Можно ли оформить кредит в декретном отпуске и отпуске по уходу за ребенком

Кредиты

Содержание

Что из себя представляет банковский кредит наличнымиКлассификация банковских кредитов наличнымиПреимущества и недостатки банковского кредита наличнымиТребования банка к заемщику для получения кредитаУсловия получения кредита в банке

Об отсрочках платежа по займа в период декрета

Существует два вида платежей, аннуитетный и дифференцированный. От них зависит структура выплат. В первом случае размер платежа не меняется весь период кредитования. Но первые годы основная часть платежа идёт на погашение процентов и лишь незначительная часть — на возврат основного долга. В втором же случае сначала платёж большой, а потом он постепенно уменьшается. Потому что заёмщик каждый месяц гасит одинаковую долю от тела кредита.

К примеру, если вы оформите ипотеку на сумму 2,3 млн рублей на 10 лет под 9,2% годовых, то за весь срок кредита уплаченные проценты составят:

  • при аннуитетном графике платежей — 1 225 005,14 рублей;
  • при дифференцированном графике платежей — 1 069 180,44 рублей.

Согласитесь, разница немалая. Экономия составляет 155 825 рублей, поэтому стоит внимательно отнестись к этому вопросу при выборе банка-кредитора.

Итак, мы всё взвесили, посчитали и выбрали банк и вид ипотечного кредита. Распланировали, как и за счёт чего будем гасить кредит. А потом случилось непредвиденное обстоятельство (болезнь, потеря работы, например). Свободные деньги заканчиваются, и возвращать кредит нечем. Если не решать проблему вовремя, долг начнет увеличиваться.

Если такая ситуация произошла, не надо:

  • избегать общения с банком;
  • брать новые кредиты на погашение старого;
  • доводить до суда и исполнительного производства.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске и отпуске по уходу за ребенком

Можно договориться с банком об изменениях условий по кредиту, в зависимости от ситуации с вашими финансами попросить увеличить срок кредита и уменьшить платёж, дать кредитные каникулы. Это называется реструктуризацией долга.

Перед выдачей кредита банк просит оформить страховку. Но навязать определённые компании кредитная организация не может. Никто не мешает заёмщику сравнить условия страхования в разных компаниях, выбрав таким образом наиболее выгодный для себя вариант (правда, если компания не аккредитована в банке, то нужно будет доказать, что она соответствует его критериям).

Что касается видов страхования, то по закону обязательным для заёмщика является лишь страхование залога. Но стоит учесть, что страховые компании предлагают комплексные продукты, и, возможно, комплексное страхование будет дешевле, чем страховать отдельный риск.

В любом случае лучше узнать о действиях, которые банк может предпринять в случае отказа заёмщика от оформления страхового полиса или при оформлении полиса в компании, которая не аккредитована в банке. Вдруг это повлечёт за собой санкции со стороны банка — от увеличения процентной ставки по кредиту до отказа от ипотеки.

Страхование — вещь очень индивидуальная и зависит от заёмщика и объекта страхования. Все варианты выбора/отказа от страхования нужно рассматривать с пониманием того, что ипотека — это долгосрочный кредит, и конечно же, как для банка, так и для заёмщика важно исключить возможные риски.

Посмотрим, в каких банках можно оформить кредит маме в декрете, то есть без подтверждающих доход документов. Берем в расчет самые распространенные виды.

Вид кредита Банк Процентная ставка
Товарный кредит «Русфинанс Банк» 32-37%
«Почта Банк» от 7,5%
«Ренессанс Кредит» 10-33%
«ОТП Банк» от 9-29%
«Альфа-Банк» 7-38%
«Хоум Кредит Банк» 26,85-38,75%
Кредит наличными «Хоум Кредит Банк» 14,9-24,9%
«Почта Банк» 12,9-24,9%
«Тинькофф Банк» 12-24,9%
Банк «Восточный» 12%
Кредитная карта Сбербанк 23,9-27,9%
Сбербанк 24,9-45,9%
«Ситибанк» 22,9-32,9%
«Тинькофф Банк» 15-49,9%
«Альфа-Банк» от 23,99%
«Почта Банк» 19,9-29,9%%

Когда указан минимальный порог ставки, имейте в виду, что для женщин в декрете ставка наверняка окажется ближе к максимальному значению. Всегда уточняйте размер процентной ставки и переплаты перед подписанием кредитного договора.

