Реструктуризация кредита — что это такое и как сделать реструктуризацию долга по кредиту

Кредиты

5. Как выбрать кредитную организацию для оформления реструктуризации – советы экспертов обзор ТОП-3 банков 🏦

Прежде чем приступить к изучению теоретических основ реструктуризации, следует понять, что подразумевается под этой финансовой процедурой.

Суть данной процедуры заключается в предоставлении заёмщику определённых льгот. Цель заключается в попытке изменить сложную ситуацию и восстановить возможность выплат.

Если у заёмщика возникают трудности, которые приводят к невозможности далее вносить регулярные платежи по займу, он не должен паниковать. Не стоит игнорировать сложности и думать, что ситуация наладится сама собой. К сожалению, без активных действий подобные проблемы не разрешаются. Если заёмщик избегает общения с кредитором при невозможности вносить платежи, он ведет себя абсолютно неправильно.

Самым верным решением при подобных трудностях будет связаться с банком. Важно максимально честно описать сложившуюся ситуацию. Очень часто кредитор при таком поведении заемщика идёт ему навстречу. В результате можно получить предложение провести процедуру реструктуризации.

Чаще всего реструктуризация кредита инициируется по следующим причинам:

  • болезни или травмы, а также несчастные случаи, которые привели к потере трудоспособности;
  • рождение детей, отпуск по уходу за ними или развод, которые повлекли рост уровня расходов заёмщика;
  • утрата основного источника дохода, в том числе потеря работы, выход на пенсию, прекращение ведения бизнеса, задержки заработной платы работодателем;
  • изменение кредитором условий выплаты займа;
  • если оформление договора осуществляется в иностранной валюте – сильное изменение курса.

Решение о реструктуризации долга по кредиту всегда принимается в индивидуальном порядке. Но чтобы банк пошёл навстречу заёмщику, причины в обязательном порядке должны быть очень серьёзными. ☝ Более того, могут понадобиться документы, которые подтверждают трудности, а также текущее финансовое положение заёмщика. Но в некоторых случаях реструктуризация осуществляется банками с целью получения дохода.

Нередко реструктуризация проводится после суда по поводу банкротства физлица. В любом случае эта процедура оказывает влияние на кредитную историю заёмщика. Однако не стоит относиться к ней исключительно как к негативному процессу. Нередко она выступает единственной возможностью выбраться из долговой ямы. Реструктуризация может помочь восстановить платёжеспособность.

Реструктуризация займов нередко применяется должниками, чтобы погасить имеющийся кредит посредством оформления нового. Если займ был получен на невыгодных условиях, есть смысл обратиться в эту же кредитную организацию, чтобы взять новый кредит для погашения имеющейся задолженности.

Выбирая банк, где будет проводиться реструктуризация, заёмщик должен учитывать целый ряд критериев:

  • репутация кредитной организации;
  • величина комиссии, взимаемой при оформлении нового договора;
  • политика банка в отношении реструктуризации;
  • условия предоставления нового кредита.

Самостоятельно сделать правильный выбор из огромного перечня банков, действующих на территории России, бывает непросто. Поэтому есть смысл обратиться к рейтингам, которые оформляют эксперты. Ниже представлены 3 популярные кредитные организации, которые активно продвигают услугу реструктуризации.

В каких случаях можно рассчитывать на реструктуризацию

Чаще всего банковская организация идет навстречу заемщику — физическому лицу — и переделывает договор банковского кредита, если:

  • вы потеряли работу;
  • вы находитесь в декретном отпуске, из-за чего существенно снизился ваш доход;
  • у вас либо членов вашей семьи обнаружено сложное заболевание;
  • ряд других причин, которые оказали серьезное влияние на снижение уровня дохода;
  • вы предприниматель, и ваш бизнес понес убытки.

Для проведения реструктуризации необходимо подтвердить причину снижения дохода документально. А если вы хотите гарантированно получить реструктуризацию, обращайтесь в банк как можно раньше, в идеале — до возникновения первой просрочки.

