Как и где взять кредит с большой кредитной нагрузкой в Москве, СПБ, Нижнем-Новгороде (отзывы)

Кредиты

Что делать, если испорчена кредитная история

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

Почему отказывают в кредите?

Давайте рассмотрим причины, по которым банки отказывают в займах. Даже самым благонадежным клиентам с отличной репутацией, историей и белой зарплатой отказывают в кредите по одной из ниже перечисленных причин:

  • Плохая кредитная история. Самая распространенная причина отказа. Некоторые заемщики закрывают на это глаза, однако, большинство банков сразу же ставят крест на таких заемщиках. Некоторые организации соглашаются оформить займ, но под большой процент, либо на короткий срок.
  • Чистая кредитная история. Как правило, люди, которые никогда не брали займов, априори считаются неблагонадежными, т. к. банки ничего не знают о том, насколько они способны платить по кредиту.
  • Заемщик не подходит под банковские требования. Некоторые банки устанавливают особые требования, например, возраст, трудовой стаж, уровень зарплаты и проч. Если вы не подходите, то кредит вам не дадут.
  • Непогашенные кредиты. Если у вас более 3 займов, по которым вы все еще платите, то банк в праве отказать вам в займе. Конечно, если у вас большая заработная плата, то кредитная организация может пойти на уступку.
  • Черный список. Черный список банка – это список, в который попадают все недобросовестные заемщики, однако, этот список не может быть передан в бюро кредитных историй. Банки делятся списком друг с другом и поэтому, попав в список одной организации, вы автоматически можете попасть и в списки других.
  • Размер и срок займа. Вам могут одобрить кредит, сумма ежемесячного платежа по которому составляет не более 50-60% от заработной платы заемщика. Если заемщик просит слишком маленький кредит ему могут отказать, т. к. банк почти не получить прибыли с такой сделки.
  • Обращение за займом сразу в несколько банков. Работники учреждения могут видеть, что вы обратились не только к ним и в этом случае вам тоже могут отказать.
  • Внешний вид и поведение. Если даже у вас все хорошо с документами, историей и заработной платой, вам могут отказать из-за вашего неопрятного внешнего вида, либо же неуверенного поведения. Ни в коем случае не приходите в банк в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Без справок с работы

В некоторых ситуациях клиент банка не может представить справку с места работы — у фрилансеров, пенсионеров, студентов, мелких индивидуальных предпринимателей и многих других категорий документально подтвержденного места работы просто нет либо официально выплачивается только часть заработка. Однако и они могут получить кредит.

Для этого придется предоставить не только паспорт и заявление, но и один из документов, подтверждающих их финансовую состоятельность. Например, выписка по счету, открытому в любом банке, документы, подтверждающие право собственности клиента на имущество или подтверждающие приобретение товаров или услуг в течение последнего календарного года на значительную сумму, а также кредитный отчет, доказывающий положительную кредитную историю. На таких условиях можно получить кредит размером до 1 500 000 рублей на срок до 84 месяцев. Ставка составит от 14,9% до 35% годовых.

Вероятность отказа в кредите

Несмотря на то, что получить кредит сегодня несложно, отказы все же случаются. Вот наиболее распространенные причины:

  • Низкая зарплата и невозможность подтверждения дополнительных доходов.
  • Недостоверная информация о заемщике — банки действительно проверяют предоставленные данные, и ложь сводит шансы получить кредит к нулю.
  • Плохая кредитная история, крупные долги за коммунальные услуги.
  • Плохие отношения заемщика с законом — частые правонарушения, судимости.
  • Ошибки в оформлении документов — например, причиной для отказа может стать даже отсутствие кода города перед телефоном организации в справке 2-НДФЛ.

И наконец, банки не любят полное отсутствие какой бы то ни было кредитной истории: если речь идет о крупной сумме, то лучше перед подачей заявки на кредит «потренироваться» на небольших кредитах и аккуратно их выплатить — тогда шансы на положительное решение увеличатся. Чем больше информации заемщик предоставит банку, тем ниже вероятность отказа, причем все данные должны быть точными и правдивыми.