  • Ренессанс — от 9,9%, лимит — 700 тыс. руб., срок — 5 лет;
  • Хоумкредит — от 10,9%, лимит — 1 млн руб., срок — 7 лет;
  • Почтабанк — от 10,9%, лимит — 1,5 млн руб., срок — 5 лет;
  • Восточный — от 11,5%, лимит — 15 млн руб., срок- 20 лет;
  • Тинькофф — от 12%, лимит — 1 млн руб., срок — 3 года.

В двух последних кредит выдают по одному документу- паспорту, в остальных банках понадобятся дополнительные документы. Но главное-справка о доходах ни в одном из этих банков не нужна.

По сути, гражданка, находящаяся в декретном отпуске, имеет те же права, что и другие заемщики. Практически же ей тяжелее доказать банку платежеспособность, так как в данном положении ее доходы сокращаются в несколько раз, чем до появления ребенка. К тому же кредитор не может быть уверен в том, что женщина, выйдя из отпуска, будет иметь тот же доход, что до беременности. Ее ситуация является непредсказуемой. А банку важны гарантии возврата кредитных средств.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске и отпуске по уходу за ребенком

После рождения нового человека совершенно по-другому распределяется семейный бюджет, так как содержание маленького ребенка несет в себе значительные денежные затраты. Поэтому отпуск по уходу за ребенком – не очень удачно время для получения займа в банке. Лучшим вариантом оформления займа в данной ситуации будет получение заемных средств мужем родившей женщины либо ее родителями (при соблюдении необходимых требований).

В ситуациях, когда это невозможно (нет мужа, или он является безработным, а родители неплатежеспособны), женщине необходимо попробовать оформить кредит в декрете на себя. Это сложно, но возможно. Есть несколько вариантов получения займа в таком положении.

Банк не обязан предоставлять отсрочку платежа по займу. При возникновении положения, когда без нее не обойтись, необходимо внимательно изучить кредитный договор на предмет вариантов возможности получения отсрочки.

Если в договоре такой пункт отсутствует, необходимо встретиться с менеджером банком и описать ему ситуацию. Банк может пойти навстречу заемщику и отсрочить оплату основного долга на полгода. Невыплаченная сумма разбивается на аннуитетные платежи и выплачивается в оставшийся период времени.

Для проведения этой процедуры необходимо оформить заявку в банке. Ее рассмотрит кредитный комитет и, получив положительное решение, вы будете в течение полугода выплачивать только проценты согласно графику платежей. В случае если вы этого не сделаете, то суда вам не избежать. Мало того, что по решению суда вам придется выплачивать долг, вам придется еще оплачивать работу судебной инстанции.

Ниже представлен список некоторых банков с кредитными продуктами, которые доступны молодым мамам, находящимся в отпуске по уходу за детьми.

Банковская организация Кредитная программа Максимальный кредитный лимит (руб.) Срок Минимум % ставки (срок, сумма) Максимум % ставки(срок, сумма)
ВТБ24 Автокредит «АвтоЛайт» на новые машины До 2 млн 800 тыс. руб. 60 мес. 20,9% в год (от 100 тыс. руб.) 20,9% в год (до 2,8 млн. рублей на 5 лет)
Тинькофф Банк Кредитная карта Тинькофф Платинум До 300 тыс. руб. 3 года 24,9% годовых (льготный период 55 дней) 45,9% годовых (до 300 тыс. рублей)
Ренессанс Кредит Кредит наличными «На срочные цели» До 100 тыс. руб. 60 мес. 29,9% годовых (от 30 тыс. руб. на 2 года). 40,9% годовых (до 100 тыс. руб. на 5 лет).
УБРиР Потребительский кредит «Минутное дело» До 200 тыс. руб. 48 мес. 17% годовых (от 5 тыс. руб. на 4 года). 69% годовых (до 200 тыс. руб. на 4 года).

Подайте прямо сейчас заявку на кредит и получите самые выгодные прямо предложения по оформлению кредитов в декрете от лучших российских кредитных организаций.

Оформить ипотеку или рассчитывать на автокредиты не очень просто даже работающим мужчинам. Поэтому в контексте темы логично рассматривать потребительский кредит и кредитные карты. Их получить намного проще. Особенно, тем женщинам, которые на начальной стадии беременности и все еще продолжают работать.

Вариант, при котором вероятно откажут, это тогда, когда женщина сразу сообщает о своем положении и той сумме, которую она получает. Если клиент заинтересован в получении кредита, то следует:

  • узнать все условия по документам, возможно есть вариант, при котором подтверждение дохода не требуется;
  • при оформлении кредита предоставлять все сведения о доходах, например, дополнительный заработок, сдача квартиры в аренду, помощь родственников, алименты и прочее;
  • по возможности подключить поручителя;
  • обращаться в тот банк, в котором ранее оформлялся кредит или имеется дебетовый счет, поскольку в нем могут быть персональные предложения и уже сформирована кредитная история.

