Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долг

Кредиты

Плюсы кредитования с залогом

МФО и частные лица предоставляют подобные займы под залог недвижимости по упрощенной системе. Для этого потребуется минимальный пакет документации, привлечение поручителей не обязательно. В этом случае специалисты в срочном порядке выезжают к месту нахождения объекта недвижимости и делают заключение о его стоимости.

При этом сделка может быть осуществлена даже при наличии долгов за коммунальные услуги. Кредитора не интересует уровень дохода и платежеспособность заемщика, а снимать с регистрационного учета прописанных в жилом помещении граждан не требуется. Помимо этого, имеется возможность взять займ под залог недвижимости, если вы являетесь владельцем лишь ее доли.

Услуги физических лиц, которые предоставляют займ под залог недвижимости, также имеют некоторые преимущества. К ним относятся:

  • Получение большой суммы денежных средств без учета официальных доходов.
  • Если риски покрыты кредитной суммой, отсутствие всевозможных ограничений на ее размер.
  • Помощь кредитора при оформлении сделки.
  • Возможность индивидуальных условий погашения займа.
    займ под залог недвижимости между физическими лицами

Итак, когда речь идет о кредитах с использованием залогов, они обычно являются нецелевыми. Поскольку полученные в заем денежные средства клиент может тратить по собственному усмотрению, документального подтверждения не требуется.

Плюсом подобного варианта кредитования является то, что заемщик в данном случае может получить в долг довольно крупную сумму финансовых средств, но и получить наиболее выгодные для себя условия кредитования, например такие, как низкий процент и отсутствие документального обеспечения по займу под залог недвижимости.

Отзывы граждан, воспользовавшихся данной возможностью, говорят о том, что это очень удобно и выгодно в ситуациях, когда предоставить все необходимые для кредитования в банке документы не представляется возможным, а деньги нужны в срочном порядке.

Минусами граждане, кредитовавшиеся в организациях подобного типа, считают более длительную процедуру оформления кредитов, оформление дополнительных услуг по страхованию и оценке рыночной стоимости недвижимой собственности и т. п.

Естественно, при наличии залога, у клиента значительно повышаются шансы на одобрение заявки на кредит, однако следует понимать, что имущество, находящееся в залоге, будет принадлежать кредитной организации. Пока клиент не погасит задолженность и не закроет кредитный договор, он не сможет распоряжаться данным имуществом на личных правах.

Следующий минус – если клиент несколько месяцев пропускает платежи по займу, кредитная организация имеет право подать на него в суд, а также потребовать изъятие недвижимости для ее продажи. Поэтому перед тем, как начать оформление подобных займов, необходимо реально оценить свои возможности по уплате долга, иначе можно потерпеть огромный убыток в виде потери своей недвижимости.

Следуя информации, изложенной в отзывах клиентов банков, пользовавшихся подобными программами кредитования, к банкам, предоставляющим займы под залог недвижимого имущества, относятся:

  • «Восточный Экспресс Банк». Здесь можно взять кредит на сумму свыше 15 млн рублей под 10 % годовых на период до 20 лет.
  • «Газпромбанк». В данной организации существует программы, согласно которым клиентам могут выдавать суммы более 30 млн рублей на срок до 15 лет под процентную ставку 11 %. Комиссии за выдачу кредитов здесь не предусмотрены.
  • «Банк Жилищного Финансирования». Здесь можно оформить кредитный договор под залог недвижимости под 13 % в год, где максимальная сумма такого займа не превышает 6 млн рублей на срок до 20 лет.
  • «Сбербанк России». Оформляет займы под залог недвижимости на сберкнижку. По отзывам, этот вариант самый выгодный для клиентов. Процентные ставки здесь небольшие – от 13 % в год, сумма кредита не более 1 млн рублей на максимальный срок 10 лет. Минусом кредитования в данном банке является то, что предложить здесь могут денежную сумму, которая составит не более 50 % рыночной стоимости конкретного объекта.
  • Выдать займ под залог недвижимости может «Промсвязьбанк». Здесь существует программа «Альтернатива», согласно которой можно получить займы в размерах до 10 млн рублей по ставке 14 % в год, на срок до 15 лет. Комиссий и дополнительных платежей по данной программе не предусмотрено.

Практически в любом банке можно взять крупную сумму денег в долг, внеся при этом залог, который сможет покрыть потенциальные риски кредитодателя. Чаще всего в качестве залога выступает недвижимость. Займы оформляются по стандартной схеме: заемщик должен заполнить заявление, в котором излагается вся информация о человеке. В процессе оформления кредита банк определяет, соответствует ли клиент требованиям, проверяет его платежеспособность, кредитную историю.

