Как не платить проценты по кредиту? Проверенные способы

Кредиты

Попытаться договориться с банком

Конечно, банк не простит долг по просьбе клиента. Но в случае возникновения финансовых трудностей, которые не позволяют вовремя внести деньги, визит в офис кредитной организации является самым рациональным действием. Кредитор не заинтересован в судебных тяжбах, стремится к быстрому возврату денег и по письменной просьбе обычно готов снизить долговую нагрузку: уменьшить процентную ставку и приостановить начисление пени. Для вынужденного неплательщика это означает снижение ежемесячных платежей, улучшение текущего финансового положения.

10 способов как законно не платить кредит

Рассмотрим способы, которые помогут восстановить платёжеспособность неплательщика, наладить его финансовое здоровье.

Использовать страховой полис

Если заёмщик оформил страховой полис, то в случае наступления страхового события он может обратиться к страховщику за возмещением. В зависимости от условий полиса, страховая компания может частично или полностью погасить долг своего клиента. Недобровольная потеря работы обычно предполагает погашение нескольких обязательных платежей. После смерти или наступления инвалидности основной долг погашается полностью.

Требования долгов с поручителей

Кредитный договор может предусматривать поручителя. Он несут материальную ответственность по погашению суммы займа в случае, если основной заёмщик допускает просрочку платежей. Чаще всего в договоре не оговорены конкретные ситуации, при которых долговое бремя ложится на поручителя. Кредитор вправе требовать погашение долга с поручителя при любой допущенной просрочке.

Может сложиться ситуация, что заёмщик систематически не вносит очередные платежи. Банк списывает средства в счёт долга со счёта поручителя. Данное обстоятельство ставит должника в неудобное положение перед знакомыми. С другой стороны, если в роли поручителя выступает родственник, вопрос погашения долга будет удобнее решить внутри семьи.

Выплата задолженности поручителями

Поручитель, указанный в кредитном договоре, несет одинаковую с заемщиком ответственность за погашение долга. Должник может отказаться от платежей и они будут взыскиваться с поручителя. Нравственная сторона решения не привлекательна, но закон, в данном случае, на стороне заемщика.

Читайте также  Профессиональные услуги в предоставлении кредита

Договор страхования как подушка безопасности

Оформить страховку — это предусмотрительный шаг, который в случае финансовых проблем позволит быстро и безболезненно решить проблемы с выплатами по кредиту. Для того чтобы полис стал надёжной «подушкой безопасности», следует внимательно изучить страховые случаи, которые он покрывает. Кроме стандартной защиты в случае инвалидности, увольнения и смерти специалисты рекомендуют включить в договор пункт о снижении совокупного семейного дохода.

В целом со сложностями во время выплаты кредитов сталкивается около половины заёмщиков. Главное, во время начать действовать: искать дополнительные источники дохода, подходящие варианты снизить долговую нагрузку и списать долг. Зная способы, как законно не платить по кредиту, должник сможет с достоинством преодолеть временные неприятности, погасить или законно списать заём и жить дальше.

Кредит вместо займов у родственников

Сразу предупреждаю. Это не лазейка в банковском договоре и не возможность обмануть всю систему. А лишь ловкость рук, точнее, внимательное отношение к условиям пользования, и никакого мошенничества. Думаю, что многие даже знают об этой возможности, но не умеют ею грамотно пользоваться. Поэтому я хотела бы просто поведать о своем опыте и объяснить некоторые нюансы.

Реструктуризация долга

Реструктуризация предполагает изменение условий кредитного договора, не избавляет полностью от долговой нагрузки, но существенно ее снижает. В каждом банке разные условия реструктуризации. Заемщику, который обратился с письменным заявлением об инициировании процедуры, могут предложить:

  • списание накопившихся штрафов, пеней;
  • увеличение срока кредитования;
  • льготный период, в течение которого можно не платить банку проценты по кредиту;
  • снижение процентной ставки;
  • изменение валюты займа;
  • новый график ежемесячных платежей.

Реструктуризация подходит для случая, когда заемщик испытывает временные материальные трудности, предоставляет банку подтверждающие ситуацию документы: больничный лист, приказ об увольнении с работы. Чем больше доказательств предъявлено, тем более лояльные условия предлагает банк.

Способ № 10: рефинансирование кредита

Наконец, даже если банк отказал во всех возможных способах решения проблемы, заемщик может попытаться обратиться в другое учреждение, чтобы получить новый кредит для погашения старого. Эта процедура называется рефинансированием.

Если новый заем удастся оформить по более низкой процентной ставке, это гарантированно экономит средства клиента. С другой стороны, можно взять кредит на более длительный срок и существенно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Наряду с полным погашением старого долга заемщик получает возможность дополнительно попросить небольшую сумму наличными и потратить ее на текущие нужды.

Читайте также  Как работает ОСАГО: как происходит возмещение ущерба по полису объясняет Верховный суд

Таким образом, клиенту необязательно «скрываться» от кредиторов и коллекторов, поскольку в крайних случаях можно воспользоваться легальными способами, освобождающими от оплаты полностью или частично. Поэтому лучше заблаговременно составить план действий и при необходимости проконсультироваться с самим банком, а также с юристами. Тогда гражданин наверняка сможет улучшить свое положение и реально решить проблему.