Оформить кредит женщине в декретном отпуске возможно. Это популярное явление в современном мире. Самое главное для такого клиента – просчитать свои возможности и не скрывать при оформлении кредитной заявки свои дополнительные доходы.

* Цены актуальны на сентябрь 2018 года

Читайте также  Рефинансирование кредита — 1442 лучших предложений банков, перекредитование по ставке от 7,5 процентов годовых || Рефинансирование кредитов других банков для физических лиц - лучшие предложения перекредитования банков 2017 и 2018 годах

Гражданство РФ – одно из самых главных требований, необходимых для получения банковского займа. Кроме того, заемщик должен иметь местную регистрацию (постоянную или временную) в том регионе, где он обращается в отделение банка.

Возможность оформить кредит во многих банках предоставляется гражданам в возрасте 21-60 лет. В некоторых случаях (для заемщиков-женщин) этот возраст ограничен 55 годами, но бывает, что банки увеличивают возрастной порог до пределов 18-75 лет.

Немаловажное условие для оформления потребительского кредита – трудовой стаж, который в целом должен быть не менее 6-12 месяцев, и не менее 3 месяцев на текущем месте трудовой деятельности.

Стабильный доход заемщика – очень важное условие для банка. Есть банки, у которых в списке требований пункт о постоянном доходе дополнен определенным минимумом заработной платы, без наличия которого оформить кредит не удастся.

банковский кредит наличными

Для многих банков положительная кредитная история – весомый аргумент в пользу заемщика. В принципе, плохая кредитная история не означает 100-процентного отказа в кредите, но процентная ставка по кредиту в таком случае может быть завышенной.

Некоторые банки в качестве обязательного (или желательного) условия для оформления кредита могут установить наличие у заемщика стационарного телефона, который значительно облегчает возможность связи с клиентом.

По форме предоставления, кредиты могут выдаваться в безналичной форме (кредитование с использованием векселей банка, зачисление безналичных денег на соответствующий счет заёмщика, включая реструктуризацию выданного ранее кредита и предоставление нового), в смешанной форме (сочетание двух вариантов), ссуды в налично-денежной форме (обычно, физическим лицам).

Классификация банковских кредитов наличными

Банковский кредит наличными – это денежные средства, которые вы берете в банке на свои любые нужды и цели.

Сутью кредита является увеличение платежеспособности населения, что приводит к увеличению товарооборота. Спрос на кредит рождается со спросом на товар, с другой стороны, рост кредитов увеличивает спрос на товар.

Кредит могут выдавать только кредитные организации, которые имеют лицензию ЦБ РФ на осуществление данного вида деятельности.

Калькулятор декретного отпуска

Обычно за кредитом идут тогда, когда срочно нужны деньги по самым разнообразным причинам и целям. И сегодня уже любой гражданин с возраста, установленного банком, может взять кредит, просто предоставив трудовую книжку, справку о доходах и другие документы, необходимые банку.

К тому же, сами банки предлагают своим клиентам огромное множество самых разнообразных кредитов наличными, которые различаются только по условиям кредитования, включающеми следующие параметры:

  • условия кредита;
  • сумма кредита;
  • требования к заёмщику;
  • необходимые документы.

Заявка на получение кредита обычно рассматривается в течение от нескольких часов до нескольких дней. Обычно это зависит от самого вида кредита и его цели получения. В случае положительного решения, между банком и клиентом заключается договор, в котором оговариваются все условия, права и обязанности сторон. А, в случае, отрицательного, вы можете обратиться за помощью в оформлении кредита в специальные организации.

О том, как можно взять потребительский кредит под минимальный процент, можете прочитать в этой статье. 