Где взять кредит с большой финансовой нагрузкой

Выбирая банк, для начала обратитесь в финансовое учреждение, в котором вы получаете зарплату на счёт. Не забудьте посмотреть предложения, выбирайте выгодные условия. Оформляя заявку укажите срок длиннее, чтобы максимально сгладить нагрузку.

Какие банки могут выдать кредит закредитованному заёмщику:

Банк Условия
Совкомбанк Сумма ссуды от 5000 до 30000000 рублей;

Срок от 12 до 120 месяцев;

Процентная ставка устанавливается индивидуально.

В зависимости от запрашиваемой суммы Совкомбанк может запросить обеспечение заёма (поручители или недвижимость). Доступны специальные программы кредитования для пенсионеров.

ВТБ Сумма ссуды от 100000 до 5000000 рублей;

Срок от 12 до 84 месяцев;

Процентная ставка 9,6% годовых.

Заполнить анкету можно на сайте ВТБ, ответ придёт в смс по указанному в анкете номеру.

Сбербанк Сумма ссуды от 30000 до 3000000 рублей;

Срок от 3 до 60 месяцев;

Ставка по проценту от 11,4% годовых.

Оформить кредит можно в мобильном приложении Сбербанк.Онлайн, решение будет известно уже через 2 минуты, деньги можете получить на любую карту Сберегательного банка России.

Тинькофф банк Сумма ссуды от 5000 до 1000000 рублей;

Срок от 6 до 60 месяцев;

Процентная ставка 12% годовых.

Оформить заявку можно позвонив в горячую линию или самостоятельно на сайте ТКС. При положительном решении вам выпустят банковскую карту, с которой можно снимать наличные в любом банкомате мира.

Восточный банк Экспресс-кредит до 500000 рублей;

Получить ссуду можно на 13, 24 или 36 месяцев;

Процентная ставка 11,5% годовых.

Заполнить анкету можно онлайн, чтобы получить деньги, нужно приехать в отделение или заказать карту курьером. Решение будет известно в течение 15 минут.

Хоум кредит Кредит наличными от 10000 до 1000000 рублей;

На срок от 12 до 60 лет;

Ставка по проценту 7,9% годовых.

Для получения ссуды нужен только паспорт.

ОТП Оформить ссуду можно до 4000000 рублей;

На срок от полугода до 7 лет;

Процентная ставка от 9,8% годовых.

Заполнить заявку можно на официальном сайте ОТП банка.

Читайте также  В чем риск схемы: оформлю кредит: на себя и за процент

В любом из банков можно получить займ, в большинстве случаев понадобиться только паспорт. Для некоторых банков на сумму от 300 000 рублей потребуется справка о доходах.

Какие требования выдвигаются заёмщикам:

  • Возраст от 18 до 75 лет;
  • Официальное трудоустройство;
  • Гражданство и постоянная прописка РФ.

Любой дееспособный гражданин может обратиться за ссудой, для этого необходимо с документом удостоверяющим личность обратиться в банк или заполнить анкету на сайте. Как правило, решение будет известно уже в этот же день, если запрашиваемая сумма небольшая и заявление заполнялось онлайн, то время рассмотрения займёт не больше 15 минут.

Для покупки товаров

Сегодня практически все крупные продавцы товаров и услуг предлагают своим клиентам услугу продажи в кредит. Оформить последний можно прямо в магазине или офисе компании. По сути, кредит на покупку товаров — это тот же экспресс-кредит, для его получения понадобится паспорт и заявка. Может возникнуть вопрос — почему же магазины зачастую предлагают кредит без процентов, в то время как в банке за любой кредит приходится платить?