Положительными сторонами реструктуризации можно назвать:

  • сохранение хорошей кредитной истории, если просрочка незначительная;
  • возможность предотвратить разбирательство с кредитором в суде;
  • шанс избежать личного банкротства;
  • отсутствие неприятного общения со службой судебных приставов.

В частности, Тинькофф Банк в большинстве случаев идет на уступки своим клиентам и делает довольно выгодные предложения в части реструктуризации проблемного кредита. А также небольшое количество отказов по реструктуризации займов в Росбанке.

Список документов в суд для реструктуризации долга по кредиту физическому лицу

Для проведения процедуры реструктуризации кредита через судебную инстанцию, гражданин должен собрать документационный пакет.

Список документов для реструктуризации долга по кредиту:

  1. Копия паспорта.
  2. Заявление в банковскую организацию.
  3. Ответ с банка.
  4. Исковое заявление в суд.
  5. Копия договора по кредиту.
  6. Копия соглашений и приложений к договору, если имеются.
  7. Справка из банка о сроках погашения кредита, если имеется просрочка.
  8. Трудовая книжка (с отметкой об увольнении, сокращении).
  9. Справка с места работы по форме 2-НДФЛ за полгода или с места бывшей работы, если гражданин был уволен.
  10. Справка с Центра занятости о постановке на учет и получении пособия.
  11. Согласие супруга на изменение условий договора, при оформленной ипотеке.
  12. Выписка из медицинской книги в случае болезни.
  13. Справка об инвалидности.
  14. Свидетельство о смерти заемщика.

Документы, свидетельствующие о неплатежеспособности заемщика и изменении его финансового благосостояния, помогут выиграть дело в суде.

Если вы запутались и у вас остались вопросы, обращайтесь к нашим юристам на сайте. Они выстроят продуманный план защиты в судебной инстанции и отстоят ваши законные права.

Многие пытаются понять: так ли выгодна реструктуризация должникам или она приносит пользу только кредитору (банку). На самом деле чаще всего такая процедура даёт определённые преимущества как первым, так и вторым:

  • Заёмщикам после оформления реструктуризации предоставляется пауза, которая позволяет исправить финансовую ситуацию;
  • В то же время кредитор получает выплаты по просроченной задолженности, которая ему невыгодна.

Банковская организация заинтересована в минимизации↓ количества неоплачиваемых кредитов. В том числе это связано с тем, что надзорный орган по финансовым рынкам (Банк России) требует создавать резерв под обесцененные займы, а также те, выплаты по которым не поступают.

Читайте также  Можно ли погасить кредит материнским капиталом, погасить кредит материнским капиталом

Если рассматривать процедуру с точки зрения должника, он может получить серьёзные выгоды. Однако на практике реструктуризация применяется достаточно редко.

На самом деле, если заёмщик понимает, что оплата кредита на прежних условиях становится для него затруднительной, нет смысла ждать усугубления ситуации. Лучше связаться с кредитором, объяснить ситуацию и запросить реструктуризацию.

Банки при понимании, что ситуация действительно сложная нередко идут навстречу своим клиентам. Они могут изменить график внесения платежей или сократить их размер. Кстати, в некоторых случаях кредитные организации сами предлагают своим клиентам рассматриваемую процедуру. Это связано с желанием провести оптимизацию денежных фондов.

Чтобы приступить к реструктуризации, банк требует выполнения следующих условий:

  • серьёзные финансовые трудности у заёмщика, которые могут стать причиной для проведения процедуры;
  • должник в прошлом никогда не допускал образования просроченной задолженности;
  • ранее клиент не пользовался реструктуризацией;
  • возраст заёмщика не превышает 70 лет.

доллар

💡 Обратите внимание: оформить реструктуризацию в кредитной организации гораздо проще по обеспеченным займам, например, при наличии залога.

