Где и как взять кредит под залог доли в квартире

Кредиты

Список лучших банков для оформления кредита под залог доли в квартире

В зависимости от выбранного финансового учреждения, требования, которым должен соответствовать любой обращающийся клиент в целом практически идентичны:

  • заемщик должен быть гражданином РФ, а в большинстве случаях еще и иметь прописку в регионе размещения банка;
  • возраст заемщика может начинаться от 18 лет (часть банков устанавливают ограничения от 21 года на некоторые кредитные продукты), а окончание кредитования должно приходиться на возраст до 65 лет (в редких случаях банки кредитуют людей до 75 лет);
  • обязательное условие — чистая кредитная история и небольшая кредитная нагрузка: все это тщательно проверяется менеджерами банка через бюро кредитных историй;
  • получить кредит могут только те, кто имеет официальное трудоустройство на последнем месте не менее 6 месяцев (очень редко от 3 месяцев) или могут предоставить реальные выписки о стабильном поступлении денег с иных источников дохода;
  • для получения серьезного займа очень важна величина доходов: если его достаточно только на прожиточный минимум рассчитывать на кредитование бесполезно.

Конечно, это далеко не полный список, но — основа для большинства банков.

https://www.youtube.com/watch?v=32rG4SKO1_s

Мы оформляем срочный кредит под залог доли квартиры даже если вы являетесь собственником только этой части, а не всего объекта полностью. В соответствии с гражданским и жилищным кодексом РФ, доля квартиры имеет оценочную стоимость, поэтому ее владелец имеет право ей распоряжаться: продавать, дарить, оформлять в наследство и в том числе доля в квартире может являться объектом залога.

  • Срок кредитования — до 10 лет;
  • Сумма кредита под залог доли — до 5 000 000 рублей;
  • Минимальная ставка по кредиту — от 9.5 % годовых;
  • Работаем со всеми видами недвижимости;
  • Бесплатная экспресс оценка доли и оформление заявки;
  • Поможем собрать все документы;
  • Подтверждение доходов (2НДФЛ) не требуется;
  • Кредитуем с любой кредитной историей;
  • Гарантия неизменности ставки по кредиту;
  • Досрочное погашение кредита без штрафных санкций.

Займы выдаются совершеннолетним гражданам РФ. Для оформления договора потенциальный заемщик должен предоставить нашим сотрудникам минимум документов:

  • Личный паспорт с заполненными важными страницами (отметка о регистрации обязательна);
  • Выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
  • Правоустанавливающие документы на квартиру (договор купли-продажи, обмена, долевого участия, завещание, дарственная, решение суда).

Иногда эксперт может запросить дополнительные справки (по требованию инвестора).

Кредиты, где обеспечением выступает часть собственности, выдаются на определенных условиях:

  • Многоквартирный дом должен быть расположен в столице или одном из регионов Московской области на расстоянии не более 100 км от Москвы;
  • Доли в частных домах не рассматриваются;
  • Согласие содольщиков не нужно, если заемщик является владельцем половины квартиры;
  • Максимальная сумма займа – 60-70% от оценочной стоимости недвижимости;
  • Процентная месячная ставка – от 2 до 3%;
  • Плохая кредитная история или ее отсутствие не станут препятствием для принятия положительного решения по займу;
  • Справки о доходах и поручители не нужны.

Ускорить процесс получения денег можно, отправив скан-копии документов на адрес электронной почты. Нотариус самостоятельно сделает все запросы в Росреестр, а юристы подготовят официальный договор с четко прописанными условиями сотрудничества к вашему приезду.

Если банк заключает кредитное соглашение с индивидуальными предпринимателями, он требует предоставление следующих дополнительных документов:

  • оригиналы из нотариально-заверенные копии документов о регистрации индивидуального предприятия;
  • выписку с банковского счета организации;
  • копию налоговой декларации, которая заполняется по третьей форме налогов на доходы физических лиц.

Если вместо залога, заявитель оформляет кредит под поручительство третьих лиц, то они обязаны предоставить:

  • оригиналы и заверенные копии документов, удостоверяющих личность;
  • справки, свидетельства или заявления, подтверждающие трудовую занятость;
  • любые документы, способные подтвердить финансовую состоятельность и т.д.