Способ № 2: страховое возмещение

При оформлении кредита клиенты могут добровольно оформить страховку на разные случаи:

  • потеря работы;
  • утрата трудоспособности (заболевание, травма);
  • несчастные случаи, смерть и др.

Поэтому при возникновении финансовых затруднений полезно еще раз изучить текст договора и уточнить, есть ли в нем пункт о добровольном страховании. Если таковой раздел имеется, гражданин:

  • собирает необходимые документы, подтверждающие его страховой случай (список необходимо уточнить в страховой компании);
  • предоставляет эти документы и ожидает решения;
  • если решение отрицательное, его всегда можно оспорить в судебном порядке.

Способ № 3: истечение сроков исковой давности

Если клиент прекратил выплаты по кредиту, то с момента возникновения просроченной задолженности банк или микрофинансовая организация могут обратиться в суд только в течение 3 лет. Потому, если заемщик сможет «выждать» такой период, а кредитор «забудет» о своем праве подать иск, долг действительно придется списать.


На практике этот способ работает крайне редко. Фактически кредитная организация обращается в судебный орган уже в первые месяцы после прекращения выплат либо продает проблемную задолженность коллекторским агентствам.

Если гражданин будет уклоняться от участия в суде, банк может потребовать возбуждения уголовного дела на основании преднамеренного мошенничества. Обычно эту меру применяют только при наличии довольно крупной задолженности (от 1,5-2 млн руб.).

Способ № 5: переоформление собственности

Банки или коллекторы требуют возврата средств сначала в ходе переговоров с клиентом, после чего обращаются в суд. Вероятность того, что они выиграют дело, близка к 100%. После этого в квартире должника появляются судебные приставы, которые арестовывают его собственность и банковские счета (зарплата, вклады, пенсия и т. п.).

Поэтому заемщик может переоформить свое имущество на других людей, например, на родственников или на друзей. Однако этот шаг довольно рискованный, поскольку кредитор опять же через суд может потребовать признать все подобные сделки мнимыми, т. е. совершенными «для вида», в целях уклонения от выплат по кредиту.

Чтобы этого не произошло, заемщику следует:

  • обратиться за консультацией к профессиональному юристу;
  • провести все необходимые сделки заблаговременно, еще до того, как банк обратится в суд;
  • придать им вид законных: оформить не договором дарения, а купли-продажи с «перечислением» средств и т. п.
Читайте также  Оформлю кредит за процент в Москве


Этот способ нельзя признать полностью законным, однако формально он вполне подходит для спасения своего имущества. Но определенная доля риска есть даже в случае грамотного оформления всех бумаг, поэтому гарантировать 100% результат невозможно.

Способ № 6: оспаривание кредитного договора в суде

Это довольно сложный путь решения проблемы. Любые кредитные договоры с банками или с МФО составляют профессиональные юристы, поэтому оспорить их в судебном порядке крайне трудно. Однако иногда бывают такие ситуации, при которых:

  • договор составлен с ошибками;
  • процедура его подписания осуществлена некорректно;
  • кредитор сам нарушает условия договора или законодательство РФ (например, итоговая сумма возврата по займам в МФО не может превышать 4-кратный размер изначально полученного кредита (с учетом переплаты по процентам).

Если заемщик подозревает, что банк ведет себя незаконно, он может обратиться к профессиональным юристам, в службы «Антиколлектор», депутатам, общественным организациям, чтобы они помогли грамотно составить исковое заявление, а также собрать необходимую доказательную базу.

Способ № 7: потребовать оплату у поручителей

Если наряду с заемщиком договор подписал созаемщик и/или поручитель, гражданин вправе потребовать исполнения им взятых на себя обязательств. В данном случае следует опираться исключительно на текст соглашения, в котором указаны:

  • случаи, когда оплачивать долги должен поручитель;
  • пределы его ответственности (какую часть долга должен погасить именно он);
  • сроки возврата и т. п.

Очевидно, что это не самый удобный способ решения проблемы, поскольку в качестве поручителей зачастую выступают близкие, друзья, коллеги. Потребовав от них исполнения обязательств, человек неизбежно утратит доверие и поведет себя некорректно.

Судебное оспаривание кредитных договоров

При наличии определенных оснований, можно не платить проценты по кредиту, обратившись с исковым заявлением в суд для оспаривания заключенного договора. В суде нужно доказать:

  • противоречие условий соглашения правовым нормам;
  • притворность сделки;
  • отсутствие у кредитора лицензии на данный вид деятельности;
  • недееспособность кредитора в момент подписания договора.

Если какие-то из перечисленных обстоятельств доказательны, в банк направляется претензия. Если ее отклоняют, заемщик может обратиться в организацию по защите прав потребителей, в Центробанк РФ, затем – в суд. Признание кредитного договора недействительным является законным основанием для неуплаты процентов и тела кредита.

Оцените статью
Добавить комментарий