Через какое время можно рефинансировать кредит

Как повторно рефинансировать кредит?

Рефинансирование рефинансированного кредита – обычная процедура. Нет в ней ничего таинственного и загадочного. Перекредитование происходит на стандартных условиях, ведь заемщик только лишь хочет сменить финансовую организацию, в которой уже является клиентом, на новую, предлагающую более выгодные ему условия.

Нельзя забывать, что повторное рефинансирование доступно только заемщикам с хорошей кредитной историей. Если бы эту услугу банки предоставляли всем без разбора, были бы должники, бегающие из одного банка в другой, и они нигде не отличались бы платежеспособностью – это никому не нужно. Каждый банк хочет завоевать хорошего, исправно платящего по кредиту клиента.

Финансовые организации конкурируют между собой, поэтому каждая старается предложить потенциальному клиенту наиболее выгодные условия, что и является поводом для ухода от одного банка к другому. Например, некоторые организации предлагают по программе рефинансирования составление индивидуального графика выплат по кредиту – это заманчивое предложение для многих заемщиков, которые недовольны текущим графиком кредитных платежей, очень интересно.

Ваша кредитная история хорошая, значит повторно рефинансировать кредит получится, и вы смело можете отправляться на поиски кредитора, предлагающего наиболее выгодные условия. Если такая организация найдена, придется посетить ее офис лично, в режиме онлайн рефинансирование оформить не получится, а если вы позвоните на телефон горячей линии выбранного банка и спросите, можно ли в их компании рефинансировать кредит другого банка, вас, скорей всего, направят в офис банка.

Банком проверяется предоставленная клиентом информация, затем принимается решение. Уведомляют обычно банки о своем решении, а также назначают день сделки, путем телефонного звонка клиенту. Рассмотрение заявки на рефинансирование рефинансированного кредита обычно происходит в течение одного или нескольких рабочих дней, максимум – одна неделя.

Банков, предоставляющих клиентам возможность рефинансировать рефинансированный кредит, много, каждый из них предлагает свои условия. Самым логичным шагом в поиске подходящего кредитора будет рассмотрение условий всех организаций, предоставляющих услугу повторного рефинансирования, перечислим лишь некоторые, крупнейшие финансовые организации, которые оказывают эту услугу:

  • Сбербанк,
  • Банк ВТБ 24,
  • МДМ Банк,
  • Хоум Кредит,
  • Российский Сельскохозяйственный банк.

Благодаря интернету можно за один день ознакомиться с условиями большого количества банков, ведь почти все финансовые компании имеют официальные сайты, на которых представлена вся необходимая потенциальному клиенту информация.

Новая услуга и основные ошибки

Через какое время можно рефинансировать кредит

В некоторых ситуациях перекредитование способно оказать неоценимую помощь. Чтобы получить выгоду от этой процедуры, получателю займа следует учесть следующее:

  1. В случае выплаты средств свыше 50% от общей суммы пользоваться такой помощью от кредитной организации не стоит. Все платежи по кредитам сейчас используются по аннуитетной системе. Это значит, что к середине ссуды заемщик уже погасил бо́льшую часть процентов. За счет открытия нового займа и погашения старого клиент опять будет вынужден погашать проценты. Ввиду этого общая переплата за использованные деньги от банка будет очень высокой.
  2. Если до окончания сделки остается от полугода и более, переделывать существующий договор не стоит. Материальную выгоду в этой ситуации получит финансовая структура, а не клиент.
  3. Требуется срочно продлить период выплаты займа за счет уменьшения ежемесячных платежей.
  4. Если имеется несколько кредитов в разных банках, и проценты забирают существенную часть семейного бюджета, рефинансирование существенно сэкономит средства.
Читайте также  Почему везде отказывают в кредите

Часто при погашении ипотечных кредитов люди снижают неподъемные проценты за счет использования рефинансирования. Чтобы не усугубить материальную ситуацию и не попасть в еще более затруднительное положение, кредитуемому лицу необходимо тщательно изучить условия договора. Обратить внимание должник обязан на такие моменты:

  1. Разница между процентными ставками по имеющейся сделке и ссуде после составления нового кредитного контракта.
  2. Отсутствие пункта, запрещающего погашать кредит раньше срока. В этом случае к потребителю могут применяться штрафные санкции в рамках договора.
  3. Условия организации, в которой получатель займа обслуживается в течение нескольких лет. Для перекредитования лучше выбрать услуги банка-партнера.
  4. Предоставление всех необходимых справок о погашении долга перед первым банком в полном объеме. Некоторые учреждения предлагают выплачивать только «тело» займа за счет рефинансирования. Проценты по первой ссуде погашает сам клиент.

Чтобы не получить отказ и выбрать правильную финансовую структуру, а также достоверно рассчитать прибыль от оказанного сервиса, потребитель вправе воспользоваться помощью брокерской конторы. Специалисты подготовят все необходимые документы и подберут выгодные условия за минимальное вознаграждение.

