Деньги в долг под залог автомобиля: под залог ПТС

Кредиты

Как правильно оформляется передача денег в долг

Автовладелец, рассчитывающий на получение денежных средств под залог машины, может выбрать один из двух вариантов:

  • оформить кредит и оставить авто на специальной стоянке, откуда транспортное средство можно будет забрать после погашения долга (преимущество: сумма займа будет выше, а процентная ставка – привлекательнее);
  • оформить ссуду под залог ПТС (авто остается у собственника, им можно пользоваться как и прежде, но продать машину нельзя до полного погашения долга).

Обратите внимание, что вы не сможете получить такой кредит, пока финансовая организация не убедится в технической исправности и ликвидности вашего транспортного средства. С этой целью проводится оценка машины по таким параметрам, как марка, модель, год выпуска, комплектация и т.д. Эта процедура также позволяет установить размер ссуды, которую готова предложить компания-кредитор автовладельцу. На практике сумма составляет порядка 50-70% от рыночной стоимости авто.

Автоломбарды выдают деньги под залог машины быстро и на привлекательных для заемщика условиях. Так, рассчитывать на ссуду может человек без постоянного места работы, студент или пенсионер. Подтверждать свою финансовую состоятельность клиенту такой компании не понадобится.

А еще заем можно пролонгировать. Для этого достаточно обратиться в автоломбард, и заключить дополнительное соглашение.

Кроме того, при оформлении займа требуется минимум бумаг и справок:

  • паспорт;
  • документы на автомобиль (ПТС, СТС).

Если ваш автомобиль по результатам оценки будет признан ликвидным и вы согласитесь с размером ссуды, которую предложит автоломбард, то вам останется только дождаться оформления сделки (это занимает не более 15 минут), и получить денежные средства удобным для вас способом – наличными в кассе, переводом на счет или банковскую карту.

Автокредит под залог автомобиля — классическая банковская услуга, предполагающая предоставление денежных средств на покупку транспортного средства под проценты, залогом кредита является приобретаемый автомобиль. Погашение задолженности выполняется при помощи внесения ежемесячных платежей. Взаимодействие между банком и получателем денежных средств осуществляется на основании ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите” и условий договора.

Если оформляется автокредит под залог автомобиля, банк обязуется предоставить до 90% от стоимости авто. Оставшиеся 10% или более гражданин должен внести самостоятельно. Эта сумма будет являться первоначальным взносом, демонстрирующим платежеспособность заемщика.

Купленный автомобиль оформляется в собственность гражданина. Однако машина передается в залог и будет находиться в обременении до полного расчета по обязательствам. Процесс использования залогового имущества, наложение на него взысканий и ситуации, в которых подобное возможно, регулирует глава 3 ГК РФ.

Закон позволяет изъять автомобиль и реализовать его для погашения обязательств перед банком, если клиент самостоятельно не производит своевременный расчёт. Полученная сумма направляется на погашение задолженности. Если удается получить от самостоятельной продажи автомобиля больше денежных средств, чем составляет объем задолженности перед банком, избыток возвращается должнику.

Автокредит под залог автомобиля — классическая услуга, которую сегодня предоставляют практически все банки. Чтобы воспользоваться ей, можно обратиться в:

  1. ВТБ 24. Организация может предоставить от 400000 до 10 млн руб. Произвести расчет необходимо в срок до пяти лет. Размер минимального первоначального взноса начинается от 20%, ставка варьируется от 7 до 15,9% годовых.
  2. Россельхозбанк. В компании можно получить от 100000 до 3000000 руб. Закрыть обязательства нужно в течение 5 лет. Первоначальный взнос начинается от 15%. Процентная ставка варьируется от 10 до 17,5% годовых.
  3. Плюс банк. Организация может предоставить до 4,5 млн руб. Возможно оформление автокредита под залог автомобиля без первоначального взноса. Расчет по задолженности может происходить в течение 84 месяцев. Переплата составляет 12,9-24,9% годовых.
  4. Восточный Экспресс Банк. Организация может выдать до одного миллиона руб на срок до пяти лет. Стартовый платеж составляет 20%, а переплата будет равна 14,5-19,5% годовых.
  5. Центр инвест банк. Размер доступного лимита зависит от стоимости автомобиля и дохода заемщика. Деньги предстоит вернуть в срок от 3 до 60 месяцев. Стартовый платеж составляет 20%. Переплата начинается от 8,5% и может доходить до 18,25% годовых.

Необходимо наличие официального трудоустройства.

