Как выбрать банк для кредита и не прогадать

Кредиты

1. Чем больше документов, тем ниже ставка по кредиту

Банк выдаст кредит под низкую ставку, если будет в вас уверен. Надо предоставить доказательства, что вы — надёжный заёмщик.

  • Положительная кредитная история. Хорошо, если у вас уже были кредиты или кредитные карты в любом банке, вы исправно вносили платежи и не допускали просрочек.

  • Зарплата на карту банка. Для зарплатных клиентов у банков всегда есть выгодные предложения и низкие ставки по кредитам.

  • Доходы. Чтобы подтвердить официальную зарплату, принесите в банк справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Нелишними будут документы, подтверждающие вашу денежную состоятельность: свидетельство о регистрации автомобиля, заграничный паспорт, полис ДМС или каско, выписки со счетов в других банках.

Предложения банков по кредитным ставкам всё время меняются. Если вы когда-то взяли кредит под высокий процент, а теперь ставки снизились, можно оформить новый кредит, погасить им старый и переплачивать меньше. Также можно объединить несколько кредитов в один. Это называется рефинансированием. Рефинансировать можно ипотеку, автокредит, потребительский кредит, долг по кредитной или дебетовой карте (овердрафт).

Рефинансировать кредит необязательно в том же банке, можно обратиться в другой, где есть более выгодное предложение. Каждый банк выставляет свои условия: минимальная и максимальная сумма долга, срок кредита, наличие страховки. Важно, чтобы у вас была хорошая кредитная история и отсутствовали просрочки.

Что определяет выбор банка для кредитования

Обращайтесь не во все банки или микрокредитные организации, а только в те, которые имеют высокую вероятность одобрения присланных заявок — в более лояльные к заемщикам. Сейчас в стране кризис, всем нужны деньги, и все идут за кредитами. В первую очередь — либо туда, куда вам перечисляют зарплату, либо туда, где у вас есть дебетовые/кредитные карты, ранее оформленные займы, вклады и так далее.

Потенциальному заемщику выбрать банк для получения кредита сложно. Во-первых, постоянно приходится мониторить рынок, искать и анализировать массу банковских предложений. Во-вторых, кредиторы идут на уловки, чем сбивают с толку граждан. Советы знакомых – хороший инструмент при поиске банка, но он не должен быть решающим, т.к. товарища может устраивать та или иная кредитная организация (КО), а вам не подойти.

Из вышесказанного следует, что выбирать банк необходимо обдуманно. Сначала определитесь с целями, на которые собираетесь тратить деньги. От этого зависит, на какие условия кредитования соглашаться. Определяют выбор такие параметры:

  • нужная сумма;
  • величина обязательных платежей и, сколько вы сможете платить в месяц;
  • ставка. Одним из принципов, на основании которых банками осуществляется кредитование, является платность. Т.е. финучреждение за пользование деньгами станет взимать проценты. Для заемщиков это основной момент, требуемый тщательного анализа. Однако не только его нужно брать во внимание. Один кредитор может предложить меньшую ставку, но на деле окажется, что общая переплата больше, чем в другом банке, где она была на пару процентных пунктов выше;
  • гарантии возвратности. Обычно кредиторы не требуют при оформлении кредита наличными залог или привлечение поручителя. Но чем больше у них подтверждений того, что вы являетесь благонадежным клиентом, тем больше шансов на одобрение. Охотнее выдают ссуды на выгодных условиях тем, кто имеет хорошую КИ, предъявляет больше документов. Целесообразнее обращаться в банки, где у вас уже сложилось положительное финансовое досье, открыт вклад или открыта зарплатная карта. Также меньшую ставку предлагают работникам компаний-партнеров банковской структуры;
  • простота получения средств. Хорошо, когда КО не требует справку о доходах, обеспечение, обещает вынести решение за короткий промежуток времени. Но чем больше кредитор предоставляет заемщику удобств (касательно требований, сроков, процедуры оформления), тем выше у него риски и, как следствие, полная стоимость кредита;
  • наличие льгот для определенных категорий населения (пенсионеров, студентов, бюджетников, военнослужащих) и прочее.

Яркие вывески, близость и количество отделений, обещание привилегий заемщику не являются правильными критериями для выбора банка. А вот их репутация, объем кредитного портфеля – это информация, которая будет полезной. Перед тем как брать ссуду, удостоверьтесь, что кредитор, которого вы решили выбрать, обладает лицензией на осуществление банковской деятельности или имеет соответствующее свидетельство.