Ипотека и автокредитование

Практически все банки предлагают своим клиентам специальные кредитные продукты для покупки жилья или машины. Условия и ставки заметно различаются — на них влияют как правила банка, так и сумма кредита. Планируя крупную покупку, следует обращать внимание именно на подобные целевые кредиты, так как необходимые суммы очень велики, и получить их, взяв нецелевой кредит, просто невозможно.

Срок погашения по таким кредитам обычно значительный — до 6 лет по кредиту на автомобиль и до 25 — по ипотечному кредиту, а ставки относительно невысоки. Но потребуется собрать внушительный пакет документов и приготовиться к долгому взаимодействию с банком, который будет контролировать каждый этап покупки.

Как избавиться от большой кредитной нагрузки

Существует один законный способ избавиться от займов – это отдать долги. Однако если вы думаете не о том, чтобы погасить займ, а о том, как временно снизить нагрузку, да и не только на бумаге, но и на деле, то у банков есть несколько решений, который помогут понизить кредитное бремя.

Решение Описание
Кредитные каникулы Данный метод может быть либо частью договора с кредитной организацией, либо стать частью программы реструктуризации. Если каникулы являются частью договора, то заемщик должен заплатить небольшую сумму для того чтобы активировать услугу и тогда счет временно замораживается, проценты не начисляются, однако, срок, на который займ был выдан, увеличивается. В случае с реструктуризацией услуга является бесплатной, однако, заемщик в период каникул может не платить только основной долг, проценты же он будет обязан погашать.
Рефинансирование Рефинансирование означает, что заемщик оформляет новый займ. Как правило, он оформляется на то, чтобы расплатиться с новым займом, а его условия более выгодные. При этом, средств на руки клиент не получает, они сразу же распределятся между его кредитными счетами. Разумнее всего оформить рефинансирование в том банке, в котором был оформлен первый кредит.
Консолидация займа Лучший вариант из всех рассмотренных, однако, банки крайне редко идут на подобные вещи. Консолидация займа означает, что все ваши займы соберут в один большой, а за этим последует и уменьшение кредитной нагрузки. Во-первых, по документам за вами будет значится всего 1 кредит, во-вторых, вы будете меньше платить за обслуживание счетов, и в-третьих, консолидация означает, что новый займу дет на более выгодных условиях.

Как избежать проблем с выплатами про кредиту

Для того чтобы избежать таких ситуаций можно воспользоваться одним из следующих методов:

Читайте также  Статьи о кредитной карте Россельхозбанк АККОР обзоры и советы
Метод Описание
Обратиться к кредитному менеджеру Как правило, такой менеджер поможет не только подобрать более выгодный кредит, но и оценит вашу платежеспособность, риски и прочие характеристики. Следую его советам вы избежите неприятных ситуаций с банком.
Воспользоваться онлайн-калькулятором Рассчитайте свои силы онлайн-методом. В отличие от кредитного менеджера, онлайн-калькулятор не будет навязывать вам ненужные вещи и вы сможете самостоятельно оценить свои силы.

Самый простой метод – это рассчитать свои силы, а также попытаться спрогнозировать какие вы сможете делать платежи в будущем. Если вы не уверены, что справитесь с займом, то лучше не оформлять его вовсе.

Какой кредит лучше взять?

Главная ошибка, которую вы можете совершить, собираясь прибегнуть к заемным средствам — это отправиться в ближайшее отделение банка и согласиться на первое же предложение. Чтобы получить банковский кредит и не прогадать, необходимо проанализировать свои нужды и возможности, а затем изучить как можно больше предложений, чтобы выбрать по-настоящему выгодный вариант. Рассмотрим основные виды кредитов, предлагаемых кредитными организациями.