Таким образом, если вы желаете одолжить у банка деньги, то настоятельно рекомендуется заранее узнать, какие документы нужны для оформления потребительского кредита. Важно понимать, что банковские организации отличаются друг от друга, соответственно, и требования к предоставляемой документации также могут быть различны. Поэтому перед подачей заявки необходимо ознакомиться с правилами кредитования вашего банка.

Задавайте вопросы в комментариях к статье

Данные Росреестра свидетельствую о том, что в России более 30 млн. человек являются собственниками, а оставшаяся часть лишь стремиться ими стать. Наличие собственности дает полное право использовать ее в качестве залога при оформлении кредита на жилье. Единоличное владение недвижимостью дает больше шансов на получение займа. Шансы дольщиков в общей собственности увеличиваются, если их доля является выделенной.

Целесообразно пояснить, что такое термин «выделенная доля». Последнее означает то, что порядок использования доли определен документально. Например, собственник владеет комнатой в квартире или несколькими комнатами, и факт такого владения нотариально подтверждается.

Невыделенные доли банки с небольшой охотой принимают в качестве залогового обеспечения, зачастую все больше отказывая в выдаче кредита. Причина кроется в том, что при неисполнении обязательств взыскать и реализовать залоговое обеспечение будет весьма сложно.

Кредитно-финансовые учреждения рассматривают в качестве залога лишь то имущество, ликвидность которого доказана документально. Обратное противоречит интересам банка. Кроме того, не в каждом жилье можно выделить долю. Например, это невозможно при условии, если два человека владеют однокомнатной квартирой.

Не имея информации о виде своей доли можно направить запрос в территориальные отделы Росреестра, ответ на который будет представлен в виде справки с указанием характера владения. Достаточно высокие требования кредитные организации предъявляют к комнатам, находящимся в долевой собственности.

Как оформить кредит под залог доли в квартире

Значимые для кредитора параметры собственности:

  • ликвидность, выражающаяся в повышенном спросе на рынке и его рыночной стоимости;
  • отсутствие обременений, наложенных на долю – арестов или залогов;
  • право собственности соискателя на объект подтверждается документально;
  • объект расположен в регионе пребывания банка и банковского продукта;
  • здание не аварийное, в нормальном техническом состоянии, имеющее ремонт;
  • коммуникации для комфортного проживания в комнате или квартире в наличии;
  • если это частный дом, то он должен иметь каменный или бетонный фундамент.

В вопросах суммы кредитные организации не отличаются щедростью. Рассчитывать более чем на половину рыночной стоимости залогового объекта заявителю не приходится. Если объект имеет повышенную ликвидность, то могут выдать и до 60% от стоимости жилья.

Лояльностью в этом отношении отличаются условия, предоставляемые небанковскими микрофинансовыми организациями в виде микрозаймов, но сроки кредитования и ставки по ним увеличены.

Приведем стандартные требования банков к потенциальным заемщикам:

  • возрастной ценз – от 21 до 60-65 лет;
  • предоставление двух документов, основного – паспорта и дополнительного – страхового свидетельства, военного билета, налогового свидетельства;
  • обязательно наличие постоянной регистрации на территории присутствия банка от полугода;
  • полугодовой срок предъявляется и к месту последнего трудоустройства;
  • удовлетворительная история кредитования за последние 5-10 лет;
  • достаточный доход в пересчете на ежемесячные взносы по кредиту.

Иначе выглядят требования в микрофинансовых организациях. Здесь также необходимы два документа, но вот справок о доходах не требуется. Как правило, предлагается заполнить анкету заемщика и указать общий среднемесячный заработок. Людям, так сказать, верят на слово. История предыдущих кредитов также не имеет значения.

При обращении к сотрудничеству с такими компаниями есть смысл проверить их народный рейтинг, изучить информацию о благонадежности фирмы, ознакомиться с отзывами клиентов. В этом вопросе рекомендуется обратиться за помощью к брокерам и юристам.

Кроме того, предлагаемые условия кажутся слишком заманчивыми и привлекательными, что не может не настораживать. В силу этого рекомендуется подобные вопросы решать с банковскими организациями.

Где и как взять кредит под залог доли в квартире

Также стоит отметить особенность предоставления кредита под залог жилья, в котором живут граждане, отказавшиеся от права приватизации, именуемые «отказниками». Причина в том, что у отказников имеется право бессрочного проживания в такой квартире.

