или ограниченные законодательством;
  • транзакции, по которым усмотрено мошенничество или злоупотребление (оборот по карте без фактического приобретения товара или услуг);
  • предпринимательские расходы;
  • при осуществлении возврата денег.

Как и где потратить

Клиенты меняют баллы на вознаграждение из каталога банка. Правила:

  • услуга предоставляется через личный кабинет;
  • количество бонусов должно полностью покрывать стоимость предложения.

В каталоге представлены купоны на услуги партнеров Райффайзена, а также возможность обменять бонусы на рубли. Зачисление денег происходит на карточный счет, к которому привязано участие в программе, в течение 3-х недель после подачи заявки.

Читайте также  Карта Сити Селект кэшбэк 10-20 по акциям
Баллы Рубли
500 250
1000 600
4000 4000
20000 50000

Партнеры программы

Прежде чем заказать карту #ВСЕ СРАЗУ, нужно понять, как осуществляется кэшбэк. За покупки начисляются баллы, а не живые деньги. Бонусы накапливаются, и только после достижения уровня в 20 000 баллов их можно обменять на 50 000 ₽. Баллы начисляются за проведение следующих операций:

  • Покупка товаров;
  • Оплата услуг;
  • Оплата счетов ЖКХ;
  • Погашение штрафов и оплата налогов;
  • Оплата мобильной связи.

Начисление бонусов отсутствует при выполнении некоторых видов операций:

  • Перевод денег с карты;
  • Осуществление ставок в казино;
  • Погашение кредитов;
  • Приобретение лотерейных билетов;
  • Добавление средств на электронные кошельки.

Привилегии и статусы

Все сразу карта от Райффайзенбанк

Предлагаемые банком карты входят в сферу обслуживания системы платежей VISA. В соответствии со статусом, полученным клиентом, к обычным услугам добавляются привилегированные. Существует несколько видов продукта:

  • «Classic»;
  • «Gold»;
  • «Platinum».

Карта «Classic» обслуживается банковскими менеджерами круглосуточно, по ней можно снимать до 150 000 ₽ в день. Пластик предполагает наличие скидок в торговых предприятиях, которые выступают партнерами финансовой организации и системы VISA.

Карточка со статусом «Gold» дает возможность снимать до 200 000 ₽ ежедневно, участвует в акционных кампаниях системы платежей, обеспечивает увеличение скидок и выгодные кредиты и депозиты.

«Platinum» объединяет все бонусы предыдущего уровня с новыми фишками. Обладателям пластика предоставляется бесплатная страховка для поездок за границу, переезд из аэропорта, выгодный биржевой курс конверсии валют, карта PriorityPass.

Акции, плюшки и прочие плюсы

Подарки

Подарочные 500 баллов от банка в День рождения. Если конвертировать по курсу 5% кэшбека, получаем денежный эквивалент 1250 рублей. Практически стоимость годового обслуживания. При обмене на сертификат 4 000 руб за 4 тысячи баллов — имеем 500 рублей. Так или иначе, подарки всегда приятно получать.

100% возврат

Кэшбэк по карте «Все сразу» действительно начисляется практически за все операции. Здесь все честно. Учитывая, что большинство банков вводит достаточно огромный список категорий исключений, Райф на этом фоне выглядит белым и пушистым.

Конечно, некоторые исключения все же есть. Но для рядового среднестатистического пользователя, практически незаметен.

Основные исключения MCC-code: снятие наличных, погашение кредитов, денежные переводы, операции связанные с лотереями, казино и пополнением электронных кошельков.

За основные, самые затратные статьи расходов (продукты питания и покупки в супермаркетах, оплата ЖКХ, сотовой связи и интернета, даже туристические путевки) можно смело получать cash back.

Все сразу карта от Райффайзенбанк

Банк постоянно проводит различные акции для своих и потенциальных клиентов.

Из последних предложений:

  • Год бесплатного обслуживания по карте.
  • 10% кэшбэк за все покупки по кредитной карте (вознаграждение до 1000 рублей за каждый месяц).
  • Закажи кредитку и получи вторую с бесплатным обслуживание на все время.
  • Новым клиентам дарили 300 баллов за первые покупки по карте.

И много чего другого, билеты в кино, театр, сертификаты. Причем условия выполнения всегда достаточно лояльные.

В этом плане, никаких нареканий у действующих клиентов банка не наблюдались.

К числу положительных моментов для пользователей можно отнести:

  • Наличие льготного периода;
  • Честный возврат за все покупки по безналичному расчету;
  • Возможность оформить премиальный пакет;
  • Простые требования к претенденту;
  • Бесплатная доставка пластика;
  • Подача заявки по интернету;
  • Солидные скидки в магазинах и предприятиях, являющихся партнерами Райффайзенбанка и VISA;
  • Возможность обменять накопленные баллы на деньги по выгодному курсу;
  • Отсутствие ограничений по сумме возврата, от которых еще не отказались другие банки;
  • Сохранение накопленной суммы бонусов в случае перехода на другую карту;
  • Легкое управление бонусами «онлайн».