Консалтинговые организации представляют интересы заказчика и располагают достоверной информацией. В этом случае посетитель конторы сможет спокойно заниматься ежедневными делами и обязанностями, а не тратить время на оформление нового пакета услуг. Профессионалы также окажут помощь по составлению графика ежемесячных выплат.

Перед обращением в финансовую структуру необходимо все взвесить и продумать. Пользоваться такой помощью от кредитного учреждения выгодно только в период погашения первой половины займа. В остальной период оказание такого сервиса прибыльно для заимодателя. К тому же клиенту могут отказать, если до этого он пользовался реструктуризацией кредита.

Преимущества и недостатки

Преимущества в повторном рефинансировании, несомненно, есть, иначе бы услуга перекредитования не была востребованной. Как было сказано выше, многие банки предлагают индивидуальные условия клиентам, а это и нужно людям, заинтересованным в первом или повторном рефинансировании, ведь они идут на этот шаг как раз потому, что текущие кредитные условия их не устраивают. Перечислим некоторые возможности, представляющиеся заемщику за счет перекредитования:

  • объединить несколько кредитов;
  • избежать различных комиссий;
  • изменить залоговый объект;
  • продлить или уменьшить срок кредитования;
  • снизить на несколько процентов тарифную ставку;
  • изменить сумму ежемесячного платежа.

Ситуация с преимуществами и недостатками следующая: для одного клиента увеличение срока погашения кредита – это преимущество, для другого недостаток. Повторное рефинансирование – это подбор выгодных условий для конкретного клиента. Поскольку в данном вопросе понятие «выгодные условия» субъективно, то и в привычной форме, по пунктам, расписать плюсы и минусы повторного рефинансирования нельзя.

Виды ссуд, подлежащих перекредитованию

Сегодня среди кредитных организаций существует большая конкуренция. Это позволяет клиентам получать средства на выгодных условиях. Борьба за каждого потребителя приводит к:

  • увеличению периода рефинансирования;
  • понижению ставок по займам;
  • предъявлению лояльных требований;
  • упрощению методов погашения старой ссуды.

Срок действия нового кредита, открытого за счет погашения старого, будет зависеть от конкретной цели его получения. Переделать ипотечный заем допустимо на период до 30 лет. Перефинансировать заимствование средств на покупку машины или потребительскую ссуду разрешается на срок до 10 лет.

Подписание нового контракта с банком позволяет не только положительно повлиять на ежемесячные выплаты, но и дает возможность увеличить или уменьшить период действия сделки. Проводить перекредитование рекомендуется при условии предоставления такой услуги банком. Опираться клиенту необходимо на ставку, требования финансовой организации и период действия сервиса.

Читайте также  Карта Матрешка ВТБ банка Москвы: отзывы, условия получения

При наличии в договоре такой функции клиент вправе осуществить ее в любом кредитном учреждении страны. Заемщику разрешается проводить операции перевода одного займа в другой по:

  • ипотечному кредитованию;
  • потребительским займам;
  • кредитным картам с задолженностью;
  • целевым ссудам;
  • долгам, связанным с овердрафтом.

Клиенту необходимо узнать предварительно, сколько раз допустимо пользоваться этой услугой. Некоторые организации, предоставляющие займы населению, не позволяют повторно проводить перекредитование в течение определенного времени. Часто сроки устанавливаются от года и более.

Для подстраховки клиенту рекомендуется правильно выбрать финансовую структуру перед подписанием договора. При правильном подборе условий в контракте после манипуляции перевода одного займа в другой заёмщик получает:

  1. Лучшие условия: снижение ставки, изменение даты внесения средств и другие привилегии, предусмотренные банком.
  2. Возможность сгруппировать несколько займов в один для упрощения выплат.
  3. Способность изменить валюту платежа.
  4. Шанс для устранения обременения залогового имущества. В случае получения целевого кредита на покупку автомобиля после переделки заем станет потребительским, и клиент сможет продать машину при необходимости.

Потребителю необходимо учесть, что проводить рефинансирование придется в другом банке. Собственные продукты финансовые организации редко допускают к процедуре перекредитования, за исключением Сбербанка. Он позволяет переделывать свои ссуды в совокупности с кредитами других банков.

Условия повторного рефинансирования

Главное условие для рефинансирования рефинансированного кредита – хорошая кредитная история заемщика. Это значит, что он, как клиент финансовой организации в прошлом, должен был отличаться платежеспособностью. Если хоть в одном из банков, клиентом которого был гражданин, желающий оформить повторное рефинансирование, он заявил о себе как о нежелательном клиенте, то есть не платил исправно взносы, то в заключении договора на рефинансирование рефинансированного кредита ему будет отказано. И вряд ли получится найти такой банк, который, закрыв глаза на плохую кредитную историю, заключит с нежелательным клиентом договор.