Далее следуют дополнительные процедуры, связанные с оформлением залога. Сначала заемщику понадобится оценить имущество у независимого оценщика, а после застраховать его от повреждений и порчи (банк должен быть полностью уверен в сохранности недвижимости). Все затраты на услуги профессионала и выплату страховки ложатся на плечи владельца имущества. Важно учитывать, что процесс оформления кредита под залог недвижимости требует больше времени и средств, чем получение обычных займов.

Крупнейший банк страны предлагает своим клиентам различные кредитные продукты. Разнообразные программы – от простого потребительского займа до ипотечного кредитования – помогают реализовать любые задумки и стремления.

Однако иногда может возникнуть проблема с возвращением долга в силу независящих от клиента ситуаций.

Реструктуризация кредита в Сбербанке для физических лиц помогает решить проблему, но потребуются документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Что значит реструктуризация долга? Это цивилизованный способ урегулирования проблем с заемщиками, которые больше не могут обеспечивать взятые на себя кредитные обязательства.

Соглашаясь на изменение условий выплат, займодатель идет навстречу клиенту и, тем самым, решает не только его проблемы, но и свои: невозвратные кредиты – большая нагрузка для банков любого уровня, поскольку в ожидании погашения суммы могут пройти годы.

Кроме того, с недавнего времени физические лица, точно так же как и юридические, могут подавать в суд ходатайство о признании собственной неплатежеспособности.

Для человека такой шаг означает списание всех долгов и незначительные неудобства, а вот кредиторы могут остаться в существенном минусе – даже если дойдет до конкурсного производства и распродажи имущества банкрота, совсем необязательно, что кредитная организация сможет вернуть хотя бы часть своего убытка. Все остальное придется списать.

Поэтому, при наличии определенных оснований, банки соглашаются помочь своим клиентам в сложных ситуациях и делают перерасчет процентов или обеспечивают пролангацию договора. Что включает в себя уступка, как происходит и чем характеризуется положение сторон отношения?

На сегодня банкам удалось разработать несколько основных путей реструктуризации долга по кредиту.

 Увеличение срока действия кредитного договора либо пролонгация Этот способ считается наиболее востребованным, особенно в зарубежных странах. Он заключается в понижении размера ежемесячного платежа за счёт увеличения срока выплат. В России, увеличение срока имеет временные ограничения, поскольку не превышает 10 лет. Нужно отметить, что такой подход одинаково выгоден для обеих сторон: заёмщик снижает размер ежемесячной выплаты до 25%, а кредитор получает более большую сумму за длительное пользование заёмными средствами.Такая схема предполагает не только увеличение времени выплаты, но и изменение всей схемы оплаты: с ежемесячно понижающейся оплатой (процент на остаток) на платежи равными частями.
 Кредитные каникулы  Этот способ включает в себя внесение только процентов по займу, а оплата главной суммы долга отодвигается на установленный период времени.Способ предусматривает два варианта:
  • клиент на время освобождается от оплаты основного долга с тем, чтобы в будущем оставшийся размер долга был равномерно распределён на установленный период времени;
  • потребитель получает официальную отсрочку с одновременным поднятием ставки, что является для должника крайне невыгодным.
 Изменение валюты  Название предложения говорит само за себя. Обмен осуществляется по условиям рыночных расценок. Однако банки не всегда предлагают такой способ, поскольку курсы валют довольно изменчивы.
 Изменение графика и условий начисления тарифов  Вносить платежи таким способом можно по-разному: равными аннуитетными платежами либо каждый месяц с уменьшающимися суммами. В последнем случае действует механизм процентов на остаток. Благодаря процессу реструктуризации, клиент всегда может поменять один способ на другой.
 Уменьшение размера процентной ставки  Обычно используется совместно с пролонгацией кредитного договора. Нужно отметить, что даже если заёмщик уверен в выгодности этого способа, кредиторы редко предлагают его клиентам

Как только банки просмотрят заявление клиента на реструктуризацию, работники компании обязательно свяжутся с клиентом для назначения времени и даты составления дополнительного договора о реструктуризации.

Каждое финансовое учреждение разрабатывает фирменные схемы реструктуризации. Следовательно, чтобы сделать выбор в пользу конкретного банка, необходимо уделять особое внимание на предлагаемые условия. Нужно отметить, что процесс реструктуризации кредита не является обязанностью банка, поэтому иногда учреждение может и вовсе отказать в такой возможности.

При отказе в изменении условий и способа погашения долговых обязательств, заёмщик может выполнить следующие действия:

  • если размер долга свыше полумиллиона, клиент может перестать платить и через 3 месяца просрочки, обратиться с заявлением о банкротстве;
  • потребовать осуществить реструктуризацию через судебные органы.