  1. По сроку погашения:
  • Overnight;
  • онкольные;
  • среднесрочные;
  • краткосрочные;
  • долгосрочные.
  1. По способу погашения:
  • погашаемые равными долями;
  • через одинаковые промежутки времени (данный вариант предусматривает согласование графика погашения главной суммы долга и процентов с указанием конкретных дат и сумм);
  • погашаемые одной суммой в конце срока;
  • погашаемые неравными долями через разные промежутки времени.
  1. По способу взимания процента:
  • плата равномерными взносами в течение всего срока действия кредитного договора;
  • плата в момент погашения ссуды без взимания процентов;
  • оплата в момент выдачи кредита.
  1. По наличию обеспечения кредита:
  • под финансовые гарантии третьих лиц;
  • обеспеченные кредиты;
  • доверительные (необеспеченные) кредиты.
  1. По целевому назначению:
  • целевые (связанные) ссуды, к примеру;
  • ссуды общего характера (несвязанные, нецелевые).
  1. По размеру процентной ставки:
  • процентная ставка по кредиту меньше нуля;
  • процентная ставка по кредиту равна нулю;
  • процентная ставка по кредиту больше нуля.
  1. По технике предоставления кредита:
  • в виде овердрафта;
  • одной суммой;
  • в виде кредитной линии.
  1. По способу предоставления кредита:
  • синдицированный;
  • индивидуальный кредит (предоставляемый одним банком заёмщику).
  1. По категориям потенциальных заёмщиков:
  • коммерческие ссуды;
  • аграрные ссуды;
  • ипотечные ссуды владельцам недвижимости;
  • ссуды посредникам на фондовой бирже;
  • кредит для юридических лиц;
  • межбанковские ссуды;
  • кредит для физических лиц.
  • малый список требуемой банком документации (особенно при потребительском кредитовании);
  • возможность получения в любой период времени и на любые цели, если кредит нецелевой;
  • допустимость выдачи на различные хозяйственные операции, а также в целях инвестирования;
  • большое разнообразие видов выдаваемых кредитов с возможностью получения денег как на короткий, так и длительный сроки;
  • доступность для разных слоев населения;
  • существование системы безналичного кредитования, при которой имеется возможность вносить платежи путем электронных переводов;
  • возможность погашения кредита раньше срока, если имеется договоренность об этом с банком;
  • цена кредита является составной частью производственных затрат организаций, за счет чего у них появляется возможность снизить облагаемую прибыль;
  • условия кредитования позволяют гражданам и организациям грамотно планировать свой бюджет, что создает контроль потока денежных средств.

А самое основное достоинство банковского кредита наличными является то, что человек может сразу реализовать свою потребность в чем-либо. В основном, это касается приобретения недвижимости, автомобиля или поездки на отдых. И сам кредит уже выступает более привлекательной альтернативой простому накоплению денег.

К тому же, кредиты в меньшей степени зависят от инфляции, которая отрицательно сказывается на способности населения накопить деньги, но при этом делает легче выплату кредита.

К недостаткам кредитаналичными можно отнести:

  • завышенные процентные ставки;
  • наличие системы поручительства и залогов, обременяющих не только самого заемщика, но и сторонних лиц;
  • необходимость использования денег только на определенные цели, если заем является целевым;
  • необходимость выплаты комиссионных банку заемщиком при погашении кредита досрочно в ряде случаев;
  • действие бюрократической системы при получении ссуды гражданами и организациями;
  • наличие строгого графика возврата суммы займа и процентов по нему;
  • строгие требования к получателям, детальная проверка их платежеспособности;
  • наличие дополнительных платных услуг банка, о которых заемщик может быть не предупрежден своевременно;
  • высокий риск обмана при получении денежных средств, особенно при оформлении долгосрочного банковского кредита.

У любого вида банковского займа имеются три основных недостатка. Первый из них — срочность погашения долга, второй — платность самой услуги предоставления денег в долг, третий — возвратность, что накладывает на заемщиков обременение.

Как оформляется второй декретный отпуск: что важно знать?

Ещё одним способом сэкономить на ипотеке является имущественный налоговый вычет. Если вы гражданин РФ и работаете официально, то ежемесячно в бюджет страны у вас забирают 13% с дохода. Это означает, что вы можете получить обратно уплаченный налог при оформлении ипотеки как от стоимости жилья по договору купли-продажи, так и от расходов на уплату ипотечных процентов.

Каждый человек может воспользоваться данным налоговым вычетом при покупке жилья один раз в жизни. Сейчас лимит стоимости недвижимости для вычета — 2 млн рублей, и есть возможность перенести остаток на другие объекты. Этот вычет — реальный шанс получить от государства 260 тысяч рублей (13% от 2 млн).

А если покупали недвижимость супруги, и оба они работают официально, то они могут заявить два вычета на одну и ту же квартиру — каждый за себя. И налог вернут каждому. Вместо 260 тысяч рублей можно получить 520 тысяч рублей. Расходов, связанных с оплатой процентов по ипотеке, это тоже касается, там свой лимит – 3 млн рублей.