Не будет лишним, если изучить рейтинги кредитно-финансовых учреждений. Небольшой по активам банк может предложить выгодные условия, сразу предоставить ответ по заявке. Но в случае его банкротства, долги не спишут, а еще придется выяснить новые реквизиты для оплаты. Если вы хотите выбрать банк для крупного кредита наличными, требования к документам, скорее всего, будут жестче. Помимо просмотров рейтингов определиться помогут:

  • рекомендации знакомых;
  • отзывы на тематических форумах.

Однако базироваться исключительно на них будет неправильно, т.к. положительные отзывы часто покупают, а негативные могут не отражать действительности из-за субъективизма заемщика. Немаловажным критерием для выбора банка является и его территориальная доступность. Если ежемесячно придется для погашения кредита добираться до отделения, тратиться на дорогу, притом, что другой фининститут располагается ближе и предлагает практически те же условия, лучше выбрать второй.

Упускать из виду этот фактор можно, когда человек собирается возвращать задолженность через интернет-банкинг. Нельзя игнорировать качество обслуживания. Высокий уровень сервиса встречается далеко не во всех кредитных организациях. И там, где его нет, клиенту приходится долго стоять в очереди, «вытягивать» информацию у банковских сотрудников. Некоторым даже приходилось сталкиваться с хамством. А чего же ждать, если появятся проблемы с погашением кредита?!

2. Страховку в банке можно не брать

Чаще всего вместе с кредитом в банке предлагают купить страховку. Обязательно надо застраховать

  • жильё, если вы берёте ипотеку;

  • имущество, если вы берёте кредит под его залог;

  • жизнь, если вы берёте ипотеку по программе господдержки.

Во всех остальных случаях страховка добровольная. Вы имеете право отказаться от неё сразу или в «период охлаждения» — в течение 14 дней после оформления страховки.

Читайте также  Не получается вернуть деньги от брокера – что делать?

Но многие банки повышают ставку по кредиту, если заёмщик отказывается от добровольного страхования. В этом случае надо считать выгоду. Страховку можно оформить в любой аккредитованной банком страховой компании, а не только в банке. Сравните цены в нескольких страховых и купите полис там, где дешевле. Список аккредитованных страховых компаний попросите в банке.

4. Надо внимательно читать договор и оплачивать кредит

Читайте договор, прежде чем подписывать. Особенно текст, который написан мелким шрифтом. Возьмите с собой человека, который разбирается в финансовой теме и которому вы доверяете. Уточняйте всё, что непонятно, задавайте вопросы специалистам банка. Обратите внимание на скрытые платежи, комиссии, проценты, штрафы.

Одна из самых важных цифр в договоре — полная стоимость кредита (ПСК). Это размер процентов годовых, которые вы будете выплачивать банку. В неё включена не только процентная ставка, но и разные комиссии, и страховые взносы. По закону ПСК помещается в правый верхний угол первой страницы договора и выделяется жирным шрифтом. С помощью ПСК можно подсчитать общую сумму переплаты по кредиту.

Внимательно относитесь к оплате кредита. Вносите точную сумму минимального платежа. У банка нет минимальной суммы просрочки, и он начисляет штрафы даже на несколько копеек. Это отразится в кредитной истории и будет стоить вам денег. Вносите платежи заранее, особенно перед праздниками и выходными, когда время работы банков меняется. Учитывайте комиссию за перевод, если она есть.

Лучшие банки для получения кредита наличными

Сориентироваться в многообразии представленных на рынке кредитных продуктов, поможет первичный отбор банков и их условий. Будет проще, если вы почерпнете для себя информацию из уже готовых подборок, рейтингов, сравнений. Одну из таких мы приготовили для вас, опираясь на рассмотренные выше критерии.

Значительная доля жителей столицы считает, что для кредита лучше выбрать банк, осуществляющий свою деятельность в Москве и МО, а именно МКБ. Такое мнение о кредиторе сложилось в результате:

  • высокого качества сервиса;
  • большой суммы кредитных средств;
  • сравнительно быстрого предоставления ответа по онлайн-заявке;
  • возможности получать ссуды молодежью в возрасте от 18 лет;
  • удобной формы выдачи денег (на карту).