С учётом отношения к процедуре реструктуризации банки можно условно разделить на:

  1. Лояльные банки нередко идут на списание с клиентов штрафных санкций и пени, после чего оформляют новый кредитный договор на более выгодных условиях. Несмотря на то, что вносить платежи по займу всё равно придётся, такой вариант является самым выгодным для заёмщика. Однако есть смысл попросить у банка подтверждение, что предыдущий кредитный договор на самом деле расторгнут. Этот факт должен быть оформлен документально. На расторжение предыдущего договора составляется особое соглашение, которое подписывается, как банком, так и заёмщиком, либо клиенту просто выдаётся справка.
  2. Жёсткие банки настроены по отношению к клиенту более категорично. Такие кредиторы начинают угрожать должнику взысканием долга через судебные органы и коллекторские агентства, наступлением других серьезных последствий. Только если клиент не возобновит выплаты, ему предлагают оформить новый договор. При этом сумма займа возрастает на величину начисленных пеней, штрафов и процентов. Конечно, такие условия не выгодны заёмщикам. Однако они могут быть использованы в ситуациях, когда другого выхода просто нет.

Если банк отказывает в проведении процедуры реструктуризации либо предлагает невыгодные условия, возможно, есть смысл инициировать процедуру банкротства.

7 видов реструктуризации кредита

Основные виды реструктуризации долга по кредиту

Вне зависимости от типа реструктуризации процедура проводится по одной схеме. Специалисты рекомендуют заранее изучить алгоритм, чтобы было проще ориентироваться в этапах.

Многие задают вопросы по типу: «выгодно или нет делать реструктуризацию» и «стоит ли, вообще, ее делать». Сначала разберемся с выгодой для банковских организаций. Она заключается в следующем:

  • снижается доля просроченных кредитов;
  • повышается качество кредитного портфеля;
  • не приходится посещать суды, что экономит время и средства.

Для заемщика выгода тоже есть:

  • если задолженность небольшая — нет отрицательной отметки в кредитной истории;
  • возможность избежать принудительного взыскания задолженности;
  • отсутствие штрафных санкций.

Вообще, вопрос о выгоде реструктуризации достаточно субъективен. Например, клиенты ВУЗ-Банка говорят, что для одобрения реструктуризации нужно собрать достаточно большой пакет документации, что не всех устраивает. Другие, наоборот, считают, что если банк идет навстречу, отказываться не нужно. В частности, это мнение клиента Газпромбанка.

Встречаются заемщики, которые, вообще, подобные вопросы с банком поручают решать юристам. Такая практика распространена в Санкт-Петербурге.

Под этим определением понимается комплекс мер, которые помогут заёмщику выполнять финансовые обязательства в прежнем объёме, но на льготных условиях. По сути, речь идёт об изменении условий договора с целью снижения финансовой нагрузки. Здесь важно понимать, что реструктуризация долга не освобождает заёмщика от уплаты кредита. Кроме того, в ряде случаев реструктуризация невыгодна заёмщику и существенно увеличивает размер переплаты.

Однако данная процедура помогает сохранить чистоту кредитной истории, принудительных взысканий задолженности и проблем с коллекторами. Рассмотрим ключевые особенности реструктуризации.

Реструктуризация кредита - что это такое и как сделать реструктуризацию долга по кредиту

Статистика по кредитам в РФ

В настоящее время существует 7 вариантов применения такой программы. Рассмотрим каждый из доступных способов более детально.

Чтобы реструктуризировать кредит, необходимо сделать 5 простых шагов:

  1. Заполнить анкету-заявку. Необходимый бланк можно получить в офисе банка или найти на сайте кредитно-финансовой организации. В анкете указывается информация по текущему займу, а также указываются причины, по которым заёмщик не может дальше выплачивать кредит на прежних условиях. Дополнительно указываются данные об уровне доходов и сведения о залоговой недвижимости.
    Реструктуризация кредита - что это такое и как сделать реструктуризацию долга по кредиту

