Дебетовые карты для пенсионеров — самый полный обзор предложений от банков

Кредиты

Преимущества

Основные преимущества использования дебетовой карты от банков в качестве пенсионной представлены ниже:

  • Банковскую карту удобно использовать для оплаты покупок и хранения денег, чем наличные.
  • Обычно для них действуют бонусные программы банков, такие как скидки и кэшбеки.
  • Снять наличные очень легко в кассе банка или банкомате сети. Ряд банков имеют партнерские отношения с другими финансовыми организациями и предлагают снять наличные в любом банкомате без процентов.
  • Оформив такую карточку вам уже не придется стоять в очереди в банки или ждать почтальона.

На что обратить внимание при выборе карты

По закону, пенсионеры должны получать пенсию на карту платежной системы МИР. При этом можно оформить пластик и других систем, например, Visa, для расчетов за границей – в этом плане ограничений нет. Но в наш обзор попали именно карточки МИР.

Банков, выпускающих дебетовые карты для пенсионеров во взаимодействии с этой платежной системой, не так уж и много.

При выборе подходящей следует обратить внимание на такие факторы, как:

  • стоимость годового обслуживания – чем меньше, тем лучше;
  • есть ли возможность пользовать карточкой бесплатно – например, ВТБ предлагает бесплатное обслуживание пенсионной карты пока на нее поступают выплаты из ПФР, в противном случае надо будет платить 249 руб. в месяц;
  • имеется ли начисление процентов на остаток – в таком случае к пенсии будут добавляться «подарки» от банка, например, больше всего можно «заработать» на картах Бинбанка, Россельхозбанка и Московского индустриального банка – до 7% годовых;
  • цена СМС-информирования – ряд финансовых организаций предоставляют эту услугу бесплатно, например, ВТБ, Открытие и Бинбанк;
  • размер кэшбэка – выгоднее всего возврат в тех категориях, расходы по которым у пенсионера самые большие, чаще всего это аптеки, продукты и авто;
  • имеется ли бонусная программа и где можно потратить накопленные баллы.

Если учесть все эти факторы, то пенсионер сможет подобрать для себя идеальную карту, позволяющую ему преумножать свою пенсию за счет процентов на остаток, а также компенсировать часть своих расходов за счет бонусной программы и кэшбэка.

Получение

Для разных банков для оформления карт могут условия отличаться,но основными являются следующие:

  • Обращение в банк с заявлением на открытие счета;
  • Обращение в отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства, в негосударственный Пенсионный фонд или в необходимую социальную организацию и заполнить заявление, в котором указать название банка и реквизиты полученного счета;
  • Со следующего месяца пенсия будет перечисляться в выбранный банк.

Ряд банков могут сами направлять заявление в Пенсионный фонд после оформления и выдачи карты.

Далее мы поможем разобраться с особенностями банковских карт доступных для пенсионеров от различных банков.

Рейтинг самых выгодных банковских продуктов для пожилых

Для более удобного получения и использования пенсионных начислений пожилые люди ищут самые выгодные карты банков. На этот важный выбор тратится много сил и времени, потому как обычно такие клиенты пользуются одним банком 5 лет и более. Ключевым критерием поиска является бесплатное годовое обслуживание.

  • совершение повседневных покупок с кэшбэком;
  • оплата коммунальных услуг без комиссии;
  • высокие проценты на остаток по счету;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах;
  • скидки у партнеров банка.
Читайте также  Справка по форме банка Альфа-Банк

Пенсионеры имеют небольшой постоянный доход и реже совершают крупные покупки, поэтому для них важно иметь простое в использовании платежное средство, которое легко содержать. Правильные дебетовые пенсионные карты должны придерживаться именно этих принципов. Разумеется, какая лучше решает каждый клиент для себя самостоятельно, исходя из собственных целей и предпочтений. Чтобы облегчить процесс выбора мы составили удобный рейтинг с описанием основных преимуществ наиболее интересных на рынке предложений.

Давайте рассмотрим 10 самых выгодных дебетовых карт для пенсионеров, которые на сегодняшний день предлагают российские банки.

Сбербанк

Дебетовая карта Сбербанка для пенсионеров с начислением процентов на остаток
Дебетовая карта Сбербанка для пенсионеров с начислением процентов на остаток

Предлагает специальную Пенсионную карту. Она не обладает никакими особыми свойствами, за исключением полностью бесплатного обслуживания. По ней действует начисление процентов – 3,5% в год.

Полный пакет СМС-информирования обойдется в 30 руб. в месяц (стандартная цена – 60). При этом первые два месяца даются в подарок.

Пенсионер также становится участником бонусной программы Спасибо. В соответствии с новыми условиями, он может получить от 0,5% до 30% от суммы расходов на балльный счет и перевести накопленные Спасибо в реальные деньги. Либо расплатиться ими у партнеров, получив скидки.

