Факторы влияющие на скорость зачисления cashback

Кэшбэк жив

Предсказания о том, что банки перестанут начислять повышенный кэшбэк держателям карт из-за снижения межбанковских комиссий при карточных платежах (основная часть этих сборов достается эмитенту карты, и он делится ею с клиентами), пока не сбываются. Только за последние полгода новые кэшбэк-программы появились в банках «Восточный», «Возрождение», Дом.РФ, «Почта банке» и др. «ОТП банк» начал выпуск кредитных карт «Большой cashback», позволяющих вернуть 7% расходов, в том числе повседневных (продуктовые магазины, аптеки, ЖКХ). Росбанк начал выпуск карт Visa «#МожноВСЁ» с бонусами на путешествия или кэшбэком до 10% на отдельные виды трат, которые клиент может менять ежемесячно.

Промсвязьбанк в апреле запустил новую программу лояльности с начислением кэшбэка (до 5% по дебетовым картам и до 10% по кредитным) в виде бонусов, которые можно в любой момент перевести в рубли, рассказал руководитель группы по развитию программ лояльности Сергей Олехов. Альфа-банк и «Тинькофф» на этой неделе предложили карты «Яндекс.Плюс» с кэшбэком 5–10% за оплату в сервисах «Яндекса».

Многие модернизируют программы лояльности, добавляют новые категории повышенных выплат для действующих карт. «Восточный» в марте перевел все кредитки на единую программу начисления кэшбэка – до 5–10% (независимо от того, своими деньгами расплачивается клиент или заемными).

«Если карта выгодная, клиент будет пользоваться ею как можно чаще, переводить в банк зарплату и пользоваться разными услугами банка», – объясняет щедрость банкиров директор по сегментам и некредитным продуктам Альфа-банка Алексей Ермаков.

Последовательность начисления кэшбэка: просто, доступно, выгодно

Понятие Cash Back существует во многих сферах, однако большинство покупателей оно затрагивает только тогда, когда они оплачивают покупки в интернет-магазинах или приобретают товары с помощью банковских карт. Кэшбэк — это распространенная услуга, которая заключается в том, что компания после реализации своей продукции, возвращает небольшую долю заработанных денег обратно покупателю.

Зачастую это денежное вознаграждение определяется в проценте от израсходованной суммы. Потребители, конечно, радуются приятному подарку, но мало кто из них понимает, как это действует. Система скидок и распродажа — вещи привычные, а вот начисление кэшбэка для многих все еще остается неизведанным. Особенно пользователей озадачивает вопрос, зачем магазинам или банкам отдавать немаленькие проценты от продаж. По сути cashback — одна из разновидностей программ лояльности, похожей на бонусы или скидку, но имеет и свои особые черты.

Читайте также  Компания Займер круглосуточно выдает онлайн-займы Возраст клиента от 18 лет рассмотрение заявки несколько минут зачисление денег моментально

Сколько возвращают банки

По подсчетам аналитиков Frank RG, за счет межбанковских комиссий (интерчейндж) банк может давать стандартный кэшбэк (на все покупки) не более 2,5%. Поэтому чаще всего банки распределяют его так: 1% – стандартный кэшбэк за любые покупки плюс 2–5% – повышенные выплаты от расходов в нескольких (1–5) категориях покупок.

Некоторые карты предусматривают повышенные бонусы от партнеров банков в 10–30%; они есть, в частности, у «Тинькофф банка», «Русского стандарта». Некоторые, как «Тинькофф», раскрывают перечень партнеров, начисляющих повышенный кэшбэк, лишь действующим держателям карт. Нужно учитывать, что партнерские начисления могут быть временными – действовать месяц, а то и несколько дней.

При выборе карты с кэшбэком нужно помнить, что указанный в рекламном буклете соблазнительный процент возвращается на карту далеко не всегда и не со всей потраченной суммы.

Стандартный кэшбэк условно называют «за любые покупки» – его обычно не начисляют за интернет-платежи, оплату коммунальных услуг и связи, покупку ценных бумаг и страховых полисов, ставки у букмекеров и проч. Но и тут бывают исключения. К примеру, по некоторым кредитным картам «ОТП банка» и «Восточного» можно получать кэшбэк за ЖКХ, причем по повышенным ставкам.

Часто для получения повышенной ставки кэшбэка требуется выполнить дополнительные условия – как правило, совершать покупки на определенную сумму в месяц (чем больше траты, тем выше кэшбэк). Например, Opencard банка «Открытие» позволяет получать кэшбэк бонусами до 3% на любые покупки, но при одновременном выполнении трех условий: траты от 5000 руб. в месяц, платежи в мобильном банке – от 1000 руб. в месяц, на счетах в банке – более 100 000 руб.

Почти все ограничивают размер кэшбэка. Лимит может быть 1000 или 10 000 руб. Один из самых высоких лимитов, 21 000 руб., – у премиальных «Альфа-карт» от одноименного банка. У них нет категорий повышенного бонуса, а действует кэшбэк 3% на любые покупки, но только для тех, кто тратит по карте более 100 000 руб. в месяц. Сложнее устроена кредитка Mastercard Platinum «Почта банка»: пока клиент не потратит первые 30 000 руб. в календарном месяце, он получает 1% кэшбэка на любые покупки и 3% в фиксированных категориях: одежда, обувь; аптеки; рестораны и кафе (включая фастфуд). Когда расходы в календарном месяце превысят 30 000 руб., банк начинает начислять 2 и 5% соответственно, пояснил его представитель.