    Бланк заявления на реструктуризацию долга

  2. Передача анкеты на рассмотрение. Сделать это можно лично либо в режиме онлайн.
  3. Общение с кредитным менеджером. Это происходит после предварительного одобрения заявки. В процессе общения, сотрудник банка и заёмщик определяют оптимальный способ реструктуризации долга.
  4. Сбор документов. Пакет документации на реструктуризацию кредита утверждается банком. Какие именно бумаги необходимо представить, сообщит кредитный менеджер в ходе личной беседы.
  5. Заключение договора. Банк изучает документы, после чего принимает окончательное решение по вопросу реструктуризации. Если решение положительное, заключается новый договор, в котором детально рассматривается схема реструктуризации долга, и прописываются новые условия погашения задолженности. Например, если кредит пролонгирован, заёмщику выдают новый график платежей с пересчитанными суммами.
    Реструктуризация кредита - что это такое и как сделать реструктуризацию долга по кредиту

    Форма соглашения о реструктуризации

Документы для реструктуризации кредита

Помимо заявления, заёмщик должен предоставить документы, подтверждающие факт изменения платёжеспособности. Сюда относят следующие бумаги:

  1. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
    Реструктуризация кредита - что это такое и как сделать реструктуризацию долга по кредиту

    Образец справки о доходах 2-НДФЛ

  2. Трудовая книжка.
  3. Медсправка, удостоверяющая нетрудоспособность.
  4. Справка о составе семьи.
  5. Свидетельство о рождении ребёнка.

Дополнительно прилагаются:

  1. Ксерокопия кредитного договора.
  2. Квитанции о внесении платежей.
  3. Выписка из ЕГРП (для ипотечного кредитования).
  4. Справку о размере задолженности по кредиту (если есть).

А теперь рассмотрим, какие нужны документы для оформления реструктуризации. Общий перечень документации включает в себя:

  1. Заполненное заявление.
  2. Копию вашего кредитного договора. Желательно еще приложить все квитанции и доп. соглашения.
  3. Справку о наличии и сумме просроченной задолженности (если просрочка уже есть).
  4. Выписка из ЕГРП на недвижимое имущество (если таковое имеется).
  5. Ксерокопию вашего паспорта (можно приложить копии паспортов членов семьи).
  6. Ксерокопию вашей трудовой книжки.
  7. Если вы потеряли работу — справку из Центра занятости о постановке на учет.
  8. При длительном заболевании — справку из лечебного учреждения.
  9. Если ухудшилось финансовое положение — справку о том, что заработная плата снижена.

Данный перечень актуален для большинства банковских организаций, включая Сити Банк и Юникредит.

К заявлению о реструктуризации рекомендуется приложить ряд бумаг, подтверждающих позицию и намерения заёмщика:

  • копию договора, ранее заключенного с банком;
  • справку о доходах, если финансовое положение изменилось;
  • бумаги, подтверждающие состояние здоровья, если изменение условий необходимо по этой причине;
  • копия документа, подтверждающего личность;
  • копию трудовой или договора с работодателем, если заявитель лишился своей должности или произошли изменения в его должности.
Читайте также  Совкомбанк узнать задолженность по кредиту

Банк может потребовать и иные бумаги, всё зависит от конкретных обстоятельств, которые привели к необходимости оформления реструктуризации.

Основные виды реструктуризации кредита

Выделяют несколько видов процедур реструктуризации кредита, которые возможны без судебного разбирательства.

Можно выделить несколько видов реструктуризации долга по кредиту. Чаще всего выбор из них определяется по согласованию между заёмщиком и кредитной организацией. Гораздо реже право выбора предоставляется клиенту.

Ниже представлены самые распространённые типы реструктуризации, которые применяются в большинстве кредитных организаций России.

Как сделать реструктуризацию кредита

Далее рассмотрим, как происходит реструктуризация долга по кредиту. Сразу уточним, что реструктуризовать можно любой кредит начиная от потребительского и заканчивая ипотекой. Мы поговорим о том, как это делается в большинстве банковских организаций, включая Банк Москвы, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и так далее.