Тем не менее, ряд организаций имеют лояльное отношение к залоговому жилью, в котором проживают отказники или имеется задолженность по услугам ЖКХ, а у заемщика не самая лучшая кредитная история.

Использование своей доли в жилье нельзя считать единственным способом, получить деньги в банке. Если речь идет об относительно небольшой сумме (примерно до 700 тысяч рублей) то можно взять кредитную карту с льготным периодом обслуживания. Плюс в том, что за данный период за использование средств не начисляются проценты.

Читайте также  Страхование ипотеки: 6 способов сэкономить и где дешевле оформить, калькулятор расчета стоимости

К вашему вниманию список банков, которые предлагают наиболее выгодные условия под залог:

  • Совкомбанк дает кредиты под залог практически любой недвижимости: квартиры, комнаты, дачи с участком земли, просто участка или любого нежилого помещения. Для пенсионеров и постоянных клиентов банк предлагает особые условия по кредитам. К примеру, для входящих в особый список не нужно предъявлять справку 2-НДФЛ. Базовой ставкой банк предлагает 18.9 %. Выдает ссуду сроком до 10 лет. Клиент может рассчитывать до 30 млн. рублей, но в совокупности сумма не должна превышать 60 % от итоговой стоимости залога. Также требованием банка является то, что залоговое имущество должно находиться в зоне действия кредитного учреждения. Это означает, что получить кредит в соседней области не получится.
  • ВТБ Банк Москвы предлагает своим клиентам займы наличными с обеспечением и без. Они могут быть как целевыми, так и нецелевыми. Базовая ставка от банка – 14.9 %. Максимальная сумма – до 3-х млн. рублей. Клиентам участникам зарплатных проектов, бюджетникам различных сфер банковское учреждение предлагает особые условия вкупе с дополнительными льготами. Заявку на кредит можно оформить прямо на сайте банка в онлайне. Сотрудники ответят вам через четверть часа. При положительном ответе вас пригласят в банк для подписания договора. Прийти нужно с оригиналами документов.
  • Тинькофф Банк. Данное кредитное учреждение выдает только кредитные карты. К примеру, при заказе карты «Тинькофф Платинум» можно получить сумму до 300 тысяч рублей. Банк предлагает своим клиентам 55 дней беспроцентного пользования средствами, в том числе и за снятие наличных. Существует бальная система, участникам которой на карту в виде баллов возвращается до 30 % от потраченных на покупки средств. Клиент платит только за годовое обслуживание карты – 590 рублей, выпуск и доставка карты до клиента бесплатно. Ставка по кредиту – 19.9 %.
  • Альфа-Банк. Его клиентам доступны следующие виды ссуд – потребкредиты, ипотека. Для клиентов, имеющих расчетные счета в банке и участников зарплатных проектов, предлагаются особые условия обслуживания. В частности пониженный процент по кредитам. Кроме кредита наличными в банке можно получить различные кредитные карты. Их выдают сразу же в день обращения в отделение банка. Для этого нужно подать заявку и дождаться ответа (до нескольких минут). На карте в зависимости от условий может быть до 1 млн. рублей. Льготный период составляет 60-100 дней в зависимости от вида карты.
  • Ренессанс Кредит выдает кредиты как наличными, так и безналом. Также они могут быть с обеспечением или без оного. Кроме этого банк выдает кредитные карты с лимитом до 200 тысяч. Заявку на карту заполняем онлайн, получаем в ближайшем отделении финансового учреждения. При получении кредитов наличными можно рассчитывать на гораздо большую сумму – до 750 тысяч. При этом чем больше документов в свою пользу вы предоставите, тем для вас процент по кредиту будет ниже.

Варианты кредитов

Условия Идеальный кредит Простой кредит Срочный кредит
Сумма От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000
Максимальная сумма займа
от стоимости недвижимости
До 80% До 60% До 50%
Источник кредитования Банк МФО/Фонд Частный инвестор
Ставка 8%-15% 15%-18% 18%-24%
Срок кредитования От 1 года до 20 лет От 1 года до 15 лет От 1 года до 10 лет
Рассмотрение заявки 1 час 1 час 1 час
Выдача кредита От 10 до 14 дней 7 дней В тот же день
Наличие 2 НДФЛ Обязательно Не требуется Не требуется
Кредитная история Хорошая Не важна Не важна
Выписка из квартиры Не требуется Не требуется Не требуется

Рассмотрим предложения конкретных организаций и их программ кредитования под залог доли.