Список документов для получения автокредита под залог автомобиля может меняться и зависит от статуса заемщика, выбранной кредитной программы и требований финансовой организации. Чтобы воспользоваться стандартным предложением, физические лица должны предоставить:

  • копию гражданского паспорта;
  • права на управление транспортным средством;
  • заполненную заявку;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах.

Если к управлению машиной будет допущено сразу несколько человек, банк попросит предоставить копии паспортов и водительских удостоверений каждого из них. Копию трудовой книжки нужно заверить у работодателя. Справка о доходах может быть составлена по форме 2 НДФЛ или по форме банка.

Если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, список необходимых бумаг меняется. Представителю компании предстоит предоставить:

  • учредительную документацию;
  • бумаги, подтверждающие прохождение официальной регистрации;
  • финансовая отчётность;
  • заполненная анкета;
  • заявление.

Если на получение автокредита претендует предприниматель, он должен предоставить тот же пакет документов, что и любое другое физическое лицо за исключением справки, подтверждающей размер доходов, и бумаг об официальном трудоустройстве. Вместо них в перечень предстоит приложить налоговую декларацию, выписку из реестра и свидетельство о регистрации.

Если гражданин хочет оформить автокредит под залог автомобиля, нужно предпринять ряд действий, в список которых входят:

  1. Анализ рынка и изучение доступных предложений. Ознакомиться со списком предоставляемых автокредитов можно, посетив официальные сайты банков, которые присутствуют в регионе проживания потенциального заемщика. Лучше анализировать предложение в совокупности. Это позволит выбрать наиболее выгодные из них. Обращать внимание стоит не только на размер процентной ставки. Нужно подробно ознакомиться со всеми аспектами предложения. Так, присутствие дополнительных комиссий за выдачу кредита и обслуживание счёта может существенно повысить стоимость услуги.
  2. Обращение в понравившийся банк и посещение организации для получения предварительной консультации. Эксперты советуют заранее задать все интересующие вопросы, дабы впоследствии не столкнуться с неприятными сюрпризами.
  3. Подготовка пакета документов, заполнение анкеты и обращение в понравившийся банк.
  4. Ожидание принятия решения. Процесс начинается от 3 суток и может доходить до 2 недель. Когда решение будет известно, заемщика оповестят.
  5. Выбрать подходящий автомобиль. Машина должна соответствовать требованиям банка.
  6. Повторно посетить офис организации и подписать договор. Предварительно рекомендуется детально изучить соглашение по автокредиту под залог автомобиля. От него зависят все особенности сотрудничества с банком.
  7. Дождаться перечисления денежных средств на счет продавца, получить документы на автомобиль и завершить все регистрационные процедуры.
  8. Начать закрытие обязательств в соответствии с установленным графиком.

Услуги имеют ряд существенных отличий, делающих их кардинально непохожими друг на друга. Разница между автокредитом под залог автомобиля и потребительским кредитом состоит в следующем:

  1. Цель кредитования. Потребительское предложение не ограничивает заемщика в том, на что можно потратить денежные средства. Клиент самостоятельно решает, как распорядиться предоставленной суммой. Автокредитование предоставляется строго на покупку машины. Направить деньги на иные цели нельзя.
  2. Способ предоставления денежных средств. Потребительский кредит выдается наличными или зачисляется на карту. Автокредит под залог автомобиля переводится сразу на счет продавца.
  3. Срок возврата. Потребительское предложение подразумевает короткий период расчета по обязательствам. Автокредит выдается на более длительный срок.
  4. Доступная сумма. Автокредит всегда больше стандартного потребительского предложения.
  5. Процентная ставка. Если деньги предоставляются целенаправленно на покупку авто, за пользование средствами придётся платить меньше.

Существует два способа расчета автокредита — с использованием калькулятора и самостоятельно. Первый способ дает возможность существенно ускорить процесс. Заемщику предстоит лишь указать данные, и система автоматически произведет вычисления. Во втором случае все действия гражданину предстоит выполнять самостоятельно. Проще всего разобраться с процессом на примере.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Допустим, гражданин хочет приобрести автомобиль стоимостью 1000000 руб. Первоначальный взнос составляет 10%. Переплата имеет аналогичное значение. Рассчитаться с финансовой организацией нужно в течение 5 лет. 10% от 1000000 руб = 100000 руб. — какую сумму предстоит отдать в качестве первоначального взноса.

Итого величина кредита составит 1000000 — 100000 = 900000 руб. Каждый месяц на погашение основного долга при аннуитетной системе расчёта будет направляться 900000 : 60 = 15000 руб. Размер ежемесячной переплаты составит 900000 х 0,1 : 12 = 7500 руб. Общая величина ежемесячного платежа будет равна 15000 7500 = 22500 руб. Общая стоимость кредита составит 22500 х 60 = 1350000 руб.

