Кредиты под залог коммерческой недвижимости

Кредиты

Матчасть о микрофинансовых организациях

Кредитная организация — это, например, банк с лицензией. Еще бывают небанковские кредитные организации, но лицензия ЦБ — обязательный признак.

Микрофинансовая организация — это юрлицо, которое может легально выдавать микрозаймы. Работу таких фирм контролирует ЦБ. Все микрофинансовые организации должны числиться в специальном реестре, и для них есть отдельный закон.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Есть два вида микрофинансовых организаций:

  1. Микрофинансовые компании.
  2. Микрокредитные компании.

Для них разные требования по собственному капиталу, суммам долга заемщиков и привлечению инвестиций. Например, микрофинансовая компания может привлекать деньги посторонних физлиц, а микрокредитная — только от своих учредителей. Микрофинансовая компания как бы крупнее, надежнее и ее проверяют строже, чем микрокредитную. Но все это микрофинансовые организации.

Требования к заемщику и залогу

Для микрофинансовых организаций есть список запретов — чего они не имеют права делать. Например, никакая МФО не может выдавать займы в долларах, работать на рынке ценных бумаг, в одностороннем порядке повышать ставки или штрафовать за досрочное погашение. Микрофинансовая компания не выдаст деньги, если общая сумма долга этого заемщика превысит миллион рублей. А микрокредитная компания — если долг составит пятьсот тысяч.

Раньше. Зато любая МФО могла выдать сто тысяч рублей под залог квартиры. Человеку срочно понадобились деньги на операцию, учебу ребенка или просто на жизнь. Он приходил в МФО и брал там какую-то сумму под большой процент. Но МФО выставляла условие: дадим деньги под залог квартиры. Так как заемщик собирался отдавать деньги, он подписывал такой договор — и на его квартире появлялось обременение. Если не удавалось вовремя погасить заем, можно было остаться даже без единственного жилья.

Для многих в такой ситуации единственный вариант погасить постоянно растущий долг — это отдать квартиру. И люди оставались на улице. Закон не мог им помочь: договор залога подписали добровольно, со стороны МФО нарушений нет.

С 1 ноября. Ни одна микрофинансовая организация не сможет выдавать физлицам займы под залог жилья, если соблюдаются такие условия:

  1. Заем выдают для личных целей, а не для бизнеса.
  2. Учредителем или акционером МФО не является государство.
  3. Потенциальный предмет залога — жилье самого заемщика или другого человека: квартира, дом, доля или право требования по ДДУ.

Когда потенциальный заемщик приходит за кредитом или оформляет его через интернет, у него обязательно попросят паспорт. Но у кредиторов разные полномочия по проверке документа и личности. Банк может провести идентификацию клиента — то есть проверить его личность по запросу через информационные системы, учетную запись госуслуг или с помощью подтверждения по смс.

Кредиты под залог коммерческой недвижимости

Раньше. Микрофинансовые компании могли проводить такую идентификацию по договору с банком, а микрокредитные — нет.

На сайтах, где выдают займы через интернет, идентификация по учетной записи госуслуг уже работает, причем законно. Это помогает повысить вероятность выдачи денег, но только если они реально нужны именно вам, а не мошенникам, которые получили доступ к вашим данным. На всякий случай проверьте в личном кабинете госуслуг, каким организациям предоставлен доступ для проверки.

Раньше. Уставный капитал микрофинансовой компании не может быть меньше 70 млн рублей. Для микрокредитных компаний таких требований не было: теоретически микрозаймы могли выдавать фирмы, у которых было 10 тысяч рублей своих денег. Когда они банкротились или не могли рассчитаться с инвесторами, взять с таких МФО было нечего.

С 1 июля 2020 года. В октябре 2019 года в законе для микрокредитных компаний тоже появится требование к минимальному капиталу. Его повысят постепенно: с 1 июля 2020 года он составит 1 000 000 Р и потом будет расти на миллион рублей каждый год. Это защитит тех людей, что вкладывают деньги в бизнес по предоставлению микрозаймов.