Конечно, придётся собрать определённый пакет документов и заполнить декларацию 3-НДФЛ. На сайте ИФНС есть подробная инструкция. Из-за кажущейся сложности подготовки документов многие заёмщики не хотят пользоваться своим правом на имущественный налоговый вычет. Тем не менее это очень даже реальный способ сэкономить.

События с валютной ипотекой во время кризиса 2008 года и в конце 2014 года показали, что несмотря на более низкую ставку, такие кредиты несут в себе большой риск увеличения расходов из-за нестабильности курса рубля. Единственный случай, когда брать в долг в валюте можно — если у вас есть доход в той же валюте, чтобы вы не теряли на конвертации.

Многие эксперты говорят о возможности страхования валютного риска. Да, существуют варианты, но кредит в итоге станет дороже, и экономическая выгода от более низкой ставки по такому кредиту будет нивелирована.

Оформление второго декретного отпуска нечем не отличается от первого: заявление и список документов идентичны, расчет выплат – тоже.

Читайте также  Как получить кредит для безработных в сбербанке

Единственное, что важно помнить: получить пособие по беременности и родам может только мать (поскольку она и рожает), а пособие по уходу – любой член семьи, ухаживающий за малышом. Поэтому если родители хотят получить больше денег, то отец может переоформить на себя вторую выплату, а мать – оформить первую на второго младенца.

Преимущества и недостатки банковского кредита наличными

  1. По сроку погашения:
  1. Наличие российского гражданства

Самый важным документом при оформление кредита является паспорт гражданина РФ, в котором находится большая половина необходимых сведений о вас. К тому же, большинство банков для одобрения кредита требуют обязательное наличие российского гражданства. Правда, есть и такие кредитные организации, которые выдают кредит даже иностранцам с условием, что они имеют достаточную для выплаты кредита срок временной регистрации.

  1. Регистрация заемщика

Все банки уделяют особое внимание тому, чтобы заёмщик и отделение банка находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.

  1. Возраст заемщика

Возрастное ограничение в разных кредитных организациях примерно одинаковое, которое устанавливается по нижней планке на уровне 18 – 21 года, а верхняя приравнивается для женщин 55 годам и для мужчин – 60. Правда есть банки, которые могут выдать кредит лицам, которым на момент окончания всех выплат будет не более 75 лет включительно.

  1. Платежеспособность заемщика

Платежеспособность заемщика играет важную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, а также, получения или не получения займа вообще. Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и официально подтвержденным справкой 2-НДФЛ. Если половины вашего дохода будет хватать для  ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для удовлетворения вашей заявки.

Как и где можно взять кредит без справки о доходах и поручителей можете прочитать в этой статье, а с плохой кредитной историей — из этой.

  1. Трудовой стаж заемщика

Трудовая книжка свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо будет, если вы имеете не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы. В этом случае,  ваша трудовая книжка будет соответствовать требованиям кредиторов.

  1. Кредитная история заемщика

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске и отпуске по уходу за ребенком

Кредитная история для кредиторов является лицом заемщика. Поэтому, каждый уважающий и надежный банк перед принятием решения о выдаче займа, тщательно ее проверяет. И, если у вас в прошлом были просрочки платежей, судовых разбирательствах и так далее, то в кредите вам скорей всего откажут.

  1. Наличие залога и поручителей

Большинство банков требуют в обязательном порядке предоставить в обеспечение получаемого займа залог или поручительство. Такие условия могут даже предъявляться к заявкам на небольшие суммы и целевые кредиты. Только вот, не у каждого заявителя имеется в собственности подходящее имущество, стоимость которого нередко в разы превышает сумму запрашиваемого кредита.

Также, при оформлении залога заёмщик несёт значительные расходы по его оценке и страхованию. Что, для человека, испытывающего острую потребность в денежных средствах, имеет немаловажное значение. А найти надежного поручителя, который отвечал бы всем требованиям кредитной организации, — дело очень непростое и, как часто бывает, не выполнимое.

По этим причинам многие люди не хотят или не могут предоставить залог или поручительство, что неизбежно приводит к  отказу в предоставлении кредита.

Это обобщающие требования банков к заемщику. На самом деле, у каждого банка они свои, сугубо индивидуальные. И выбирая себе банк для кредита, поинтересуйтесь в каждом из них, соответствуете ли вы их условиям или нет.

Условия предоставления кредита основаны на следующих принципах:

  • возвратности;
  • срочности;
  • платности.

Возвратность предполагает обязательность выплаты долга кредитору.

Срочность означает, что полученные деньги нужно не только вернуть, но и сделать это вовремя.