Читайте также  Как бороться с должниками по квартплате в тсж

Необходимые документы для получения автокредита под залог автомобиля

Многие люди идут на отдачу ПТС для того, чтобы взять кредит под залог, поскольку у них нет другого способа получить недостающие средства. Но, не следует идти на риск потери крупного имущества, если есть другие альтернативы получения денег. К примеру, если есть возможность продать ненужные вещи, сдать украшения в ломбард, занять, сдать в аренду жилье, найти подработку, попробовать заработать через интернет, отыскать клад, пойти попрошайничать, попросить у государства, стать натурщиком, стать донором или поучаствовать в эксперименте, то не стоит идти на риск.

Чтобы получить любую сумму под залог авто быстро и без риска потери транспортного средства, необходимо заключать договор только с организациями, которые обладают безупречной репутацией. К таким кредитным компаниям относятся микрофинансовые организации с банками, которые официальным образом проверены.

В связи с тем, что банки с МФО имеют недостатки, многие люди идут в ломбарды с компаниями, которые обладают сомнительной репутацией. В итоге, возможность того, что они встретятся с мошенническими схемами, сдавая авто под залог, практически 100-процентная. При этом даже легитимно работающими компаниями совершаются мошеннические действия, в связи с тем, что заемщик находится в безвыходном положении и он финансово безграмотен.

Лучше при вопросе получения займа под залог заключать кредитные договора с банковскими учреждениями, имеющими значение на уровне Федерации. Объекты, которые обладают значительным собственным капиталом и идеальной репутацией, не будут применять никакие мошеннические уловки, чтобы надурить клиента. Они не будут забирать у человека транспортное средство. Их цель — получить стабильный доход.

До обращения за оформлением кредита необходимо понять, какие есть плюсы и явные недостатки подобных программ кредитования.

кредит

Из преимуществ многие пользователи отмечают тот факт, что:

  1. Благодаря внесенному залогу снижается ставка по кредиту. При этом даже пониженные 2-3 процента приводят к тому, что существенно снижается переплата.
  2. Оформление кредит под залог ПТС не отнимает много времени. Потребуется принести некоторые справки и документы.
  3. Заемщик может дальше ездить на автомобиле, внесенном в банк как залог. Кредитор берет только ПТС от автомобиля.
  4. Благодаря тому, что имеется залог, период кредитования повышается. При этом ежемесячная сумма понижается. В итоге, возвращать занятые в банке деньги будет просто.
  5. Получение кредит под залог ПТС возможно осуществить даже тем людям, которые имеют испорченную кредитную историю.

Несмотря на то, что подобное сотрудничество выгодно, есть некоторые минусы вступления в подобную программу:

  1. Заемщик может потерять автомобиль, если он не будет выплачивать кредит под залог ПТС каждый месяц.
  2. Транспорт попадает под обременение. Оно снимается только тогда, когда будет отдана вся сумма займа. В результате собственник не сможет совершать юридические сделки со своим имуществом.
  3. Владелец машины не сможет использовать ПТС при езде. Поэтому при дорожно-транспортном происшествии, могут появиться проблемы со страховой службой.
  4. Займ под залог ПТС может быть выдан на сумму не более половины стоимости машины.

При обременении автомобиля банки предъявляют к своим потенциальным клиентам особые требования. Машина принимается в залог только если она исправна и отвечает характеристикам возраста, пробега, условий эксплуатации и технических параметров, заявленным организациями.

Каждым кредитором самостоятельным образом разрабатываются условия выдачи кредита под автомобиль. Многие прибегают к расписке. Важно отметить, что выдача займа под залог ПТС при этом выгодна только тогда, когда средства необходимо получить срочно и продажа автомобиля невозможна по какой-то причине.

Однако можно отметить 3 основные требования, которые есть у всех:

  1. Первый момент. Технические параметры машины
    Все кредиторы имеют разные требования насчет возраста. Некоторые предъявляют требования до 5 лет для иномарок и 3 года для отечественных машин. Но есть более лояльные предложения от них. Многие организации дают кредит, если машине не более 19 лет. Важно при этом, чтобы машина была исправной и в ней не было серьезных дефектов.
  2. Второй момент. Документация
    Для получения недостающей суммы необходимо проверить тот факт, чтобы документы были действительны и достоверны. Невозможно будет взять что-то, если машина была угнана или у нее было какое-то другое криминальное прошлое.
  3. Третий момент. Соответствие заемщика стандартным требованиям
    Человек должен иметь российский паспорт, возраст от 21 до 65 лет и постоянную прописку там, где находится кредитор. Документальное подтверждение платежеспособности требуют лишь банковские учреждения. Другие подобные сведения не запрашивают.