Райффайзенбанк – один из самых достойных в стране. Каждый претендент на получение кредитки подвергается серьезной проверке, поэтому после одобрения кандидатуры любая финансовая организация охотно включит вас в число клиентов.

Однако у карты #ВСЕ СРАЗУ имеются и свои недостатки:

  1. Соглашение с банком составляется таким образом, что он может в любой момент осуществить блокировку счета или отказаться конвертировать накопленные баллы в живые деньги.
  2. Если выплаты каждый месяц не составляют больших сумм, то приходится долго собирать баллы для увеличения кэшбэка.
  3. Относительно малый беспроцентный период – 52 дня (на сегодняшний день другие банки значительно увеличили этот срок – до 60, 100, а то и до 110 дней).
  4. Наличие комиссии при снятии денег.
  5. Со 2-го года использования карты условия обслуживания несколько ухудшаются.

Карта с кэшбэком Райффайзенбанка имеет следующие преимущества:

  • кэшбэк до 5% при больших оборотах по карте, независимо от категории покупок;
  • возможность выбора индивидуального дизайна;
  • удобный личный кабинет.

Недостатки предложения:

  • низкий кэшбэк при небольших расходах по пластику;
  • отсутствие опции бесплатного обслуживания при поддержании оборота по счету;
  • комиссия по операциям в иностранной валюте за границей.

Анализ отзывов владельцев карты Все сразу от Райффайзенбанка выявил такие преимущества карточного продукта:

  • акционное бесплатное обслуживание в течение периода действия карточки;
  • кэшбэк;
  • бонусная программа;
  • удвоенные баллы в течение первого года использования пластика и др.

Недостатки и скрытые условия

В тарифах можно найти интересную информацию.

Банк может заблокировать карту или уже начисленные баллы в случаях:

  1. Клиент не пользуется картой более года (имеется ввиду безналичная оплата товаров и услуг). То есть, хранение, снятие и переводы денежных средств в эту категорию не входят.
  2. В случае возникновения просрочки по кредиту Банка. Сам размер нигде не указан. Получается даже при неоплаченной задолженности всего в 1 рубль, можно получить бан от банка.
  3. Использование карты в предпринимательских целях. Опять же нигде нет никакой конкретики. Что подразумевает Райф под этим понятием? Если расплатиться по карте за мешок или пять муки (сахара, макарон) или купить большую коробку тушенки (сгущенки, консервы) — это легко можно привязать к мелкому опту и соответственно к оплате операций по предпринимательской деятельности)))
  4. Клиент злоупотребляет правами получения кэшбэка за покупки. Никакой границы как всегда нет. Все действия клиентов принимаются на усмотрение банка. Теоретически любой владелец карты «Все сразу», если много тратит денег, может быть обвинен в злоупотреблении использования в целях наживы.
  5. Предоставление недостоверной информации о себе. Здесь есть риск блокировки в связи со сменой этой данных (поменяли паспорт, переехали на другой адрес, сменили работу) и не сообщили банку вовремя об этом.

Складывается мнение, что Райффайзен специально оставляет себе возможность отключить программу лояльности и аннулировать баллы у кого угодно (пункты 3-5). Конечно, можно пофантазировать о причинах и возможностей блокировки. Но хотелось бы конкретики от банка. Сразу «договориться на берегу» о точных условиях и запретах за которые положено наказание.

Кстати, в сети есть такие «счастливчики», попавшие в опалу у банка. В некоторых случаях причины просто банальны. Оплачивал человек по карте много операций по покупку бензина. Или покупал постоянно бытовую технику на крупные суммы. Решил построить дом и оплачивал стройматериалы (а удовольствие это не дешевое).

Банку это не понравилось и он «обвинил» своего клиента в ведение предпринимательской деятельности и (или) злоупотреблении использования пластика с целью получения дополнительной выгоды (cash back 5%).

Конечно, это единичные случаи. Но прецеденты уже есть.

Клиент может обжаловать решение банка. Либо путем переговоров, либо предоставлением необходимых документов (каких именно не указано). Интересно, что после положительного решения о снятии блокировки, возвращаются только ранее накопленные баллы. Все что было бы положено за покупки в период блокировки не вознаграждается.

Банк периодически меняет программу начисления баллов. В основном в сторону ухудшения. Это влечет большие риски и неопределенность для клиентов.