Платность предполагает то, что за пользование средствами начисляются проценты, что подтверждает платность услуги.

Отношения между сторонами фиксируются в договоре, где подробно отражены общие и индивидуальные условия. Общие условия утверждаются кредитором самостоятельно на основе современного законодательства. Индивидуальные условия предоставляются каждому заемщику отдельно.

Общие условия утверждает каждый банк, и включают следующие разделы:

  • определение понятий;
  • условия выдачи, возврата, пользования;
  • ответственность;
  • разрешение споров.

К общим параметрам, устанавливающим условия предоставления кредита, относятся:

  • целенаправленность продукта;
  • требования к заемщикам;
  • минимум и максимум по сумме, валюта;
  • срок кредитования; форма выплаты средств;
  • проценты за пользование; исполнение обязательств.

В общих условиях еще могут быть дополнительные приложения, которые относятся к конкретному виду кредитного продукта. Изменения в них кредитор вносит самостоятельно, а заемщики узнают о них благодаря публичному размещению. Они должны находиться в офисе учреждения и опубликована на сайте банка.

К индивидуальным условиям, как правило, относятся:

  • форма и вид кредитования;
  • сумма, валюта;
  • срок действия соглашения;
  • проценты; порядок оплаты;
  • размер пени; платные услуги;
  • способы обмена информацией;
  • и другие условия.

Индивидуальные условия, также отражены в договоре. И, если заемщик с ними согласен, то ему остается только подписать договор.

В заключение хочется отметить, что перед тем, как идти в банк за оформлением заявки на кредит, необходимо изначально ознакомиться с тем, что из себя представляет банковский кредит наличными, какие условия и требования для его получения выдвигают разные банки. И, опираясь на полученную информацию, вы сможете уже с самого начала, оценить свои возможности получения кредита наличными в разных банках, что существенно может сэкономить ваше время и силы.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Когда в семье происходит прибавление, во многих случаях оказывается, что ей необходимо «расшириться» — сменить жилье на более подходящее. И в связи с этим сейчас очень популярно ипотечное кредитование. Дают ли ипотеку в декретном отпуске? Маме в декрете будет сложно ее получить, но если привлечь к делу созаемщиков и поручителей, в этом вопросе можно добиться желаемого.

К тому же, есть различные программы, позволяющие получить ипотеку и закрыть ее на более лояльных условиях, чем основная масса клиентов. Это материнский капитал, программа «Молодая семья», а также различные региональные программы.

Вслед за снижением ключевой ставки Центробанка РФ снижаются и ставки по ипотеке. Тем не менее ипотечные заёмщики не хотят проходить заново процедуру оформления ипотеки в новом банке, хотя экономия может быть существенная. Важно помнить, что существенная выгода для заёмщика достигается за счёт уменьшения уплаченных процентов, если он это делает в первой половине срока кредитования.  В дальнейшем экономия от рефинансирования снижается.

Для поиска наиболее выгодного решения стоит начать процесс с подачи заявления действующему банку-кредитору, указав на необходимость пересмотра процентной ставки. Параллельно нужно провести анализ наиболее подходящих предложений на рынке. Очень важно уточнять информацию о дополнительных комиссиях и прочих расходах, которые возникнут при заключении документации и ее регистрации, так как дополнительные траты могут сделать новый кредит менее выгодным, чем предыдущий.

Рассмотрим реальный пример с сопоставимыми условиями и сравним расходы по уплате процентов. Есть действующий кредит — 2,3 млн рублей, срок кредита — 10 лет, вид платежей — аннуитетный, действующая ставка — 11,5% годовых, переплата по процентам составляет 1 577 426 рублей. Новый банк прислал предложение рефинансирования с аннуитетным графиком погашения по ставке 9,2%. Если им воспользоваться, то размер уплаченных процентов снизится до 1 224 283 рублей. Экономия будет равна 353 144 рублям.

Выбрав наиболее оптимальный вариант снижения ставки, можно приступить к подаче заявки на рефинансирование и сбору документов.  

Заёмщики не изучают возможные варианты на рынке и игнорируют возможность воспользоваться программами государственного субсидирования в сфере жилищного кредитования. На сайте Дом.рф (это бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) представлены различные программы помощи отдельным категориям заёмщиков.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске и отпуске по уходу за ребенком

Естественно, что каждый потенциальный заёмщик в первую очередь обращает внимание на ставку по кредиту: ведь, как кажется на первый взгляд, чем она ниже, тем меньше денег он заплатит в итоге. Но есть ещё комиссии, сборы, страховки, которые клиенту предстоит оплатить. Особенно это касается дополнительных комиссий при сопровождении ипотечных сделок, а также при перечислении ваших денежных средств для погашения. И перечень их может быть велик.