Сумма возможного кредита будет оглашена после экспертной проверки автомобиля. По этой причине, прежде чем оформить займ под залог ПТС, нужно отремонтировать транспорт и привести его в идеальный вид. Для этого необходимо тщательное мытье, проведение салонной уборки и исправление небольших дефектов. Если кредитор увидит, что даже транспорт чистый и аккуратный, он поймет, что клиент настроен серьезно и возможно к нему будет применено более лояльное отношение.

Заемщики, которые не понимают, что нужно делать, чтобы взять займ под залог автомобиля, могут ознакомиться со следующей поэтапной инструкцией.

Оформляя залоговый займ, есть риск:

  • Потери своего транспортного средства;
  • Попасть в руки мошеннической группы;
  • Переплаты огромных сумм.

Деньги в долг под залог автомобиля: под залог ПТС

Во избежание попадания в подобные ситуации, необходимо посмотреть, что советуют профессионалы.

  1. Рекомендация 1. Необходимо вступать в договорные отношения только с проверенными организациями.
    • В мегаполисах таких много. Нужно серьезно их проанализировать и сравнить между собой, чтобы выбрать наилучший для себя вариант.
    • В селах и маленьких субъектах РФ, как правило, делать выбор не приходится. Им можно порекомендовать идти к тем кредиторам, которые работают в районном и региональном центре.
  2. Рекомендация 2. Договор на оказание финансовых услуг следует проверить при помощи юриста. В нем может быть множество подводных камней, которые сразу финансово неграмотному человеку могут быть непонятны. Во избежание попадания в руки к мошенникам, необходимо обратиться к юристу, прежде чем подписывать что-либо. Сегодня подобная помощь доступна на любых сайтах. Специалисты смогут дистанционно посмотреть пункты соглашения, которые вызывают у них сомнения. Также они смогут проверить, какой статус у организации и насколько она легально работает.
  3. Рекомендация 3. Важно внимательно посмотреть на пролонгацию и достичь того, чтобы она имелась. Пролонгация — возможность продления кредитного договора. Обычно в любом документе присутствует подобный пункт, поскольку каждому финансовому учреждению выгодно, чтобы срок кредитования повышался и оно получало дополнительные дивиденды.
    Договор, заключенный через банк, как правило, редко содержит в себе пролонгацию. Но, подобные учреждения активно идут на переговоры и некие уступки. Предлагают возможность взятия кредитных каникул и реструктуризации.

Проблемы с финансами могут появиться у каждого человека. Быстрее всего их решение происходит у тех, кто имеет залоговое имущество. При этом не нужно сразу идти осуществлять продажу машины. Как правило, нужно использовать кредит. Если получится в указанное в договоре время его возвратить, то возможно получить свой транспорт назад, используя его на протяжении всего сотрудничества с финансовым учреждением.

Оформление кредитов – неплохой вариант для тех, кому нужно решить какие-либо проблемы финансового характера. Лучшие условия предоставляют тем, кто может предоставить залог. Обычно это имущество, движимое и недвижимое. Допустим и вариант, когда берутся деньги в долг под залог авто. У данного варианта есть как отрицательные, так и положительные стороны.

Из банковских преимуществ отмечают:

  • отсутствие жестких требований к уровню платежеспособности;
  • серьезные суммы для выдачи, до 70-80 процентов от стоимости авто;
  • низкая процентная ставка по сравнению с обычными предложениями;
  • низкий процент отказов.

Но стоит сразу узнать и о недостатках, которыми так же обладают деньги в долг в залог автомобиля:

  • оценка и оформление страховки требуют дополнительной платы;
  • необходимость собирать большое количество документов, если речь идет об обращении именно в банк;
  • залог реализуется партнером, если возникают долги, серьезные просрочки;
  • транспортное средство изымают у собственника на весь период действия договора.
Как взять деньги в долг под залог авто?

Каждое банковское учреждение разрабатывает cвою программу оформления кредита под залог автомобиля

Это условие не является обязательным при оформлении кредитов. Однако, его выполнение позволит рассчитывать на значительное улучшение условий, облегчение финансовой нагрузки. Выданная сумма зависит от результатов независимой оценки, проведенной экспертами. Они и определяют, какие выдадут деньги в долг в залог ПТС.