Важно! Заявки на получение кредитов под залог доли одобряются не всегда. А ещё банковские продукты обновляются и меняются, так что актуальные предложения уточняйте в отделении финансовой организации.

Среди доступных способов существует всего два:

  • Оформить онлайн-заявку на понравившийся по условиям потребительский кредит, предварительно просчитав его на кредитном калькуляторе, расположенном непосредственно на странице предлагаемого кредитного продукта. Воспользоваться такой заявкой может каждый желающий, однако, особое предпочтение отдается уже действующим клиентам банка имеющих личный кабинет;
  • Личное обращение в удобное отделение банка. Такой способ заявки упрощает процедуру выбора нужного кредитного продукта, так как уполномоченный кредитный менеджер на месте подберет договор, полностью соответствующий вашим финансовым возможностям.

Факторы, влияющие на сумму кредита

Сравнительно недавно получить кредит под залог доли в квартире было невозможно, так как банки считали такое жилье неликвидным. Рост спроса на кредиты и конкуренция на банковском рынке заставили кредитно-финансовые учреждения пересмотреть свое отношение к долевой собственности, предоставляемой в залог.

Так, наличие правоустанавливающих документов у собственника уже является гарантией того, что банковское учреждение проявит интерес. Одновременно они могут потребовать согласия остальных совладельцев предоставление доли жилья в качестве залога, несмотря на то, что по закону это не обязательно.

Где и как взять кредит под залог доли в квартире

Факторы, от которых зависит сумма займа, складываются из следующих моментов:

  • характеристика жилья;
  • прибыли, доходов заемщика и его трудоустройства, включая рабочий стаж;
  • цели кредитования.

Ценятся на рынке столичные комнаты, их стоимость может достигать и 1 млн. руб., а если она с отдельным входом, балконом и ремонтом, то ее ликвидность повышается.

Присутствуют категории жилья, которые у банков находятся в стоп-листе, а значит использовать их в качестве залога не получится, одновременно с этим ряд жилых площадей не могут быть заложены по закону. К таковым относятся:

  • комнаты в коммуналке;
  • в деревянных и двухэтажных строениях;
  • в московском доме до 1975 года постройки, насчитывающем 5 этажей;
  • в сносящихся и аварийных домах;
  • имеющие обременения – уже предоставленные в залог или арестованные.

Высокие доходы заемщика также позволят банку предоставить ему большую сумму кредита.

В рамках целевых кредитов суммы также больше, чем при потребительских. В этом случает необходимо представить доказательство своих намерений потратить средства именно на жилье или строительство.

Размеры сумм определяются персонально для каждого клиента и находятся под влиянием нескольких факторов. Основной – рыночная цена доли, то есть стоимость, по которой часть может быть продана.

Основные требования

  • Залогом станет принадлежащая заёмщику и официально выделенная доля в приватизированной квартире.
  • Помещение находится в нормальном, то есть не аварийном состоянии, многоквартирный дом не подлежит ремонту с расселением, сносу.
  • Объект ликвидный, то есть может быть в короткие сроки продан по рыночной стоимости. Ликвидность складывается из таких факторов как метраж доли, расположение квартиры, возраст дома.
  • Недвижимость находится в России и желательно на территории населённого пункта, в котором присутствуют отделения финансовой организации.
  • Отсутствуют любые обременения, а именно аресты, судебные разбирательства и залоги в других банках.
  • Возраст не менее 21 года, не более 65-85 лет.
  • Российское гражданство и наличие действующей регистрации.
  • Трудоустройство, стаж: на последнем месте – от трёх месяцев, а общий – от года.
  • Доход, достаточный для совершения регулярных платежей.

Документы для получения кредита пенсионеру

Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

  1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
  2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

    Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

    Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

  3. Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.
Читайте также  Оформлю кредит за процент в Москве

Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

Весь процесс заключается в продуманных планомерных действиях, которые позволят не просто получить средства, а сделать это на оптимальных для современного рынка условиях кредитования.