Что делать, если нет денег платить кредит

Отличие МФО от банков в том, что они занимаются кредитованием под высокие проценты, но с минимальными требованиями к заемщикам. Независимо от того, может ли быть возможным кредит беременным женщинам в «Сбербанке» или любой другой крупной финансовой структуре, МФО придут на выручку. Их так много, что в какой-нибудь точно дадут.

Работодатель не имеет право отказать.

Единственным исключением может стать следующая ситуация. Уйти в декрет женщина может на 30 неделе.

Читайте также  Какой срок исковой давности по кредиту: списывают ли банки долги по кредитам

Если первый отпуск закончился, когда ее срок был меньше (например, 20 неделя), то ей придется отработать 10 недель и только потом написать заявление.

Заёмщики не пользуются экономически обоснованной возможностью начать досрочное погашение в самом начале. А чаще всего делают это во второй половине срока кредита, хотя основная сумма процентов к тому времени уже уплачена.

Возьмём тот же пример с ипотекой на 2,3 млн рублей, оформленной на 10 лет по ставке 11,5% годовых. Воспользовавшись любым финансовым калькулятором, вы сможете увидеть, что при плате по графику по аннуитетной схеме более 68% от суммы ваших платежей идут на уплату процентов. Всего вы переплатите 1 577 426 рублей.

Если же вы запланируете при каждом месячном платеже дополнительно выплачивать 10 тысяч рублей основного долга, то размер переплаты по процентам составит 1 075 119 рублей, а срок кредита сократится до 6 лет. Экономия будет равна 502 307 рублям. Результат настолько очевиден, насколько и прост.

Если нет возможности платить ежемесячный взнос по кредиту в период декрета, то банк может полностью отсрочить выплату на это время или установить обязательную оплату только процентов по кредиту, а на основной кредит наложат отсрочку.

Кредит неработающей матери в декрете

Абсолютно точно можно сказать – ни один банк не выдаст вам кредит, если до декрета вы не были официально трудоустроены. Пособия по уходу за ребенком, как федеральные, так и региональные, очень трудно рассматривать в качестве постоянного дохода. К тому же со временем, они становятся меньше, или выплаты вовсе прекращаются.

Растет количество матерей, работающих неофициально, не выходя из декретного отпуска. Многие зарабатывают онлайн. Но такой доход недостаточно стабилен для принятия кредитных обязательств. Если женщина оформляет ИП или юридическое лицо – это уже другое дело, тут банк будет рассматривать историю деятельности юрлица и его финансовые обороты.

Рассчитывать на кредитование, нетрудоустроенные мамы в декрете, могут только в микрофинансовых организациях. МФО не проверяет занятость, уровень и источник доходов, но уровень процентов здесь в разы выше банковских.

Несомненно, когда будущая мать уходит в официальный оплачиваемый декретный отпуск, это огромный плюс для нее. Однако банки не всегда рады сотрудничать с таким заемщиком. Назовем несколько причин:

  • банковская система скоринга (проверки заемщика на соответствие условиям банка) обычно берет за основу установленный банком размер минимального дохода, который, как правило, больше пособия по беременности и уходу за ребенком;
  • наличие, взятых еще до беременности, кредитов. Повышенная долговая нагрузка для молодой матери недопустима;
  • даже в случае, если банк пошел навстречу и взял на рассмотрение вашу заявку, он будет учитывать, что в семье появился (или прибавился) иждивенец. Соответственно, сумма дохода семьи будет уменьшена с расчетом на него.

Если все эти доводы вас не останавливают и кредит жизненно необходим, давайте узнаем, можно ли каким-то образом оформить его в банке.

Прежде чем говорить о кредите, нужно разобраться, что такое декретный отпуск и сколько денег получает женщина, находясь в нем.

Декретный отпуск – это отпуск по подготовке к родам и по уходу за ребенком. Находится в нем женщина имеет право пока ребенку не исполнится полтора года, с возможным продлением до трех лет.

В это время мама получает пособие, которое начисляет работодатель или государство. Если женщина работала, то сумма пособия рассчитывается исходя из заработка за последние полные два года, оно может быть небольшим, но может достигать чуть больше 24 тысяч руб.*. Эта сумма существенная и выплачивается до полутора лет. В дальнейшем женщина получает стандартные 50 руб.* в месяц.