Плюсы и минусы

Принимая решение об оформлении автокредита под залог автомобиля, стоит помнить о положительных и отрицательных особенностях услуги. Банки стремятся извлечь из сотрудничества с гражданином максимальную выгоду, сводя риски для себя к минимуму. Поэтому не стоит забывать о возможных подводных камнях, с которыми можно столкнуться в процессе оформления. Преимуществами автокредита под залог автомобиля выступают:

  • гражданин сможет купить машину более высокого класса, чем позволяют ему собственное финансовое положение;
  • машину удастся купить даже тогда, когда собственные накопления отсутствуют;
  • процесс заключения сделки не отличается сложностью;
  • сегодня присутствуют госпрограммы, дающие возможность получить скидку на автомобиль;
  • произвести расчет с финансовой организацией можно досрочно;
  • деньги предоставляются на длительный срок, что дает возможность производить погашение небольшими платежами;
  • процентная ставка по предложению ниже, чем переплата по альтернативным кредитным продуктам;
  • иногда можно оформить автомобиль в рассрочку.
Читайте также  Займы на Яндекс кошелек онлайн

Однако у предложения имеется и ряд существенных недостатков. Оформив автокредит под залог автомобиля, гражданин столкнется со следующими минусами:

  • если по какой-либо причине произвести своевременный расчёт не удастся, гражданин рискует потерять автомобиль;
  • выбор транспортного средства будет существенно ограничен;
  • итоговая стоимость машины существенно возрастет;
  • получить автокредит может не каждый, банки выдвигают жесткие критерии отбора потенциального клиента;
  • необходимо иметь доход, позволяющий беспрепятственно производить расчёт с финансовой организацией, и быть официально трудоустроенным;
  • заемщику предстоит собрать большой пакет документов.

Какие документы могут потребовать в банке

Займы выдаются с различной величиной, но она редко превышает 80% от общей цены на авто. Ломбарды выдают денежные средства под 12-15 процентов. Срок действия договора доходит до нескольких месяцев.

Деньги в долг под залог автомобиля: под залог ПТС

В большинстве банковских организаций кредиты выдаются на сумму не больше 6 миллионов рублей. Кроме того, стоит обратить внимание на следующие детали:

  • тем, кто обращается впервые, и у кого нет никакой кредитной истории, доступен только 1 миллион рублей;
  • иногда требуется официальное подтверждение доходов;
  • вероятность отказов возрастает, если ранее у человека были просрочки.
Как взять деньги в долг под залог авто?

Существуют автоломбарды — финансовые организации, выдающие недолгосрочные займы под залог автомобилей и другой автотехники

При оформлении банковских кредитов транспортного средства лишают только после того, как суд выпустит соответствующее решение. При этом первая просрочка отнюдь не ведет сразу к подаче иска со стороны банка. Всегда можно и нужно договариваться, если возникают небольшие проблемы.

Как взять деньги в долг под залог авто?

Требования к заемщику в каждом банке могут быть разные, но в большинстве случаев организация в процессе принятия решения обращает особое внимание на возраст, доход, гражданство и кредитную историю клиента

Банки дают заемщикам следующие возможности:

  • кредитные каникулы — это своеобразная отсрочка на несколько месяцев;
  • реструктуризация позволяет снизить размер платежей каждый месяц за счет того, что пересматриваются сроки.

МФО и ломбарды так же занимаются предоставлением подобных услуг. В данном случае характерно более лояльное отношение как к самим заемщикам, так и к предмету соглашения.

Чтобы деньги в долг под залог ПТС точно оформили, требуется соблюдать следующие правила по отношению к авто:

  • отсутствие арестов, обременений;
  • осуществление растаможки, если речь идет об автомобиле иностранного производства;
  • наличие имущественных прав у заемщика;
  • оформление полиса КАСКО;
  • технически исправное состояние.

Сами банки могут установить дополнительные требования по пробегу и возрасту, марке. От заемщиков же требуется предоставление паспорта, где указывается адрес прописки, а так же возраст. У каждой организации свои правила в этом направлении.

Как взять деньги в долг под залог авто?

Предложения большинства банков достаточно гибкие, но каждое из них лучше всего подходит для определенных категорий клиентов

  • нужен паспорт с гражданством РФ;
  • также требуются документы на автомобиль;
  • гражданину должно быть не меньше 18 лет;
  • машина обязана быть полностью исправной;
  • стабильная работа и трудоспособность клиента.

Банку на рассмотрение и вынесение вердикта по заявке на заем под залог автомобиля, как правило, требуется от двух рабочих дней.

Вот примерный список документов, которые могут потребоваться при оформлении ссуды:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на автомобиль (ПТС, СТС);
  • справка с места работы, подтверждающая стабильный, ежемесячный доход;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • водительское удостоверение;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог (в некоторых случаях).