Главное правило – письменный договор в обязательном порядке

Любая сумма свыше 1 тыс. рублей обязательно должна сопровождаться договорами в письменной форме.

Это обязанность для физического лица согласно Гражданскому кодексу РФ. Для юридических другой закон – любая сумма оформляется договором. Поэтому первое правило, как правильно давать деньги в долг, – заключить письменное соглашение.

Читайте также  Карта Евросети кукуруза Masterсard World: как пользоваться, лимиты

Теперь поговорим о процентах. Это всегда больная тема на суде. Как правило, когда заемщику нужны срочно деньги, он соглашается на любой процент. Но, как в знаменитой крылатой фразе, «берешь чужое – отдаешь свое». Когда приходит время вернуть деньги, начинается несогласие с процентами, т. е. сумму основного долга никто не оспаривает (это бесполезно). Пытаются снизить именно проценты, пени и штрафы.

Что касается законодательства, то здесь нет четкой позиции. Суды по своему усмотрению решают, какая сумма процентов, штрафов и неустоек подлежит оплате. Это никак не регламентировано. Кроме того, Верховный суд РФ указал судам нижних инстанций в обязательном порядке применять статьи ГК РФ по снижению процентов, штрафов, неустоек.

Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долг

Следовательно, отдав 10 тыс. рублей под 25 % годовых со штрафами и пенями за каждый день просрочки через несколько лет можно вернуть 10 тыс. 100 рублей.

А теперь другая сторона медали. Если в расписке не указан процент за пользование деньгами, то по умолчанию предполагается, что он есть. Заемщик обязан выплачивать процент от ставки рефинансирования Центрального банка РФ. Он ежегодно меняется.

Это все-таки случилось – вам не вернули деньги. Если в договоре оговорен срок, то уже в первый день просрочки вы можете подавать заявление в суд. Если срок не указан, то сначала надо послать заказное письмо на имя заемщика с требованием возврата долга. В течение 30 дней он обязан это сделать. В противном случае – суд.

Важные правила оформления искового заявления:

  1. Оплатить госпошлину и приложить квитанцию об оплате к заявлению.
  2. Составить исковое заявление в трех экземплярах: себе, ответчику и суду.
  3. Приложить копии расписки и договора займа, если таковые составлялись, к каждому экземпляру заявления.
  4. Согласно Гражданскому кодексу вы можете потребовать вернуть не только сумму долга, но и проценты в размере ключевой ставки ЦБ, даже если не оговаривали их в договоре.

Для совершения сделки необходимо оформить договор залога квартиры в обеспечение договора займа, то есть подписать две договоренности. И соответственно к каждой из них нужно подготовить определенный пакет свидетельств.

Перед заключением закладной стороны подписывают займовое соглашение, которое регистрируется нотариально. Это служит основой для заключения залоговой договоренности. Для составления бумаги о получении взаймы нужны только паспорта сторон и ИНН.

бумаги

Сбор необходимых документов — обязательный этап в заключении сделки

Поскольку залог квартиры у физлица подлежит обязательной регистрации, то для реализации этого события нужны, помимо трех экземпляров непосредственно контракта, такие бумаги:

  • гражданские свидетельства, подтверждающие личность обеих сторон;
  • выписка из ЕГРН;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • оригинал займового соглашения;
  • правоустанавливающие свидетельства на жилплощадь;
  • соответствующие сведения из БТИ, оформленные в виде шаблона справки;
  • справка о составе семьи;
  • при выполнении перепланировки – разрешительные акты;
  • согласие жены (мужа) на залоговые действия, оформленные нотариально;
  • копия брачного свидетельства, наличие бывших мужа или жены подтверждается бланком о разводе, при отсутствии второй половины – оригинал справки из ЗАГСа, подтверждающий этот факт;
  • по требованию залогоприобретателя — акт оценщика.

заключение

Все подготовленные документы прикладываются к заявлению для госрегистрации, которое заполняется на бланке, по примеру, выданному в организации.

Большое количество затребованных бумаг при заключении контракта впоследствии минимизирует риски кредитодателя.

От полноты заполнения редакции документа основополагающими пунктами зависит возможность кредитодателя получить обратно выданные средства и избежать невыясненных моментов. Юристами рекомендованы некоторые пункты, которые должны обязательно содержаться в документе:

  • Подробные, без сокращений, данные сторон. Закрепить обязанность сообщить противоположенной стороне сведения, которые меняются после подписания бумаг.
  • Стоимость уговора прописывается в цифровом и письменном варианте.
  • Дата заключения сделки и срок, по истечении которого состоится погашение договоренности. Возможен вариант, когда отсчет выплаты обязательства назначается в течение 30 дней после объявления кредитодателем официального требования о возврате.
  • Если сторонами обговорен вариант частичного расчета – этот алгоритм должен быть расписан в документе.
  • Способ расчета (выплачивать долг безналом или наличными деньгами).
  • Тарификация указывается конкретными цифрами и закрепляется момент, с которого начинается ее исчисление.
  • Отношение кредитодателя к досрочному погашению долга.
  • Возможность применения неустойки в случае не соблюдения условий сделки.
  • Форс-мажор.
  • Возможность мирного урегулирования.
  • Алгоритм действия стороны, в отношении которой производятся нарушения по восстановлению своих прав.