Придется копить баллы несколько месяцев (или даже лет). У конкурентов кэшбэк, пусть и не такой большой, можно получать каждый месяц. И самое главное, с единой ставкой, независимо от размера трат. Даже со скромными ежемесячными расходами можно найти карту с 1 — 1,5 — 2% за покупки.

Начисление баллов

Нужно знать!

Баллы начисляются только за каждые полные 50 (или 100 рублей в зависимости от карты) от покупки. Округление всегда происходит в меньшую сторону.

Получаем, что все, что ниже этой суммы, не учитывается при расчете кэшбэка. И при ставке 1 балл за 100 рублей выходит за операцию 299,99 рублей «капнет» всего 2 балла.

Читайте также  В каком банке лучше взять кредит в 2018 году

Поэтому, реальный начисленный размер будет всегда ниже заявленного банком. Например, если за месяц по карте было совершено покупок на 50 тысяч рублей, то теоретически банк должен начислить 1 000 баллов (1 за каждые 50 р.). На практике получаем немного меньше.

Здесь все будет зависеть от характера трат и главное их размера. При совершении множества мелких покупок, потери будут более ощутимы, чем при крупных и редких на аналогичную сумму.

Например, при расходе 990 рублей  — в идеале должно быть начислено 19 баллов (1 балл за каждые полные 50 рублей).

Если совершить 10 покупок по 99 рублей (итого 990 р.), получим 10 баллов.

Все сразу карта от Райффайзенбанк

5 операций по 198 рублей (общая сумма снова 990 р.) принесут владельцу 15 баллов.

2 раза по 495 рубля обогатит владельца на 18 баллов.

Где можно потратить баллы?

Оплата покупок и услуг кредиткой #ВСЕ СРАЗУ предполагает начисление 1 балла за использованные для покупок 50 ₽. Для дебетовой карты такое соотношение действует только первый год для клиентов-новичков. В дальнейшем одному баллу будет соответствовать покупка на 100 ₽. Следует помнить, что округление происходит в пользу банка.

Баллы разрешается обменять на наличные, но следует помнить, что Райффайзенбанк устанавливает свой курс обмена. Например, потратив 50 000 ₽ и набрав 1 000 баллов, можно вернуть всего 600 ₽, или 1,2 %. Только при накоплении максимального количества баллов (20 000), то есть совершении покупок на 1 000 000 ₽, можно получить полноценный кэшбэк в размере 5%.

Клиент самостоятельно выбирает, на что тратить накопленные баллы. Бонусы можно реализовать несколькими способами:

  • Обменять на деньги;
  • Использовать для приобретения сертификатов;
  • Потратить на благотворительность.

Чем дольше вы будете собирать баллы, тем дороже они будут стоить. Приобретение сертификатов, возможно, окажется лучшим выбором. Например, в компании S7 можно взять 4000 миль за 3000 баллов. В магазине «Ozon» можно потратить баллы с дополнительным кэшбэком. А Яндекс-такси предоставит сертификат на 200 ₽ за 400 баллов.

Заключение

Самая главная фишка карты Все сразу — 5% кэшбэк. Но пластику скорее всего подошло бы другое название «Не все и не сразу» или «Не все сразу».

Многие кстати ее так и окрестили.

Что мы имеем?

Честные начисление вознаграждения практически за все операции. Бесплатный первый год обслуживания. Некоторые плюшки от банка в виде раздачи бонусов.

А вот минусов у пластика намного больше.

Это и практически нереальная возможность для большинства, получить заветные 5%. Нужно в течении 20 месяцев тратить по 50 тысяч рублей. Попутно, еще со второго года оформляя кредитку, дабы сохранить выгодный процент вознаграждения. Чтобы уложиться в 3 года (срок жизни баллов) потребуется тратить ежемесячно по 28 тысяч рублей.

Со второго года пользование дебетовой карты нецелесообразно. А кредитная карта несет для владельца определенные риски. При неграмотном пользовании картой, можно легко попасть на проценты по кредиту и пластик станет действительно для вас «золотым».

Также банк «грешит» постоянным изменением условий. Эта неопределенность, а что «будет завтра?» пугает.

Конечно, есть еще кэшбэк в 2 процента. Но чтобы получить на руки «живые» деньги, нужно совершить операций на 200 тысяч рублей.

Можно конечно немного схитрить. И оплачивать картой не только свои покупки, но и родственников, друзей. Беря у них наличку, взамен получая баллы на карту. Покупка дорогостоящей бытовой техники или обычная коммуналка. По такой схеме можно легко набирать искомые 50 000 рублей в месяц.

Карты #всёсразу наиболее привлекательны для тех, у кого ежемесячный оборот 100 тыс. руб. по дебетовому пластику или 50 тысяч по кредитному. При более высоких расходах лимиты ограничивают получение кэшбэка, при меньших поощрения не достигают 5% от расходов, могут составлять всего 0,5%.