Полный перечень необходимых документов лучше уточнить у менеджеров выбранной финансовой организации.

Внимание! Важным условием получения займа является благонадежность заемщика. Банки проверяют кредитную историю и могут отклонить заявку, если клиент:

  • имеет непогашенные или просроченные займы;
  • плохо исполнял свои обязательства по прошлым кредитам.

Чтобы получить автокредит под залог автомобиля, заемщик должен заплатить первоначальный взнос и подготовить пакет документации. Дополнительно нужно соответствовать требованиям финансовой организации. Сотрудничество осуществляется только с гражданами, достигшими 21 года. Во внимание принимается и возраст на момент закрытия обязательств. Гражданин не должен быть старше 65 лет.

Необходимо наличие официального трудоустройства. Проработать на последнем месте необходимо в течение 1 года. Сотрудничество осуществляется только с гражданами РФ. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка. Автокредит под залог автомобиля по временной регистрации обычно не выдается.

Требования предъявляются и к автомобилю. Обычно купить транспортное средство можно только в автосалоне-партнёре финансовой организации. Если приобретается подержанный автомобиль, машина не должна быть старше 5 лет. Во внимание принимается и пробег транспортного средства. Покупку подержанного авто можно осуществить также в автосалоне.

При этом условия компаний являются стандартными и отличаются незначительно.

Иногда бывает, что заемщик не отвечает требованиям банка, тогда ему следует подыскать другие программы со специальными условиями, но в таком случае процентная ставка по займу будет значительно выше.

Вывести статьи раздела →

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные. Банки предлагают новые, более выгодные программы, однако условия выдачи ссуды остаются весьма жесткими.

все об ипотекеИпотечное кредитование хоть и является единственной возможностью приобретения недвижимости, но в тоже время – это огромный риск, ведь вам необходимо ежемесячно на протяжении минимум 10 лет выплачивать банку приличную сумму. Планировать свою жизнь на годы вперед весьма сложно. Но нужно признать, что риск оправдан.

Ежемесячный платеж за ипотеку едва ли превысит арендную плату, только в первом случае вы платите за свою квартиру, а во втором – спонсируете незнакомого вам человека.

В случае, когда не сработают все меры, финансовая организация будет вынуждена забрать квартиру, при этом, всегда оставляя шанс заемщику вернуть все в прежнее русло.

Во-первых, рекордно низкие ставки и эффект отложенного спроса. Во-вторых, снижение требований к заемщикам, которое сделали практически все банки.

Как изменились условия получения ипотечного кредита? Мы провели опрос среди банкиров, чтобы понять, как они теперь воспринимают своих потенциальных клиентов.

Деньги дорожают, сервис улучшается

Историю ипотеки в России можно разделить на два примерно равных этапа: до кризиса и после. До конца 2008 года объемы кредитования для покупки жилья росли высокими темпами. Очень многим за счет этого удалось решить свой квартирный вопрос, несмотря на то, что в этот период активно росли и цены на недвижимость.

Особенно пострадали те клиенты, которые брали займы в долларах и евро.

Поэтому в 2009 году многие банки ввели фактически запретительные ставки по жилищным кредитам либо и вовсе прекратили работать на ипотечном рынке. Естественно, в этот момент резко ужесточились и требования к клиентам. Однако в последние годы они снова стали постепенно снижаться. Хотя, как выяснилось, у каждого банка — своя кредитная политика.

Деньги в долг под залог автомобиля: под залог ПТС

— Действительно, за прошедший год банки-ведущие игроки на рынке ипотечного кредитования поднимали ставки не один раз, — говорит Ирина Простакова, начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка.

— На фоне удорожания фондирования снижение требований к заемщикам остается одним из основных конкурентных преимуществ в борьбе за клиента.

Ко всему прочему, хотелось бы отметить рост конкуренции в сервисной составляющей при продаже и выдаче ипотечного кредита.

— Ипотечный рынок является высококонкурентным, — говорит Денис Ковалев, член правления банка DeltaCredit. — Все зависит как от ситуации на самом рынке, возможностей по фондированию, так и от стратегии самого банка.

Банки, которые наращивают ипотечный портфель, в силу ограниченности возможностей по привлечению дешевых пассивов и соответствующему улучшению условий для заемщика в части снижения процентной ставки могут расслаблять свои требования и стандарты.

Игроки, которые хотят быстро завоевать долю рынка, могут играть вкороткую и использовать одновременно и пониженные процентные ставки, и либеральное отношение к самим клиентам.

Основные требования

Юридическая консультация онлайн

Для большинства банков некоторые требования остались неизменными.