  1. Заполните анкету, укажите всю информацию о себе.
  2. Определитесь со способом перекредитования.
  3. Пообщайтесь со специалистами отдела урегулирования задолженности и вместе с ними попробуйте составить план дальнейших действий.
  4. Соберите документацию и принесите ее в банк.
  5. В срок, установленный регламентом, банковская организация рассматривает ваше заявление.
  6. Если выносится положительное решение — подпишите новый договор кредитования.

В некоторых банках, помимо анкеты, просят написать заявление (заявку) на реструктуризацию. Эти 2 документа аналогичны. При заполнении не забывайте указать причины своей неплатежеспособности.

Банк отказал в реструктуризации кредита – в какой суд обращаться?

Реструктуризация кредита - что это такое и как сделать реструктуризацию долга по кредиту

Процедура реструктуризации кредита, полученного в банковской организации, представляет собой изменение кредитного договора.

В случае, когда вопрос реструктуризации кредита не был решен в добровольном порядке, и банк отказал в вашей просьбе, то вы вправе подготовить исковое заявление в судебные органы.

Подавать документацию и иск следует в районный суд по месту нахождения банковской организации — или по месту выплат процентной задолженности по кредиту.

Подать иск следует в течение 3 лет с момента невыплаты займа. Если данный период пройдет, банк вправе через суд взыскать долг с накопившимися процентами.

Заметьте – прежде, чем отправляться в суд, вы должны решить вопрос в банке.

Направьте в банковскую организацию письменное заявление с просьбой реструктуризации кредита. После получения письменного ответа, вы можете направится в суд.

Если вы оформляли кредитный продукт, к примеру, в Бинбанке, реструктуризовать его, обратившись в Сетелем Банк, вы не сможете. Зачастую люди просто путают реструктуризацию и рефинансирование, поэтому и обращаются к другому кредитору.

Банк может отказать в реструктуризации просроченных кредитов. Реструктуризация — право, а не обязанность банковской организации (если иное не прописано в договоре).

Основной причиной для отказа обычно является наличие систематических нарушений графика платежей. На втором месте — недостаточно убедительные доказательства сложного финансового положения заемщика.

Есть несколько путей решения проблемы:

  1. Перестать вносить платежи и ждать, пока банк первым обратится в суд. А уже потом ходатайствовать о снижении штрафов, неустоек и рассрочке платежа.
  2. Попробовать рефинансировать долг в другом кредитном учреждении. Например: кредит вы брали в Почта Банке, а за рефинансированием обратиться в Ренессанс Кредит.
  3. Обратиться к кредитору с просьбой пролонгировать кредитный договор.

Если не один из вариантов вам не подходит либо не помогает, можно попробовать решить вопрос через суд. Причем обратиться туда может как кредитор, так и вы сами. Как же добиться реструктуризации в судебном порядке? Предоставьте все бумаги, подтверждающие ухудшения материального положения. А также нелишним будет получить от банка письменный отказ в реструктуризации.

В том случае, если заявление о реструктуризации долга по кредитному договору предлагается написать в свободной форме, в нем обязательно указываются следующие пункты:

  • ФИО заемщика, его паспортные и контактные данные, подпись и дата составления заявления;

  • Данные кредитного договора, изменение условий которого вас интересует: дата заключения, номер, сумма кредита, сроки его окончательной выплаты, процентная ставка;

  • График выплат с указанием первой и последней даты внесения платежа, суммы остатка к погашению. Если вы оплачивали через терминал, можно приложить чеки. Также можно взять в этом же банке выписку о внесении ежемесячных платежей. Хотя банк и сам сможет сформировать подобную выписку, ее наличие в готовом виде сократит время рассмотрения заявки на реструктуризацию.