Сторонами производится подписание каждой страницы документа, как согласие с написанными пунктами.

ошибка

Делать ошибки, помарки или исправления недопустимо

Данная сделка оформляется в виде договора залога, в условия которого входит то, что объект недвижимости обременяется кредитором, а заемщик с этого момента не имеет права совершать в отношении данного имущества никаких операций до истечения срока подобного соглашения. Тем не менее собственник жилья может проживать в этом доме или квартире. Какие имеются тех, кто брал займ под залог недвижимости, отзывы? Об этом далее.

Особенности процедуры

Главное преимущество официальной сделки в госоргане – безопасность для обеих сторон от мошенничества. Если договор прошел Росреестр, значит квартира или авто официально не находятся в залоге. По крайней мере, госоргану об этом ничего не известно. А значит, на суде закон будет на стороне заимодавца, который зарегистрировал сделку официально.

Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долг

Не трудно заметить, что главной отличительной особенностью кредитования под залог является сам залог. Также выделяются дополнительные процедуры, необходимые для оформления. Все это делает залоговое кредитования долгим процессов (нередко на оформление всех документов уходит месяц и более). Займ выдается на рискованных условиях, если клиент не возвращает средства, то банк имеет право отобрать предмет залога (предоставленную недвижимость).

Все это является одновременно преимуществом и недостатков. Эти особенности позволяют снизить риски банка, а значит, уменьшают процентную ставку. Обычно переплата по таким кредитам в 1.5 раза меньше, чем по стандартным формам, если не брать в расчет ипотеку. Условия получаются особенно выгодными, если заемщику нужна большая сумма на долгий срок.

Также стоит упомянуть, что с юридической точки зрения, что даже кредит на покупку квартиры тоже является своеобразным займом денег в долг под залог имущества. Получается, что правовые отношения, составленные в кредитном договоре в результате предоставления обеспечения, являются тем же самым, что и стандартная ипотека (в бытовом контексте).

Получается, что если в документе есть фраза «залог недвижимости» — это так же может быть ипотекой. Для закона эти термины значат одно и то же. Кредитование на крупные суммы денег оформляется под договор залога, большинство банков так и вписывают, либо в форме закладной, которая впоследствии может быть перепродана.

деньги в долг под залог квартиры

Как правило, чем больше кредит, тем меньше ставки на него

МФО одобрят практически 90 % заявок по займам под залог недвижимости. Это объясняется тем, что для них такие сделки весьма выгодны. Порядок рассмотрения здесь таков:

  • Заемщик должен заполнить анкету, представленную на официальном сайте организации, где обязательно следует указать сумму кредита и информацию о залоговой недвижимости.
  • После этого должен быть получен ответ о предварительном решении кредитной организации.
  • Производится оценка рыночной стоимости имущества.
  • Подписание договора займа.
  • Государственная регистрация данного договора.
  • Составление всех необходимых графиков погашения кредита и выдача клиенту денежной суммы.

По отзывам, займы под залог недвижимости в Тюмени оформляют быстро. Многочисленные отклики подтверждают, что такая практика здесь распространена.

Документами, которые заемщик должен предоставить МФО, являются выписка из домовой книги, а также свидетельство о праве собственности на конкретный объект недвижимого имущества. В день подачи данных документов физическому лицу могут выдать половину денежной суммы займа, а остальную часть — после государственной регистрации кредитного договора.

Физические лица, желающие оформить такого рода заем, могут сотрудничать с частными инвесторами, особенно если в их приоритетах – срочность получения на руки определенной суммы денежных средств, а также минимальный пакет документации. Частные кредиторы могут предложить им оформить подобную сделку двумя способами:

  • При помощи договора залога, когда объект недвижимости остается в собственности у заемщика, однако предусмотрены определенные ограничения при распоряжении этим объектом.
  • При заключении договора купли-продажи либо дарения недвижимого имущества с наймом и первоочередным правом его покупки.

Частные инвесторы, как правило, предлагают своим клиентам выбирать условия погашения подобных займов – по завершении срока договора, ежеквартально, ежемесячно и т. п.

Итак, что говорят те, кто брал займ под залог недвижимости?