Читайте также  Йота как взять в долг в Ете на телефон брать деньги в долг в yota

— Обязательными остаются следующие требования: гражданство РФ, наличие стабильного (и подтвержденного) источника дохода, наличие первоначального взноса в счет оплаты приобретаемой недвижимости, возраст — не старше 65 лет на момент погашения кредита, — говорит Ирина Простакова. — В то же время банки стали лояльно рассматривать «серую» заработную плату и негативную кредитную историю со сроком давности более трех лет.

— Ключевое требование — первоначальный взнос не менее 20%, — говорит Андрей Осипов, старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24. — Очень редко встречаются предложения с 10% первоначальным взносом — как правило, в формате специальных акций.

Конкуренция идет, прежде всего, в области создания новых интересных клиенту продуктов, иногда в области ценовых параметров продуктов, но ни один из серьезных игроков радикально не снижал требований. При этом, на рынке появились продукты, предусматривающие упрощенную процедуру анализа платежеспособности при условии высокого первоначального спроса и иногда более высокой цены.

Как правильно оформляется передача денег в долг

Подписание договора по кредиту с залогом в виде транспорта всегда требует дополнительного заверения от нотариуса. Такой вариант сделок выгоден для обеих сторон. Ведь он гарантирует выполнение условий, позволяет защитить интересы участников. Только после обращения одного из участников к нотариусу появляется официальная соответствующая запись в реестре.

Регистрация осуществляется, если присутствуют следующие документы:

  • квитанция на оплату взноса;
  • паспорт;
  • залоговый договор.

Только спустя 2-3 дня после фактического совершения сделки появляется запись о том, что на имущество оформлен залог. При этом у кредитора появляется возможность оспаривать любые сделки с фигурированием объекта залога. Конечно, если на то появляются серьезные основания. Владелец техники так же может предъявлять определенные претензии, если они обоснованы.

О выборе кредиторов и подаче заявок

Стоит учитывать несколько важных характеристик, когда клиент занимается подбором интересующих предложений:

  • результаты от рейтинговых агентств;
  • сведения из интернет-сервисов по поискам кредитной организации;
  • время работы на рынке финансов;
  • степень надежности: если банк серьезный, то он не станет скрывать важную информацию, даже финансового характера;
  • отзывы клиентов: надо изучить как положительные, так и отрицательные сообщения, после чего сложится полная картина происходящего.

Возможности погашения

Закрытие обязательств производится из личных средств заемщика. Платежи по автокредиту под залог машины нужно производить раз в месяц. Размер суммы и даты внесения денежных средств определяет график погашения. Он выступает приложением к кредитному договору и предоставляется заемщику в момент подписания соглашения.

  • терминалов и банкоматов финансовой организации, предоставившей кредит;
  • внесение денежных средств в кассу организации;
  • перечисление платежа с карты клиента через онлайн-сервисы учреждения;
  • перевод средств со счета стороннего банка;
  • использование возможностей системы переводов Золотая корона или Почта России.

Какие банки дают кредит под залог ПТС?

На территории Российской Федерации многие учреждения с финансовой квалификацией готовы сотрудничать с клиентами. Для них главное, чтобы таким образом замотивировать людей отдавать кредиты.

Если деньги нужны ненадолго, можно попробовать оформление кредитной карты. Этот финансовый продукт комфортен тем, что есть льготный период, когда человек может оплачивать товары и услуги без процентов. Однако, по истечению этого времени ему нужно вернуть потраченные деньги, чтобы не начислялись проценты.

При любой ситуации выбор банковского учреждения — серьезный этап, который требует значительную трату времени и сил. Необходимо делать подбор банка и расчет платежей и процентов по кредиту внимательно. Можно воспользоваться для этого специальным калькулятором. Там потребуется указать сумму кредита с первоначальным взносом, периодом кредитования, процентной ставкой, схемой погашения, единоразовой и ежемесячной комиссией, чтобы увидеть сумму ежемесячного платежа и переплаты в процентном и финансовом эквиваленте. Также есть возможность посмотреть всю сумму к возврату, которую потребуется внести человеку с задолженностью по истечению срока кредитования.

Для облегчения задачи кредитования, специалистами регулярным образом составляются рейтинги кредитных организаций. Ниже представлен перечень четырех организаций, которые предоставляют деньги быстро и выгодно.

Основные требования

Больше денег — больше кредит

— На заре ипотечного рынка в России (до 2005 года) этот коэффициент в среднем составлял 40%, потом банки стали снижать требования и этот показатель дошел до 60% к кризису 2008 года, — говорит Андрей Осипов. — После кризиса на какое-то время требования ужесточились, но сейчас этот показатель опять составляет в среднем 60%.