Несмотря на то, что тех, кто владеет долями в жилье довольно много, не все банки изъязвляют желание с ним работать. Причин такого отношения со стороны кредитных учреждений немало:

  • долевая недвижимость имеет небольшую ликвидность;
  • довольно часто такие объекты имеют проблемы с документами;
  • процедура оформления сделки несколько сложнее.

Где и как взять кредит под залог доли в квартире

Процедуру получения кредита можно поручить профессионалам, но относительно честного брокера еще нужно найти, да и бесплатно они не работают. Поэтому предлагаем пошаговую инструкцию для тех, кто хочет получить кредит по залогу самостоятельно.

Шаг 1 – выбор кредитора. От этого зависит многое – величина ссуды, ставка по процентам, условия займа. Если вы являетесь участником зарплатного проекта, то в первую очередь необходимо обратиться в «родной» банк. Обычно таким клиентам банк больше «доверяет» и предлагает лучшие условия.

Шаг 2 – собираем документы. Кроме собственных документов (два документа, удостоверяющие личность, 2-НДФЛ, копии трудовой и согласие других собственников на оформление залога), желающий взять кредит должен предоставить и документы на залог.

Шаг 3 – подбор кредитной программы. Хотя особого выбора нет, эксперты рекомендуют выбрать целевой кредит. В каждом банке имеется список, кому предлагаются льготные условия, если вы соответствуете требованиям, то почему бы и не воспользоваться предложением. Это позволит сэкономить немалую сумму.

Шаг 4 – заключение договора. Не относитесь к этой процедуре формально. Потратьте немного времени и прочитайте его внимательно. А лучше взять с собой юриста. И если какие-то моменты в договоре покажутся вам сомнительными, то лучше такой договор не подписывать.

Шаг 5 – получение средств и погашение кредита. Сам займ можно получить наличными в банке или же на карту (на счет). Тратим их и затем погашаем взятый кредит. После погашения ссуды нужно в обязательном порядке взять в банке справку о том, что кредит погашен и за вами нет долгов по нему. И не забудьте снять с залогового имущества обременение.

Банки могут предоставить средства наличными, но предпочитают перечислять их на счет клиента. Последнее позволяет получить дополнительную комиссию, а также проследить, как клиент распорядился ими. При приобретении жилья люди также предпочитают безналичные расчеты.

В вопросах возврата средств могут быть и подводные камни, например, невозможность внесения средств досрочно в течение первого года кредитования, ограничение по суммам дополнительных взносов, комиссии при досрочном погашении в первый год кредитования. Об этих моментах лучше узнать заранее.

В первую очередь нужно предоставить как можно больше доказательств того, что ваше финансовое положение стабильно. Этим самым вы повышаете шансы на получение положительного ответа. Вот еще несколько советов от наших экспертов, которые помогут вам в этом.

Итак, совет первый. Обратиться за помощью к кредитным брокерам. Опытный специалист намного лучше ориентируется в вопросах, касаемых займов. Знает, какие могут ожидать подводные камни, на какие нюансы обращать внимание при подписании договора. К тому же у опытного брокера наверняка во многих банках имеются знакомые сотрудники. Он сможет вам подсказать в какие банки лучше всего обратиться, а в какие не стоит. Укажет вам на ошибки и поможет их исправить.

Правда тут возникает следующий вопрос – где отыскать честного брокера. Эксперты советуют обращаться за брокерской помощью в солидные компании с хорошей репутацией и имеющий немалый опыт работы в этой сфере. Необходимо при выборе ориентироваться на данные независимых рейтингов и отзывы реальных людей, которые воспользовались помощью сотрудников компании.

Где и как взять кредит под залог доли в квартире

Совет второй – за кредитом лучше всего обращаться в финансовую компанию. Плюсы такого обращения в том, что в таких фирмах более лояльно относятся к кредитной истории. Редко требуют предоставления справок о доходах. А специалисты фирмы помогают клиенту собирать необходимые документы. Правда имеются и минусы – на рынке действует большое количество компаний-мошенников, и риск нарваться на них очень высок.