Кредит без поручителей и залога

В случаях, когда заемщику нужна более существенная сумма, но нет возможности (или желания) привлекать поручителей или предоставлять залог, можно взять кредит по упрощенной схеме, предоставив паспорт, второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.), анкету, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Важное условие для выдачи кредита без поручителей — хорошая кредитная история и стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев. На рассмотрение заявки уйдет от 30 минут до 1-3 дней. Сумма кредита может доходить до 2 000 000 рублей, а срок погашения — от 6 до 60 месяцев. Ставки по таким нецелевым кредитам к концу 2020 года составляют в среднем 30% (амплитуда колебания составляет от 13,5% до 46%) годовых.

Кредит при плохой кредитной истории

Если ваша кредитная история плохая, либо же вы просто допускали просрочки, то оформить рефинансирование, получить новый кредит или даже просто заказать кредитку будет намного проблематичнее, т. к. 2/3 банков сразу же поставят на вас бельмо «ненадёжный клиент». Чтобы этого не случилось попробуйте исправить историю:

  • оформите небольшой кредит на бытовую технику и вовремя расплатитесь с ним;
  • возьмите микрозайм и вовремя отдайте его.

Если же у вас нет времени на новые микро-кредиты и банки не соглашаются давать вам ссуду, то остается один вариант – обращаться в более мелкие и сомнительные компании. В микрофинансовых организациях более высокие проценты, но и шанс на то, что вам дадут ссуду тоже более высок.

Некоторые микро финансовые компании и банки соглашаются оформить небольшой кредит на вашу банковскую карту: для этого на ней должен быть положительный баланс, а ее класс не должен быть ниже «Classic».

Кредитные карты, как альтернатива кредиту

Известно, что кредит наличными получить сложнее, нежели кредитную карту, даже если запрашивается незначительная сумма. Всё дело в том, что заявки на кредитные карты меньше проверяются, так как банком данный продукт рассматривается, как менее рисковый.

Всё дело в том, что в большинстве случаев, на кредитные карты можно только совершать покупки в магазинах, а если заёмщик захочет снять наличные, то банк установит до 40% годовых.

Тем не менее есть и очень выгодные карточки, например, карта 100 дней от Альфа-Банка. На снятие наличных по карте распространяется льготный период (3 месяца), а если снимать до 50 000 рублей за один месяц, то с клиента даже не снимается никаких комиссий. Это самый оптимальный вариант, если нужна небольшая сумма на короткий срок, если вы уложитесь в льготный период, то закроете кредит без процентов.

Необходимые документы

Для того чтобы получить кредит в банке, потребуется предоставить пакет документов, и прежде всего — паспорт гражданина РФ и заявление-анкету. В остальном же правила банков различаются, к тому же для целевых и нецелевых кредитов нужны разные документы.

Обычно в список документов, которые банки требуют от заемщиков, входят:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет);
  • справка с места работы о полученном заемщиком доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.
  • В зависимости от ситуации вас, возможно, попросят предоставить и другие документы — свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о присвоении ИНН или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, справку из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Для получения целевого кредита требуется представить документы, подтверждающие тот факт, что вы действительно намерены потратить деньги на конкретные нужды — например, договор со строительной компанией и смету ремонтных работ, договор с учебным учреждением и т.д. Получение наиболее популярных целевых кредитов банками унифицировано — к ним относится ипотека и автокредит, которые предлагаются кредитными организациями как самостоятельный финансовый продукт.

Оформление заявки

В борьбе за клиентов банки стараются сделать обслуживание как можно более удобным. Сегодня подать заявку на кредит можно самыми разными способами. Традиционный путь — получить кредит в банке, в ближайшем отделении. Там можно будет лично переговорить с менеджером и задать все имеющиеся вопросы, но неудобства очевидны — клиент зависит от времени работы банка, в отделении может быть очередь, да и сам офис не всегда удобно расположен.

Читайте также  Улучшайте свою кредитную историю с выгодой!

Другой вариант — подача заявки онлайн. Сегодня многие банки предлагают такую услугу, особенно для экспресс-кредитов. Этот способ очень удобен — подать заявку можно сразу в несколько банков: хотя бы один наверняка даст положительный ответ. Не требуется никуда ехать, ждать в очереди и терять время — все можно сделать, не теряя ни минуты времени и не вставая с кресла.

