Схема работы кредитного брокера в Владимире

Кредиты

Как возникли брокерские учреждения

На протяжении многих столетий кредитных организаций становится все больше, меняются условия и появляются новые продукты. Например, появились микрозаймы, быстрые займы, которые не требуют наличие поручителей и дополнительных документов, кроме паспорта. Поэтому с каждым годом люди берут все больше кредитов, ведь процедура оформления максимально упрощена.

К сожалению, огромный спрос на рынке кредитования дал жизнь и мошенническим организациям. Сейчас их принято называть «фирмы однодневки». Такие организации выдают кредиты абсолютно каждому, кто обратиться за помощью. Однако заемщик, желающий получить заветную сумму, подписывает все документы, не вдаваясь в подробности.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Вследствие чего информация мелким штифтом, которая прописывалась в договоре, оставляет клиента с огромными долгами по займу. Часто мошенники просто забирают первый взнос, а на следующий день закрывают фирму. Такие компании и сейчас существуют, они практически не уловимы, и шанс попасться в руки мошенника так же велик.

Благодаря такому стечению обстоятельств появились кредитные брокеры. По сути, кредитный брокер — это человек, который намерен помочь клиенту не залезть в долги и получить кредит на выгодных условиях. За свою помощь он берет процент, но это так же обсуждается и согласовывается с клиентом. У брокера нет мотивации обманывать, иначе о большом потоке клиентов он может забыть.

По сути, брокер читает за клиента все документы, задает дополнительные вопросы банковской организации. Заемщик выступает перед кредитными организациями как хорошо подготовленный гражданин, которого уже нельзя обмануть. В первую очередь клиент платит брокеру за его профессионализм и участие в процессе кредитования. Шанс взять кредит на выгодных условиях вырастает в несколько десятков раз, в конечном итоге оплата комиссионных покажется несущественной.

Брокерские услуги: что это простыми словами

Брокер — это обязательный посредник между трейдером (инвестором) и биржей. Его основной функцией является заключение сделок по купле-продаже валюты, ценных бумаг или активов по поручению клиента за комиссионное вознаграждение. Кроме того, брокер может оказывать дополнительные услуги:

  • предоставлять клиенту кредит для осуществления сделки;
  • делать аналитические обзоры рынка;
  • давать торговые рекомендации;
  • осуществлять доверительное управление;
  • проводить обучение клиентов (семинары, вебинары).

СПРАВКА: в западных странах большинство брокеров выполняют только основную функцию — посредничество между покупателем и продавцом на фондовом рынке. Если клиенту нужна консультация и дополнительная информация, он обращается в аналитическое агентство. В России крупные брокеры ориентированы прежде всего на привлечение и долгосрочное сотрудничество с клиентом, поэтому помимо своей основной функции посредника оказывают и услуги аналитического агентства. Подробнее о брокерах читайте в нашей статье.

Для крупных брокеров оказание услуг клиенту является основной деятельностью, которая приносит доход. Поэтому они заинтересованы в том, чтобы иметь возможность предложить клиенту всё, что только может понадобиться для успешной торговли на бирже. Для брокера важно, чтобы клиент хорошо зарабатывал на бирже, ведь в таком случае сотрудничество продлится долго и будет взаимовыгодным.

ВАЖНО! Банки также могут оказывать брокерские услуги, но для них это не является основной деятельностью. Поэтому спектр услуг, как правило, невелик, и качество тоже зачастую оставляет желать лучшего, цена при этом будет выше, чем у профессионального брокера. Банк не заинтересован в создании качественной торговой платформы, расширении набора инструментов и обучении клиентов торговле на бирже, ведь никто не выбирает банк, ориентируясь на качество его брокерских услуг.

Читайте также  Кредитные деньги под ключ для тех у кого есть возможность предоставить недвижимость в качестве залогового имущества

Чем занимаются брокеры

Круг деятельности кредитных брокеров уже не такой узкий как раньше. Если ранее они помогали собрать документы и читали договора, то теперь они дополнительно занимаются следующим:

  • подбирают правильный механизм кредитования;
  • занимаются подготовкой документов до подачи заявления в банк и после;
  • информируют клиента обо всех нюансах и предостерегает его;
  • анализируют финансовое положение своего клиента;
  • анализируют наличие кредитных предложений исходя из потребностей клиента;
  • формируют и создают положительное досье своего клиента;
  • сопровождают заемщиков от начала и до конца процесса.