Банк кредитует официально устроенных российских граждан с регистрацией по месту жительства и регистрацией работодателя в столице, области. Он обеспечивает простую процедуру оформления, предусматривающую наличие одного паспорта. Благоприятно кредитная организация относится к людям, которые в прошлом брали у нее кредит размером не менее 100 тыс. руб. и успешно погасили его.

Таким клиентам банк готов предоставить под 10,90% и выше на 12-60 мес. до 3 млн руб. Но предложение актуально, если интересует сумма от 750 тыс. руб. Уже спустя час (максимум в течение 3 дней) человек может узнать вердикт. У МКБ есть ряд условий, благодаря которым он запросто снизит ставку:

  • работа в бюджетной сфере;
  • занятость в аккредитованных банком компаниях либо известных публичных;
  • получение пенсии;
  • наличие вклада в МКБ или счета с регулярными денежными поступлениями;
  • участие в зарплатном проекте МКБ;
  • хорошая кредитная история в МКБ и других банках.

По условиям кредитования одним из лучших считается Ренессанс Кредит Банк. Выбор многих россиян падает на него благодаря: низкой ставке (от 9,90% в год), крупной сумме кредита (до 700 тыс. руб.), длительном сроке его использования (2-5 лет), быстрой обработке заявки, предварительный ответ по которой известен уже через минуту. Кроме того, банк выбирают, потому что:

  • есть возможность получить ссуду в тот же день;
  • деньги выдают наличными или на карту;
  • требования к заемщику не жесткие: российское гражданство, возраст от 24 до 70 лет, стаж от 3 мес. и постоянный заработок не менее 8-12 тыс. руб., предоставление паспорта. Для всех заемщиков оформление кредита доступно по месту постоянной прописки. Исключение составляют постоянные клиенты, которые могут обращаться в возрасте от 20 лет и взять ссуду в любом регионе присутствия отделения.

Ранее Ренессанс Кредит Банк можно было выбрать среди остальных кредиторов еще по одному признаку – большой вероятности одобрения. Но в последнее время заявки стали отклонять намного чаще.

Хоум Кредит Банк

Умеренные тарифы, отсутствие обеспечения и необходимости подтверждать доход, онлайн-оформление – вот характерные признаки программы Хоум Кредит Банк. Если вы решите выбрать это кредитно-финансовое учреждение для сотрудничества, сможете получить до 500 000 – 1 000 000 рублей (в зависимости от статуса клиента) на 1-5 лет под 10,90% и более. Банк приятно удивляет моментальным решением, необходимостью предъявления только паспорта.

Читайте также  Ответственность учредителя за деятельность ООО в 2020 году

условия банка

Выдача кредита происходит также в сжатые сроки и без комиссии наличными, на карту. Единожды тем, кто будет испытывать трудности с погашением долга, позволяется скорректировать финансовую нагрузку, изменив дату платежа. Единственный недостаток — высокие требования к состоянию КИ. По возрасту подходят граждане России от 22 до 70 лет. Одобрение сулит лицам с постоянными работой и регистрацией, 3-месячным трудовым стажем.

Банк Открытие

Вы не пожалеете, если выберите в качестве финансового помощника банк Открытие, предлагающий до 5 млн руб. на 24-60 мес. Выгодным взаимодействие будет с кредитором, если заключить договор страхования. Тогда за первый год использования кредита с вас возьмут 9,90%, а за последующие года – 10,90-16,50%.

Она предоставляет деньги на неотложные нужды, в том числе на рефинансирование. К программе кредитования допускаются граждане РФ в возрасте 21-75 лет. Нужно иметь работу и постоянную регистрацию там, где находится отделение банка, непрерывный стаж – от 3 мес. После уплаты налогов у претендента на заем должно оставаться 15 тыс. руб.

Рефинансировать действующие кредиты, кредитки «Открытие» готов, если совершались платежи по ним как минимум 3 месяца подряд и в полном объеме, сумма задолженности равна 50 тыс. руб. и более, а за последний год не допускались просрочки. Владельцы малого, среднего бизнеса и прочие юрлица не могут рассчитывать на данный продукт. Чтобы запрос рассмотрели, приготовьте паспорт. Могут запросить справку о доходах и трудовой деятельности.

