Долгосрочные займы от микрофинансовых организаций Что это такое Какие условия для получения кредита на длительное время ТОП-8 МФО с условиями оформления

Кредиты

Варианты получения денежных средств и особенности транзакций

Выдаваемые банками долгосрочные займы – разновидность кредита, предоставляемого на 3-5 лет. После расширения сферы деятельности МФК так стали называть микрокредиты, оформляемые на срок до 365 дней. Спрос на них повысился из-за сложностей с получением денег в офисах банков:

  • к потенциальным заемщикам стали предъявляться повышенные требования;
  • гражданам пришлось собирать внушительные пакеты документов для подтверждения платежеспособности;
  • проверка предоставленной информации длилась неделями;
  • многие клиенты вместо одобрения получали отказ.

Поэтому микрофинансовые организации стали выдавать долгосрочные займы онлайн по упрощенной процедуре. Не нужно общаться с менеджерами напрямую, собирать справки во всевозможных инстанциях, подтверждать «белую» заработную плату. Шансы на рефинансирование даются гражданам без официального трудоустройства.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

При оформлении займов онлайн на длительный срок нужно выбрать оптимальный способ получения денег. Открывать счет специально для транзакции не придется. Возможны переводы на карту любого банка РФ, но она должна быть действующей. Во время привязки для проверки с нее может быть списана небольшая сумма (обычно не превышает 15 рублей). Карта должна быть именной. Если она принадлежит другому лицу – клиентов могут уличить в мошенничестве.

Другие распространенные методы:

  • система Золотая Корона;
  • рублевый Киви кошелек;
  • счет в Сбербанке.

Один из вариантов – получение денег наличными, но он подходит не всем. Такую услугу предлагают некоторые МФК, офисы которых находятся в крупных городах или областных центрах. Курьерская доставка в удаленные поселки не выполняется. Жителям небольших населенных пунктов придется посещать контору, согласовывать время визита, отвлекаться от важных дел. Зачисление на карточку или электронный кошелек происходит мгновенно.

Государственное регулирование. Закон о микрофинансовых организациях

До недавнего времени МФО существовали в некотором правовом вакууме. Их работа не противоречила закону прямо, но весьма часто оказывалась на грани закона. Сами МФО также давали немало поводов для обвинений. Микрофинансовые организации часто предоставляли займы гражданам не способным отвечать за свои поступки, продавали их долги коллекторам, что вело к драматическому финалу и потерям имущества. Проценты, которые взимали МФО, тоже не добавляли им любви окружающих.

Со временем положение изменилось. Сегодня деятельность микрофинансовых организаций регулирует 25 нормативных актов, разного типа и уровня.

Среди них 5 федеральных законов:

  1. О противодействии отмыванию преступных доходов (115-ФЗ).
  2. О МФО (151-ФЗ).
  3. О потребительском кредите (займе) (353-ФЗ).
  4. О саморегулируемых организациях на финансовом рынке (223-ФЗ).
  5. О защите прав граждан при возврате просроченных задолженностей («антиколлекторский») (230-ФЗ).

Текущая деятельность МФО находится под контролем Банка России, который дает указания, информационные письма, типовые формы и стандарты документов. Подробные сведения о нормативных актах, их точные названия и содержание можно найти через официальный сайт Банка России.

Внимание государства не искоренило все злоупотребления в сфере микрозаймов, но дало возможность добросовестным МФО действовать по единым правилам, а заемщики получили законную возможность отставать свои права.

Сейчас многие МФО объединяются в ассоциации, строят организационные структуры для регулирования и контроля на рынке микрозаймов.

Читайте также  Список кредитных доноров Москвы без предоплаты

Различий между банковскими учреждениями и микрофинансовыми организациями множество.

  • Банки выдают кредиты, МФО – займы.
  • МФО обычно кредитуют тех, кому отказывают в банках.
  • МФО соглашаются на такие заимствования, которые невыгодны банкам из-за трудоемкости оформления и высоких рисков.
Отличия работы МФО и банков

Особенности

Микрофинансовые организации

Банковские учреждения

Обычная сумма заимствования для физического лица

От 1 тысячи до 30 тысяч рублей, редко до 1 миллиона

Чаще всего суммы от 50 тысяч рублей до нескольких миллионов

Период возврата средств заемщиком

От 5-7 дней до 1-2 месяцев

От полугода до 2 десятков лет и дольше

Способ погашения

Чаще всего всей суммой сразу в назначенный срок

Ежемесячно, согласно календарю платежей

Время одобрения

От получаса

До 3 дней

Пакет необходимых документов

Только паспорт

Паспорт, часто — справки с работы, из налоговых органов и др.