Дебетовая карта для пенсионеров от ВТБ с бесплатным годовым обслуживанием
Дебетовая карта для пенсионеров от ВТБ с бесплатным годовым обслуживанием

Пенсионная Мультикарта позволяет заработать до 5% годовых, которые банк начислит на остаток по ней. Карточка полностью бесплатная, если на нее поступает пенсия, иначе стоимость обслуживания составит 259 руб/месяц.

ВТБ будет информировать об операциях на счете бесплатно. Кроме того, начислит кэшбэк от 1% на стандартные покупки и до 10% в выбранных категориях, если сумма расходов по Мультикарте превысила 5000 рублей.

Россельхозбанк

Дебетовая карта пенсионерам от Россельхозбанка
Дебетовая карта пенсионерам от Россельхозбанка

Пенсионеры могут получить бесплатную Пенсионную карту. По ней начисляется до 6% годовых, если только на счете больше 100 руб. Обслуживание – бесплатно, но если не использовать пластик больше 1 года, то придется платить по 100 руб. в месяц.

Пенсионные карты мир

За СМС-информирование Россельхозбанк взимает 59 руб.

Держатель Пенсионной карты участвует в бонусной программе под названием Урожай. За каждую покупку начисляется 1,5% баллами. Их можно потратить на получение подарков из специального каталога или перевести на благотворительность.

ФК Открытие

Дебетовая карта с начислением процентов для пенсионеров от банка ФК Открытие
Дебетовая карта с начислением процентов для пенсионеров от банка ФК Открытие

В данном банке пожилым клиентам выдается бесплатная карта Мир с бесплатным же СМС-информированием. Процент на остаток невелик – всего 4%, и то, если на карточке больше 3 тысяч и меньше 100 тысяч рублей. Также есть кэшбэк в виде 3% при покупках в аптеках. В других категориях возврата не предусмотрено.

Уралсиб

Предлагает карту Почетный Пенсионер, бонусная программа по которой, пожалуй, одна из самых интересных.

Дебетовая карта для пенсионеров с бесплатным обслуживанием в банке Уралсиб
Дебетовая карта для пенсионеров с бесплатным обслуживанием в банке Уралсиб

Точнее, их две:

  • 0,5% от покупок зачисляются на счет мобильного телефона;
  • 1,5 балла начисляется за каждые потраченные 25 рублей, с помощью баллов «зарабатываются» скидки у партнеров.

Можно выбрать только одну из программ.

Из остальных тарифов: обслуживание – бесплатное, СМС-информирование – 59 руб. в месяц (первые 2 месяца – в подарок), начисление процентов – 5%, если на счете больше 5000 руб.

Читайте также  Правила подачи заявки на микрозайм: как сделать так, чтобы она была одобрена?

За обслуживание придется платить, если только на счете осталось меньше 10 тысяч рублей, а самой карточкой не пользовались больше года. В этом случае надо будет выложить 199-250 рублей за каждый месяц.

Промсвязьбанк

Бесплатная дебетовая карта для пенсионеров в Промсвязьбанке
Бесплатная дебетовая карта для пенсионеров в Промсвязьбанке

Еще одна бесплатная карточка от Промсвязьбанка, пригодится любому пенсионеру. Если на счете больше 3000 рублей, то банк начислит 5% годовых. Также есть кэшбэк до 20% – но он предоставляется только у партнеров и потратить его можно тоже только у партнеров.

Дебетовые карты для пенсионеров - самый полный обзор предложений от банков

За СМС-информирование по операциям придется заплатить 69 рублей в месяц пользования услугой.

Бинбанк

Дебетовая карта для пенсионеров с начислением процентов от Бинбанка
Дебетовая карта для пенсионеров с начислением процентов от Бинбанка

Дебетовая карта для пенсионеров этого финансового учреждения выделяется тем, что она полностью бесплатная. Бинбанк не берет плату в том числе и за СМС-оповещения. Процент на остаток — 4% годовых. Однако бонусных и кэшбэковых программ не предусмотрено.

Карточка обладает, пожалуй, одним из самых полезных кэшбэк сервисов для пенсионеров. Они могут получить 1% возврата от покупок в супермаркетах и аптеках.

Дебетовая карта с выгодным кэшбэком для пенсионеров от Банка Санкт-Петербург
Дебетовая карта с выгодным кэшбэком для пенсионеров от Банка Санкт-Петербург

Начисление процентов на остаток тоже есть – до 5% годовых, но если на счете не больше 25 тысяч рублей.

За СМС-оповещение надо будет платить по 30 руб. в месяц, первые 90 дней даются в подарок. И еще – карта бесплатная. Если не пользоваться ей более полугода, то она перестает действовать.

Самая выгодная дебетовая карта для пенсионеров от банка УБРиР
Самая выгодная дебетовая карта для пенсионеров от банка УБРиР

Бесплатная «дебетовка» под названием Доходная карта пенсионера МИР действительно выгодная. Плата за обслуживание не взимается, банк начисляет 3,75% годовых к пенсии, кэшбэк «живыми деньгами» – 0,5% от любых покупок (до 5% в аптеках при наличии действующего кредита или вклада).