Все сразу карта от Райффайзенбанк

Предложение представляет интерес, если в структуре ваших покупок нет категории с большим удельным весом. Если вы часто заправляетесь на АЗС, посещаете кафе или путешествуете, обязательно рассмотрите альтернативные предложения. Ваш кэшбэк может быть выше.

Кратко о дебетовых картах Райффайзенбанка

Все сразу (Райффайзенбанк) CashBack (Альфа-Банк) Можновсё (Росбанк)
Обслуживание, руб. От 1490/год От 100/мес., если расход менее 10тыс./мес. или остатки по счетам менее 30тыс. От 890 руб./год, если расход менее 180 тыс./год (кредитка)
Условные единицы кэшбэка Баллы Рубли Бонусы или рубли на выбор
Размер кэшбэка 0,5-5% 0,5-10% 1-10%
Зависимость от категорий покупок Нет Да

На рынке банковских услуг в сфере предоставления кэшбэк за покупки давно является нормой 1%. Без каких-то дополнительных условий. Если поискать получше, можно встретить немного более выгодные предложения. С весьма простыми требованиями.

Мультикарта от ВТБ — бесплатная, кэшбэк на выбор: 1-2% за все или 4-10% за специальные категории на ваше усмотрение (менять можно самостоятельно) — Авто, рестораны, путешествия, развлечения. Cash back поступают на счет в следующем месяце.

Отличная от РГС банка — платная карта. Стоит 300-500 рублей в год. Cash back 5% за продукты питания и покупки в супермаркетах. И 1% на все остальное. Есть процент на остаток. Выплаты в следующем месяце живыми деньгами. Всего за месяц можно легко «отбить» стоимость годового обслуживания.

Touch Bank — бесплатная. Дает повышенные 3% «каши» за выбранную вами категорию (на выбор, их более 10), в том числе продукты питания, авто, рестораны, здоровье и прочие. На остальные покупки — идет стандартный 1%. Есть процент на остаток средств по карте. Причем начисление — ежедневное. Не зависит от суммы и нет ограничений на ввод-вывод средств.  При заказе карты — банк дарит 500 рублей после первой покупки.

Tinkoff black — бесплатная. Кэшбэк — 1% на все. Выбор 3 любимых категорий с повышенным возвратом -5% И до 30% на бонусные специальные категории, устанавливаемые банком.

Специальная карта для детей, оформить которую можно с привязкой к банковскому счету родителей, поможет ребенку научиться обращаться с деньгами под их контролем. Больше самостоятельности детям старше 14 лет обеспечивает карта с отдельным счетом.

Новым клиентам Райффайзенбанк предлагает бесплатную курьерскую доставку дебетовых карт — получить их можно дома или на работе. Зарплатным клиентам доступны бесплатное обслуживание и спецпредложения.

Все сразу карта от Райффайзенбанк

Заказать банковскую карту можно буквально за несколько минут. Заполните онлайн-форму на сайте, после чего ожидайте звонка наших специалистов. Онлайн-сервис «Проверка готовности карты» поможет уточнить, на какой стадии оформления она находится.

Требования для получения карты

Получить дебетовую карту можно без каких-либо условий. А для оформления кредитки нужно будет представить сведения о доходах. Оформить карточку могут клиенты, получающие зарплату через Райффайзенбанк или новые клиенты.

Новым клиентом считается лицо, не пользовавшееся услугами финансовой организации в течение полугода. Банк предоставляет карту совершеннолетним лицам, отвечающим следующим требованиям:

  • Гражданство РФ;
  • Возрастной ценз для мужчин – от 25 до 60 лет, для лиц женского пола – от 22 до 55 лет;
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка;
  • Официальное трудоустройство с зарплатой не менее 25 000 ₽;
  • Трудовой стаж на последнем месте трудоустройства от полугода;
  • Отсутствие сведений о банкротстве в федеральном реестре;
  • Наличие мобильного телефона.

На сайте банка можно оставить заявку с указанием информации о себе, после проверки в течение одного-двух дней менеджер организации перезвонит клиенту и расскажет, где и когда можно оформить документы и забрать карточку.

Для оформления карты потребуется застраховать жизнь в дочернем отделении «Райффайзен-Лайф», иначе можно получить отказ в предоставлении кредитки. При отсутствии страхового полиса вам могут предложить карту с максимальными процентами (50% вместо 29%). Однако если вы уверены, что сможете вовремя погашать кредит, то процентная ставка не имеет значения.

Кроме того, нужно всегда помнить об оплате за годовое обслуживание. Ведь если пропустить платеж, то сразу начнут начисляться огромные проценты.

Видео отзыв о карте #ВСЕ СРАЗУ.

Оцените статью
Добавить комментарий