Если женщина не работала, то пособие начисляется государством. Сумма на первого ребенка составляет около 4 000 руб.*, на второго и последующих – чуть больше 6 000 руб.*

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске и отпуске по уходу за ребенком

Женщина в декрете

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске и отпуске по уходу за ребенком

Таким образом, даже находясь в отпуске по уходу за ребенком, женщина может получать стабильный ежемесячный доход, который позволит взять кредит в декрете и оплачивать ежемесячные платежи. Вторым доходом является выплата материнского капитала при рождении второго ребенка. И третий доход – подработка, которой пользуются почти все женщины, находясь в декрете. Но в этом случае – подход индивидуальный. Могут ли дать кредит женщине в декрете, имеющей только дополнительный доход?

Кредит в декрете, согласно законодательству РФ, может выдать любой банк. Однако на практике истории совсем другие. Банки, узнав о статусе клиента, могут выбрать следующие действия:

  • отказать в выдаче суммы, не объяснив причину. Но фактически это будет именно социальное положение женщины. Поскольку дохода постоянного нет (пособие положено на содержание ребенка), то такой клиент рисковый для банка и многие из них предпочитают не связываться с такими заемщиками;
  • предложить оформить ссуду на родственника женщины, например, супруга, который имеет постоянный доход.
  • предложить присоединить поручителя, как дополнительную гарантию платежеспособности;
  • увеличить процентную ставку только на основании статуса клиента.

Обратите внимание! Оформление займа и его условия отличаются в зависимости от типа кредитования. У каждого из них определенные требования к заемщику.

Родив одного ребенка, многие матери предпочитают сразу родить и второго, перейдя из одного отпуска по уходу за малышом во второй.

Это позволяет им присматривать сразу за двумя детьми, не волноваться о том, что старший будет брошен, и экономить время.

Например, они могут выйти на работу уже через 4 года, а не уходить дважды по 3 года.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске и отпуске по уходу за ребенком

Декретный отпуск в РФ регулируется ФЗ-255 «О соцстраховании по временной нетрудоспособности и в связи с материнством». В нем прописаны права и обязанности сторон, особенности выплат, какие бывают выплаты, связанные с беременностью и родами, кому они положены, в течение какого срока и в какой сумме.

Закон не запрещает матери взять второй декрет одновременно с первым, не выходя на работу. Для этого потребуется написать заявление на выход из первого отпуска по уходу за ребенком и сразу же подать второе – на предоставление отпуска по беременности и родам второго малыша.

Единственной причиной может стать повышение зарплаты, поскольку сумма пособия — это проценты от средней зарплаты за последние 2 года. Например, уходя в первый отпуск, мать получала 40 тысяч рублей, соответственно, сумма пособия составляла 16 тысяч рублей. Если в это время ей повысили ставку до 50 тысяч, то она уже сможет претендовать на большую сумму выплат. Но для этого ей потребуется некоторое время поработать.

Декретный отпуск на второго малыша практически нечем не отличается от отпуска для первого ребенка. Матери потребуется написать аналогичное заявление и предоставить одинаковый пакет документов. При этом закон позволяет ей перейти из первого декрета во второй, не выходя на работу и не теряя в деньгах.

Получить небольшой кредит, находясь в декрете, достаточно просто, так как он не требует предоставления справки о доходах. Легко оформляется торговый кредит, поскольку проверка клиента банком по таким займам проводится минимальная. Если необходимы деньги для покупки каких-либо товаров, то такой кредит является идеальным решением. Как правило, такие займы выдаются по предъявлению паспорта, а говорить, что вы находитесь в данный момент в декрете, вас никто не обязывает.

Второй способ получить необходимые деньги в кредит в декрете – оформить так называемый быстрый кредит, который не требует документального подтверждения трудоустройства. Оба способа не лишены недостатков. Во-первых, сумма кредита будет небольшой. Во-вторых, такие займы имеют высокую кредитную ставку.

Гораздо труднее получить женщине в декрете потребительский заем на крупную сумму. Более 100 тыс. рублей заемщику в декретном отпуске не дадут. Да и для того, чтобы взять кредит на такую сумму, понадобится искать подходящих поручителей или предоставлять ликвидный залог. Даже в этом случае стоимость кредита для женщины в декрете будет выше, чем для стандартного клиента. Так банк страхуется от невозврата займа.

Когда нужно выходить на работу после повторного отпуска второй беременности

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске и отпуске по уходу за ребенком

Женщина в декрете

Оцените статью
Добавить комментарий