Предметы залога

Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долг

У любой банковской организации правильно и точно отработан механизм того, как давать деньги в долг под залог недвижимости и другого имущества. Самый надежный способ обеспечить возврат отданных средств, получить обеспечение. Залогодателем может являться не только сам должник, но и любое лицо, гарантирующее его исполнительность в суде. В таком случае, получится, что соглашение займа составлено на одного человека, а залога на другого.

Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости может быть оформлена и при стандартном частном займе. Предметом залога также может выступать любая недвижимость, принадлежащая залогодателю (квартира, дача или коммерческая торговая собственность). Рекомендуется заранее в сумму сделки вписать проценты, которые уйдут на оформление всех документов. Весь процесс потребует немало вложений и сил, лучше, чтобы сделка контролировалась юристом. Это поможет исключить случайные ошибки.

Читайте также  Список брокеров - Форекс-кухонь

Например, если человек без документа просто отдаст вам предмет в качестве обеспечения, то имеет право забрать его в любое время, а также выдвинуть обвинения в незаконном изъятии собственности. Стоит быть внимательным, так как из-за неправильно составленного договора можно не только потерять деньги, но и понести ответственность.

как правильно дать в долг деньги под залог недвижимости

Перед предоставление кредита нужно провести оценку имущества

Как сказать об этом другу?

Многим гражданам неудобно, а иногда просто лень оформлять всевозможные письменные документы. Они дают деньги, надеясь на честность и порядочность. Конечно, это их право. Мы лишь говорим о том, как правильно давать деньги в долг с точки зрения юриспруденции, чтобы потом было что предъявить на суде.

Но что делать, если не хочется обидеть друга всевозможными записками? Есть такие люди, которым неудобно это предложить. Они, с одной стороны, хотят подстраховаться, а с другой — боятся обидеть человека. Ведь неизвестно, как воспримет эту информацию друг. Возможно, он после предложения заключить договор займа больше и не будет считаться таковым. Для этого есть несколько хитрых советов:

  1. Скажите человеку, что таким образом ваши юристы или вы сами научились возвращать подоходный налог. Мол, я помогаю тебе, а ты — мне. На все вопросы о том, как это можно «провернуть», уклончиво отвечать: «Мне помогут», «Есть знакомый, который это сделает» и т. д. С юридической точки зрения это полнейший бред, но и друг вряд ли окажется правоведом. Кроме того, в законодательстве есть много случаев налоговых вычетов и льгот, без погружения в эту тему сразу трудно сообразить. Как вариант, можно сказать, что необходимо подать доходы и расходы в социальную защиту для оформления субсидии, а договор займа поможет уменьшить «прибыль» семейного бюджета. Вряд ли друг пойдет разбираться. Если ему нужны деньги, он, скорее всего, подпишет документ.
  2. Оформить все через якобы посредников. Например, у вас есть деньги, но они «в обороте паевого фонда». Чтобы забрать их оттуда, нужен обязательно договор займа. Без него просто не получить эти деньги.

Можно придумать другие способы. Но знайте одно: если вам собираются вернуть деньги, то подпишут любой договор. Эти хитрости нужны, чтобы не обидеть друга. Юридически образованный человек поймет, что все это фикция, но он с пониманием отнесется к подобному договору. Можно не придумывать никаких причин, а просто сказать прямо: «Деньги дам, подпиши документ».

Как правильно дать деньги в долг под залог

Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долг

Расписка составляется в произвольной форме. Но правило одно – чем больше информации, тем лучше. В ней должны быть следующие данные:

  • Точные сведения о заимодавце и заемщике. Это фамилия, имя, отчество, адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные. Помните: исковые требования в суд нужно подавать по месту регистрации заемщика. В гражданско-процессуальном кодексе РФ это называется «территориальная подсудность».
  • Сумма в рублях прописью. Правильная формулировка: «5 (пять) тысяч рублей», где обязательно прописано и цифровое, и словесное значение.
  • Если деньги берутся в долларах или евро, то необходимо подробно прописать по какому курсу ЦБ будет возврат (на день займа или возврата). Пример – валютные ипотеки. Многие люди подают в суд на банки с целью пересчитать их долг по ставке на момент взятия кредита. Напомним, что рубль с 2014-2016 года «упал» в два раза по отношению к доллару и евро. Одно судебное дело было даже выиграно в связи с непродуманностью договора. Чтобы избежать подобных инцидентов, лучше подробнее все прописать.
  • Срок возврата. В случае отсутствия данного пункта долг должен быть возращен в течение 30 дней.
  • Подпись. Обязательно должна быть сделана заемщиком. Помните: подпись без расшифровки является недействительной, какую бы экспертизу потом ни назначали.
  • Данные о свидетелях. Желательно, чтобы они также поставили личные подписи.
  • Дополнительные условия. Поручители, проценты, гарантии, штрафные санкции и т. д.