Совет третий – оформить отказ от приватизации в вашу пользу. В случае если остальными долями в квартире владеют ваши родственники или как минимум соседи, с которыми у вас отличные отношения, то они могут отказаться от приватизации жилья в вашу пользу, и вы сможете стать полноправным собственником всей квартиры. А банки с таким клиентом общаются намного охотнее.

Несколько лет назад взять выгодный кредит под залог доли в квартире было почти нереально, так как долевые владения считались неликвидными и практически не продавались на рынке недвижимости. Сегодня ситуация иная: взять деньги можно, имея часть недвижимого объекта в многоквартирном доме, но есть важные моменты.

Первый и основополагающий момент:доля квартиры должна быть выделенной. То есть она обозначена, имеет определённый метраж и на законных основаниях принадлежит собственнику. Владение должно подтверждаться документально. Порядок использования части чётко определяется и оформляется соответствующими бумагами. Гражданин может владеть отдельной комнатой или несколькими.

Если доля не выделена, то по факту невозможно определить, какая именно часть квартиры принадлежит определённому совладельцу. Продать её будет практически невозможно, и поэтому крупные финансовые и кредитные организации не идут на риск и отказываются иметь дела с собственниками не выделенных долей квартир. Иногда выделить часть для передачи в залог просто нереально, к примеру, в однокомнатной квартире, принадлежащей нескольким владельцам.

Где и как взять кредит под залог доли в квартире

Второй момент: в залог банками принимаются только части приватизированных квартир и на законных основаниях принадлежащих владельцам. Отсутствие приватизации говорит о том, что объект является государственной собственностью. Есть и прочие нюансы, и они тоже рассматриваются в статье.

К сведению! Если вы не в курсе, выделена ли доля, и может ли она стать залогом, то получить достоверную информацию можно из Росреестра, сделав запрос в эту государственную структуру. Услуга предполагает оплату госпошлины, то есть платная.

Для заключения договора залога доли в квартире нужно пройти процедуру оформления сделки, и она включает несколько шагов.

Кредитование под залог доли – непростой вид, и он имеет множество нюансов. Ниже рассматриваются основные и самые актуальные.

При оформлении кредита с залоговым обеспечением от заявителя потребуют документы на собственность.

Для кредита под залог недвижимости это:

  • свидетельство о праве собственности;
  • договор купли-продажи;
  • паспорт из государственного кадастра недвижимости;
  • выписка из госреестра о регистрации права собственности на жилье;
  • выписка о количестве членов семьи заемщика (из паспортного стола).

Для кредита под залог автомобилей:

  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации машины.

Для повышения собственных шансов на одобрение любого запрошенного кредита клиенту следует побеспокоиться о таких нюансах, как:

  • своей кредитной истории;
  • правильности заполнения всех документов;
  • соизмерению собственных доходов и определение адекватной суммы займа;
  • наличие депозитных накоплений или сбережений.

Особенности выбора кредитора

В любом процессе выбора важно учитывать не только выгодность условий, но и шансы на положительный результат. Так, они будут гораздо выше, если начать с того банка, через который вы получаете зарплату, а также проводите основную массу финансовых операций. Последнее позволит кредитору удостовериться в доходах клиента.

Можно готовиться к залоговому кредитованию заранее. Например, выбрав оптимальный банк, открыть в нем вклад на крупную сумму, ежемесячно пополняя его. Срок вклада стоит выбирать не менее полугода. В дальнейшем эти средства можно будет использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения. При этом банк будет видеть, что у клиента достаточно доходов.

В ином случае выбирать партнера стоит, исходя из показателей рыночных рейтингов. Сегодня складывается такая тенденция, что небольшие по размеру банки склонны предлагать наиболее лояльные условия, а крупные – наоборот быть более требовательными к заемщикам. Причина в том, что одни наращивают клиентские базы, а другие работают над ее качеством, стремясь привлечь состоятельных граждан.

Еще одним препятствием может явиться и тот момент, что с долевой собственностью в качестве залога работает ограниченное число кредитных учреждений.

Так, получить нецелевой кредит всегда проще, но и ставки по нему всегда выше, а значит, есть риск не справиться с платежами и утратить предмет залога. В рамках целевых кредитов ставки всегда ниже, но выше требования к заемщику и больше документов необходимо будет собрать. Выбор стоит между удобством и выгодой, что делает его очевидным.