Требования по собственному капиталу не будут касаться МФО, которые занимаются выдачей займов для бизнеса, и тех, что учредило государство. Если собственных средств вдруг станет меньше лимита, ЦБ может исключить компанию из реестра — то есть она не сможет работать.

Банк Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Сбербанк 14,5 — 17% 10 120
ВТБ 24 от 10,9% 150 120
Россельхозбанк зависит от срока кредитования 200 180
Росбанк от 11,8% 100 84
ВТБ Банк Москвы индивидуальная для каждого заемщика 150 84
Промсвязьбанк 13,7% зависит от платежеспособности 180
Уралсиб 13,1 — 16,8% 170 120
Юникредит рассчитывается индивидуально 73 120
Интеза от 13% максимум не ограничен 120
Бинбанк рассчитывается индивидуально от 1 120
Возрождение от 9,6% 30 60
Мособлбанк 13,0% 300 60
НБД Банк 13,9% 300 60
Читайте также  Кредитный займ с возможностью досрочного погашения совершеннолетним россиянам

Сбербанк

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

  • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
  • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.
Кредитная программа Ставка Сумма Срок, мес.
Экспресс под залог от 16% 5 млн руб. 36
Бизнес Недвижимость от 11,8% от 150 тыс. руб. 120
Экспресс ипотека 15,5% 10 млн руб. 120
Бизнес Инвест 11,8% от 150 тыс. руб. 120

ВТБ 24

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

  • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
  • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
  • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
На приобретение залогового имущества рассчитывается индивидуально 80% стоимости имущества 120
На покупку коммерческой недвижимости от 13,5% 85% от стоимости недвижимости 120
Инвестиционный «На развитие бизнеса» 10,9% от 850 тыс. руб. 120

Россельхозбанк

  • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
  • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
  • допускается досрочный возврат кредита.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели зависит от срока кредитования максимум не ограничен, зависит от платежеспособности клиента до 180
На приобретение коммерческой недвижимости рассчитывается индивидуально 200 млн руб. 96

Росбанк

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

  • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
  • индивидуальный график платежей;
  • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
Инвестиционный на развитие бизнеса 11,8 — 15,9% 100 млн руб. 84
Рефинансирование кредитов сторонних банков 11,8% от 2 млн руб. 84
Коммерческая ипотека 11,8 — 13,4% от 1 млн руб. 84
Программа стимулирования кредитования 9,6 — 10,6% 1 млрд руб. 36

ВТБ Банк Москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

  • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Перспектива для бизнеса индивидуальная для каждого заемщика 150 84
Кредит «Оборот» устанавливается после оценки платежеспособности от 1 24
На развитие бизнеса устанавливается после оценки платежеспособности 150 84
Коммерческая ипотека индивидуальная для каждого заемщика 150 84

Промсвязьбанк

  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит — бизнес от 13,75% 150 180
Кредит на кредит от 13,75% от 1 36
Упрощенный от 13,75% 3 60
Бизнес-кредит «Все в дело» 13,75% 5 180
Программа долгосрочного кредитования от 13,75% зависит от платежеспособности заемщика 120
Программа краткосрочного кредитования от 13,75% зависит от платежеспособности заемщика 12

Уралсиб

  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.
Читайте также  Кредитные карты одобрение 100%
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Бизнес Оборот 14,3% 170 36
Бизнес Оборот под выручку 16,8% 10 12
Бизнес Инвест 13,1% 170 120
Бизнес Приоритет 15,0% 3 36

Юникредит

  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
Коммерческая ипотека рассчитывается индивидуально 73 млн руб. 84
Инвестиционный рассчитывается индивидуально от 500 тыс. руб. 120
Кредит на оформление оборотного капитала рассчитывается индивидуально от 500 тыс. руб. 60
Кредитная линия рассчитывается индивидуально 65 млн руб. 24

Интеза

  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Общее дело 13% от 1 до 60
Бизнес кредит на инвестиции, пополнение ОС и общие цели от 13% максимум не ограничен до 84
Бизнес — ипотека от 13% 120 до 120
Кредитная линия от 13% от 1 24