Теперь поговорим о так называемых обеспечительных займах. А точнее, как правильно дать деньги в долг под проценты с залогом. В качестве последнего обычно выступает машина или квартира.

Начнем с транспортного средства. Законодательство разрешает частным инвесторам давать деньги в долг под залог автомобиля. Предусмотрены два варианта:

  • ТС находится у собственника во временном пользовании до окончания расчета.
  • Авто ставится на специальную стоянку. Тогда необходимо принять меры для обеспечения сохранности.

Но как правильно дать деньги в долг под залог автомобиля? Основные пункты договора:

  • Сроки, ставки кредита, размеры пролонгации.
  • Предмет залога, его передача (с соответствующими актами, документами на машину, билетами и т. д.).
  • Обязанности сторон.
  • Подробное описание комплектации автомобиля, чтобы в случае неисполнения договора не получить каркас от него, если ТС останется у владельца.

Помните, что согласно закону «О залоге» соглашение будет недействительным, если не соответствует установленной форме.

Кроме того, нотариусы имеют право регистрировать сделку с залогом в специальном реестре по заявлению залогодержателя. Это сводит к минимуму мошеннические схемы. За это помимо услуг нотариуса придется заплатить госпошлину. Но главное преимущество – получение регистрации договора, что дает гарантии обоим лицам.

Но если ТС заложено несколько раз? Тогда право на него получает лицо, которое первое зарегистрировало сделку официально. Договор займа под залог авто считается заключенным с момента передачи денег. Это прописано в ГК РФ.

Кредитованием сейчас занимаются банки, микрофинансовые организации (МФО), частные инвесторы.

Мы выяснили, в чем основные плюсы и минусы каждого кредитора. Результат представлен в таблице.

Какой способ получения заёмных денег выбрать — решать вам.

Хорошо все продумайте, решаясь заложить единственное жилье

Принимайте взвешенное решение, оцените свои реальные возможности с учетом перспектив!

Существует множество нюансов, которые нужно знать гражданам, желающим получить такой заем. К некоторым из них можно отнести следующее:

  • Недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние и недееспособные граждане, заложить весьма проблематично. Также редким случаем приема в качестве залога по кредиту являются коммунальные квартиры.
  • Физические лица, закладывающие свою недвижимость, должны учитывать дополнительные расходы, связанные со страхованием данных объектов собственности, чего часто требуют кредиторы.
  • При оформлении подобной сделки необходимо пригласить квалифицированного юриста, который будет ее свидетелем и сможет тщательно проверить все условия договора. Это также предполагает дополнительные расходы для заемщика.
  • При оценке объекта недвижимости кредиторы часто занижают его рыночную стоимость. Для того чтобы этого не произошло, заемщик имеет право пригласить независимого оценщика.

Чем может грозить физическому лицу займ под залог недвижимости?

Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.

Банкротство граждан и ИП

Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.

Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»

Существующее правило о том, что заключить договор залога имущества между физлицами можно в устной или письменной форме, не совсем применимо по отношению к сотрудничеству, где гарантией выступает жилплощадь. Так как в этом случае применимо ограничение, наложенное ст.808 ГК. Согласно этому нормативу устная договоренность возможна, если ее сумма не превышает 10 МРОТ, применяемых в гражданско – правовых делах.

устно

Устная форма договоренностей с недвижимостью почти никогда не практикуется

В текущем году, также как и в 2018 этот критерий остается эквивалентным 100 рублям (ст. 4, 5 закона № 82-ФЗ). Для устной договоренности стоимость жилплощади не должна превышать 1000 рублей. То есть все контракты с присутствием обеспечения в виде квартиры заключаются в письменной редакции.

Аналогичный принцип распространяется на безвозмездность соглашения. Отсутствие процентов предусмотрено при сумме сделки до 50 МРОТ (или 5000 рублей). Также безвозмездность предусмотрена, если предметом контракта стали вещи, определяемые родовыми признаками или в нем четко предусмотрено отсутствие дополнительных выплат.

В разделах займового соглашения прописываются такие сведения:

  1. Место и дата проведения мероприятия.
  2. Полные данные заимодателя и залогополучателя с указанием адреса регистрации и фактического проживания.
  3. Развернутый предмет уговора.
  4. Дополнительные условия.
  5. Правомочность сторон.
  6. Ответственность и обязательства, предусмотренные операцией.
  7. Вступление в силу и действие контракта.
  8. Реквизиты и подписи сторон.