— Разные кредитные организации используют разные квалификационные коэффициенты, с помощью которых рассчитывается максимальная сумма кредита, — говорит Денис Ковалев.

— В нашем банке используется коэффициент О/Д, показывающий долю всех долгосрочных обязательств и расходов в доходах клиента.

Его предельное значение зависит от размера дохода, учитываемого в модели андеррайтинга, и не может превышать 60%.

— Определение максимального платежа по кредиту из расчета 60% от дохода распространено и сейчас, — говорит Ирина Простакова. — У большинства банков данный показатель находится в пределах 45—65%.

При этом банки по-разному относятся к тому, как именно подтверждается доход. Кто-то работает только с абсолютно «белыми» клиентами (то есть теми, кто может предоставить справку 2-НДФЛ). А кто-то допускает и подтверждение уровня зарплаты справкой по форме банка.

— От 2-НДФЛ как от единственного способа подтверждения доходов уже почти все игроки отказались, — говорит Андрей Осипов. — Мы это сделали еще в 2005 году.

— У нас свои стандарты оценки кредито- и платежеспособности заемщиков, своя градация их категорий, требования к запрашиваемым документам и к обеспечению, которые позволяют нам свести риск просрочки к минимуму, — говорит Денис Ковалев.

— Любое требование, предъявляемое к клиенту, является для нас инструментом для закрытия того или иного риска. В отличие от многих конкурентов мы не кредитуем, например, пенсионеров и «серый» бизнес. Практически 99% недвижимости, находящейся у нас в обеспечении — это вторичный рынок жилья.

В то же время мы кредитуем покупки жилья и на первичном рынке, но очень тщательно подходим к выбору объекта.

Возраст либеразовали

— Люди, достигшие пенсионного возраста, несут повышенные риски потери работы и наступления страховых случаев по личному страхованию, которое хоть и не является обязательным, но используется в большинстве ипотечных кредитных программ, потому что влияет на финансовые условия получения кредитов, — говорит Денис Ковалев.

— В конкурентной борьбе участники ипотечного рынка часто расслабляют свои требования, и кредитуют заемщиков, которые к моменту окончания кредитного договора переходят данный возраст. Отчасти этому способствуют старение населения и регулярные обсуждения в правительстве вопроса повышения пенсионного возраста.

В нашем банке заемщики на момент погашения кредита не должны быть старше 65 лет.

Данный ценз характерен и для других банков. Практически все теперь берут за основу 65 лет.

Можно договориться

кредит

Ипотечный кредит — это довольно сложный продукт. Поэтому в большинстве банков решение о выдаче принимается не только по результатам скоринга. Довольно часто применяется индивидуальный подход как к клиенту, так и к качеству жилья.

— Оценка клиента и его возможности претендовать на ипотечный кредит — комплексное и довольно сложное мероприятие, — говорит Ирина Простакова.

— Кроме стандартного набора параметров (трудовой стаж, сфера деятельности, наличие собственности, кредитная история) потенциального заемщика оценивают и с «субъективной» точки зрения.

Говорить о том, что банки «закрывают глаза» на некоторые моменты не совсем корректно, но различные послабления или так называемый «индивидуальный подход к клиенту», конечно, возможен.

Во многих случаях клиенту могут пойти навстречу. Учесть те или иные факторы его биографии.

— При наличии компенсирующих факторов, например, таких как большой первоначальный взнос или положительная кредитная история в банке-кредиторе, клиент может претендовать на получение кредита при наличии иных недостатков, — говорит Денис Ковалев.

Андрей ЗАЙЦЕВ

Автокредит под залог автомобиля позволяет банку максимально защитить себя. Финансовая организация сможет рассчитывать на возврат денежных средств даже в том случае, если заемщик по какой-либо причине не сможет производить своевременный расчёт. В этой ситуации залог будет продан, а банк получит прилагающуюся сумму.

Нюансы

Если человек обладает достаточным уровнем платежеспособности и хочет приобрести достаточно недорогой автомобиль, он может взять стандартный потребительский кредит. Услуга позволит избежать потребности в приобретении КАСКО и оплате первоначального взноса. При этом автомобиль не обязательно передавать в залог. Гражданин сможет сразу же полноправно распоряжаться им.

Перед принятием окончательного решения о получении денег в долг под залог машины, стоит внимательно оценить собственные возможности. Просрочка автокредита с залоговым авто чревата изъятием автомобиля и его принудительной реализацией. Потому к погашению автокредита под залог машины стоит подходить максимально внимательно.

Оцените статью
Добавить комментарий