Восточный

Восточный рекомендуется выбрать для кредитования по следующим причинам:

  • взаймы можно взять до полумиллиона рублей;
  • ставка сравнительно невысокая – 11,50%;
  • быстрое рассмотрении заявки – от 15 мин.;
  • выдача кредита в день обращения;
  • масса удобных способов погашения;
  • простое оформление для особ, чей возраст не менее 25 лет.

Правда, максимальный срок ссуды составляет 3 года. Договор на предоставление экспресс-кредита заключают с гражданами РФ, имеющими регистрацию, в возрасте 21-76 лет, со стажем от 3 мес. и доходом, которого хватает для исполнения долговых обязательств. Людям моложе 25 лет придется подтвердить доход.

Тинькофф Банк

Несмотря на процентную ставку в 12-24,90% годовых и средний по продолжительности срок кредитования, Тинькофф Банк предпочли выбрать многие заемщики. Во-первых, он одалживает до 2 млн руб. Во-вторых, у него отказов меньше, чем у его конкурентов. В-третьих, предложение банка подходит для лиц, которым нужен кредит, не выходя из дома.

В-четвертых, деньги станут вашими за 1-2 дня. Но и это еще не все.

Тинькофф Банк хорош тем, что:

  • за своевременное погашение кредита пересчитывает проценты по сниженной ставке и возвращает разницу, чтобы клиент сэкономил;
  • не взимает комиссию за погашение (через сети партнеров);
  • выдает деньги на дебетовой карте, оплата по которой сопровождается кэшбэком;
  • не применяет дополнительные комиссионные сборы при снятии наличных с карты, если величина операции равна 3 тыс. руб. и больше;
  • карточный счет обслуживает бесплатно.

У этого кредитора еще более привлекательные условия при залоговом кредите (под залог квартиры, авто), по ипотечным продуктам и автокредитам. А требования простые: российское гражданство, возраст от 18 до 70 лет, временная или постоянная регистрация, наличие телефона и паспорта. Даже граждане с плохой кредитной историей, которые могут хотеть и нуждаться в кредите, вправе рассчитывать на финансовую поддержку. Вероятность небольшая, но в отличие от других КО, она есть.

Промсвязьбанк

В государственный Промсвязьбанк можно уверенно обращаться за кредитом, поскольку он надежный, входит в 10-ку крупнейших банков России, имеет выгодные кредитные программы для бюджетников, военнослужащих, работников ОПК, зарплатных и постоянных клиентов с хорошей КИ. В рамках потребительского кредитования от Промсвязьбанка можно получить на любые цели до 3 млн руб.

Выбрать его стоит еще и потому, что начальная ставка равна 9,90% в год (если оформить финансовую защиту). Вдобавок, при онлайн-оформлении снижаются проценты на 0,50%. Дополнительными преимуществами являются:

  • выдача денег за один визит в отделение после подачи заявки;
  • подключение кредитных каникул при необходимости (продолжительность опции составляет 2 мес.);
  • снижение ставки в течение срока кредита (до 7 лет) на 1-3 п.п.;
  • озвучивание ответа через пару минут после обработки анкеты.

В заявке необходимо указать паспортные данные и сведения об официальном трудоустройстве. Заемщиком может стать постоянно зарегистрированный на территории страны гражданин в возрасте 23-65 лет, работающий по найму не менее 4 мес. на одном месте. Общий стаж должен быть от года.

Еще понадобятся: 2 телефона, в том числе рабочий, проживание или местонахождение работодателя в регионе присутствия отделения. Доход подтверждается соответствующей справкой. Кроме прочего, нужны номер СНИЛС, копия трудовой книжки.

Как выбрать банк для кредита и не прогадать - изображение

Если у вас возникли финансовые трудности и стало тяжело справляться с кредитом, расскажите банку об этом. Он может пересмотреть условия выплат. Это называется реструктуризацией. Например, банк может увеличить срок кредитования или разрешить кредитные каникулы — отложить на какое-то время погашение основного долга и выплачивать только проценты.

Читайте также  Займы от частных лиц под расписку в Балашихе

Банк не пойдёт вам навстречу, если посчитает ваши проблемы несерьёзными. Поэтому к заявлению на реструктуризацию обязательно приложите подтверждающие документы: справку о снижении размера доходов, документ об увольнении, справку из больницы.