Процедура оформления нового займа

В каждом кредитном заведении услуга выдачи нового займа сопряжена с отличительными чертами. Но основная структура остается одинаковой:

  1. Клиент выбирает учреждение, предоставляющее населению ссуды, и подает заявку. Предварительно рекомендуется провести сравнительный анализ актуальных предложений, условий и эффективности перекредитования.
  2. Пользователь сервиса собирает требуемые документы и ждет решения банка. Заимодатель тщательно изучает кандидатуру потребителя на соответствие всем предъявляемым к нему критериям и выносит решение.
  3. При положительном ответе с заказчиком заключают сделку о рефинансировании имеющегося у него займа.

После подписания нового договора финансовая организация погашает кредит в старом заведении способом перечисления необходимой суммы по указанным в контракте реквизитам. В случаях, когда новая ссуда превышает размер задолженности, разница переходит в личное пользование заемщика и зачисляется на его карту.

При переоформлении займа с обеспечением оно переходит в ведение нового кредитного органа. До полного переоформления залога банк вправе повысить ставку и понизить ее до минимальных пределов после подписания всех бумаг.

Требования к замене кредита

Если банк готов оказать помощь по перекредитованию, то клиенту рекомендуется поинтересоваться заранее, через сколько можно сделать рефинансирование кредита. При оформлении этой услуги нужно учесть все требования и условия новой структуры. Большинство банков выдвигают стандартные требования к потребителям:

  1. Использование займа не менее трех месяцев. В некоторых финансовых заведениях сроки на использование сервиса варьируются от шести месяцев до одного года. При наличии минимального периода использования средств заемщику могут отказать.
  2. Задолженность по займу должна погашаться строго по оговоренным в контракте срокам в течение последнего года.
  3. До окончания срока реализации договора должно остаться не менее трех месяцев.
  4. Ставка по первой ссуде обязана быть не более 9,5%. В случае понижения процентов переплата за весь период также снижается.
Читайте также  Оформлю кредит за процент в Москве

Требования к кредитуемым многие банки предъявляют стандартные. Некоторые частные заведения корректируют стандартные списки, добавляя свои условия, но обычно они выглядят так:

  1. Возраст оформителя займа не меньше 21 года и не выше 65 лет.
  2. Трудовой стаж на последнем месте не менее шести месяцев.
  3. Наличие стационарного телефона (предъявляется не всеми структурами).

При подаче заявления также следует предоставить сотрудникам организации паспорт, справку о доходах по установленному образцу и бумаги по ранее совершенной материальной сделке. При необходимости найти созаемщика. В случае рефинансирования ипотеки потребуются документы на объект залога.

При подаче заявки на переоформление одного займа в другой, клиенту следует знать не только когда можно подать на рефинансирование кредита, но и каким способом это сделать. Сегодня финансовые структуры готовы предложить потребителям несколько вариантов.

Самым востребованным является способ перекредитования ссуды целиком. Кроме этого метода, клиент вправе воспользоваться средствами для погашения оставшейся части долга. Применить этот сервис допустимо и в том случае, когда необходимы дополнительные средства, но брать второй кредит не хочется.

В случае рефинансирования получатель займа приобретет деньги для личного использования и будет погашать один долг банку. При этом клиенту не стоит забывать, что при получении нового кредита за счет закрытия старого придется делать новую страховку. Этот пункт является обязательным для многих финансовых структур и влечет за собой дополнительную переплату в общей сложности.

Альтернативный вариант

Пользователь банковских сервисов, не разбирающийся в юридических тонкостях, разницы между перекредитованием и открытием нового займа не видит. Если не рассматривать все нюансы услуги глобально, то оба варианта будут выглядеть как потребительские ссуды с различными критериями для оформления.

Очевидные преимущества для клиента заключаются в отсутствии необходимости подтверждать собственные доходы при использовании перекредитования. При получении нового займа появится необходимость заново собирать все документы и подтверждать способность к оплате двух банковских продуктов.

Учитывая потребности заемщиков, многие финансовые структуры готовы давать своим абонентам дополнительные средства к необходимой для погашения имеющегося кредита сумме. В этом случае у получателя ссуды появляются необходимые деньги на личные нужды, и остается всего один заем для выплаты.

Что потребуется?

Через какое время можно рефинансировать кредит

Список документов, которые потребуется для оформления рефинансирования, вам скажет менеджер. В разных банках требования могут быть свои, однако, само собой, понадобятся следующие документы:

  • заполненная анкета (заполняется в банке);
  • паспорт с пропиской;
  • справки с места работы;
  • кредитный договор.

Также нужно будет получить в банке, который предоставил вам услугу рефинансирования, справку, в которой будут отражены ваши личные данные, сумма оформленного кредита, кредитные условия и прочие подробности. Чтобы ее получить, нужно прийти в свой банк и сказать представителю: собираюсь оформить повторное рефинансирование, мне нужна справка. Вас поймут и справку выдадут.

Если рефинансируется повторно ипотечный кредит, набор документов будет отличаться. Лучше все же самостоятельно уточнять у представителя банка пакет документов, потому что, как говорилось, условия у всех организаций могут быть разные.

Оцените статью
Добавить комментарий