Подготовка документационного обеспечения

Начать готовить документы лучше с ознакомления с перечнем, который может потребовать банк. Информацию можно получить в кредитных отделах или на сайтах банков.

Читайте также  Как вернуть страховку по кредиту в 2020 — пошаговая инструкция по возврату после получения или погашения (досрочного или по сроку)

Далее следует начать сбор документов, характеризующих предмет залога:

  • правоустанавливающие документы на жилье;
  • справки об отсутствии коммунальных долгов;
  • технические и кадастровые планы;
  • справки о численности проживающих и прописанных граждан;
  • выписки из домовых книг.

Также стоит подготовить оценочные документы и застраховать жилье.

Узнать кадастровую стоимость недвижимости

При оформлении займа под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости также потребуется предоставить дополнительные бумаги:

  • документ, подтверждающий права собственности заявителя на залоговое имущество;
  • кадастровый паспорт недвижимости;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость;
  • выписка расширенного типа, взятая из домовой книги.

Пример: 22:64:013901:0142
Введите кадастровый номер недвижимости и узнайте кадастровую стоимость объекта за 5 секунд.

Информация актуальна — Росреестр 16.01.2020

Для чего требуется кадастровая стоимость объекта недвижимого имущества?

Кадастровая стоимость – это рыночная стоимость, устанавливаемая по результатам проведения государственной кадастровой оценки. Она используется как расчетная величина, указывающая на оптимальную сумму кредита под залог недвижимости.

Набор документов, необходимый для оформления кредита под залог недвижимости

При оформлении займа под залог транспортного средства помимо основного набора документации большинство банковских организация также требуют:

  • соглашение купли-продажи автомобиля;
  • свидетельство или любой другой документ, подтверждающий право собственности заявителя на транспорт;
  • заверенная копия технического транспорта авто;
  • справку о регистрации;
  • договор страховки.

После подачи заявки и документов на проверку в банк, каждый клиент проходит тщательную проверку:

  • на соответствие выдвигаемых условий как к самому клиенту, так и к документам;
  • оценка клиента по ключевым факторам с помощью скоринговой системы;
  • проверка кредитной истории через специализированные источники;
  • проверка места работы и работодателя;
  • полная проверка будущего заемщика во всех возможных базах на предмет судимости, долгов и других черных пятен в досье;
  • проверка рисков банка основанная на ваших доходах и рабочем месте в совокупности с вашей кредитной историей.

Кредитный договор составляется по типовым правилам, а условия в нем прописаны индивидуальные для каждого заемщика. При прочтении документа стоит обратить внимание на ряд важных пунктов:

  • общую стоимость кредита;
  • срок возврата;
  • сумму средств за вычетом комиссий;
  • варианты и способы оплаты.

Куда можно обратиться

Сотрудничая с нами, вы можете рассчитывать на гарантированное получение денег уже в день обращения. 30% от согласованной суммы выдаются наличными или переводятся на банковскую карту (расчетный счет) через 15 минут после подписания договора. Остальная часть займа поступает на указанные клиентом реквизиты до конца дня. При необходимости юристы помогут собрать недостающие документы.

Если вы хотите получить крупную сумму под долю в квартире, набирайте номер телефона 7 (495) 023-83-93, заказывайте обратный звонок или заполняйте заявку онлайн прямо на сайте.

Где и как взять кредит под залог доли в квартире

Займы под залог выделенной доли в квартире выдают, прежде всего, крупные банки. Но их требования обычно жёсткие: такие организации сотрудничают с положительными клиентами, тщательно проверяют заёмщиков и залог.

Получить деньги можно в кредитных организациях. Их условия более лояльны, поэтому процент одобрения выше. Ставки приемлемые, а иногда выгоднее, чем в банках. Крупные организации выдают большие суммы.

Можно заложить свою долю в ломбард, но это сомнительная авантюра. По сути, ломбард не даёт заём, а на определённый срок выкупает вашу собственность и взимает за это оплату. Если вы не вернёте деньги в срок, лишаетесь недвижимости.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

  1. Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

    В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.

  2. Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

    Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.

  3. Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

    Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

    Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

    В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

    Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

  4. СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

По каким двум документам выдают кредиты?

Где и как взять кредит под залог доли в квартире

Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

  1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
  2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

Оцените статью
Добавить комментарий