Бонус: 3 МФО с минимальным % отказов

Если вы не подходите по условиям, по которым выдают кредиты банки, например, вы безработный или не можете предоставить справку, вам всего 18 лет (а большинство организаций выдает только с 21 года), у вас плохая история и банки не дают наличные — обращайтесь в МФО (микрофинансовые организации). Проценты выше, но более лояльны к проблемным заемщикам.

Где еще взять кредит без работы ⇒

Конечно, то, что МФО выдают займы 100% без отказа — это миф. Но здесь вероятность получения денег выше за счет более высокой процентной ставки (она перекрывает риски просрочек и отказов от выплат). Кроме того, здесь дают кредиты студентам, людям без постоянного источника дохода и с плохой КИ.

Банки, не отказывающие в кредите с плохой КИ ⇒

  • До 30 000 руб. до зарплаты;
  • Срок займа: до 1 месяца;
  • Фиксированная процентная ставка 1% в день;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст — от 18 лет;
  • Наличие дохода — не нужно;
  • Процент отказов — минимальный.

Принимают решение за 5 минут и выдают деньги на любую вашу банковскую карту. Не нужен постоянный доход. Не требуют официального трудоустройства, работают даже с безработными. Можно гасить займ в терминалах Qiwi и Элекснет или банковским переводом.

  • До 30 000 рублей;
  • Срок — до 23 дней;
  • Процентная ставка — до 1 в сутки;
  • Документы: только ваш паспорт;
  • Вероятность отказа — низкая;
  • Наличие дохода — не требуется;
  • Выдают с 18 лет.

Выдача денег наличными в день обращения в ближайшем к вам офисе Деньга через 15 минут после подачи онлайн-заявки и ее одобрения. Офисы есть в большинстве крупных городах России. Выдачи на карту нет, но не забывайте, что на карту деньги могут идти до 5 дней, а наличные вы получите уже сегодня. Работают и с плохой КИ.

Где еще получить кредит сразу в день обращения ⇒

  • Большая сумма — до 99 500 рублей;
  • Срок займа до 48 недель;
  • Минимальная процентная ставка от 0,27% в сутки;
  • Процент отказов — низкий;
  • Документы: паспорт иногда второй документ (права, СНИЛС, загрпаспорт и тд.);
  • Наличие постоянного дохода — требуется;
  • Возраст — с 21 года.

Где выдают кредиты только по паспорту ⇒

В Миг Кредит одни из самых строгих условий среди МФО, но если вы подходите под них, и особенно, если у вас хорошая КИ, то вы сможете получить без отказа гораздо большую сумму под более низкую процентную ставку.

Если каждый месяц вы вносите только минимальный платёж за кредит, вы погашаете в первую очередь проценты. И только небольшая часть оплаты идёт на покрытие основного долга. Этопрописано в законе и выгодно банку, но невыгодно вам. Чтобы уменьшить переплату по кредиту, надо стараться каждый месяц вносить платёж больше минимального и погашать долг досрочно.

6. Банк надо предупреждать о досрочном погашении

Внесение платежей больше минимальных называется частично досрочным погашением. Чтобы сумма пошла в уплату основного долга, банк надо обязательно предупредить. За какой срок и в какой форме — каждый банк решает сам.

О полном досрочном погашении банк тоже должен знать заранее. Досрочное погашение отразится в кредитной истории и можетповлиять на решение некоторых банков о выдаче вам нового кредита.

7. Кредит можно разделить при разводе

По закону общие долги супругов можно разделить при разводе. Но только если они появились в интересах семьи. Это надо доказать: предоставить согласие второго супруга на оформление кредита и подтверждение, что кредит был взят на общие цели.

«Если отсутствует согласие второго супруга или имеются доказательства, что кредит брался одним из супругов на свои личные нужды, суд вправе отказать в разделе кредитного обязательства», — предупреждает юрист Вадим Башир-Заде.

10. Долги передаются по наследству

По закону непогашенные кредиты передаются в наследство, причём вместе с начисленными процентами и неустойками. При этом сумма долга не может быть больше стоимости всего наследства. «В силу положений закона наследники будут отвечать перед банком только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества», — говорит юрист Вадим Башир-Заде. Получается, если человек получил в наследство 200 000 ₽ плюс долг в 500 000 ₽, он обязан заплатить банку только 200 000 ₽.

«Наследник будет отвечать только в случае оформления наследственных прав или фактического принятия наследства», — отмечает юрист. Если отказаться от всего наследства, долги выплачивать не придётся.

Оцените статью
Добавить комментарий