И наконец, оформить заявку на получение кредита можно у представителей банка, работающих вне отделения — стойки разных банков и кредитных организаций можно найти в аэропортах и торговых центрах, а в некоторых банках предусмотрен выезд представителя к вам на дом или к месту работы.

Плюсы и минусы кредитов наличными

Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:

  • возможность использования средств без предоставления отчета о целях использования;
  • небольшой перечень предоставляемых документов;
  • отсутствие требования залога и без поручителей.

Недостатки — небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.

Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Попала в долговую яму. Банки не идут на встречу, отказывают в реструктуризации долга. Как быть?

Попробуйте обратиться в мелкие банки, либо в микрофинансовые организации: как правило, они предъявляют меньше требований к заёмщику, в том числе к заёмщику с плохой кредитной историей и высокой кредитной нагрузкой.

Вопрос №2. Взяла кредит будучи в браке. Ипотеку плачу только я, однако, почему-то ее приплюсовали в кредитную историю мужа и взять новый кредит из-за этого не можем. Как можно изменить ситуацию в нашу пользу?

Попробуйте найти поручителя и с его помощью взять кредит.

Вопрос №3. Где взять кредит на погашение других кредитов?

Воспользуйтесь такими услугами банков, как рефинансирование и реструктуризация. Мелкие банки более охотно предоставляют такие услуги.

Вопрос №4. Набрал кредитов и потерял работу. Сумма долго большая для меня – 250 тыс. рублей. Как мне исправить ситуацию?

Попробуйте воспользоваться реструктуризацией – услугой банка, которая поможет вам в данной ситуации. Если не получилось, то обратитесь в банк с целью пересмотрения условий договора оформления кредитных каникул.

Вопрос №5. Оформили кредит под залог недвижимости, не справляемся с кредитной нагрузкой. Что делать?

Оформите перекредитование кредита в другом банке.

Рефинансирование

К этому методу уменьшения нагрузки заемщики прибегают чаще всего, поэтому давайте остановимся на нем подробнее. Рефинансирование – это банковская программа, предназначенная для того чтобы объединить ранее взятые кредиты и погасить их за счет нового, который будет выдан на более выгодных для заемщика условиях. Как правило, кредит выдается на большой срок, и нагрузка уменьшается.

Плюсом рефинансирования при расчете налоговой нагрузки считается то, что новый кредит учитывается не как еще один займ, а займ вместо ранее оформленных кредитов, поэтому ваш шанс на одобрение нового займа значительно возрастает.

Если вы желаете еще повысить шанс одобрения банков заявки на новый кредит, то погасите ваши старые займы хотя бы на 20%.

Схема, по которой оформляется рефинансирование, достаточно проста: заемщик погадает ваши старые кредиты самостоятельно, а вы уже остаетесь должны одному кредитору. У вас будет новый график выплат, новые процент (скорее всего, более низкие) и более выгодные условия.

Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке

Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.

В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу. Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.

Текущие тенденции ставок по кредитам

Кредиты в банках предлагаются по ставкам, которые ниже, чем были в прошлые годы. Крупные учреждения снижают показатели, что вызывает некоторый ажиотаж среди клиентов. Акцент делается на выдачу более существенных сумм. Во многих банках на процент не сказывается требование к страхованию жизни, отсутствуют дополнительные комиссии.

Экспресс-кредит

Если деньги нужны срочно и сумма относительно невелика, можно обратиться к экспресс-кредитованию. Получить наличные заемные средства можно не только в банках (кредит), но и в микрофинансовых организациях (заем). Для получения кредита потребуются лишь паспорт и заявление, процесс оформления заявки и получения решения о выдачи денежных средств займет всего несколько минут.

Оцените статью
Добавить комментарий