Влияние плохой кредитной истории клиента

Не препятствует получению займа

Мешает получению кредита

Плата за пользование средствами

обычно 1-2 % в день

обычно от 15 до 25% в год

Момент выдачи денег

Практически сразу после одобрения займа

Иногда быстро, иногда — в течение нескольких дней после одобрения кредита

Другие отличия между банками и МФО тоже есть, их не может не быть, т.к. работа тех и других строится на разных юридических и экономических основаниях.

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

Изрядная часть претензий к МФО со стороны клиентов связана с нарушениями займодавцем законов и собственных обещаний. Перечислять все возможные проблемы в сфере микрозаймов выйдет слишком долго. Но к счастью большую часть этих проблем можно предупредить соблюдением нескольких общих правил:

  1. Выяснить законно ли работает МФО, есть ли у него установленная законом регистрация. Это можно сделать через интернет, в реестре Центрального банка (Банк России).
  2. Прочесть условия выдачи займа. Выяснить порядок начисления процентов. Узнать какой будет плата за пользование необходимой суммой.
  3. Уточнить штрафные санкции за просрочку возврата. Обстоятельства могут складываться по-разному, а штрафы иногда становятся для займодавцев выгодным источником дохода.
  4. Внимательно прочесть все пункты договора, прежде чем подписать его.

Последний момент особенно важен. Многие проблемы заемщиков имеют причиной непонимание подписанных договорных условий.

При подозрении в адрес МФО или его сотрудников, лучше отказаться от сделки и найти вариант заслуживающий большего доверия.

Онлайн-заявка на займ | Займы наличными | Займы без проверок

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Как выбрать МФО/МФК при помощи сервиса подбора займов «Займы Онлайн»

С помощью сервиса «Займы Онлайн» клиенты, желающие воспользоваться займами срочно на длительный срок, мгновенно выберут подходящую для себя программу кредитования. На сайте собраны предложения 24 надежных и проверенных компаний. Каждая из них зарегистрирована в реестре ЦБ РФ, поэтому риск обращения к мошенникам исключен.

При необходимости взять займ на длительный срок – нужно внимательно ознакомиться с условиями. Могут отличаться проценты, сроки погашения, максимальная сумма.

Условия займа на долгий срок в 2020 году

Одна из причин непопулярности длительных займов – большая переплата. Процентные ставки в микрофинансовых организациях колеблются в пределах 0.03 — 9% в день.

Почему же клиенты все-таки отдают предпочтение не банкам с более низкими процентами? Потому что:

  • у банков большой процент отказов в кредите, а МФО принимают заявки, выдавая займы с плохой кредитной историей;
  • перевод на карту можно получить уже через несколько часов после обращения;
  • обращаться в МФО можно круглосуточно.
Читайте также  Списание кредиторской задолженности при ликвидации кредитора: организации и предприятия, как и можно ли списать

Долгосрочные займы выдаются не только физическим лицам, но и ИП и ЮЛ. Во втором случае речь идет о крупных суммах, поэтому без справок и документов уже не обойтись. Микрофинансовым организациям понадобится информация о деятельности бизнеса, возможен залог имущества или поручительство.

Долгосрочные займы от микрофинансовых организаций Что это такое Какие условия для получения кредита на длительное время ТОП-8 МФО с условиями оформления

Принципиального отличия в требованиях к клиентам, берущих краткосрочные займы и к клиентам, берущие долгосрочные ссуды, нет. Размер такого списка больше зависит от МФО, чем от количества месяцев, на которое оформляется микрокредит.

Для того, чтобы оформить долгосрочный заем без отказа, нужно:

  • быть старше 18 лет (максимальный срок чаще всего имеет ограничение в 75 лет);
  • иметь гражданство России.

Также в перечне требований встречаются и такие – наличие официального трудоустройства и регистрация в регионе, где находится офис МФО.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Вы можете оставить заявку на нашем сайте в любое МФО России или лично обратиться в офис микрофинансовой организации в вашем городе.

Чтобы подобрать выгодное предложение по займу — рассчитайте проценты по займу калькулятором и сравните все варианты.

Чтобы оформить займ, воспользуйтесь удобным подбором предложений на нашем сайте.

  1. Выберете срок, сумму и способ получения.
  2. Нажмите на кнопку подачи онлайн-заявки.
  3. Заполните анкету, указав все необходимые данные.
  4. Отправьте запрос.

В случае положительного решения вам будет предложено оформить договор. Средства будут зачислены выбранным способом.

Способы получения и погашения займа

Способы выдачи

Способы погашения

  • через электронный кошелек
  • через сервисы денежных переводов
  • через сервисы денежных переводов
  • в отделениях банков или через интернет-банкинг

МФК предоставляют долгосрочные займы на карту гражданам РФ, имеющим постоянную прописку в одном из регионов России. Перед обращением можно уточнить у консультанта, обслуживает ли компания жителей конкретного региона РФ.