Бинбанк

  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит «Оборотный» рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 36
Инвестиционный кредит рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 120
Кредит «Бизнес недвижимость» рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 120

Возрождение

  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
На любые предпринимательские цели 15% до 10 60
Льготное кредитование от 9,6% от 10 от 36
Оборот 13 — 20% 30 до полутора лет
Инвест от 13% 30 60

Мособлбанк

  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит «Оборотный» 13,5% 200 24
Инвестиционный кредит 13,5% 300 60
Под залог недвижимости 13,5% 300 60

НБД Банк

  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит «Универсальный» 13,9% 300 60
Ипотека для бизнеса рассчитывается индивидуально зависит от платежеспособности 60
Предпринимателю на личные цели 17,5% до 45 60

Условия

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Запрет начнет действовать только с 1 ноября

Изменение по поводу займов в МФО под залог жилья вступит в силу 1 ноября 2019 года. До этого запрет работать еще не будет. Пока все еще остается риск, что освободившийся из тюрьмы дядя, сын-алкоголик или юридически неграмотная бабушка заложит свою квартиру или долю, получив в МФО 100 тысяч рублей или даже меньше. Проблемы могут быть не у дяди и сына, а у семьи, которой принадлежит оставшаяся часть и которая не имеет отношения к долгам.

Читайте также  Частный инвестор займ под расписку без предоплаты

Договоры дарения или купли-продажи не запрещали

Запрет на займы под залог жилья все равно не защитит от мошенников и юридической неграмотности. Микрофинансовые организации, цель которых — обманом забрать квартиру, используют другие способы, чтобы отнять жилье. И этот закон от них никак не защищает.

Обычно схема такая.

При выдаче займа на сумму 100 тысяч рублей заемщику говорят, что для надежности нужно оформить в залог его квартиру. Якобы это формальность, так как долг же все равно вернут, и жилью ничего не грозит. Но вместо договора займа предлагают подписать договор дарения или купли-продажи — якобы с правом обратного выкупа. Мол, вы гасите долг — и квартира сразу возвращается. До этого вы в ней спокойно живете, это всего лишь подстраховка.

Кредиты под залог коммерческой недвижимости

Через несколько месяцев выясняется, что проценты в разы выше заявленных, а договор на квартиру никто расторгать не собирается. Заем в МФО — сам по себе, а продажа квартиры посторонним людям — сама по себе. И вернуть жилье нельзя, потому что сделка была добровольной и заемщик должен был понимать, что подписывает.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

В этом случае МФО даже не получится признать мошенниками и наказать по статье 159 УК РФ. С точки зрения закона здесь все прозрачно: вот заем, а вот купля-продажа или дарение квартиры. Собственник сам подарил ее каким-то людям. При этом он остался должен МФО.

От таких схем поправки не защищают. Будьте внимательны, если берете микрозаем и заходит речь о квартире. Найдутся те, кто использует поправки для своей выгоды: «Договоры залога запретили, но мы так хотим вам помочь деньгами, что просто обойдем запрет договором дарения. А потом аннулируем его, да и все». Это простой способ остаться без единственного жилья даже после 1 ноября.

МФО будут проверять документы и личность заемщиков через банк

НБД Банк

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Сбербанк

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

  • свой паспорт;
  • выписку из ЕГРИП;
  • ИНН.

Руководство МФО будет следить за деловой репутацией

Раньше. К руководителям и главбухам микрофинансовых компаний были требования по поводу деловой репутации. Им нельзя было иметь судимость за умышленные преступления, быть банкротами, дисквалифицированными или уволенными по статье за утрату доверия. Для микрокредитных компаний, которые тоже могут давать в долг сотни тысяч рублей, требования к руководству были гораздо мягче.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

С 1 июля 2020 года. Одинаковые требования по поводу деловой репутации будут предъявляться к руководству любых МФО, даже самых маленьких. Если во главе микрокредитной компании стоит человек, который уже кого-то обманывал или часто нарушает закон, ЦБ не разрешит ей работать или заставит уволить такого директора.

Оцените статью
Добавить комментарий