  • Обоснование ухудшения вашего финансового положения. Здесь укажите причины, по которым вы временно не можете вносить платежи по кредиту, и перспективы выхода из сложившейся ситуации. К примеру, если сейчас находитесь в стационаре на операции или лечении, то напишите, что ваша платёжеспособность восстановится через столь-кто месяцев, после возвращения на работу. Если основанием для запроса на реструктуризацию стал выход в декрет, укажите, через какое время вы планируете из него выйти. И т.п. Банку нужно знать, что у вас есть конкретный план действий.

  • Желаемый вариант реструктуризации. Выбрать можно один из возможных вариантов:

— пролонгация кредитного договора, что предполагает, что остатки вашего займа будут растянуты на боле продолжительный период. Переплата по итогам увеличится, зато размеры ежемесячных платежей сократятся;

— сокращение процентной ставки. Очень редкая мера, на которую банк может пойти только тогда, когда понимает, что заемщик своей финансовое положение уже не поправит. К примеру, в случае потери работы по причине наступления инвалидности. Сокращение ставки приводит к снижению размера ежемесячных платежей;

— кредитные каникулы. На некоторое время банк разрешает заемщику не вносить платежи или вносить только проценты, без погашения тела кредита (второй вариант более распространен, так как в таком случае банк ничего не теряет);

Реструктуризация кредита - что это такое и как сделать реструктуризацию долга по кредиту

— изменения графика внесения платежей. К примеру, аннуитетные платежи могут быть изменены на дифференцированные. Тогда в течение первых месяцев клиент сможет вносить платежи, меньшие по размеры, чем в дальнейшем;

— изменение валюты кредита. Если ипотека была взята в валюте, то после падения курса доллара большинство заемщиков неизбежно столкнулось с резким ростом размера платежей. Банки это понимаю, поэтому обычно меняют валюту кредита всем, кроме заемщиков, которые получают зарплату в валюте.

  • Размер текущих доходов и желаемая сумма, которую заемщик может в настоящее время вносить в счет погашения займа.

  • Перечень документов, прилагаемых к заявлению (прилагать лучше копии).

Заявление на реструктуризацию кредита, образец которого мы вам предлагаем, может быть использован в любом банке, который не имеет четко установленной формы на данный случай.

Выше мы упоминали, что реструктуризация кредита выполняется тем банком, с которым был заключен договор. В настоящее время лучшие условия предлагают:

  • ВТБ;
  • СовкомБанк;
  • Интерпромбанк.
Читайте также  Кредиты без проверки кредитной истории

Добиться пересмотра соглашения о кредитовании можно, выполнив действия, согласно существующему алгоритму:

  1. Обратиться к займодателю в кредиторский отдел с заявлением о своих намерениях. При этом заполняется анкета, установленной банком формы, в которой указываются все сведения о продукте, соискателе и причинах, побудивших обратиться с просьбой. Также возможно указать предпочтительный способ взаимодействия с банком. Существует порядок подачи заявки на сайт кредитодателя. Например, МКБ рассматривает только онлайн обращения, присланные на официальный электронный адрес или электронную почту.
  2. Анкета регистрируется в спецотделе кредитных должников. Если в течение трех дней не последовало приглашение на собеседование, то анкету нужно заполнить повторно.
  3. Назначается встреча с сотрудником организации на предмет проведения беседы по вопросу, указанному в анкете. При этом окончательно подбирается способ переструктурирования.
  4. Проработанный вопрос отражается в форме следующего заявления, к которому следует приложить все документы, требуемые банком (личные гражданские документы, ИНН). Большое количество предоставленных бумаг, имеющих отношение к вопросу, оказывают положительное влияние на процесс взаимодействия с займодателем.
  5. При положительном для соискателя решении вопроса, заключается потребительский договор с обновленной схемой обязанностей клиента.

Полученный отказ желательно оформить письменно с обозначением причины, ведь право на переструктурирование долгов предусмотрено законодательством. Положения ФЗ№154 регламентируют право гражданина на обращение в арбитражный суд. Необходимо это для анализа происходящего и недопущения таких ситуаций в дальнейшем.