Как дать деньги в долг под залог недвижимости? По сути, договор залога является стандартным документом, образец которого можно без труда запросить у юриста или найти в интернете. Однако ко всем формам, полученным из недостоверных источников, нужно относиться с осторожностью, и проверять наличие нескольких важных пунктов:

  • четкое описание участников соглашения (полное имя, реквизиты паспорта, адрес прописки);
  • отсылка к договору займа с упоминанием сторон, даты составления, объем долга и прочих подробностей. По закону, можно без труда сослаться и на устную договоренность (в таком случае залоговое соглашение станет еще одним подтверждением реальности займа), но это немного необычно для подобной практики. Если все настолько серьезно, что требуется залог, то лучше и заем оформить в письменном виде;
  • подробное описание залоговой недвижимости. Должна быть указана площадь и прочие параметры, чем больше информации, тем лучше. Суть в том, чтобы предмет, являющийся залогом, был описан в документе так, чтобы его можно было без труда опознать при необходимости. Особенное внимание стоит упомянуть индивидуальным особенностям;
  • отчет об оценке недвижимости. Оценка проводится обеими сторонами, это значит, что как они договорятся, такая стоимость и прописывается в договоре. Главное, чтобы цена предмета не была меньше полного объема долга и всех процентов (обычно выше). Однако это дело заимодавца, он решает, принять ли недвижимость, которая покрывает возможные риски не в полной степени;
  • условия реализации прав займодавца (того, кто держит залог). Если говорить простым языком, то тут описывается то, что будет, когда человек не сможет вернуть деньги. Желательно, чтобы этот момент был согласован с юристом, который специализируется на реализации залоговой собственности. Дело в том, что не всегда удается получить свое.
Читайте также  Кредиты под залог недвижимости в Москве

документы

Процедура

Существуют общие правила для прохождения процедуры реструктуризации, которые действуют во всех банках. Они могут незначительно отличаться друг от друга.

Перед тем, как обратиться с просьбой о реструктуризации, необходимо заранее подготовить следующий набор документов:

  • паспорт российского образца;
  • соответствующее заявление, образец которого можно попросить в любом банке;
  • оригинал трудовой книги с отметкой о сокращении с рабочего места либо уменьшении заработной платы;
  • справка о размере оплаты труда за последние полгода с рабочего места(2-НДФЛ);
  • оригинал документа, выданного из службы занятости, с пометкой даты постановки на учёт и размера получаемого пособия (если таковое имеется);
  • согласие второго супруга на проведение процедуры реструктуризации долга в письменной форме.

Указанный список документов устанавливает факт временной потери платёжеспособности клиента, что увеличивает шансы на получение положительного решения от банка. Нужно отметить, что банк вправе запрашивать и иные документы, без которых совершение сделки невозможно.

Заключение

Стоит помнить, что залог выступает законным средством возврата долгов. Это означает, что если должник отдал часть займа, то займодавец имеет право потребовать возврата только остатка средств, но не всего залога. В таком случае предмет продается, часть денег забирает владелец, а остальные отходят кредитору.

Залог остается законным даже при передаче прав на недвижимость. Например, если владелец продал квартиру, кредитор имеет право требовать исполнения обязанностей у нового хозяина. Собственник обязан исполнить желание, а сам может направить исковое заявления на продавца (старого владельца). Как будет решаться вопрос дальше, это дело нового и старого хозяина. Согласно договору, главное, чтобы средство вернулись займодавцу.

Деньги в долг по залог недвижимости: как взять под залог квартиры, как правильно дать деньги в долг

Получить деньги под залог недвижимости гораздо проще, чем обычный займ, так как гарантом возврата займа выступает ликвидный объект.

Такие кредиты выдают различные банковские/небанковские организации и частные инвесторы. Чтобы снизить риски, получить деньги под хороший процент, рекомендуем воспользоваться услугами банков.

Желаем вам взвешенных, продуманных решений и удачных сделок! Комментируйте статью, делитесь с друзьями в соцсетях. Встретимся в новых публикациях нашего онлайн-журнала!

В отзывах граждан, воспользовавшихся этими и иными программами кредитования под залог имущества недвижимого характера, содержится много различной информации о том, как происходит процедура оформления займа в конкретных банках. Однако у каждой компании существуют собственные требования как к объекту обеспечения кредитов, так и к клиентам, их документации и обязанностям по выплате задолженностей. То есть в каждой кредитной организации существуют свои нюансы и сложности, которые также необходимо учитывать.

Перечисленные меры ни в коем случае не служат основанием для того, чтобы вы потеряли друга, разругались с близкими родственниками или окончательно испортили отношения с соседом. Документы, помимо их юридической силы, имеют еще и психологическую.

Если заемщик знает, что в случае нарушения условий договора он окажется в суде, это сильно его дисциплинирует. И юридические моменты его, вообще, никак не должны волновать, если он собирался полностью и своевременно вернуть вам долг.