Возраст заемщика 18-70 лет. Большинство МФО с лицами старшего возраста не сотрудничают. Сделка осуществляется по паспорту (к анкете надо приложить фотокопии страниц). В качестве второго документа могут использоваться водительские права или ИНН. Не нужны:

  • справка о доходах;
  • привлечение поручителя или созаемщика;
  • предоставление залога.

Еще одно условие предоставления займов без процентов на длительный срок – наличие мобильного телефона. К его номеру привязывается вход в личный кабинет для защиты персональных данных. Впоследствии приходит СМС-сообщение с уведомлением об одобрении и о перечислении средств.

По сравнению с банками, проверка платежеспособности упрощена. Если она выполняется в ручном режиме, менеджер может перезвонить и уточнить данные. Чаще всего используется скоринговая система, оценивающая финансовое состояние граждан по системе баллов. Решение принимается на основании информации, указанной в анкете. Учитываются сведения о доходах (размер зарплаты, пенсии, стипендии).

Долгосрочные займы от микрофинансовых организаций Что это такое Какие условия для получения кредита на длительное время ТОП-8 МФО с условиями оформления

Хотя предоставлять справки не нужно, лучше упомянуть о других источниках финансовых поступлений. Например, от дополнительной или разовой работе, авторских гонорарах, ренте. Это повысит шансы на принятие положительного решения.

Этапы оформления сделки в микрофинансовых организациях

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Для получения займа на длительный срок нужно зарегистрироваться на сайте МФК. Эта процедура много времени не займет. Надо выполнить привязку карты, если средства будут перечисляться на нее. При повторном обращении добросовестным заемщикам предоставляются скидки. Сделка осуществляется в пять этапов:

  1. Подача заявки с указанием анкетных данных.
  2. Рассмотрение анкеты в ускоренном порядке.
  3. Подписание договора.
  4. Отправка фотокопий страниц паспорта.
  5. Получение денег выбранным способом.

При заполнении формы нужно указать сумму и срок погашения, ввести ФИО, точный номер и серию паспорта. При перечислении денег на банковскую карточку надо внимательно вбить ее номер – в случае ошибки исправить реквизиты невозможно.

Способы погашения взятых на себя долговых обязательств

  1. Условия займа на долгий срок в 2020 году
  2. Требования к заемщику
  3. Где можно получить займ на карту на длительный срок?
  4. Как оформить займ на долгий срок?

Основная специализация МФО – кратковременные займы (1-3 месяца) на небольшие суммы. Однако сейчас можно оформить займы на длительный срок и даже получить их с плохой кредитной историей. Максимальный период таких микрокредитов – 5 лет, но чаще встречаются займы с периодами от 3 месяцев до года.

Читайте также  Возражение на исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту

Получая займ на длительный срок на карту, нужно своевременно вернуть долг. Условия описываются в договоре (погашение может быть полным, частичным, досрочным). Оплата выполняется любым удобным способом – наличными, с использованием терминалов или популярных платежных систем. Для погашения долговых обязательно можно перечислять рубли с интернет-кошелька QIWI, Яндекс Деньги. Другие варианты – платежная система Золотая Корона или Contact/Контакт.

Независимо от выбранного метода, после окончательного расчета желательно получить справку о погашении долга. Это официальный документ с исходящим номером, где указывается сумма займа и дата полного погашения. На нем должна быть подпись уполномоченного лица и печать организации. Справка выдается по запросу.

Плюсы и минусы сотрудничества с микрофинансовыми организациями

Долгосрочные займы от микрофинансовых организаций Что это такое Какие условия для получения кредита на длительное время ТОП-8 МФО с условиями оформления

Один из плюсов сотрудничества с МФК – возможность подавать заявки круглосуточно. Некоторые компании для привлечения новых клиентов предоставляют первый займ без процентов, а впоследствии предлагают скидки. К другим плюсам относятся минимальные требования к заемщикам, быстрое принятие решения, возможность пролонгации договора. Отсутствуют скрытые комиссии и дополнительные платежи.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

К недостаткам относятся повышенные процентные ставки. Все долгосрочные займы выдаются на более привлекательных условиях, чем на 10-30 дней, но при обращении в банк переплата будет меньшей. Еще один минус – небольшие кредитные лимиты. Чтобы не переплачивать, лучше перед заполнением бланка воспользоваться калькулятором на сайте. Пользователям достаточно ввести сумму и срок, чтобы узнать окончательный размер выплаты вместе с процентами.

Преимущества сервиса для подборки программ экспресс-кредитов

Благодаря сервису оформить долгосрочные займы без отказа стало проще. Больше не нужно самостоятельно искать МФК, выдающие деньги на срок до года. Достаточно использовать фильтр, чтобы получить выборку по заданным параметрам. Уже через секунду клиенты, не выходя из дома, увидят страницу с подходящими предложениями. Остается сравнить условия и подать онлайн-заявку. Кроме рейтинга компаний, на сайте собраны отзывы реальных получателей денежных средств.

Оцените статью
Добавить комментарий