Преимущества работы с брокером

Преимуществ работы с кредитным брокером довольно много, рассмотрим основные из них:

  1. Брокер в первую очередь защищает интересы своего клиента. Он никогда не станет на сторону банка.
  2. Кредитный брокер всегда в курсе всех новостей в мире кредитования и вовремя информирует своего клиента.
  3. Он занимается подбором наиболее выгодного кредита, так как заинтересован в успешности сотрудничества.
  4. Кредитный брокер позволяет клиенту сравнивать предложения, при этом клиент сам начинает понимать существенную разницу между всеми организациями.
  5. Брокер осведомлен обо всех правилах кредитных организаций, работая с ним, клиент может быть уверен в том, что его документы будут приняты.
  6. Брокер способен договорится с кредитной организацией и выдвинуть новые условия, если у его клиента возникли трудности с финансами;
  7. Кредитный брокер так же может оказать помощь и содействие, если у заемщика плохая репутация. Однако стоит учитывать, что шанс на получение займа составляет 50%.
  8. Брокер экономит в первую очередь время своего клиента.

К выбору посредника нужно относиться внимательно: от качества его услуг во многом зависит вероятность осуществления прибыльных сделок. Поэтому при выборе брокера обращайте внимание на наличие следующих преимуществ:

  • качественная торговая платформа с большими возможностями;
  • широкий выбор финансовых инструментов;
  • удобные способы пополнения счета и вывода заработанных средств;
  • оперативная работа системы;
  • хорошая служба поддержки клиента, которая поможет решить любой вопрос (особенно важна на начальном этапе);
  • использование современных технологий: функциональный личный кабинет, программное обеспечение, мобильные приложения и др.;
  • подробная отчетность о деятельности;
  • выгодные акции и предложения для постоянных клиентов и начинающих инвесторов.

Любая брокерская контора имеет свои слабые и сильные стороны. При выборе посредника нужно ориентироваться на те моменты, которые важны именно для вас. Отдельные недостатки могут стать решающим фактором в пользу выбора другого брокера:

  • высокий размер комиссии за сделку и крупная стартовая сумма вхождения;
  • скрытые поборы и дополнительные комиссии;
  • слабая техническая сторона (например, у некоторых брокеров сделки могут зависать на несколько часов, медленно проводятся заявки и т. д.).

Как определить, какие брокерские услуги нужны именно вам

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Конечно, при выборе брокера в первую очередь важно проверить наличие лицензии, оценить рейтинг и изучить отзывы. Но для того, чтобы понять, какие именно брокерские услуги нужны вам, важно правильно оценить свои возможности и определить стратегию. Имея четкое представление о том, что вам нужно, гораздо проще ориентироваться среди различных вариантов и рекламных предложений.

Для начинающих

Если вы никогда не занимались торговлей на бирже и имеете размытое представление о том, как это происходит, то без обучения вам не обойтись, если, конечно, вы планируете стать активным участником процесса. Многие брокеры предлагают бесплатное обучение онлайн, консультации, видео с пошаговыми инструкциями, которые становятся доступны после открытия брокерского счета.

Читайте также  Возьму кредит на любые цели Из документов нужен только паспорт Можно с плохой КИ

Кроме того, вам могут предложить демоверсию счета, на которой вы сможете потренироваться, опробовать систему в действии, но заключать сделки вы будете без участия реальных денег.

ВАЖНО! Если вы новичок на бирже и пока не определились, с какими активами хотите работать, то можете для начала вложить средства в ETF (это фонды, которые имеют в своем распоряжении набор активов и торгуют его частями), или приобрести готовый портфель активов с прогнозируемым уровнем доходности. Подробнее о том, что такое ETF и как на этом заработать читайте в нашей специальной статье.

Новичку бывает сложно разобраться со всеми пунктами тарифных планов брокера, поэтому на старте лучше выбирать самый простой и понятный из всех, в дальнейшем его можно будет сменить.

Пассивный заработок

Если вы не желаете тратить время на обучение и участие в торгах, а просто хотите получать прибыль, вам потребуется брокерская услуга под названием доверительное управление. Вы полностью доверяете брокеру заключение сделок и распоряжение финансами с вашего счета.

ВНИМАНИЕ! При выборе услуги «доверительное управление счетом» исключительное значение приобретает репутация и надежность брокера, особенно если вы не планируете постоянно следить за операциями на счете. Внимательно изучите отзывы других клиентов; выбирайте крупные компании, которые дорожат своей репутацией; проверяйте предоставляемую отчетность.

Опытному трейдеру

Если у вас уже есть опыт торговли на фондовом рынке, в обучении вы не нуждаетесь и хотите самостоятельно выбирать сделки, то после надежности вас будут интересовать тарифы брокера, техническая оснащенность, удобство вывода средств и пополнения счета (например, для некоторых трейдеров важна возможность пополнения и вывода средств через кошелек «Вебмани»). При выборе стратегии трейдера комиссия за проведение сделки должна быть низкой, а оперативность работы как можно выше.

Инвестору

Для стратегии инвестора важна стоимость обслуживания счета (абонентская плата, услуги депозитария), а не комиссия за одну сделку, ведь он их заключает не так часто, как трейдер.