Я никогда не смотрю косо на людей, которые требуют оформить документы для передачи денег в долг. Это их право. Они хотят сохранить финансовую стабильность в своей семье. И уважаю тех, кто в принципе никому и никогда не дает. К последним отношусь я сама. При этом важно и самим никогда и ни у кого не занимать.

А как вы относитесь к такой тонкой теме, как взять деньги в долг или одолжить знакомому или родственнику? Что делаете, если не отдают?

Желательно, но необязательно

Теперь мы знаем, как правильно дать деньги в долг, какие документы составлять при этом. Прежде всего это расписка или договор займа. Теперь о том, что желательно сделать при его оформлении, но необязательно:

  1. Обращение к нотариусу. Не дает никаких дополнительных преимуществ на суде при правильном оформлении расписки. Но заверенная нотариальная подпись психологически возлагает дополнительную ответственность на заемщика.
  2. Нахождение свидетелей. Их участие необязательно в составлении расписки. Это не протокол досмотра с участием двух понятых. Поэтому фраза: «Приведи свидетелей, что это подписывал я» — звучит глупо. Достаточно провести почерковедческую экспертизу, и все станет на свои места. Кроме того, за нее придется заплатить ответчику после победы в суде.
     как правильно дать деньги в долг под расписку образец

Предложения МФО

Примерно половина всех микрофинансовых организаций предлагают физическим лицам кредиты под залог имущества. Подобные программы привлекают клиентов простотой процедуры оформления, а наличие в собственности недвижимости значительно увеличивает размер денежной суммы, которая может быть предоставлена им в качестве займа.

Для того чтобы оформить подобную сделку, потребуются следующие документы:

  • договор приватизации либо наследования, дарения, купли-продажи конкретного объекта;
  • справка, подтверждающая регистрацию недвижимости.

К условиям, на которых можно получить кредитные займы под залог недвижимости, относятся период от 1 месяца до 1 года, процентные ставки от 10 %, денежная сумма в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости. Срок выдачи денег до 7 дней. График погашения подобных кредитов может быть установлен индивидуально для каждого конкретного клиента, а также возможно досрочное погашение задолженности либо отсрочка выплаты на срок до нескольких лет. Займ под залог недвижимости выдается в наличной форме либо в виде перевода на счет или пластиковую карту получателя.

Под залог квартиры

Теперь о том, как правильно дать деньги в долг под залог недвижимости. Первое, что нужно сделать, – внимательно изучить все документы на квартиру. Возможно, она уже в залоге. Конечно, это мошенничество со стороны заемщика — не сообщить об этом займодателю, но последнему от этого мало материальной пользы.

Залог на квартиру, так же как и с авто, сопровождается регистрацией в Росреестре. В самом договоре, помимо основных пунктов, можно указать правило досудебного отчуждения квартиры.

Условия

Займы под залог недвижимости между физическими лицами оформляются, как правило, на следующих условиях:

  • процентные ставки – 13-25 % годовых;
  • размер денежной суммы займа составляет от 60 до 90 % рыночной стоимости объекта недвижимого имущества;
  • срок предоставления займа – до 5 лет;
  • договор о кредитовании является основным гарантом подобной сделки.

Тем не менее, несмотря на все преимущества данного вида кредитования, физические лица, которые желают взять займ под залог недвижимости, имеют огромный риск стать жертвами мошенничества. Поэтому подобные сделки следует заключать с привлечением нотариусов, а также внимательно вникать в суть кредитного договора.

Итоги

Таким образом, мы постарались ответить на вопрос, как дать деньги в долг правильно.

Первое правило – любые суммы фиксировать документально. Не бойтесь просить расписку.

Второе правило – требуйте залог при займе на крупные суммы. Это может быть автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, антиквариат и т. д. Об основных нюансах, как дать деньги в долг правильно под залог авто или квартиры, мы уже сказали. Главное – регистрировать все сделки через нотариуса в Росреестре.

Надеемся, теперь вы знаете, как дать деньги в долг правильно. Ведь предупрежден — значит вооружен.

Отзывы граждан

Иногда при оформлении небольших займов подтверждение залога и доходов физического лица не требуется. Однако граждане, которые однажды уже пользовались подобными услугами, замечают, что если в кредит нужна большая сумма денежных средств, то залог по недвижимости – единственное решение данной проблемы. Таким объектом может выступать как квартира или частный дом, так и участок земли.

Все способы кредитования, особенно с привлечением залоговых возможностей заемщиков, как утверждают клиенты банковских и иных кредитных организаций, имеют как плюсы, так и минусы.

Какие еще имеются отзывы? Кто брал займ под залог недвижимости и остался доволен?

Оцените статью
Добавить комментарий