Единственное, за что придется заплатить – СМС-информирование. Оно стоит 50 руб.

Отличный вариант кэшбэковой программы предлагает Карта пенсионера от Московского индустриального банка. Ее обладатель получает назад 5% от всех расходов на лекарства и продукты.

Выгодная дебетовая карта для пенсионеров с высокими процентами на остаток в МИБ
Выгодная дебетовая карта для пенсионеров с высокими процентами на остаток в МИБ

Максимальный возврат – 5000 рублей.

Кроме того, МИБ начисляет от 4% до 7% годовых на остаток.

Теперь о расходах. Обслуживание карты бесплатно. Если срок ее действия выходит, и пенсионер не перевыпускает пластик, то обслуживание счета обойдется в 200 рублей в месяц.

За СМС-информирование нужно будет платить от 30 до 60 рублей в зависимости от выбранного тарифа.

Основные характеристики самых популярных карт

ВТБ
ВТБ
Сбербанк
Сбербанк
Россельхозбанк
Россельхозбанк
Почта Банк
Почта Банк
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк
Уралсиб
Уралсиб
Банк Открытие
Банк Открытие
Совкомбанк
Совкомбанк
Бинбанк
Бинбанк
РНКБ
РНКБ
Росстрах Банк
Росстрах Банк
Ак Барс Банк
Ак Барс Банк
Газпромбанк
Газпромбанк
МИн Банк
МИн Банк
Платежная система МИР МИР МИР МИР МИР МИР МИР МИР МИР МИР МИР MasterCard, Visa, МИР MasterCard, Visa, МИР МИР
Начисление на остаток до 7% 3,5% до 7% до 6% до 5% до 5% до 4% до 5,3% до 6% до 4,5% до 5,5% до 5% до 1%
Годовое обслуживание бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно 450 руб.
SMS-информирование 59 руб. ежемесячно СМС об операциях по карте: бесплатно первые 2 календарных месяца, далее — 30 рублей в месяц бесплатно 49 руб. ежемесячно, первые 2 месяца – комиссия не взимается 69 рублей в месяц 59 руб. ежемесячно, первые 2 месяца – комиссия не взимается бесплатно бесплатно 50 руб. ежемесячно бесплатно бесплатно Бесплатно 59 руб. ежемесячно бесплатно
Срок действия карты 3 года 5 лет 3 года 3 года 5 лет 3 года 5 лет 3 года 3 года 3 года 3 года MasterCard, Visa — 5 лет, МИР — 3 года 3 года 5 лет
Скорость оформления 2 — 3 дня 2 — 3 дня В тот же день В тот же день В тот же день В тот же день В тот же день 5 — 7 дней 5 — 7 дней В тот же день до 14 дней 5-10 дней до 5 дней до 7 дней
Рейтинг 23/25 23/25 23/25 22/25 21/25 20/25 20/25 19/25 19/25 19/25 18/25 17/25 14/25 13/25
Читайте также  Дадут ли карту Совесть с плохой кредитной историей

Как пенсионеру оформить дебетовую карту

Представленные в обзоре карты выдаются исключительно пенсионерам. Простому человеку оформить их нельзя. При этом неважно, каким именно образом пенсионер приобрел свой статус: по достижении предельного возраста, выслуге лет или инвалидности.

Для получения карточки нужны:

  • паспорт;
  • пенсионное свидетельство.

Оформление дебетовой карты пенсионеру лучше всего производить в отделении. Заодно надо будет оформить там же заявление в Пенсионный фонд на перевод пенсии, так как перечисление денег на карточный счет является обязательным условием для бесплатного обслуживания в большинстве банков.

Рейтинг пенсионных карт

На основании характеристик карт и индивидуальных особенностей карт пенсионеров от различных банков мы предлагаем свой независимый рейтинг. Он основан на следующих основных показателях:

  • Условия карты — финансовые показатели открытого пенсионного счета и затраты на открытие счета, его продление и стоимость различных форматов информирования;
  • Удобство использования — совокупность характеристик, начиная от развития сети банкоматов банка и его партнерской сети и заканчивая удобством интернет-банкинга;
  • Надежность банка — способность банка выполнять взятые обязательства;
  • Доступность — возможность беспрепятственного использования карты на территории России, за рубежом, а так же сложность ее получения;
  • Дополнительные условия — наличие бонусных программ и других привилегий, расширяющих возможности карты.

Заключение

Таким образом, банки начали бороться и за клиентов-пенсионеров. Для этой категории граждан предлагается всё больше продуктов, в том числе и специальные дебетовые карты для пенсионеров. От обычных они отличаются повышенным начислением процентов на остаток и привлекательной бонусной программой. Так, пенсионеры могут компенсировать часть расходов по обычным тратам – в аптеках и продуктовых магазинах. При выборе карты также нужно обращать внимание на стоимость обслуживания и СМС-уведомлений.

Предложения партнеров

Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Оцените статью
Добавить комментарий