В случае когда кредитор посчитал, что заемщик грубо нарушил правила договора и не сможет регулярно вносить платежи, клиенту могут отказать в реструктуризации. Есть несколько вариантов действий, которые помогут найти выход из этой критической ситуации.

  1. Ждать суда. В суде удастся снизить сумму неустойки, предоставив свои аргументы и доводы. Можно также попросить отсрочку или пролонгацию в судебном порядке. Часто суд сам выносит решение о реструктуризации долга, чтобы решить финансовый конфликт между заемщиком и банком. Дебитор также может обратиться к кредитному адвокату для подачи заявления о пересмотре судебных актов и оспаривании суммы задолженности.
  2. Заемщик вправе обратиться в другой банк с просьбой о рефинансировании кредита. Суть этой процедуры заключается в том, что должник берет еще один кредит, чтобы перекрыть первичный. Но есть нюанс: не все банки согласятся дать кредит клиенту, у которого проблемы с кредитной историей (просрочки, штрафы и т. д.). Во всяком случае, заемщику рекомендуется изучить разные предложения о рефинансировании. Если банки соглашаются предоставить новый кредит – можно выбрать для себя наиболее выгодные условия с меньшими процентами.

Сколько раз можно делать реструктуризацию?

Реструктуризация кредита - что это такое и как сделать реструктуризацию долга по кредиту

Законодательство не ограничивает количество обращений заемщика с заявлением о реструктуризации задолженности. В данном случае все зависит от того, захочет ли кредитор уступить вам.

Условия предоставления средств по кредитной карте не всегда выгодные. Как правило, карты оформляются либо с целью постоянного кредитования на небольшие суммы, либо в тех случаях, когда банк отказывает в предоставлении средств на иных условиях.

Добиться реструктуризации можно только заключив договор, вернее, дополнительное соглашение с банком. Рекомендуется действовать в следующем порядке:

  1. обратиться в банк и уточнить возможность реструктуризации. Некоторые организации не заключают таких договоров вовсе, другие идут навстречу своим клиентам;
  2. подготовить заявление. Ряд организаций предоставляют бланки для оформления документа. Если бланк отсутствует, рекомендуется оформить ходатайство в произвольной форме;
  3. дождаться ответа банка. Он будет произведён письменно или в иной форме, если контакты для связи указывались в заявлении. Срок рассмотрения любого заявления не должен превышать 30 дней;
  4. заключить с банком дополнительное соглашение.

Отразится ли реструктуризация на кредитной истории?

Если вы обратитесь в банковскую организацию до того, как образовалась просрочка, то существенного влияния на вашу кредитную историю это не окажет. За счет реструктуризации просрочка будет закрыта, а график погашения будет новым.

В случае, когда задолженность уже образовалась, то ее появление скажется на вашей репутации, как заемщика. В зависимости от того, сколько длится просрочка, степень ухудшения кредитной истории может быть:

  • слабой — реструктуризацию провели в течение месяца со дня просрочки;
  • средней — когда просрочек несколько;
  • высокой — когда дело практически дошло до судебных разбирательств.

Если ваш случай — последняя степень, то получить кредит в будущем будет практически нереально.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита

Клиент банковской организации, подающий заявление с просьбой реструктуризировать кредит, должен иметь весомые причины для этого.

Отказать в суде, конечно же, могут.

https://www.youtube.com/watch?v=e9AAlkdtY6A

Есть перечень причин, при которых в проведении реструктуризации может отказать даже суд, сюда включают:

  • плохую кредитную историю;
  • просрочку по ежемесячным платежам, то есть не стоит тянут до последнего, если у вас только грозят появиться финансовые проблемы необходимо сразу же заняться вопросом;
  • постоянная смена места работы;
  • нежелание сотрудничать с банком для мирного регулирования вопроса.

В любом случае должник должен убедить комиссию в том, что финансовые проблемы временные, и в ближайшее время он обновит выплаты по задолженности.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:
Оцените статью
Добавить комментарий