Кроме того, для инвесторов, которые предпочитают выгодное вложение крупных средств, бывает важен именно выход на международный фондовый рынок. Этот момент тоже лучше учитывать на стадии выбора посредника. Например, если человек хочет инвестировать средства в американские компании, он может это сделать через Санкт-Петербургскую биржу, а может напрямую через любую американскую. Во втором случае выбор активов будет значительно больше, а комиссия за сделку меньше.

Брокеры бывают разные, и набор предоставляемых услуг у них широкий. Не спешите ориентироваться только на рекламные предложения. Чтобы определить посредника, который обеспечит вам все условия для успешной торговли на бирже, нужно в первую очередь оценить свои возможности и желания. А далее выбрать брокерскую компанию с пакетом услуг и тарифами, которые будут удобны и выгодны именно вам.

Основные минусы работы с брокером

Рассмотрим основные недостатки при работе с брокером:

  • Услуги кредитного брокера нужно оплачивать, исходя из суммы взятого кредита (процент).
  • Высока вероятность попасть в руки мошенников.

Для того чтобы не попасть на обман, необходимо изучить брокера, с которым клиент хочет работать. Для этого можно почитать о нем отзывы, проверить его сертификат. Важно почитать общие отзывы о компании и проверить, есть ли какие-нибудь нарушения. В интернете существует огромное количество сайтов, где эту информацию можно бесплатно проверить. Придерживаясь этих советов, клиент никогда не будет обманутым.

Как отличить мошенников от настоящих профессионалов

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Главное запомнить несколько рекомендаций и характеристик, прежде чем заключить договор с брокерской конторой. Рассмотрим более подробно:

  1. настоящие брокеры никогда не предлагают свои клиентам совершать неправомерные действия. Они уважают закон;
  2. мошенники часто сужают сроки. Стоит запомнить тот факт, что взять быстро кредит на хороших условиях невозможно;
  3. у мошенников нет легальной регистрации;
  4. мошенники часто берут свою комиссию свыше 25% от общей суммы;
  5. у хорошей и легальной фирмы есть офис, ресепшен, горячая линия, регистрация и сертификаты. У мошенников офис часто находится в подвалах, а номер, по которому можно связаться, только мобильный.
Читайте также  Кредиты на карту без отказа в Балашихе

Нюансы работы с брокером

Стоит отметить, что к брокерам всегда обращаются неосведомленные в банковских тонкостях граждане. Они не уверены в своих силах и часто не знают, что им делать, поэтому обращаясь к специалисту, они ищут помощь и поддержку. Однако работая с кредитными брокерами, все равно нужно понимать, что среди них есть плохие специалисты и мошенники.

  • Брокерские компании. Мошенники часто говорят о том, что они помогут взять абсолютно любую сумму. При этом они заявляют, что никаких рисков и последствий не будет. Однако настоящий профессионал всегда разбирает с клиентом каждое потенциальное предложение и выявляет проблему, которая может привести к большому проценту и убыткам.
  • Мошенники всегда предлагают немного подделать кредитную историю и документацию. Настоящий профессионал никогда не нарушит закон.

Хороший посредник  — это всегда высокий процент успеха. Если клиент не уверен в своих силах, то конечно нужно обращаться к кредитному брокеру. Наличие открытой документации и хороший офис — это первый признак легальной компании. Хорошие профессионалы, прежде чем согласится на работу с клиентов, в первую очередь изучат конкретную ситуацию заемщика. Если брокер убедится в финансовом благополучии и отсутствии серьезных проблем, то он сразу согласится на работу с клиентом.

Прежде чем подписывать договор с брокерской организацией, изучите его. Согласуйте заранее оплату за предоставляемую услугу, чтобы в конце не получить огромную задолженность по оплате. Средняя цена составляет от 5 до 10% от суммы кредита. Если брокер просит больше, то это повод обратиться в другую компанию. Чтобы обезопасить себя и свои финансы, договаривайтесь с профессионалом об оплате по факту получения кредита.

В конечно счете, обращаться к кредитному брокеру или нет — решает для себя сам заемщик. Стоит учесть все плюсы и минусы, прежде чем обращаться в брокерскую организацию. Как и среди других услуг банковской сферы, есть и мошенники, и некомпетентные специалисты.

Профессиональные брокеры способны решить даже невыполнимую задачу, они всегда информируют клиента о рисках и предупреждают о повышенных процентах. Выгода от сотрудничества с брокером будет всегда больше затраченной суммы на оплату его услуг, ведь в первую очередь клиент получает безопасность сделки и приятные условия кредитования.

Рассмотри подробно, какие факторы влияют на тариф комиссионных:

  1. лимит будущего кредита;
  2. сложность ситуации заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Часто к брокерам обращаются предприниматели, так как понимают, что работа через посредника будет наиболее выгодна. Однако есть и те, кто желает получить небольшие суммы до 1 миллиона рублей. В таком случае, комиссия зачастую составляет от 30 до 60 тысяч рублей. С одной стороны, может показаться, что брать маленькие суммы невыгодно.

Оцените статью
Добавить комментарий