Читайте также  Оборачиваемость дебиторской задолженности: как определяется, что такое длительность оборота в днях, продолжительность, средний срок, скорость

Разовые крупные покупки могут остаться без кэшбэка. За разовые дорогостоящие покупки по «Мультикарте» ВТБ, такие как покупка автомобиля, бонусы не начисляются, сообщила его пресс-служба. «Мы стремимся поощрять повседневные траты клиентов, а не разовые крупные покупки», – сказала руководитель по развитию банковских карт и программ обслуживания Промсвязьбанка Юлия Маторина. А «Открытие» начисляет бонусы за покупки в автосалонах, но на сумму не более 300 000 руб.

Как происходит начисление кэшбэка?

Cashback в плане онлайн-шоппинга представляет собой подобие скидки — возвращение части стоимости покупки, которая поступает на отдельный счет пользователя на кэшбэк-сервисе. После этого полученные деньги можно вернуть себе любым удобным способом — через системы платежа WebMoney, QIWI, PayPal, Яндекс.

Деньги, на банковскую карту, телефонный номер и т.д. При этом сервис-посредник не ставит обязательных условий в плане распоряжения бонусными накоплениями, то есть потратить их можно куда угодно: снять или использовать для нового приобретения. Чем больше вы будете покупать, тем больше экономить, а деньги получать только за то, что используете специальный кэшбэк-сервис.

Пошаговая процедура начисления кэшбэка:

  1. Создаем профиль на cashback-сервисе с помощью несложного порядка действий.
  2. Выбираем нужный интернет-магазин и переходим на него по ссылке, которая предложена сайтом кэшбека.
  3. Подбираем желаемый продукт или услугу, оплачиваем их стоимость в интернет-магазине.
  4. Продавец отправляет покупку по указанному адресу и переводит на счет кэшбэк-сервиса часть полученных средств.
  5. Кэшбэк-площадка возвращает бонус покупателю. Он может составлять от 1 до 35%.

Получается, что интернет-магазины оплачивают cashback-площадкам их работу по расширению своей клиентской базы. Такую схему используют многие крупные компании, поскольку она оказывается намного эффективнее и выгоднее, чем простая рекламная компания. Особенности функционирования сервиса состоят в том, что посредник заключает контракт или партнерский договор с магазином. При начислении кэшбэка в плюсе остаются все участники процесса.

От ремонта до онлайн-игр

Банки все чаще делают ставку на персонификацию, чтобы клиент мог настроить карту под личные потребности, например выбирать виды расходов для получения повышенного кэшбэка. Скажем, автомобилистам может понравиться кредитка «Восточного» с повышенным бонусом в 10% за траты на АЗС (до 1000 руб. в месяц) и 3% за парковки, такси, каршеринг, штрафы ГИБДД. Или «Автокарта» банка «Зенит» с денежным кэшбэком в 10% на АЗС «Татнефть» и 5% на других АЗС, парковках, мойках, платных дорогах; лимит возврата – 5000 руб.

Тем, кто затевает ремонт, подойдет карта Дом.РФ (кэшбэк – 5% на стройматериалы, краску, оборудование и мебель для дома, лимит – 10 000 руб.). Для повседневных трат может пригодиться кредитка «Большой cashback» с категорией «Семейная» от «ОТП банка» с возвратом 7% расходов в гипермаркетах, оплаты ЖКХ, детских товаров, трат в аптеках и поликлиниках. Бывают узкоспециализированные карты, например Polza InGame «Хоум кредита» для геймеров с кэшбэком 5% в онлайн-играх.

Читайте также  Как быстро узнать задолженность по кредиту в Сбербанке credit-me

Дополнительные особенности при начислении Cash Back

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Важный момент, который стоит учесть при использовании кэшбэк-системы, заключается в том, что часть потраченных средств возвращается не моментально. Обычно на это требуется какое-то время: от нескольких дней до месяца. Точный срок возврата указывается для каждого интернет-магазина отдельно. На Яманете есть удобная система оповещения: если установить расширение для браузера или приложение на мобильное устройство, то при зачислении финансов сразу приходит уведомление.

Длительные сроки зачисления денежного возврата на счет пользователя связаны с тем, что сервис дает возможность беспроблемно сдать товар или обменять его в случае необходимости. Чтобы сократить этот период на Яманете, получив товар и удостоверившись в его качестве и соответствии требованиям, на сайте нужно поставить соответствующую отметку, тогда Cash Back зачислится значительно быстрее.

Дебет против кредита

Кэшбэки по дебетовым картам в среднем ниже, чем по кредитным картам. Однако у большинства кредиток есть недостатки. Во-первых, банк может просто отказаться ее выдать. Во-вторых, снять кредитные средства с карты, если понадобится, можно лишь с большой комиссией – около 3%. Правда, в марте банк «Возрождение» выпустил новую кредитную карту «#НЕПРОСТОКАРТА», которая помимо кэшбэка до 10% позволяет снять до 15 000 руб. в месяц без комиссий в любых банкоматах.

Чтобы извлечь из платежей картой максимум пользы, придется тщательно следить за своими расходами, чтобы выполнить необходимые условия: минимальный остаток на дебетовом счете, сумма ежемесячных трат. Придется помнить и дату смены категорий повышенного кэшбэка, чтобы не совершать без необходимости покупки в привычных местах, где кэшбэк уже не действует.

Банкиры советуют при выборе карты внимательно изучить условия программы, чтобы понять, какие покупки и расходы банк включает в ту или иную категории кэшбэка (определяется по МСС-коду торговой или сервисной точки).

Еще один серьезный риск, который подстерегает тех, кто планирует долгое время делать покупки по карте со скидкой, – смена тарифов банком в одностороннем порядке.

Оцените статью
Добавить комментарий